Sådan får du billån med lav indkomst

Har du brug for en bil, men har en lav indkomst? Du er bestemt ikke alene — og det er stadig muligt at få godkendt et billån, selv med en begrænset indkomst. Mange långivere er villige til at samarbejde, hvis du opfylder de rette kriterier.

Din kreditvurdering, månedlige budget, udbetaling og valg af långiver påvirker alle dine chancer for at få et lån. Denne guide viser, hvad långivere kigger efter, og hvordan du kan forbedre dine chancer for at få godkendelse uden at strække dig for meget.

Hvad kigger långivere efter hos låntagere med lav indkomst?

At få godkendt et billån handler ikke kun om, hvor meget du tjener. Långivere vurderer flere faktorer for at afgøre, om du er en sikker indsats, selv hvis din indkomst er lav.

Indkomstminimum

Langt de fleste långivere ønsker at se, at du tjener mindst 10.000 til 15.000 kroner om måneden før skat. Nogle långivere vil måske acceptere mindre, men så skal du sandsynligvis have en stærk kreditvurdering eller en stor udbetaling for at kompensere for risikoen.

Kreditvurdering

Din kreditvurdering hjælper långivere med at forudsige, hvor sandsynligt det er, at du betaler lånet tilbage. Jo højere din vurdering, desto bedre er dine chancer for at få godkendelse med en lavere rente. Hvis din vurdering er under 600, skal du kunne fremvise andre tegn på pålidelighed, såsom en stabil indkomst eller en medlåntager.

Gæld-til-indkomst-forhold

Denne procentdel beskriver, hvor meget af din indkomst der går til gældsbetalinger hver måned. De fleste långivere ønsker at se et forhold under 40% til 45%. Jo lavere dette forhold er, desto mere luft har du til et billån.

Udbetaling

En større udbetaling reducerer det beløb, du skal låne, hvilket gør långiverne mere komfortable med at tage dig som kunde. Det viser også, at du er investeret i købet. Sigts efter mindst 10%, men mere er altid bedre, hvis du kan klare det.

Valg af køretøj

Den bil, du vælger, er vigtig. Långivere er mere tilbøjelige til at godkende lån til pålidelige og overkommelige køretøjer med høj gensalgsværdi. Ældre biler eller biler med udskiftede titler kan være sværere at finansiere.

Sådan forbedrer du dine godkendelsesmuligheder

Du behøver ikke have en høj indkomst for at få godkendelse, men du skal have en plan. Følg disse tips for at øge dine chancer for at kvalificere dig til et lån med bedre vilkår.

Tjek og forbedr din kreditrapport

Start med at hente dine kreditrapporter fra de tre kreditbureauer på AnnualCreditReport.com. Kig efter fejl eller forældet information, der kan skade din kreditvurdering. Om nødvendigt bestrid eventuelle unøjagtigheder. Betal eksisterende gæld og undgå nye kreditansøgninger, før du ansøger om et billån.

Skab et realistisk budget først

Afgør, hvad du har råd til, før du begynder at kigge efter en bil. Brug vores gratis online autolånsberegner til at estimere månedlige betalinger baseret på bilprisen, rentesatsen og lånets løbetid. Sørg for, at betalingen passer komfortabelt inden for din indkomst, så du ikke strækker dig for meget.

Spare op til en større udbetaling

En større udbetaling forbedrer dine chancer for godkendelse og kan også sænke dine månedlige betalinger. Det reducerer det beløb, du skal låne, og kan hjælpe med at kompensere for en lav kreditvurdering eller indkomst. Selv et par hundrede ekstra kroner kan gøre en forskel.

Overvej at tilføje en medlåntager

Hvis du har en betroet partner, ægtefælle eller familiemedlem med en stabil indkomst og en rimelig kreditvurdering, kan en fælles ansøgning hjælpe. En medlåntager deler det samme ansvar for lånet og fremgår af titlen, hvilket giver långivere større tillid til at godkende din ansøgning.

Hold dig til overkommelige og pålidelige biler

Fokuser på biler, der passer til dit budget og har et godt ry for pålidelighed. Du får bedre odds for godkendelse, lavere forsikringspræmier og færre reparationsproblemer senere hen. Spring luksusmærkerne over og hold dig til brugte modeller, der holder værdi og fungerer godt.

Bedste steder at få et billån for lavindkomst

Ikke alle långivere er ens — især når du ansøger med en begrænset indkomst. Nogle fokuserer på kreditforeninger og banker, mens andre specialiserer sig i at hjælpe låntagere med lav indkomst eller dårlig kredit. At vide, hvor man skal lede, kan spare dig for tid og penge.

Online subprime-långivere

Online långivere, der arbejder med subprime-låntagere, har ofte mere fleksible godkendelseskrav og hurtige ansøgninger. Disse virksomheder henvender sig til personer med lav indkomst, dårlig kredit eller begge dele. Her er nogle, du kan overveje:

Auto Credit Express

• Minimum kredit score: 400
• Låneperiode: Op til 72 måneder
• Accepterer ansøgere med dårlig eller ingen kredit og selv tidligere konkurs
• A+ BBB vurdering

CarsDirect

• Minimum kredit score: Ingen
• Låneperiode: Op til 72 måneder
• Forbinder dig med forhandlere indenfor 24 timer.
• A+ BBB vurdering

car.Loan

• Minimum kredit score: Ingen
• Låneperiode: Op til 72 måneder
• Alle kreditter accepteres. Leje, køb eller lej.
• Samme dags godkendelse

myAutoLoan

• Minimum kredit score: 575
• Låneperiode: 24 til 84 måneder
• A+ BBB vurdering

Denne type långivere har typisk højere renter end banker eller kreditforeninger, men de kan være en solid mulighed, hvis du har svært ved at få godkendt andre steder.

Kreditforeninger og banker

Nogle banker og kreditforeninger låner til låntagere med lav indkomst, selvom kravene ofte er højere. Du skal normalt have en rimelig kredit, en stabil indkomst og en stærkere samlet ansøgning. Kreditforeninger er ofte mere fleksible end traditionelle banker og kan tilbyde lavere satser, især hvis du allerede er medlem. Det er værd at tjekke med din lokale kreditforening eller en bank, hvor du allerede har konti.

Buy Here, Pay Here-forhandlere

Disse forhandlere finansierer køretøjer direkte til kunderne — ingen eksterne långivere involveret. Det gør dem tilgængelige for låntagere, der er blevet afvist andre steder. Ulempen? Du betaler normalt højere priser og renter, og nogle forhandlere rapporterer ikke betalinger til kreditbureauerne, hvilket betyder, at dine rettidige betalinger ikke vil hjælpe din kreditvurdering. Sørg for at spørge, før du underskriver noget.

Nonprofit bilprogrammer

Nogle nonprofitorganisationer hjælper personer med lav indkomst med at få adgang til pålidelig transport. Disse programmer kan tilbyde lavrentelån, hjælp til bilreparationer eller endda donerede køretøjer. Et eksempel er Ways to Work, som tilbyder kortsigtede billån til kvalificerede låntagere. Tilgængeligheden varierer fra stat til stat, og pladserne kan være begrænsede — men hvis du kvalificerer dig, kan det være en af de mest overkommelige muligheder.

Stat- eller amts-gaveprogrammer

I nogle områder tilbyder lokale myndigheder små gavebeløb til at hjælpe lavindkomstfamilier med at købe en bil. Gavebeløbene skal ikke tilbagebetales, men de er sværere at finde og har ofte strenge krav til berettigelse. To programmer, der er værd at tjekke:

• Working Cars for Working People
• Opportunity Cars

Søg efter bilhjælpsprogrammer i din stat eller amt for at se, hvad der er tilgængeligt.

Tips til valg af det rette lån

Når pengene er stramme, er det fristende at springe på det første tilbud, du får. Men ikke alle lån er ens — og det forkerte kan efterlade dig i en værre situation.

Rentefald og lånefælder

En længere låneperiode kan se godt ud på grund af den lavere månedlige betaling, men det betyder som regel, at du betaler mere i renter over tid. Sammenlign altid både månedlige ydelser og lånets samlede omkostninger, før du beslutter dig.

Skjulte gebyrer

Tjek grundigt låneaftalen for skjulte omkostninger som dokumentationsgebyrer, opstartgebyrer eller gebyrer for forhåndsbetaling. Disse kan tilføje hundredvis til din lån uden, at du indser det.

Om långiveren rapporterer til kreditbureauer

Sørg for, at långiveren rapporterer dine betalinger til mindst ét kreditbureau. På den måde kan dine rettidige betalinger hjælpe med at opbygge din kreditvurdering. Hvis de ikke rapporterer, går du glip af en mulighed for at forbedre din økonomiske situation.

Sådan undgår du udnyttende långivning

Vær forsigtig med långivere, der lover godkendelse uden at tjekke din indkomst eller kredit. De gemmer ofte høje gebyrer og urimelige vilkår i det fine print. Hvis noget føles forkert, så gå væk. En legitim långiver forklarer alt klart og presser dig ikke til at underskrive med det samme.

Afsluttende tanker

At få et billån med lav indkomst er helt muligt — men det kræver planlægning. Fokuser på at forbedre din kredit, spare op til en udbetaling og vælge den rigtige långiver til din situation. Jo bedre forberedt du er, desto bedre vilkår får du for dit lån.

Før du ansøger, så brug en gratis autolånsberegner for at holde dig indenfor budgettet. Hvis du også prøver at genopbygge din kredit, kan du tjekke vores tips og værktøjer til kreditopbygning, som kan hjælpe dig med at gøre fremskridt, mens du kører.