Forstå minimumsrentegebyrer på kreditkort

Har du bemærket en underlig gebyr på din kreditkortregning, som er på $0,50 eller $1,50, selvom du knap har brugt dit kort? Det er sandsynligvis minimumsrentegebyret. Dette lille gebyr optræder, når den beregnede rente er så lav, at kortudstederen runder op til en fast minimumssats.

De fleste bemærker det ikke, men hvis du har en lille saldo, kan det snige sig ind på din opgørelse. Her forklarer vi, hvad det betyder, hvordan det fungerer, og hvordan du kan undgå at betale det.

Hvad er et minimumsrentegebyr?

Et minimumsrentegebyr er det mindste beløb, en kreditkortudsteder vil pålægge i en faktureringscyklus—normalt omkring $0,50 til $2. Selv hvis din beregnede rente kun udgør få cent, vil udstederen runde det op til dette minimumsbeløb.

Dette gebyr træder kun i kraft, når du har en saldo, og renteberetningen ligger under den tærskel, der er fastsat i din kortaftale. Hvis du betaler din saldo i sin helhed hver måned, skal du ikke betale nogen renter, hverken minimum eller andet.

Sådan anvender kreditkortudstedere det

Renter på kreditkort beregnes typisk dagligt baseret på din saldo og din årlige procentdel (APR). Men når den beregning giver et beløb under kortets minimumsrente, opkræver udstederen ikke bare de få cent, du teknisk set skylder—de runder op.

For eksempel, hvis din daglige rente er $0,32, og dit kort har et minimumsrentegebyr på $1, bliver du stadig opkrævet de fulde $1. Dette gælder kun, hvis du har en saldo. Hvis du betaler din fulde saldo inden for den givne grace-periode, bliver du slet ikke opkrævet rente.

Eksempler fra større kreditkortudstedere

Hver udsteder fastsætter sit eget minimumsrentegebyr. Her er, hvad nogle af de største kreditkortudstedere typisk opkræver:

• American Express: $0,50–$1,00 afhængigt af kortet
• Bank of America: $1,50 på de fleste kort
• Capital One: $0,50 på de fleste kort
• Chase: Typisk mellem $1,00 og $2,00 afhængigt af kortet
• Citi: $0,50 på de fleste kort
• Discover: $0,50 på de fleste kort
• Wells Fargo: Typisk $1,00–$1,50 afhængigt af kortet

Husk altid at tjekke dine kortbetingelser for det præcise beløb, da det kan variere afhængigt af det specifikke produkt, du har.

Har alle kreditkort minimumsrentegebyrer?

Ikke alle kreditkort opkræver et minimumsrentegebyr. Nogle kort har slet ikke et, mens andre har det i det med småt—evenom du aldrig har bemærket det.

Hvis du vil undgå denne type gebyr, så læs dine kortbetingelser eller kontakt udstederen direkte. Du kan også lede efter kort med kampagnetilbud om rente eller dem, der er designet til personer, der altid betaler i fuldt. Nogle betalingskort, såsom bestemte American Express-kort, opkræver ikke renter, fordi saldoen skal betales hver måned.

Sådan undgår du minimumsrentegebyrer

Den nemmeste måde at undgå et minimumsrentegebyr på er ved at betale din saldo i fuldt hver måned. Når du gør det, opkræver de fleste kreditkort slet ikke rente.

Her er et par andre måder at holde sig foran gebyret på:

• Udnyt grace-perioden: De fleste kort giver dig 21 til 25 dage efter, at din opgørelse er lukket, til at betale uden rente. Hvis du betaler inden for denne periode, skal du ikke betale renter, selv ikke minimum.
• Brug et 0% APR-tilbud: Hvis dit kort har en kampagnerente, vil du ikke blive opkrævet rente i kampagneperioden. Sørg blot for at betale saldoen, inden raten stiger.
• Hold styr på dine udgifter og budget: Hvis du holder dine udgifter under kontrol, er du mindre tilbøjelig til at have en saldo, der udløser rentegebyrer i første omgang.

Er minimumsrentegebyrer værd at bekymre sig om?

Et $1-gebyr vil ikke bryde dit budget, men det er stadig penge, du ikke skulle have brugt. Hvis du flere gange ser det, er det et tegn på, at du har en saldo—nogle gange uden at være klar over det.

Den tendens kan koste mere over tid. At opstille betalingspåmindelser eller automatisk betaling kan hjælpe dig med at undgå disse små gebyrer og holde dine kreditvaner på rette spor.

Andre kreditkortgebyrer at være opmærksom på

Mens minimumsrentegebyrer typisk er små, kan andre kreditkortgebyrer koste dig meget mere. Her er nogle, du skal holde øje med:

• Årlige gebyrer: Opkrævet én gang om året for at bruge bestemte belønnings- eller premium-kort.
• Saldooverførselsgebyrer: Typisk 3%–5% af det beløb, du overfører til et andet kort.
• Kontantforskud gebyrer: Ofte 3%–5% plus omgående rente uden grace-periode.
• Gebyrer for sene betalinger: Kan variere fra $25 til $40, hvis du overskrider din betalingsfrist.

Denne omkostninger kan hurtigt snegle sig ind, så det er smart at vide, hvad dit kort kan opkræve dig for.

Afsluttende tanker

Minimumsrentegebyrer er små, men de er et tydeligt tegn på, at du har en saldo. Selvom det kun er et par dollars, er det beløb penge, du kunne have undgået.

Hvis du ser det på din opgørelse, er det tid til at tage et nærmere kig på dine betalingsvaner. At betale din saldo i fuldt hver måned er den enkleste måde at undgå renter på—og sørge for, at dit kreditkort arbejder for dig, ikke imod dig.

Ofte stillede spørgsmål

Kan jeg blive opkrævet et minimumsrentegebyr, hvis jeg kun har foretaget et lille køb?

Ja, hvis du bærer det lille køb over betalingsfristen, og det pådrager sig renter, kan du rammes af et minimumsrentegebyr—selvom din beregnede rente kun er få cent.

Vil jeg blive opkrævet et minimumsrentegebyr på en nul-rente kampagneryn?

Nej, så længe din 0% APR kampagneperiode stadig er aktiv, vil du ikke blive opkrævet renter—herunder minimumsrentegebyr. Når kampagnen slutter, gælder de almindelige rentevilkår.

Bliver minimumsrentegebyret tilføjet, selvom jeg betaler det meste af min saldo?

Hvis du ikke betaler den fulde saldo inden betalingsfristen, er enhver tilbageværende saldo underlagt renter. Hvis den rente er lavere end kortets minimumsgebyr, vil du stadig blive opkrævet det fulde minimumsbeløb.

Kan jeg anmode mit kreditkortudsteder om at frafalde et minimumsrentegebyr?

Du kan spørge, især hvis det er første gang, du ser gebyret, eller hvis du har været en langvarig kunde. Selvom de ikke er forpligtet til at frafalde det, kan nogle udstedere muligvis fjerne gebyret som en tjeneste.

Opkræver butikskort også minimumsrentegebyrer?

Ja, mange butikskort inkluderer minimumsrentegebyrer i deres betingelser. Faktisk har butikskort ofte højere APR’er, så renterne—og minimumsgebyret—kan ramme hårdere, hvis du har en saldo.