Få en bankkonto trods ChexSystems udfordringer

At få afslag på en bankkonto uden varsel kan være forvirrende, og ofte ligger skyldes det ChexSystems. Denne mindre kendte forbrugerrapporteringsbureau registrerer din bankaktivitet, og selv en enkelt fejl, som en ubetalt gebyr eller lukket konto, kan få dig på deres liste.

Den gode nyhed er, at du ikke er fanget der for evigt. I denne guide vil vi forklare, hvordan ChexSystems fungerer, hvorfor det påvirker din evne til at åbne nye konti, og hvad du kan gøre for at komme videre.

Hvorfor bruger banker ChexSystems?

ChexSystems er en forbrugerrapporteringsbureau, der hjælper banker med at beslutte, om de skal åbne en konto for en ny kunde. De giver information til banker og kreditforeninger, ligesom kreditbureauerne: Equifax, Experian og TransUnion. Dog er der nogle forskelle i, hvordan de opbevarer og rapporterer data.

ChexSystems træffer ikke beslutninger om, hvorvidt en bankkonto åbnes for dig. Den beslutning ligger helt hos de finansielle institutioner, du vælger at samarbejde med, og ikke alle banker benytter ChexSystems.

Som en forbrugerrapporteringsbureau er ChexSystems underlagt Fair Credit Reporting Act (FCRA) og andre love håndhævet af Federal Trade Commission. Det betyder, at du har adgang til din ChexSystems-rapport på samme måde som du kan tilgå kreditrapporter fra de tre store kreditbureauer. Hvis du har haft problemer med at åbne en bankkonto, kan det være en god idé at bestille din ChexSystems-rapport for at se, hvad der er noteret.

Bedste banker, der ikke bruger ChexSystems

Der er banker, der tilbyder attraktive betingelser for dem, der ikke er i ChexSystems, såsom U.S. Bank og SoFi, som giver mulighed for sign-up bonusser, gratis hæveautomater og ingen minimumsindskud.

Hvordan ChexSystems kan påvirke nye bankkonti

Hvis din konto er blevet lukket på grund af manglende dækning (NSF), overdrevne overtræk, bedrageri eller andre årsager, kan det blive vanskeligt at åbne en ny konto. Især opstår der problemer, når din konto er lukket, og du har ubetalte gebyrer, hvad enten det er for overtræk eller andre tjenester. De fleste kreditforeninger og banker vil nægte at åbne en konto for personer med en historie med dårlig forvaltning af indbetalingskonti.

Finansielle institutioner bruger ChexSystems til at få information om personer, der tidligere har haft problemer med utilstrækkelige midler, og selv om din nuværende situation måske er bedre, kan du stadig blive nægtet en konto.

Hvordan ChexSystems fungerer

ChexSystems registrerer bankkonti, der er blevet lukket af specifikke årsager. Mere end 90% af banker og kreditforeninger i USA bruger ChexSystems som en del af ansøgningsprocessen for nye konti. Dette kan gøre det svært at ansøge med succes, hvis du er registreret i deres system.

ChexSystems kategoriserer konti som lukket 'af årsager', hvilket kan inkludere flere afviste checks i kort tid, fejlinformation angående en bankkonto, eller misbrug af en sparekonto, debetkort eller hæveautomattransaktioner.

Hvor længe opbevarer ChexSystems oplysninger?

ChexSystems opbevarer oplysninger i op til fem år fra datoen for lukningen af kontoen. Din ChexSystems-forbruger-score spænder mellem 100 og 899, hvor en højere score er bedre. Det er interessant at bemærke, at du kan have en dårlig ChexSystems-rating, selvom du har en fremragende kreditvurdering—de to er helt forskellige.

Hvad kan du gøre, hvis du har et ChexSystems-registrering?

Selvom du senere betaler en overtræk, vil det blive ved med at være registreret hos ChexSystems, indtil de fem år er gået. Du kan dog få fjernet registreringen, hvis der er beviser for, at din konto er blevet registreret forkert, for eksempel ved identitetstyveri.

Nogle banker tilbyder såkaldte 'second chance' konti til kunder med bankproblemer i fortiden, hvilket kan give en ny start. Det anbefales desuden at holde øje med din ChexSystems-rapport mindst én gang om året for eventuelle fejl.

I konklusionen er ChexSystems ikke en uovervindelig forhindring. Ved at bestille din rapport, anfægte fejl og betale udeståender kan du få adgang til det bank system igen.