Kompensation ved mis-salg af bilfinansiering 2025

Bilfinansiering i Storbritannien har været under lup, da en række bilejere kan være blevet udsat for vildledning. Det britiske finansielle tilsyn, FCA, forventer at offentliggøre vigtige informationer om en mulig erstatningsordning senest i maj 2025.

En stor gruppe af bilister i Storbritannien kan være berettiget til kompensation, da FCA undersøger mulig mis-salg af bilfinansieringsaftaler. Ifølge FCA har nogle forbrugere "muligvis betalt for meget" for bilfinansieringslån udstedt før januar 2021.

Den britiske bilfinansieringssektor er vurderet til 40 milliarder pund, og over 90% af nye biler finansieres, ifølge The Car Expert.

Men hvad er egentlig problemet med bilfinansiering? Før 28. januar 2021 engagerede visse bilfinansieringslångivere sig i 'diskretionære kommissionaftaler' med mæglere. Disse aftaler gjorde det muligt for mæglere at ændre renterne for kunderne, hvilket kunne resultere i højere kommissioner for mægleren, når renterne blev sat op.

Dette system kunne have motiveret mæglere til at hæve renterne med det formål at øge deres indtjening. Hvis du har finansieret en bil gennem en mægler under sådanne omstændigheder, er der en sandsynlighed for, at du er blevet overbelastet.

I januar 2021 forbød FCA denne praksis, men mange personer har rapporteret om overbetalinger inden dette forbud. I januar 2024 meddelte FCA, at de ville 'undersøge sagen', og de vil benytte deres beføjelser til at vurdere de tidligere kommissionaftaler inden for bilfinansiering og salgspraksis.

I en opdatering i maj indikerede Financial Ombudsman Service (FOS), at de havde omkring 20.000 uløste klager vedrørende bilfinansieringskommissioner.

Hvordan ved man, om man er berørt af problemet? FCA forklarer, at du kan være berørt, hvis:

• Du erhvervede en bil gennem en finansieringsordning (som leasing eller personlig kontraktkøb) før 28. januar 2021.
• Der eksisterede en diskretionær kommissionaftale mellem din långiver og mægler.

Selvom du måske ikke er klar over, om en sådan aftale er blevet indgået, kan din mægler og långiver give information om dette, hvis du spørger.

Denne undersøgelse gælder ikke, hvis du har finansieret bil efter 28. januar 2021, eller hvis du har indgået en lejeaftale som personlig kontraktleje.

Hvilke virksomheder er involveret? FCA's undersøgelse blev iværksat som følge af en afgørelse mod Barclays fra FOS i januar 2024, som konkluderede, at banken havde betalt en kreditmægler en kommission på en urimelig måde. Barclays har anket denne afgørelse, men fik afslag i december 2024.

Desuden har Lloyds Banking Group tidligere meldt, at de planlægger at afsætte 450 millioner pund til at dække mulige omkostninger fra FCA's undersøgelse. Lloyds finansierer lån gennem deres Black Horse division, der er den største motorfinansieringsudbyder i Storbritannien.

Analytikere fra RBC Capital Markets skønner, at de samlede kompensationsomkostninger kan nå op til 2,5 milliarder pund for Lloyds, 1,1 milliard pund for Santander, 350 millioner pund for Barclays og 250 millioner pund for Close Brothers.

Men hvor meget erstatning kan du få? Den samlede værdi af erstatningen for branchen anslås til mellem 6 og 16 milliarder pund. FCA har angivet, at hvis de opdager 'udbredt misbrug' med tilsidesatte tab for forbrugerne, vil de udvikle en ordentlig, ensartet og effektiv metode til at kompensere de berørte.

FCA bemærkede den 30. juli, at chancen for at etablere en forbrugererstatningsordning var steget siden undersøgelsens start. I et konkret tilfælde vurderede FOS, at køberen havde været underlagt en rente på 5,5%, mens de kunne have sikret sig en rente på 2,49% uden mæglerens kommission.

Långiveren blev pålagt at tilbagebetale køberen for forskellen i betalinger sammen med rente på overbetalingerne med en sats på 8%. I april kontaktede FCA bilfinansieringsselskaberne for at minde dem om deres forpligtelse til at have tilstrækkelige finansielle ressourcer til at håndtere klager.

Den 30. juli annoncerede FCA, at de ville præsentere de næste skridt i deres undersøgelse senest i maj 2025, men muligvis vil give en opdatering før da.

I en vigtig mis-salgs sag den 25. oktober afsagde Appellationsretten en dom til fordel for tre låntagere, der havde klaget over FirstRand Bank og Close Brothers angående mulig mis-salg af bilfinansiering. Retten fastslog, at det var ulovligt for bilfinansieringsfirmaer at betale kommissioner til bilforhandlere uden låntagerens viden. Begge institutioner har udtrykt deres intention om at appelere denne afgørelse.

Hvordan indgiver man en klage? Start med at kontakte det firma, der har udstedt din bilfinansieringsprodukt. Vent på deres endelige svar, og hvis du ikke er tilfreds, kan du eskalere sagen til Financial Ombudsman Service (FOS).

Vær opmærksom på, at det kan tage tid at modtage et endeligt svar fra firmaet. FCA har suspenderet den otte ugers frist for udbydere til at svare, mens undersøgelsen pågår. Dette betyder, at udbydere ikke skal adressere din klage vedrørende bilfinansiering, inden den 4. december 2025.

Hvis din klage falder under disse midlertidige klagehåndteringsregler, har firmaet pligt til at informere dig. Det er en god idé at dokumentere eventuelle klager, da dette kan være nyttigt i fremtiden.

Vær også opmærksom på firmaer, der tilbyder hjælp til erstatning. Annoncer på sociale medier fra sådanne virksomheder kan være vildledende, idet de henvender sig til dem, der måtte være blevet udsat for mis-salg.

Det er vigtigt at forstå, at kun de, der har købt biler før januar 2021, muligvis er berettiget til kompensation. Hvis du engagerer dig med en kravhåndteringsvirksomhed, vil en del af din erstatning gå til dem, så det kan være bedre at følge den beskrevne klageprocedure.

Hvad er den bedste måde at købe en bil på? Mange forbrugere finder ud af, at det ikke er muligt at betale kontant for en bil, hvilket har ført til en række finansieringsalternativer. En sådan mulighed er leasing, hvor man betaler månedlige ydelser til en långiver for køretøjet, som du ejer efter den sidste betaling, men hvor du stadig har ansvar for udgifter som service og forsikring.

Alternativt kan du overveje en personlig kontraktkøb, hvor der betales en udbetaling efterfulgt af månedlige betalinger, med mulighed for at købe bilen ved at betale et stort beløb ved slutningen af perioden. Endnu en mulighed er leasingaftaler, der fungerer som en lejeaftale uden mulighed for køb.

For dem, der ikke finder disse muligheder tilstrækkelige, kan en personlig løn eller brug af et 0% kreditkort være levedygtige alternativer til finansieringen af købet.

Den nuværende undersøgelse af mis-salg i bilfinansiering er et vigtigt skridt mod at sikre retfærdighed og gennemsigtighed i branchen. FCA undersøger tidligere praksisser, og FOS hjælper forbrugere med klager og skaber klarhed for de berørte forbrugere.

Seneste nyt: Alt hvad vi ved om Nintendo Switch 2, der er klar til udgivelse i 2025. Introduktionen af en erstatningsordning viser et engagement i at beskytte forbrugerne og tage hensyn til tidligere fejltrin. Ved at holde sig informeret og følge de beskrevne klageprocedurer kan forbrugerne beskytte deres rettigheder uden unødvendige omkostninger. Denne undersøgelse er et positivt skridt mod et mere etisk bilfinansieringsmarked, der prioriterer kundetillid og retfærdighed.