Guide til Indgivelse af Konkurs

At indgive en konkursbegæring er en stor beslutning, og du har allerede taget det sværeste skridt – at vælge at gå videre. Nu handler det om at få processen til at fungere korrekt.

Denne guide dækker hvert skridt, du skal tage, fra at gennemføre de nødvendige kurser til at indsende papirer og forstå, hvad der sker efter indgivelsen. Uanset om du overvejer Kapitel 7 eller Kapitel 13, er denne udførlige vejledning designet til at holde tingene klare og stressfri.

Hvis du er en person, der ansøger om personlig konkurs, så er dette præcis, hvad du har brug for at vide for at tage det næste skridt med selvtillid.

Guide til at Indgive Konkurs Korrekt

Du har besluttet at indgive konkurs – nu er det tid til at følge processen. Uanset om du vælger Kapitel 7 eller Kapitel 13, er trinnene stort set de samme. At få hvert trin korrekt er nøglen til at undgå forsinkelser, beskytte dine rettigheder og få dine gældslinjer lettet så hurtigt som muligt.

Her er en klar opdeling af, hvad du skal gøre, hvornår, og hvad du kan forvente undervejs.

Step 1: Tag Det Nødvendige Kreditsurvival Kursus

Før du kan indgive konkurs, skal du gennemføre et kreditsurvival kursus fra en udbyder godkendt af U.S. Trustee Program. Dette er ikke valgfrit – det er et lovkrav.

Kurset varer typisk mellem 60 til 90 minutter og kan gennemføres online, pr. telefon eller personligt. De fleste afslutter det i én session. Når du er færdig, får du et certifikat, som du skal inkludere, når du indgiver din konkursbegæring.

For at finde en godkendt udbyder kan du besøge den U.S. Department of Justice hjemmeside. Omkostningerne varierer fra $10 til $50, men mange bureauer vil reducere eller frafalde gebyret baseret på din indkomst.

Step 2: Beslut Hvilket Kapitel At Indgive (Kapitel 7 vs. Kapitel 13)

De fleste enkeltpersoner indgiver under enten Kapitel 7 eller Kapitel 13. Det rette valg afhænger af din indkomst, aktiver og mål.

• Kapitel 7 er likvidationsbankerot. Det er hurtigere og fjerner usikret gæld som kreditkort og medicinske regninger, men du skal muligvis give afkald på nogle aktiver.
• Kapitel 13 er en tilbagebetalingsplan. Du beholder din ejendom og tilbagebetaler en del af din gæld over tre til fem år, ofte med lavere månedlige betalinger.

Hvis din indkomst ligger under den gennemsnitlige indkomst for staten, kan du kvalificere dig til Kapitel 7. Hvis den er over, skal du bestå en indkomstprøve – en beregning, der ser på din indkomst, udgifter og evne til at tilbagebetale.

Er du usikker på, hvilket kapitel du skal indgive? Mange konkursadvokater tilbyder gratis konsultationer for at hjælpe dig med at beslutte.

Step 3: Saml Alle Nødvendige Dokumenter

Før du begynder at udfylde formularer, skal du sørge for at få alle dine papirer i orden. Manglende eller forkert information kan bremse processen eller medføre, at din sag bliver afvist.

Her er hvad du typisk skal have:

• Indkomstverificering – Lønsedler eller bevis for indkomst for de sidste seks måneder
• Selvangivelser – Ofte for de sidste to år
• Bankkontoudtog – Fra alle åbne konti
• Gældsinformation – Kreditkortsaldoer, lånedokumenter, inkassovarsler
• Aktiver liste – Biler, fast ejendom, pensionskonti, personlige ejendele
• Månedlige udgifter – Husleje, forsyningsselskaber, mad, forsikring, transport

Tip: Brug et regneark eller en tjekliste for at holde styr på det hele. Det vil gøre udfyldningen af konkursformularerne meget lettere.

Step 4: Udfyld Konkursformularerne

Konkurs kræver en masse papirarbejde, og det meste skal indgives samtidigt. Du skal udfylde en ansøgning, en serie af skemaer, der opregner din indkomst, aktiver, gæld og udgifter, samt andre økonomiske oplysninger.

Denne formularer er tilgængelige gratis fra U.S. Courts hjemmeside. Mange vælger dog at bruge konkurssoftware eller hyre en advokat for at sikre, at alt er udfyldt korrekt.

Indgivelsesgebyrerne ligger i øjeblikket omkring $338 for Kapitel 7 og $313 for Kapitel 13. Hvis du ikke har råd til gebyret, kan du ansøge om fritagelse eller anmode om at betale det i rater.

Step 5: Indgiv Din Ansøgning Hos Konkursretten

Når dine formularer er klar, og dit kreditsurvival kursus er gennemført, er det tid til at indgive din sag hos konkursretten i dit distrikt.

De fleste domstole tillader online indgivelse gennem deres elektroniske system, men du kan også indsende personligt. Så snart du indgiver, træder den automatiske standsning i kraft – dette stopper de fleste inkassoaktiviteter straks.

Du får et sagsnummer og tildeles en konkursforvalter. Forvalterens opgave er at gennemgå din sag og overvåge processen, inklusiv kreditorernes møde.

Step 6: Den Automatiske Standsning Begynder

Så snart du indgiver din konkursbegæring, træder den automatiske standsning i kraft. Denne retskendelse stopper de fleste indkrævningsaktiviteter med det samme.

Det omfatter:

• Retssager
• Lønninger afskåres
• Foreclosure procedurer
• Indkaldelser og varsler fra kreditorer

Den automatiske standsning forbliver typisk i kraft, indtil din sag er afsluttet eller afvist. I Kapitel 13-sager kan den vare flere år – i hele din tilbagebetalingsplan.

Der er undtagelser. Den automatiske standsning stopper ikke handlinger, der vedrører:

• Barnestøtte
• Underholdsbidrag
• Strafretlige procedurer
• Visse skatteforpligtelser

Hvis en kreditor overtræder standsningen, kan du rapportere det til retten – og i nogle tilfælde kan kreditoren blive mødt med sanktioner.

Step 7: Deltag i 341 Mødet (Kreditorernes Møde)

Omtrent en måned efter indgivelsen skal du deltage i et kort møde kaldet 341 mødet. Dette er et obligatorisk skridt for både Kapitel 7 og Kapitel 13 sager.

Dette møde afholdes ikke i en retssal, og der er ingen dommer til stede. Du mødes med din konkursforvalter, der vil stille spørgsmål om dine finanser, aktiver og gæld. Kreditorer kan deltage og stille spørgsmål, men i de fleste tilfælde møder de ikke op.

Tag følgende med til mødet:

• Regeringsudstedt billed-ID
• Social Security kort
• Seneste bankudtog
• Lønsedler eller bevis for indkomst

Hvis du ikke deltager i 341 mødet uden en gyldig årsag, kan din sag blive afvist. Hvis du ikke kan deltage, skal du kontakte forvalterens kontor på forhånd for at genbestille.

Step 8: Gennemfør Det Andet Uddannelseskursus (Debitor Uddannelse)

Før din konkurs kan blive afsluttet, skal du gennemføre et andet kursus – ofte kaldet debitoruddannelse eller det post-indgivende uddannelseskursus.

Dette kursus dækker budgettering, kreditanvendelse og finansiel planlægning. Det tager normalt 1-2 timer og koster mellem $10 og $50. Ligesom det første kursus skal det gennemføres gennem en domstol-godkendt udbyder.

Når du er færdig, modtager du et certifikat, som du skal indsende til retten. Hvis du ikke gør det, kan din sag blive lukket uden en afskedigelse – selvom du har gennemført alle andre skridt.

Step 9: Vent På Din Afskedigelse (Og Afslut Eventuelle Betalinger Hvis Kapitel 13)

Det sidste skridt er at modtage din konkursafskedigelse. Dette er retsordren, der officielt fjerner dine berettigede gæld.

Kapitel 7 tidslinje: De fleste indgivere modtager deres afskedigelse omkring 60 til 90 dage efter 341 mødet.

Kapitel 13 tidslinje: Du skal gennemføre din 3 til 5 års tilbagebetalingsplan, før retten vil udstede din afskedigelse.

Afskedigelsen sletter typisk:

• Kreditkortgæld
• Medicinske regninger
• Personlige lån
• Gamle regninger

Nogle gæld er ikke afskediget i konkurs, herunder:

• Studiegæld (i de fleste tilfælde)
• Seneste skattegæld
• Barnestøtte og underholdsbidrag
• Retssanktions- og strafrestancer

Når du har modtaget din afskedigelse, vil din sag blive lukket kort tid efter.

Hvad Sker Der Efter Du Indgiver?

At indgive konkurs er en ny begyndelse – men det er ikke slutningen på dit økonomiske liv.

Her er hvad du skal huske på, når din sag er afsluttet:

• Genopbyg dit kredit – Ansøg om et sikret kreditkort, lav rettidige betalinger og overvåg dine kreditopgørelser.
• Opbevar dine afskedigelsespapirer – Du kan få brug for dem senere, hvis en kreditor forsøger at inddrive på en afskediget gæld.
• Hold styr på dit budget – Udvikl vaner, der hjælper dig med at undgå at falde tilbage i gæld.

Afsluttende Tanker

Konkurs er aldrig nemt – men hvis du er her, tager du allerede kontrol over din økonomiske fremtid.

Følg trinene, forbliv organiseret og vær ikke bange for at bede om hjælp, når du har brug for det. Hvis din sag er kompliceret, eller hvis du er usikker på nogen del af processen, kan det at tale med en konkursadvokat give dig ro i sindet og hjælpe dig med at undgå fejl.

Du har en klar vej foran dig. Tag det skridt for skridt.