UK Banker Bekymringer om Finansielle Risici

Selv om bankerne i Storbritannien i dag er bedre rustet til at håndtere økonomiske chok end under den globale finanskrise fra 2007-09, er der stadig en stemning af forsigtighed. I marts 2025 advarede Bank of England om, at økonomisk og handelsmæssig usikkerhed kan fortsætte og endda intensiveres i løbet af året, hvilket lægger pres på finansinstitutioner for at forberede sig på en stigning i rente.

Beslutningen om at holde britiske renter på 4,5% blev truffet af flertallet i Bankens pengepolitiske udvalg (MPC). Selvom rentesatserne forbliver over Bankens mål på 2%, sagde guvernør Andrew Bailey, at renterne var 'på en gradvist faldende vej'. Økonomer forudsagde også to yderligere rentenedsættelser i løbet af året, som kan påvirke andre britiske banker til at nedskære deres rentesatser og genoplive økonomien gennem lavere låneomkostninger.

Indtil da vil de stigende renter dog fortsat skabe bekymring ikke kun for låntagere og boligejere, men også for britiske banker, hvis rentabilitet påvirkes af inflationære chok. Den økonomiske usikkerhed forstærkes også af makroøkonomiske faktorer, der øger handels- og kreditrisikoen, herunder de toldsatser, som USA har indført, samt trusler om en potentiel recession i Storbritannien.

Trump's toldsatser påvirker Storbritanniens finansielle systemer. Som led i en genoprettelse af de globale handelsrelationer har den amerikanske præsident Donald Trump indført en række toldsatser på varer importeret fra sine største allierede og handelspartnere, herunder Storbritannien. Dette har resulteret i en grundlæggende told på 10% for næsten alle varer, med højere satser for visse varer som stål og aluminium.

De nye takster truer stabiliteten i britiske stålfirmaer, der eksporterer over Atlanten, især British Steel, hvis fabrik i Scunthorpe har tabt omkring £700.000 om dagen og kæmper for at støtte sine 2.700 ansatte, som udgør tre fjerdedele af UKs samlede arbejdsstyrke. For at undgå en større lukning har den britiske regering midlertidigt overtaget fabrikken, men ejerskabet forbliver hos det kinesiske firma Jingye.

Selvom regeringens indgreb kan hjælpe med at lindre finansielle tab i nøglesektorer som stål, er situationen en anden for renten. Økonomer har allerede forudset renteredsættelser, som kan bringe låneomkostningerne ned til 3,5% til 4% ved årets udgang. Men hvis Trump’s toldsatser fortsætter med at presse priserne op, kan renten forblive på 4,5% i længere tid, hvilket vanskeliggør Bankens forvaltning af inflationen på 2%.

Selv om stigende renter kan være en fordel gennem højere afkast på lån til både privatpersoner og virksomheder, påvirker de primært bankerne negativt ved at svække den økonomiske vækst. Bankens Finanstilsyn udvalgt (FPC) har allerede forudset en svagere økonomi som følge af Trump’s toldsatser og den efterfølgende ændring i globale handelsforhold. Da de britiske finansielle systemer er uadskilleligt knyttet til dens makroøkonomiske præstation, betyder en svagere økonomi i takt med toldvolatilitet, at tilliden blandt bankinvestorer vil svinde, hvilket i sidste ende vil bremse kreditvæksten.

Trods FPC’ens fortsatte tillid til britiske bankers evne til at understøtte husholdninger og erhvervslivet, kan en truende recession påvirke banksektorens modstandskraft negativt. Økonomer definerer en recession som to på hinanden følgende kvartaler med negativ økonomisk vækst, som blev observeret i første halvdel af 2020, da økonomien faldt med 2,6% i Q1 og 18,8% i Q2. Storbritannien oplevede også en mild recession i 2023, med økonomiske fald rapporteret til 0,1% i Q3 og 0,3% i Q4.

Selvom den britiske økonomi, når den måles gennem bruttonationalprodukt (BNP), har forblevet relativt stillestående siden da, er truslerne om recession blevet aktuelle i takt med, at Trump’s toldsatser indirekte påvirker UK’s BNP vækst. At være en af ​​USA’s allierede vil ikke beskytte Storbritannien mod den svindende amerikanske og globale økonomi samt faldende globale aktier.

Hvis den amerikanske økonomi går ind i recession, betyder den sammenkoblede natur af den britiske økonomi, at de snævert positive vækstprognoser for resten af ​​året kan ændre sig. Da den britiske økonomi faldt med 0,1% i januar, udgør en revideret vækstprognose under Trump’s toldregime risikoen for en økonomisk nedgang.

Frygten for en recession i Storbritannien kan også føre til et fald i forbrugertilliden og -udgifterne, hvilket derefter påvirker bankerne gennem reduceret låneefterspørgsel. Bankaktier og indtjening er også blevet hårdt ramt af øgede misligholdelser og betalingsforsinkelser, da husholdninger og virksomheder kæmper med jobtab og konkurs og derfor ikke kan overholde deres forpligtelser.

Uanset om den britiske økonomi oplever en recession eller knap undgår det, vil bankerne fortsætte med at stå over for udfordringer forårsaget af stillestående vækst. For eksempel kan 'stagflation' forekomme, hvor pengepolitikken ikke er i stand til at holde inflationen i skak og hæver arbejdsløshedsraterne. Høje arbejdsløshedsrater kan så indikere en nedgang i kvaliteten af ​​låneporteføljerne, hvilket gør det mere udfordrende for bankerne at udstede lån og opnå økonomisk fortjeneste.

Bankerne i Storbritannien vender sig til finansielle løsninger og rammer for at styrke modstandskraften. Banksektoren er en væsentlig del af den britiske økonomi, da den beskytter aktiver og stimulerer økonomisk aktivitet gennem lån. Derfor forventes det, at bankerne sender finansielle og ikke-finansielle oplysninger til regeringer og andre tilsynsmyndigheder. Ved at sikre gennemsigtige og ansvarlige processer kan stabiliteten og integriteten i de finansielle systemer opretholdes.

Givet de mange økonomiske faktorer, der kan hindre den britiske banksystemvækst og bæredygtighed, drager Bank of England og andre britiske banker fordel af innovative finansielle løsninger for at mindske disse risici. På trods af frygten for, at en økonomisk nedgang kan påvirke den finansielle ydeevne og overholdelse af reglerne, benytter britiske banker digitale transformationer til at imødekomme finansielle risici. En digital løsning til reguleringsrapportering forenkler finansforvaltningen for banker af alle størrelser, hvilket sikrer, at de forbliver konsistente i deres dataanalyse og rapportering.

Selv når reglerne ændres for at tilpasse sig de volatilt markedsforhold, kan en integreret løsningspakke til finans, risikostyring og reguleringsoverholdelse analysere løbende ændringer og rapportere til flere tilsynsmyndigheder. Banker som BBVA’s datterselskab i Storbritannien har taget Wolters Kluwer’s OneSumX-løsning i brug, som sparer tid og ressourcer ved at automatisere arbejdsprocesserne til reguleringsoverholdelse og rapportering.

Udover at sikre, at deres finansielle tjenester er i overensstemmelse med britiske forpligtelser, bruger investeringsbanken også værktøjet til at håndtere likviditetsrisici. Dette gør det muligt ved at OneSumX kan behandle store datamængder og give et helhedsbillede af en institutions finansielle risikoprofil. Ved at forbinde kritiske data såsom markedstrends og kreditfaktorer på tværs af en virksomhed kan platformen i sidste ende hjælpe bankerne med at forbedre analyserne og træffe datadrevne risikostyringsbeslutninger.

Derudover kan britiske banker støtte sig til risikostyringsrammer som Basel III, som Bank of England implementerede i 2024 for at understrege modstandskraften og risikoreduktionen i landet. Som en opdateret global ramme for internationale bankregulativer fremmer Basel III finansiel stabilitet ved at standardisere minimum kapitalbehov på tværs af Basel-kompatible lande, herunder Storbritannien.

Der er også et ekstra bufferkapitalbehov, som bankerne kan bruge til at forbedre deres modstandskraft mod økonomiske chok som recessioner. Basel III introducerede også brugen af likviditetsdækningsgrader, som kræver, at bankerne har højkvalitets likvide aktiver til rådighed for at dække netto kontantstrømme i perioder med finansiel stress.

Overordnet set rustes britiske banker til at håndtere både kort- og langsigtede økonomiske udfordringer gennem overholdelse af Basel III. Givet betydningen af Basel III til forbedring af banker’s måling af og reaktion på finansielle risici, blev Basel 3.1 udviklet som det sidste sæt af internationale bankreformer, der forbedrer kapitaltilstrækkeligheden.

Storbritannien var oprindeligt sat til at implementere Basel 3.1 inden 2026, men det britiske Finanstilsyn (PRA) har for nylig udsat den fulde implementering af disse internationale bankreformer med et år. Ifølge PRA kan den forsinkede tidsplan, som nu starter i 2027, hjælpe de britiske finanssystemer med at opnå mere klarhed over, hvordan standarderne vil blive implementeret i USA. Dette skridt er især vigtigt i betragtning af den økonomiske usikkerhed under Trump-administrationen og dens kontroversielle toldpolitikker.

PRA’s beslutning kan også give bankerne mere tid til at forberede sig på strengere kapitalkrav og sikre, at deres kapitalgrader er i overensstemmelse med internationale standarder. Samlet set kan økonomiske begivenheder såsom højere toldsatser, en potentiel recession og stagnation i den økonomiske vækst udgøre risici for britiske bankers finansielle vækst og succes. Dog kan bankerne forbedre deres modstandskraft og tilpasningsevne gennem reguleringsrapporteringsværktøjer og overholdelse af risikostyringsrammer. Den næste fase handler om at samarbejde med brancheledere, både i Storbritannien og andre regioner, for at opnå handlingsorienterede indsigter i effektiv implementering af standardiserede tilgange og finansielle løsninger.