Få alle 3 kreditrapporter gratis og nemt

Du har ret til at få en gratis kreditrapport fra hver af de tre største kreditbureauer—Experian, Equifax og TransUnion—hver 12. måned. Det er din lovmæssige ret under Fair Credit Reporting Act.

At tjekke alle tre rapporter er en af de nemmeste måder at opdage fejl i kreditrapporteringen, tidligt identificere identitetstyveri og holde styr på din økonomiske sundhed. Her er præcis, hvordan du kan få alle tre rapporter gratis, uden betingelser.

Hvorfor er din kreditrapport vigtig?

Din kreditrapport spiller en stor rolle i dit finansielle liv. Den bruges af långivere, udlejere og nogle gange arbejdsgivere til at vurdere dine kreditvaner og beslutte, om de vil godkende dig til kredit, boliger eller endda et job.

Fejl eller forældet information i din kreditrapport kan koste dig penge eller muligheder. Derfor er det smart at tjekke din kreditrapport regelmæssigt—især fordi du kan få alle tre gratis.

Hvad indeholder en kreditrapport?

Din kreditrapport er en detaljeret oversigt over, hvordan du har håndteret kredit over tid. Den inkluderer:

• Personlige oplysninger: Dit navn, nuværende og tidligere adresser, CPR-nummer og fødselsdato.
• Kreditkonti: Hver lån eller kreditkort, du har åbnet, herunder saldi, betalingshistorik og kontostatus.
• Forespørgsler: En liste over, hvem der har tjekket din kreditrapport, inklusive långivere og serviceudbydere.
• Inddrivelser: Enhver gæld, der er blevet sendt til en inddrivelsesagentur.
• Offentlige optegnelser: Elementer som konkurs, skattegæld eller civile domme (selv om de fleste offentlige optegnelser er blevet fjernet fra kreditrapporter i de seneste år).

Hver konto, der er listet, vil vise detaljer såsom datoen for åbning, kreditgrænse eller lånebeløb, din nuværende saldo og betalingshistorik.

De Tre Store Kreditbureauer

Der er tre nationale kreditbureauer, der opretholder dine kreditrapporter: Experian, Equifax og TransUnion. Hvert kreditbureau indsamler information uafhængigt, vilket betyder, at dataene på dine rapporter ikke altid stemmer overens.

Derfor er det vigtigt at tjekke alle tre kreditrapporter. En rapport kan vise en fejl eller konto, som de andre ikke gør.

Sådan får du alle tre kreditrapporter gratis

Den føderale lovgivning giver dig ret til én gratis kreditrapport fra hvert kreditbureau hver 12. måned. Det officielle sted at få dem er AnnualCreditReport.com, som er godkendt af den føderale regering.

Sådan gør du:

• Besøg AnnualCreditReport.com.
• Vælg alle tre kreditbureauer—Experian, Equifax og TransUnion.
• Bekræft din identitet ved at besvare nogle spørgsmål om dine finansielle konti.
• Download eller print dine rapporter, så du kan gennemgå dem offline.

Du behøver ikke at tilmelde dig noget eller indtaste dit kreditkort. Processen er helt gratis. Hvis du ønsker det, kan du også anmode om dine rapporter pr. telefon eller mail ved at bruge det samme websted.

Andre måder at få gratis kreditrapporter

Udover de årlige kreditrapporter fra AnnualCreditReport.com kan du kvalificere dig til yderligere gratis kreditrapporter under visse omstændigheder. Disse omfatter:

• Du blev nægtet kredit, forsikring eller beskæftigelse baseret på en kreditrapport.
• Du er arbejdsløs og planlægger at ansøge om job inden for 60 dage.
• Du modtager offentlig støtte.
• Du mener, at din kreditrapport har unøjagtig information på grund af svindel eller identitetstyveri.

Du har 60 dage fra datoen for meddelelsen om en nægtelse til at anmode om din gratis kreditrapport fra det kreditbureau, der blev brugt til beslutningen.

Nogle stater—som Colorado, Georgia, Maine, Maryland, Massachusetts, New Jersey og Vermont—kræver også, at kreditbureauer tilbyder beboere en ekstra gratis kreditrapport hvert år. Tjek med din stats forbrugerbeskyttelseskontor for at se, hvad der er tilgængeligt.

For at anmode om en af disse gratis kreditrapporter skal du kontakte hvert kreditbureau direkte. Equifax og TransUnion gør det nemt at bestille online. For Experian skal du muligvis ringe til (866) 200-6020 for at bekræfte berettigelse.

Kan du også få en gratis kreditvurdering?

Gratis kreditrapporter inkluderer ikke en gratis kreditvurdering. Kreditbureauer er ikke forpligtet ved lov til at inkludere din kreditvurdering, når du anmoder om din rapport.

Men der er måder at se din kreditvurdering gratis:

• Mange kreditkortfirmaer tilbyder gratis adgang til kreditvurdering som en del af deres kundefordele.
• Kreditovervågningsværktøjer som Credit Karma og Credit Sesame giver gratis kreditvurderinger og opsummeringer af kreditrapporter.
• Nogle långivere og personlige finansapps viser din score, når du tilmelder dig deres tjenester.

Vær opmærksom på, at mange gratis kreditvurderinger er VantageScore, ikke FICO. Selvom VantageScore er nyttig til at spore tendenser, bruger de fleste långivere FICO-vurderinger, når de træffer lånebeslutninger.

Hvor ofte kan du få en gratis kreditrapport?

Du har ret til én gratis kreditrapport hver 12. måned fra hvert af de tre kreditbureauer. Det betyder, at du kan tjekke dine rapporter på tre forskellige tidspunkter i løbet af året, hvis du spreder dem ud—én hver fjerde måned.

Udover dine årlige rapporter kan du også kvalificere dig til flere gratis rapporter baseret på visse forhold som nægtelse af kredit eller mistanke om identitetstyveri.

At holde styr på, hvornår du anmoder om dine rapporter, kan hjælpe dig med at holde dig på sporet og overvåge din kredit mere regelmæssigt.

Advarselssignaler for identitetstyveri

Din kreditrapport er ofte det første sted, du kan opdage tegn på identitetstyveri. Hold øje med:

• Konti, du ikke genkender
• Forkerte personlige oplysninger som en ukendt adresse eller arbejdsgiver
• Hårde forespørgsler, du ikke har godkendt
• Forsinkede betalinger på konti, du aldrig har åbnet

Hvis noget ser mistænkeligt ud, skal du handle hurtigt. Jo før du opdager et problem, jo lettere er det at begrænse skaderne og rette din kredit.

Sådan anfægter du fejl på din kreditrapport

Hvis du ser noget unøjagtigt på din kreditrapport—som en betaling, der er markeret som forsinket, når du har betalt til tiden, eller en konto, der ikke er din—har du ret til at anfægte det.

Sådan gør du:

• Indsaml beviser til at understøtte dit krav, såsom bankudskrifter eller betalingsbekræftelser.
• Indsend en anfægtelse direkte til det kreditbureau, der viser fejlen. Du kan gøre dette online, via post eller telefon.
• Vent på undersøgelsen. Kreditbureauet har normalt 30 dage til at gennemgå og svare. Hvis du har brugt en gratis kreditrapport, kan de have op til 45 dage.

Du kan skrive dit eget anfægtelsesbrev eller bruge en skabelon for at gøre processen lettere. Hvis du hellere ikke vil håndtere det selv, kan et kreditreparationsfirma hjælpe med at administrere anfægtelser på dine vegne.

Vi tilbyder også gratis skabeloner til kreditreparationsbreve, som du kan bruge til at anfægte fejl, anmode om goodwilljusteringer eller håndtere gældindsamlere. Disse skabeloner kan spare dig tid og hjælpe dig med at sige det rigtige—uanset om du retter fejl på din kreditrapport eller forsøger at fjerne negative elementer.

Afsluttende tanker

At tjekke dine kreditrapporter regelmæssigt er en af de smarteste ting, du kan gøre for at beskytte din økonomi. Det giver dig et klart billede af, hvor du står, hjælper dig med at opdage fejl tidligt og sætter dig i en bedre position, når du ansøger om kredit.

At få alle tre kreditrapporter gratis er nemt—og der er ingen grund til ikke at udnytte det. Marker din kalender, gennemgå dine rapporter hvert år, og brug de oplysninger til at tage kontrol over din kredit.