Forstå Early Warning Services (EWS) effektivt

Hvad er Early Warning Services (EWS)? Hvis du har fået afslag på at åbne en bankkonto og ikke ved hvorfor, kan det skyldes mere end blot din kreditvurdering. Mange banker bruger et screeningsredskab kaldet Early Warning Services for at vurdere, om du er berettiget til en konto.

Early Warning Services holder øje med din bankhistorik og markerer alt, hvad det betragter som risikabelt, såsom tidligere overtræk, ubetalte gebyrer eller mistænkt svindel. Nogle gange kan en simpel fejl være nok til at få dig sortlistet.

Denne guide forklarer præcist, hvad Early Warning Services er, hvordan det fungerer, hvilke banker der bruger det, og hvad du kan gøre, hvis det står i vejen for din bankdrift. Hvis du er i klemme, er der måder at kæmpe imod og genoptage din bankvirksomhed.

Hvordan fungerer Early Warning Services? Hvis en bank nogensinde har afvist din ansøgning om en betalingskonto, kan Early Warning Services være årsagen. EWS er et forbrugeroplysningsbureau, som store banker benytter til at screene ansøgere baseret på deres tidligere bankadfærd snarere end deres kreditvurdering.

EWS hjælper finansielle institutioner med at identificere potentiel svindel eller risikabel kontovirksomhed, før de tillader nogen at åbne en ny konto. Men systemet er ikke perfekt. Du kan blive flaget for noget så beskedent som en ubetalt bankgebyr eller et returneret tjek.

Bankerne bruger disse data for at beskytte sig selv, men det kan også betyde, at folk bliver udelukket fra grundlæggende finansielle tjenester. Derfor er det vigtigt at vide, hvordan EWS fungerer, hvilke oplysninger det sporer, og hvordan man kan rette fejl, hvis de optræder i din rapport.

Hvilke banker bruger Early Warning Services? EWS ejes af flere af de største banker i USA, og disse banker bruger det til at screene nye kontoansøgere. Eksempler på banker, der benytter EWS, inkluderer:

• Bank of America
• Capital One
• Chase
• PNC Bank
• Truist
• U.S. Bank
• Wells Fargo

Nogle banker bruger EWS sammen med andre tjenester som ChexSystems eller TeleCheck. Andre kan vælge udelukkende at stole på EWS til at træffe beslutninger om, hvem der kan åbne en bankkonto.

Hvis du har fået afslag på en konto og ikke er blevet informeret om, hvilket system der flagede dig, er det en god idé at anmode om en forbrugerapport fra alle tre.

Hvilke oplysninger indsamler EWS? EWS holder styr på din bankaktivitet på tværs af finansielle institutioner. Den indsamler data relateret til dine tidligere betalings- og opsparingskonti, herunder både positive og negative oplysninger.

Her er den type oplysninger, banker muligvis ser:

• Svindelalarmer – Bekræftet eller mistænkt svindel, selvom det ikke var intentionelt
• Tjekproblemer – Ændrede, forfalskede eller returnerede tjek
• Overtræksmisbrug – Gentagne overtræk eller ubetalte negative saldi
• Identitetsverifikation – Problemer med at verificere din identitet eller kontoejerskab
• Lukkede konti – Især hvis de blev lukket med et negativt saldo

EWS ser efter specifikke typer af højrisikoaktivitet, herunder forfalskning, papirhængning (at skrive tjek på lukkede konti), tjekkiting og andre tegn på kontomishandling. Selv hvis du ikke var klar over, at noget blev betragtet som svindel, kan det stadig dukke op i din fil.

EWS gennemgår ikke din kreditrapport eller kreditvurdering. Men den trækker data fra andre banker og tredjeparts kilder, hvilket betyder, at en fejl i en finansiel institution kan påvirke din evne til at banke andre steder.

Hvordan kan EWS påvirke din bankvirksomhed? Hvis EWS har en negativ registrering på dig, kan din ansøgning om en ny betalings- eller opsparingskonto blive afvist. I nogle tilfælde kan selv en godkendt konto senere blive lukket af en anden afdeling i banken – typisk svindelforebyggelse.

Du kan også støde på problemer med, at tjek bliver afvist, eller at betalingstjenester som Zelle bliver begrænset. Det skyldes, at EWS også driver Zelle Network.

Det værste? Mange mennesker ender i EWS-databasen på grund af noget mindre, som et gebyr de ikke var klar over, de skyldte. Selv små problemer kan føre til store hovedbrud senere.

Early Warning Services vs. ChexSystems vs. TeleCheck EWS er ikke det eneste firma, der holder styr på din bankhistorik. ChexSystems og TeleCheck tjener også lignende formål – men hver fungerer lidt anderledes.

Her er, hvordan de sammenlignes:

• Early Warning Services: Ejet af store banker, fokuserer på svindel og risikodata. Driver også Zelle Network.
• ChexSystems: Det mest udbredte system. Holder styr på negativ bankkontoaktivitet og yder resuméer til banker.
• TeleCheck: Fokuserer mere på skrivehistorik for tjek og giver forbrugere en risikovurdering baseret på tidligere problemer.

Nogle banker bruger kun en af disse tjenester. Andre bruger to eller endda alle tre. Hvis du får afslag på en konto, så find ud af, hvilket system der blev brugt, så du kan få den korrekte rapport og anfægte eventuelle fejl.

Hvordan får man sin EWS-rapport? Hvis du har fået afslag på en bankkonto, har du ret til at se, hvad der står i din Early Warning Services-rapport. Ligesom kreditrapporter er EWS-forbruger rapporter reguleret under Fair Credit Reporting Act, og du har ret til en gratis kopi om året.

For at anmode om din rapport:

• Besøg Early Warning Services' hjemmeside.
• Download og udfyld identifikationsformularen.
• Indsend den på en af tre måder:
• Online: Opret en konto og upload formularen.
• Post:
• Early Warning Services LLC
• Attn: Consumer Services Department
• 16552 N. 90th Street
• Scottsdale, AZ 85260
• Fax: (480) 656-6850
• Du kan også ringe til deres forbruger service linje på 1-800-325-7775, hvis du har spørgsmål. Når du modtager din rapport, skal du nøje gennemgå den for fejl eller forældede poster.

Hvordan man anfægter eller fjerner en EWS-optegnelse Hvis du finder unøjagtige eller forældede oplysninger i din rapport, har du ret til at anfægte det. Dette er det første skridt i at få banken til at genoverveje din ansøgning.

For at indgive en tvist med Early Warning Services:

• Indsaml vigtige oplysninger:
• Din EWS-forbruger-ID (angivet på din rapport).
• Den konto eller optegnelse, du anfægter.
• En skriftlig forklaring på, hvorfor den er forkert, underskrevet.
• Støttedokumenter (bankudtog, betalingsbekræftelser osv.).
• Indsend din tvist ved hjælp af de samme kontaktmetoder som ovenfor.
• Vent op til 30 dage på et svar.

Hvis tvisten er vellykket, vil EWS fjerne eller opdatere posteringen. Hvis den bliver afvist, kan du tilføje en skriftlig imodindsigelse, der vil fremgå i din fil. Dette sletter ikke posten, men det gør det muligt for dig at fortælle din version af historien, når fremtidige banker gennemgår din rapport.

Sådan undgår du EWS-problemer i fremtiden At blive flaget af EWS kan gøre bankvirksomhed vanskelig, men der er skridt, du kan tage for at undgå det fremover:

• Betal gebyrer til tiden: Ubetalte bankgebyrer udløser ofte negative rapporter.
• Undgå overtræk: Tilmeld dig alarmer eller knyt til en backup-konto for at reducere risikoen.
• Efterlad ikke konti: Luk altid konti korrekt – selv dem, du ikke længere bruger.
• Verificer indbetalinger: Hvis du modtager et mistænkeligt tjek, så indbetal det ikke uden at bekræfte, at det er legitimt.
• Beskyt dine oplysninger: Delte login eller mistænkelig aktivitet kan starte svindelalarmer.

At opbygge en positiv historik med din nuværende bank kan også hjælpe med at modvirke tidligere problemer.

Andet chancer bankmuligheder Hvis EWS blokerer dig fra at åbne en almindelig konto, kan du muligvis kvalificere dig til en second chance betalingskonto. Disse konti er designet til personer med tidligere bankproblemer og kommer ofte med færre funktioner – men de giver dig en vej tilbage i systemet.

Nogle second chance konti har månedlige gebyrer, mens andre kan frafalde dem efter et par måneders positiv kontovirksomhed. Nogle banker tilbyder endda en opgraderingsvej til en standardkonto, når du har genoprettet tillid.

Søg efter second chance betalingskonti, der tilbyder:

• Ingen minimums saldo krav
• Lave eller ingen månedlige gebyrer
• Mobilbankadgang
• Muligheden for at genopbygge din kontohistorik

Du kan også undersøge banker og kreditforeninger, der slet ikke bruger ChexSystems eller Early Warning Services. Disse finansielle institutioner kan være mere villige til at godkende din ansøgning, selvom din bankhistorik har nogle pletter.

Åbning af en second chance eller ikke-reporteringskonto sletter ikke din EWS-fil, men det giver dig en praktisk måde at komme videre, mens du anfægter fejl eller venter på, at negative poster falder fra din rapport.

Vær opmærksom på EWS-svindel Når du er låst ude af banksystemet, vil svindlere forsøge at udnytte din situation. Her er, hvordan du beskytter dig selv:

• Betal ikke for din EWS-rapport: Den er gratis én gang om året. Hvis en hjemmeside forsøger at opkræve penge, er det en svindel.
• Ignorer falske gældsindsamlere: EWS opkræver ikke penge. Hvis nogen hævder, at de indsamler på vegne af EWS, lyver de.
• Undgå virksomheder, der lover hurtige løsninger: Ingen kan garantere at fjerne negative poster. Hvis det lyder for godt til at være sandt, er det sandsynligvis det.

Arbejd kun direkte med EWS eller banken, der rapporterede oplysningerne. Giv aldrig dine personlige oplysninger til en uvurderet tredjepart.

Afsluttende tanker Early Warning Services spiller en stor rolle for, om du kan åbne en bankkonto – men de fleste ved ikke engang, at det eksisterer, før det er for sent. Hvis din rapport indeholder fejl, har du ret til at anfægte dem og få rettet op på tingene.

At komme tilbage i banksystemet kan tage tid, men det er muligt. Tjek din rapport, følg op på tvister, og brug en second chance konto, hvis det er nødvendigt. Jo før du handler, jo hurtigere kan du komme videre.