Undgå Gebyrer på Din Checkkonto

Tror du, at din konto er gratis? Tænk igen. I 2024 betalte forbrugerne i USA hele 12,1 milliarder dollars i overtræks- og gebyrer for utilstrækkelige midler (NSF). Det er en stigning fra 11,8 milliarder dollars i 2023, selvom mange banker har skruet ned eller helt afskaffet nogle af disse gebyrer.

Disse gebyrer inkluderer ikke engang månedlige vedligeholdelsesomkostninger, hæveautomatergebyrer eller bøder for tidlig lukning af en konto.

De fleste mennesker antager, at de kan undgå gebyrer ved at holde en positiv saldo og bruge deres penge med omtanke. Men bankerne har mestret kunsten at skrive med småt. En simpel fejl – som at bruge en hæveautomat udenfor netværket eller overvurdere en ventende indbetaling – kan udløse et gebyr.

Hvis du ikke aktivt holder øje med din konto, kan disse omkostninger stille og roligt æde væk af din saldo.

Hvorfor gebyrer på checkkonti?

Banker er virksomheder, der tjener penge på flere måder, og gebyrer er en stor indtægtskilde. Selvom checkkonti giver dig nem adgang til dine penge, koster det også bankerne penge at vedligeholde dem – tænk på kundeservice, behandlingen af transaktioner, svindelbeskyttelse og teknologisk infrastruktur.

For at dække disse omkostninger og øge deres overskud tilføjer bankerne gebyrer for daglige handlinger: brug af hæveautomater, modtagelse af papirstatement, overtræk af din konto osv. Desuden har de større banker tendens til at have de højeste gebyrer.

Den gode nyhed? De fleste af disse gebyrer kan undgås, hvis du ved, hvad du skal holde øje med.

De mest almindelige gebyrer for checkkonti (og hvordan man undgår dem)

Gebyrer på checkkonti falder generelt ind under tre kategorier: regelmæssige månedlige gebyrer, transaktionsbaserede gebyrer og overraskende engangsgebyrer. Her er, hvordan hver type fungerer – og hvordan du undgår dem.

Månedlige og løbende gebyrer

Dette er gebyrer, som bankerne opkræver blot for at have en checkkonto åben, selvom du knap bruger den.

Månedlige vedligeholdelsesgebyrer

- Udløser: Nogle banker opkræver et fast månedligt vedligeholdelsesgebyr bare for at holde din konto åben. Dette gælder som regel standard checkkonti.

- Omkostning: 5 til 15 dollars per måned.

- Hvordan man undgår det: De fleste banker vil frafalde gebyret, hvis du opsætter direkte indbetaling eller opretholder en minimumssaldo (ofte mellem 500 til 1.500 dollars). Online-banker undgår ofte disse gebyrer helt.

Papirstatement gebyrer

- Udløser: At anmode om, at papirstatements sendes med posten i stedet for digitalt.

- Omkostning: Typisk 2 til 5 dollars per måned.

- Hvordan man undgår det: Log ind på din online bankkonto og vælg elektroniske statement. Det tager kun et øjeblik at skifte.

Minimumssaldobøder

- Udløser: At lade din saldo falde under bankens minimumskrav.

- Omkostning: Normalt 5 til 12 dollars for den måned, hvor din saldo er for lav.

- Hvordan man undgår det: Vælg en checkkonto uden minimumsbalancer, eller sørg for, at din løn indsættes, før din saldo falder.

Transaktionsrelaterede gebyrer

Disse gebyrer opkræves, når du foretager bestemte hævninger eller når din konto ikke har nok til at dække en transaktion.

Overtræksgebyrer

- Udløser: At bruge mere, end du har på din konto. Banken dækker transaktionen og opkræver derefter et gebyr for at gå negativt.

- Omkostning: Cirka 30 til 35 dollars per overtræk. Flere transaktioner kan betyde flere gebyrer på en enkelt dag.

- Hvordan man undgår det: Sluk for overtræksdækning i din bankapp, eller tilknyt din checkkonto til en opsparingskonto for automatisk overførsel. Nogle online-banker opkræver slet ikke overtræksgebyrer.

NSF-gebyrer

- Udløser: At forsøge at foretage en betaling eller hævning, når du ikke har nok penge. Banken afviser transaktionen og opkræver dig alligevel.

- Omkostning: Typisk 25 til 35 dollars per transaktion.

- Hvordan man undgår det: Opsæt balanceringsalarmer og tjek regelmæssigt din konto. Mobilapper gør det nemmere at følge dine udgifter i realtid.

ATM-hævningsgebyrer

- Udløser: At bruge en hæveautomat, der er udenfor bankens netværk.

- Omkostning: 2 til 3 dollars fra din bank, plus 2 til 3 dollars ekstra fra hæveautomatens ejer. Det kan koste dig 4 til 6 dollars bare at få adgang til dine egne penge.

- Hvordan man undgår det: Hold dig til din banks ATM-netværk. Nogle online banker refunderer også gebyrer for hæveautomater udenfor netværket – tjek deres politik, før du tilmelder dig.

Af og til og overraskende gebyrer

Denne type gebyrer bliver ikke opkrævet regelmæssigt, men kan overraske dig, hvis du ikke er forsigtig.

Checkbestillings- og certifikatgebyrer

- Udløser: At bestille nye checks eller anmode om et certifikat eller kassecheck.

- Omkostning: 5 til 30 dollars afhængigt af typen af check og om du anmoder om ekspresforsendelse.

- Hvordan man undgår det: Spring checks over, når det er muligt. Brug online regningsbetaling, debetkort eller betalingsapps til peer-to-peer i stedet. Hvis du sjældent skriver checks, kan din første gratis bestilling af personlige checks holde i årevis.

Debetkortudskiftningsgebyrer

- Udløser: At miste dit debetkort og anmode om en erstatning.

- Omkostning: 5 til 10 dollars for et nyt kort. Ekspreslevering kan koste ekstra.

- Hvordan man undgår det: Hold dit kort på et sikkert sted, og overvej en bank, der tilbyder gratis erstatninger, hvis du mister det.

Gebyrer for tidlig kontoaflukning

- Udløser: At lukke din checkkonto kort efter åbning – normalt inden for de første 90 til 180 dage.

- Omkostning: Op til 25 dollars.

- Hvordan man undgår det: Læs det med småt, inden du åbner en ny konto. Hvis du kun tilmelder dig for en bonus, skal du sørge for at overholde betingelserne og vente den krævede tid, før du lukker den.

Skjulte eller mindre almindelige gebyrer at være opmærksom på

Nogle gebyrer dukker ikke op, før du har haft din konto i et stykke tid. De er mindre almindelige, men lige så irriterende, når de rammer.

- Inaktivitetgebyrer – Nogle banker opkræver dig for ikke at bruge din konto efter et vis antal måneder. Det er normalt omkring 5 til 10 dollars per måned, når kontoen bliver inaktiv.

- Udenlandske transaktionsgebyrer på debetkort – Hvis du bruger dit debetkort udenfor USA eller handler fra internationale forhandlere, får du måske et gebyr på 1 % til 3 % per transaktion.

- Overskredne transaktionsgrænser på opsparingsbundet checkkonto – Hvis din checkkonto er bundet til en opsparingskonto for overtrækbeskyttelse, skal du være opmærksom på, hvor ofte overførsler sker. Nogle banker begrænser antallet af automatiske overførsler fra opsparingen og kan opkræve et gebyr, hvis du overstiger det.

Bedste måder at undgå gebyrer på checkkonti helt

At undgå gebyrer på checkkonti er lettere, end de fleste mennesker tror. Her er nogle af de smarteste måder at forblive uden gebyrer:

- Åbn en gebyrfri checkkonto: Mange online banker tilbyder checkkonti uden månedlige gebyrer, uden overtræksgebyrer og adgang til tusinder af gratis hæveautomater.

- Brug bankalarmer og mobilapps: Sæt lav saldo-alarmer op, overvåg transaktioner i realtid, og få besked, før regninger påvirker din konto.

- Tilknyt en opsparingskonto til overtrækbeskyttelse: I stedet for at betale 35 dollars per overtræk kan banken automatisk overføre midler fra opsparingen for at dække underskud – normalt uden omkostninger.

- Vælg en bank, der refunderer ATM-gebyrer: Hvis du bruger hæveautomater udenfor netværket, skal du vælge banker, der refunderer disse omkostninger. Det er en game-changer, hvis du rejser eller bor langt fra din bank.

Top no-fee checkkontoer

Her er nogle toppede checkkontoer uden månedlige gebyrer – og funktioner der hjælper dig med at undgå andre almindelige gebyrer:

1. SoFi

SoFi tilbyder en kombineret check- og opsparingskonto uden månedlige gebyrer, overtræksgebyrer og minimumssaldo. Du kan tjene op til 3,80 % APY i opsparing og 0,50 % APY i checkkonto med direkte indbetaling.

Fordele inkluderer adgang til tidlig løn (op til to dage før), 55.000+ gebyrfri ATM'er via Allpoint® netværket, budgetteringsværktøjer og eksklusive fordele som karriererådgivning og rabatter på økonomisk planlægning.

2. Current

Current tilbyder en gebyrfri checkkonto uden månedlige omkostninger, uden ATM-gebyrer og øjeblikkelige forbrugsalarmer. Du får tidlig direkte indbetaling, gebyrfri overtræk op til 200 dollars og cashback på udvalgte køb.

Du kan opbygge kredit ved at bruge dit debetkort, spare med højrenteopsparingspuljer, og administrere alt fra en smart mobilapp. Dette er et funktionsrigt valg for dem, der ønsker at holde bankforretninger enkle og overkommelige.

3. Chime

Chime® tilbyder en virkelig gebyrfri checkkonto uden månedlige gebyrer, uden minimumssaldo og ingen overtræksgebyrer (med SpotMe®). Du får også tidlig direkte indbetaling, realtids forbrugsalarmer og adgang til over 60.000 gebyrfrie ATM'er.

Andre funktioner inkluderer automatiske opsparingsværktøjer, et sikret kreditbyggerkort og en brugervenlig mobilapp designet til at hjælpe dig med at holde styr på din økonomi.

4. GO2bank

GO2bank er en lavpris checkkonto uden månedlige gebyrer, når du opsætter kvalificerede direkte indbetalinger. Du får tidlig adgang til din løn, op til 200 dollars i overtræksbeskyttelse og 19.000+ gebyrfrie ATM'er.

Opsparingskontoen giver op til 4,50 % APY på saldi op til 5.000 dollars. Du kan også opbygge kredit med deres gebyrfri GO2bank Secured Visa® kreditkort.

5. Upgrade

Upgrades Rewards Checking Plus konto har ingen månedlige gebyrer, ingen overtræksgebyrer og tilbyder op til 2 % cashback på daglige debetkøb. Du får også tidlig direkte indbetaling, mobilcheckindbetaling og gratis adgang til 55.000+ ATM'er.

Kombiner det med Upgrade Premier opsparingskonto for at tjene op til 4,02 % APY, og opbyg kredit med Upgrades personlige lån og kreditkortmuligheder – alt sammen administreret fra én strømlinet app.

Afsluttende tanker

Den nemmeste måde at undgå gebyrer på checkkonti er at vælge den rigtige konto fra starten. Se efter en konto uden månedlige vedligeholdelsesgebyrer, overtræksbeskyttelse og generøs adgang til hæveautomater.

Brug de værktøjer, din bank giver dig – alarmer, mobilapps og tilknyttede konti – for at forblive et skridt foran eventuelle overraskende gebyrer.

Hvis din nuværende bank gør det for svært at undgå gebyrer, er det tid til at skifte. En gebyrfri checkkonto kan spare dig for hundredevis af dollars om året med næsten ingen anstrengelse.