Sikrede Kreditkort: En Guide til Kreditopbygning

Hvad er et sikret kreditkort? Hvis du har vanskeligheder med at få godkendt et kreditkort på grund af en lav kreditvurdering eller ingen kredit historie, kan et sikret kreditkort være den bedste mulighed for at begynde at opbygge eller genopbygge din kredit. Disse kort fungerer på samme måde som traditionelle kreditkort, men kræver et refunderbart sikkerhedsdepositum, som fungerer som sikkerhed.

I denne guide vil vi grundigt beskrive, hvordan sikrede kreditkort fungerer, hvordan de kan forbedre din kreditvurdering, og hvad du skal kigge efter, når du vælger det rigtige kort.

Hvorfor eksisterer sikrede kreditkort?

Mange kreditkort kræver en minimum kreditvurdering. Men hvis du har en lav kreditvurdering eller ingen kredit historie, vil du sandsynligvis blive afvist. Her kommer de sikrede kreditkort ind i billedet.

Sikrede kreditkort er designet til at give dig en chance for at bevise dig selv. De fungerer som almindelige kreditkort, men kræver et refunderbart depositum på forhånd. Dette depositum reducerer risikoen for banken og giver dig mulighed for at opbygge eller genopbygge din kreditvurdering.

Sådan fungerer et sikret kreditkort

Når du åbner et sikret kreditkort, betaler du et depositum til banken. Dette depositum bliver din kreditgrænse. Hvis du indbetaler 300 kroner, kan du bruge op til 300 kroner på dit kort.

Du bruger kortet ligesom ethvert andet kreditkort. Du kan handle online, betale regninger og foretage dagligdags indkøb. Hver måned modtager du en oversigt og skal betale mindst det minimumsbeløb, der er angivet. At betale det fulde beløb hjælper dig med at undgå renteomkostninger.

Dine penge forbliver hos banken, så længe din konto er åben. Hvis du lukker kortet eller opgraderer til et usikret kort, og din saldo er betalt, får du dine penge tilbage.

Se også: Bedste sikrede kreditkort i maj 2025

Sådan bruger du et sikret kreditkort korrekt

Målet med et sikret kreditkort er ikke blot at bruge det – det handler om at bygge kredit. Det betyder, at du skal betragte det som et værktøj og ikke som en krykke.

Her er, hvordan du bruger det på den smarte måde:

• Start småt: Brug kortet til én fast regning, som en streamingtjeneste eller telefonabonnement.
• Betal det fuldt ud: Undgå at have en saldo, hvis du kan. Renteprocenterne er normalt høje.
• Hold dig under 30% af din kreditgrænse: Dette hjælper med at holde din kreditudnyttelsesratio lav, hvilket øger din kreditvurdering.
• Opsæt automatisk betaling: Automatiser mindst minimumsbetalingen for at undgå gebyrer for forsinkelse eller glemte betalinger.

Konsistens er det vigtigste. Du behøver ikke bruge kortet ofte, men når du gør, skal du sørge for at betale til tiden.

Hvordan sikrede kort hjælper med at opbygge din kredit

Sikrede kreditkort rapporterer din aktivitet til de tre store kreditvurderingsbureauer – ligesom almindelige kreditkort. Det betyder, at hver rettidig betaling og hver lave saldo hjælper med at forbedre din kreditvurdering.

Her er, hvordan de gør en forskel:

• Betalingshistorik: Dette er den største faktor i din kreditvurdering. At betale din regning til tiden hver måned hjælper med at opbygge tillid hos långivere.
• Kreditudnyttelse: At holde din saldo lav sammenlignet med din kreditgrænse viser, at du administrerer din kredit godt.
• Kontozalder og -mix: Et sikret kort tilføjer en anden type konto til din kredit rapport og bidrager til længden af din kredit historie over tid.

Hvis du forvalter kortet ansvarligt, begynder du måske at se forbedringer i kreditvurderingen inden for bare få måneder.

Se også: Sådan opbygger du kredit fra bunden

Sikret kreditkort vs. usikret kreditkort

Den største forskel er depositummet. Sikrede kreditkort kræver et, mens usikrede kort ikke gør.

Usikrede kreditkort er, hvad de fleste mennesker tænker på, når de hører "kreditkort". De er baseret på din kreditvurdering, indkomst og generelle økonomiske profil. Hvis du kvalificerer dig, kan du få en kreditgrænse uden at skulle betale penge på forhånd.

Sikrede kort er for dem, der er i færd med at genopbygge eller starte fra bunden. De er lettere at få, men de har som regel lavere grænser og højere renter. Nogle kan have årlige gebyrer.

Over tid kan mange, der startede med et sikret kort, gradueres til et usikret kort. Det sker ofte efter seks til tolv måneders ansvarlig brug.

Fordele og ulemper ved sikrede kreditkort

Sikrede kreditkort er et nyttigt redskab, men de er ikke perfekte. Her er et hurtigt overblik over, hvad de tilbyder – og hvad du skal være opmærksom på.

Fordele

• Lettere godkendelse: Selv med dårlig eller begrænset kredit, kan du normalt blive godkendt.
• Kreditopbygningskraft: Rettidige betalinger og lave saldi kan hjælpe med at forbedre din kreditvurdering.
• Fungerer som et almindeligt kort: Du kan bruge det hvor som helst, der accepterer Visa eller Mastercard.
• Mulighed for at tjene renter på dit depositum: Nogle kreditforeninger eller banker tilbyder denne fordel, men det er sjældent.
• Refunderbart depositum: Du får dit depositum tilbage, når du lukker kontoen eller opgraderer – hvis din saldo er betalt.

Ulemper

• Forudbetalt depositum påkrævet: Du skal komme op med et par hundrede kroner, før du kan åbne kontoen.
• Lave kreditgrænser: De fleste sikrede kort starter med grænser mellem 200 og 500 kroner.
• Mulige årlige gebyrer: Nogle kort opkræver gebyrer, der spiser ind i din tilgængelige kredit.
• Høje renter: At have en saldo kan hurtigt blive dyrt.

Bedste sikrede kreditkort at overveje

Ikke alle sikrede kort er ens. Nogle har bedre vilkår, færre gebyrer eller lettere opgraderingsveje. Her er nogle topvalg, der er værd at overveje:

Chime Credit Builder Secured Visa® Kreditkort

Chime Credit Builder Secured Visa® Kreditkort er en fremragende mulighed for dem, der ønsker at etablere eller genopbygge deres kredit. Nøglefunktioner inkluderer:

• Ingen kreditvurdering for at ansøge
• Ingen årlige gebyrer eller renteudgifter
• Ingen minimum sikkerhedsdepositum
• Rapporterer til alle tre store kreditbureauer
• Brugervenlig mobilapp

Discover it® Sikret Kreditkort

Discover it® Sikret Kreditkort er ideelt, hvis du ønsker at opbygge kredit, samtidig med at du tjener belønninger. Nøglefunktioner inkluderer:

• Tjen 1–2% cashback på køb
• Ingen årlig gebyr
• Gratis adgang til din FICO kreditvurdering
• Automatisk konto gennemgang for opgradering efter syv måneder
• Rapporterer til alle tre kreditbureauer

Capital One Platinum Secured Kreditkort

Capital One Platinum Secured Kreditkort er et smart valg for begyndere takket være sit lave depositum og ingen årlige gebyrer. Nøglefunktioner inkluderer:

• Depositum så lavt som 49 kroner for en kreditlinje på 200 kroner (baseret på kredit)
• Ingen årlige gebyrer
• Rapporterer til alle tre kreditbureauer
• Overvejes for en højere grænse efter seks måneder

Sådan opgraderer du til et usikret kreditkort

De fleste udbydere af sikrede kort tilbyder en vej til opgradering. Hvis du har brugt kortet ansvarligt i seks til tolv måneder, kan du kvalificere dig til et usikret kort.

Start med at kontakte din kortudsteder og spørge, om din konto er berettiget til en gennemgang. Nogle banker gør dette automatisk, mens andre kræver, at du anmoder om det.

Når du bliver godkendt til opgraderingen:

• Dit depositum tilbagebetales normalt inden for et par faktureringscyklusser.
• Du kan få en højere kreditgrænse eller nye fordele som belønninger eller en lavere APR.
• Hvis det er muligt, bed udstederen om at konvertere din eksisterende konto i stedet for at åbne en ny. På den måde bevarer du din kredit historie og undgår at forkorte din gennemsnitlige kontoudholdelse.

Hvis din nuværende udsteder ikke tilbyder en opgraderingsmulighed, kan du også ansøge om et nyt usikret kort hos en anden virksomhed, når din kreditvurdering forbedres.

Afsluttende tanker

Sikrede kreditkort giver dig en anden chance – eller en første mulighed – for at opbygge en stærk kreditvurdering. De er enkle, tilgængelige og effektive, når de bruges korrekt.

Nøglen er konsistens. Brug kortet til mindre køb, betal det fuldt ud hver måned, og hold øje med din kreditfremskridt. Over tid kan det lille depositum føre til langt større finansielle muligheder.

Hvis du er lige ved at starte eller arbejder på at genopbygge, kan et sikret kort være et klogt første skridt mod bedre kredit og mere fleksible muligheder i fremtiden.

Ofte stillede spørgsmål

Hvor meget vil et sikret kreditkort hæve min score? Det afhænger af din start kreditvurdering og hvordan du håndterer kortet. Hvis du betaler til tiden og holder din saldo lav, har nogle mennesker set deres kreditvurdering stige med op til 200 point inden for 6 til 12 måneder – især hvis de startede i 500’erne eller derunder.

Får jeg mit sikkerhedsdepositum tilbage, hvis jeg lukker mit sikrede kreditkort? Ja – hvis din saldo er betalt og din konto er i god stand, får du dit depositum tilbage, når du lukker kortet.

Skal jeg betale mit sikrede kreditkort fuldt? Ja, at betale din saldo fuldt er den bedste måde at undgå renter på og forbedre din kreditvurdering. Du behøver ikke at have en saldo for at opbygge kredit.

Er et sikret kreditkort det samme som et forudbetalt kort? Nej. Et sikret kort er et ægte kreditkort, der er baseret på et depositum og rapporterer til kreditbureauerne. Et forudbetalt kort minder mere om et debetkort – det påvirker ikke din kredit.

Hvor ofte skal jeg bruge mit sikrede kreditkort for at opbygge kredit? Du behøver ikke at bruge det ofte – bare nok til at vise aktivitet. En til to små køb om måneden er tilstrækkeligt, så længe du betaler til tiden og holder din saldo lav.