Tjek din kreditvurdering gratis og hurtigt

Ønsker du at tjekke din kreditvurdering uden at betale noget? Du har flere muligheder. Uanset om du ansøger om et lån eller blot holder øje med din økonomi, kan du hurtigt få indsigt i din kreditvurdering ved hjælp af pålidelige, gratis værktøjer.

Det er vigtigt at forstå, at din kreditvurdering og din kreditrapport ikke er det samme. Din kreditvurdering er et tal, som opsummerer din kreditrisiko, mens din rapport er en detaljeret oversigt over dine konti. Du har ret til én gratis kreditrapport fra hver kreditbureau en gang om året, men at tjekke din kreditvurdering er et separat skridt. Her er, hvordan du hurtigt og gratis kan få fat i din kreditvurdering.

FICO vs. VantageScore: Hvad er forskellen? Før du tjekker din kreditvurdering, er det nyttigt at vide, hvilken scoringsmodel du ser på. De to mest almindelige modeller er FICO Score og VantageScore. Begge ligger mellem 300 og 850 og er baseret på oplysninger fra dine kreditrapporter. Men långivere behandler dem ikke ens.

FICO Score anvendes af langt de fleste långivere. Den blev skabt af Fair Isaac Corporation og har flere versioner tilpasset specifikke låntyper som bilinvesteringer, boliglån og kreditkort. De fleste långivere vil kontrollere en FICO Score, der passer til den type kredit, du ansøger om.

VantageScore blev udviklet af de tre største kreditbureauer: Equifax, Experian og TransUnion. Den anvender en lignende skala, men vægter visse faktorer forskelligt. Gratis kreditvurderingswebsteder som Credit Karma viser typisk din VantageScore og ikke din FICO Score. Selvom det nummer stadig er nyttigt, kan det muligvis ikke matche, hvad en långiver ser.

3 gratis måder at tjekke din kreditvurdering på

Du behøver ikke at bruge penge for at se din kreditvurdering. Disse muligheder er helt gratis og giver dig et pålideligt billede af, hvordan din kredit står.

1. Tjek din kreditvurdering gennem et kreditkort eller lån

Mange kreditkortselskaber og långivere tilbyder gratis adgang til kreditvurdering som en del af deres kontofunktioner. Hvis du allerede har et kreditkort eller lån, kan du tjekke dit online dashboard eller din månedlige udtalelse; din kreditvurdering kan være angivet der.

De fleste af disse tjenester viser din FICO Score, som er den version, de fleste långivere bruger. Husk dog, at din kreditvurdering muligvis kun stammer fra ét kreditbureau, og den specifikke scoringsmodel kan variere.

2. Brug et gratis kreditvurderingswebsted som Credit Karma

Websteder som Credit Karma og Credit Sesame giver dig mulighed for at tjekke din kreditvurdering gratis. Du skal blot give nogle personlige oplysninger, såsom dit navn, adresse og de sidste fire cifre af dit CPR-nummer.

Disse sider viser typisk din VantageScore og ikke din FICO Score. Selvom det måske ikke matcher, hvad en långiver ser, er det stadig baseret på din kreditrapport og kan hjælpe dig med at følge ændringer over tid.

3. Arbejd med en nonprofit eller boligrådgiver

Nogle nonprofit kreditrådgivningsorganisationer tilbyder gratis adgang til kreditvurdering som en del af en økonomisk gennemgang. De kan også hjælpe dig med at analysere din kreditrapport, opbygge et budget og undersøge muligheder for gældsrådgivning.

HUD-godkendte bolig rådgivere tilbyder lignende tjenester med fokus på at forebygge tvangsflytninger. Hvis du er bagud med dit realkreditlån eller har problemer med boligomkostninger, kan dette være en nyttig (og gratis) ressource.

2 betalte eller betingede måder at få din kreditvurdering på

Nogle muligheder kræver en betaling eller er kun gratis under visse betingelser. Disse kan være værd at overveje, hvis du ønsker detaljerede kreditdata eller hyppigere opdateringer.

1. Køb din FICO Score fra MyFICO

Hvis du vil have din faktiske FICO Score fra alle tre store kreditbureauer, er den mest direkte måde at købe den på MyFICO.com. Det koster omkring 20 USD for et enkelt kreditbureau eller lige under 60 USD for alle tre.

Denne service inkluderer mere end bare din kreditvurdering; den bryder også de vigtigste faktorer ned, der påvirker din score, og viser dig flere versioner af FICO Score, som bruges af långivere til realkreditlån, bilinvesteringer og kreditkort. Det er nyttigt, hvis du forbereder dig på en større kreditansøgning og ønsker at se, hvad långivere vil se.

2. Prøv en kreditovervågningstjeneste med adgang til kreditvurdering

Kreditovervågnings tjenester holder øje med din kreditaktivitet og inkluderer normalt hyppige opdateringer af kreditvurderingen. Selvom nogle tilbyder en gratis prøveperiode, koster de fleste en månedlig gebyr baseret på det serviceniveau, du vælger.

Disse tjenester kan være nyttige, hvis du genopbygger kredit eller holder øje med tegn på identitetstyveri. Men hvis du kun ønsker lejlighedsvise tjek af din kreditvurdering, er de gratis muligheder nævnt ovenfor sandsynligvis tilstrækkelige.

Hvorfor din kreditvurdering er vigtig

Din kreditvurdering spiller en stor rolle i, hvor meget du betaler eller sparer, når du låner penge. Långivere bruger den til at vurdere, hvor risikabel du er som låntager, og det påvirker alt fra godkendelser til renter.

En højere kreditvurdering kan hjælpe dig med at kvalificere dig til lån, kreditkort og realkreditlån med lavere renter og bedre betingelser. Den kan også have indflydelse på ting som dine bilforsikringspræmier eller endda din evne til at leje en lejlighed. I nogle tilfælde kan arbejdsgivere gennemgå din kreditrapport under ansættelsesprocessen.

Kort sagt, en bedre kreditvurdering giver dig flere muligheder og koster dig mindre over tid.

Kloge måder at forbedre din kreditvurdering på

Uanset om du starter fra bunden eller prøver at komme dig efter tidligere fejl, handler det om konsekvente vaner at forbedre din kreditvurdering. Her er, hvor du skal fokusere:

- Lav rettidige betalinger: Betalingshistorik er den største faktor i din kreditvurdering. Betal altid mindst minimumsbeløbet til tiden.

- Hold dine kreditkortbalancer lave: Prøv at bruge mindre end 30% af din tilgængelige kredit. En lavere kreditudnyttelsesgrad er bedre for din kreditvurdering.

- Tjek dine kreditrapporter regelmæssigt: Se efter fejl eller tegn på svindel. Du kan få en gratis kreditrapport fra hvert kreditbureau en gang om året på AnnualCreditReport.com.

- Begræns nye kreditansøgninger: For mange ansøgninger på kort tid kan skade din kreditvurdering. Ansøg kun når det er nødvendigt.

- Variation i dine kredityper: En kombination af kreditkort, afbetalingslån og andre kontotyper kan hjælpe – hvis du håndterer dem ansvarligt.

Små ændringer tæller. Hold fast i disse vaner, så vil din kreditvurdering begynde at bevæge sig i den rigtige retning.

Afsluttende tanker

At tjekke din kreditvurdering er ikke noget, du bare gør én gang og glemmer. At bygge og vedligeholde en stærk kreditprofil kræver opmærksomhed – og regelmæssige tjek af din kreditvurdering hjælper dig med at holde dig på sporet.

Du behøver ikke at obsessere over tallet hver dag, men at tjekke det hver måned kan fange fejl tidligt, vise din fremgang og holde dig fokuseret på dine økonomiske mål. Bedst af alt, med de gratis værktøjer, der er tilgængelige i dag, er der ingen grund til ikke at gøre det.

Bliv vant til at tjekke din kreditvurdering – og brug det som motivation til at fortsætte med at træffe kloge økonomiske beslutninger.