Forstå CROA og beskyttelser mod svindel

Hvis du arbejder på at forbedre din kreditvurdering, har du sikkert set annoncer for kreditreparationsfirmaer. Mens nogle virkelig kan tilbyde hjælp, benytter mange tvivlsomme metoder eller kommer med løfter, de ikke kan indfri. Derfor blev loven om kreditreparationsorganisationer (CROA) skabt.

CROA beskytter dig mod svindel og falske påstande i kreditreparationsbranchen. Loven giver dig klare rettigheder og holder virksomheder ansvarlige for, hvordan de markedsfører og leverer deres tjenester.

Før du ansætter et kreditreparationsfirma – eller forsøger at forbedre din kredit selv – er det vigtigt at vide, hvordan CROA fungerer og hvordan den beskytter dig.

Hvad er loven om kreditreparationsorganisationer (CROA)?

CROA er en federal lov, der beskytter forbrugere mod uærlige kreditreparationsfirmaer. Den fastsætter klare regler, som disse virksomheder skal overholde, når de tilbyder kreditreparationsydelser.

Når du prøver at forbedre din kreditvurdering, er det nemt at falde for tilbud, der lyder for gode til at være sande. CROA hjælper med at sikre, at du har korrekte oplysninger og beskytter mod svindel. Loven giver dig vigtige rettigheder og begrænser, hvad kreditreparationsfirmaer kan sige og gøre.

Hvordan beskytter CROA dig?

CROA giver dig flere beskyttelser, når du arbejder med kreditreparationsfirmaer. Her er nogle af de vigtigste regler, som loven indfører:

Skrevet kontrakt kræves: Kreditreparationsfirmaer skal give dig en skriftlig kontrakt, der forklarer deres tjenester, omkostninger og dine juridiske rettigheder.
Ingen forudbetaling: De må ikke opkræve penge, før de har udført de lovede tjenester.
Tre dages annulleringsfrist: Du har tre hverdage til at annullere din kontrakt uden gebyrer eller sanktioner.
Ingen falske påstande: Virksomheder må ikke bede dig om at lyve om din kredit historie eller foreslå ulovlige måder at forbedre din kreditvurdering på.

Almindelige ulovlige kreditreparationsmetoder at undgå

Nogle kreditreparationsfirmaer forsøger at bryde reglerne. Vær opmærksom på disse ulovlige praksisser:

Opkrævning af forudbetaling: Hvis et firma beder om betaling, før det leverer nogen tjenester, er det en overtrædelse af CROA.
Lovning om at fjerne korrekt negativ information: Ingen virksomhed kan lovligt fjerne nøjagtig og verificerbar negativ information fra din kreditrapport.
Forslag om at skabe en ny identitet: Enhver rådgivning om at bruge et falsk personnummer, kreditprivatnummer, arbejdsgiveridentifikationsnummer eller anden falsk identitet er ulovlig.
Vildledende annoncering: Vær forsigtig med firmaer, der garanterer en højere kreditvurdering eller tilbyder en "hurtig løsning".

Hvad skal du gøre, hvis et firma overtræder CROA?

Hvis du mener, at et kreditreparationsfirma overtræder CROA, skal du handle straks:

Dokumenter alt: Hold kopier af kontrakter, e-mails, betalingsregistre og noter fra telefonopkald.
Rapporter firmaet: Kontakt din statslige advokat og Consumer Financial Protection Bureau for at anmelde overtrædelsen.
Konsulter en advokat: En advokat, der specialiserer sig i forbrugerrettigheder, kan hjælpe dig med at forstå dine muligheder og tage retslige skridt, hvis det er nødvendigt.
Indsend en klage til Federal Trade Commission: Federal Trade Commission håndhæver CROA, og du kan indsende en klage via deres hjemmeside.

Sådan vælger du et legitimt kreditreparationsfirma

Hvis du beslutter dig for at ansætte et kreditreparationsfirma, skal du vælge omhyggeligt. Mange firmaer kommer med løfter, de ikke lovligt kan holde. Brug disse tips til at finde et, der følger reglerne:

Se efter en skriftlig kontrakt: Virksomheden skal give dig en detaljeret kontrakt, der beskriver tjenester, gebyrer og dine rettigheder under CROA.
Tjek for gennemsigtighed: Legitime virksomheder forklarer, hvad de kan og ikke kan gøre. Vær skeptisk over for vage svar eller urealistiske løfter.
Bekræft, at der ikke er forudbetaling: Enhver anmodning om betaling, før tjenesterne er udført, overtræder CROA.
Undersøg firmaet: Tjek anmeldelser online og se efter klager hos Better Business Bureau.
Stil spørgsmål: Et respektabelt firma skal klart forklare dine rettigheder og være villig til at besvare dine spørgsmål detaljeret.

Skal du reparere din kredit selv eller hyre en professionel?

At fixe din kredit kræver ikke altid, at du ansætter en professionel. I mange tilfælde kan du selv styre processen. Her er hvordan du overvejer beslutningen:

DIY-kreditreparation kan være en god mulighed, hvis:

Du har med enkle fejl på din kreditrapport at gøre.
Du har tid til at skrive breve og følge op med kreditbureauer.
Du ønsker at spare penge og undgå serviceafgifter.

Professionel hjælp kan være værdifuld, hvis:

Du står over for komplekse problemer som identitetstyveri eller store fejl på tværs af flere kreditbureauer.
Du ikke har tid eller selvtillid til at håndtere processen selv.
Du ønsker vejledning fra en virksomhed, der kender kreditlove indgående.

Uanset hvilken vej du vælger, skal du huske, at ingen kan fjerne korrekt negativ information fra din kreditrapport.

Bundlinjen

Loven om kreditreparationsorganisationer beskytter dig mod uærlige kreditreparationsfirmaer. Før du hyrer en tjeneste, så kend dine rettigheder under CROA og vær opmærksom på advarselssignaler.

I mange tilfælde kan du selv fikse din kredit ved at tjekke din kreditrapport for fejl og anfægte dem med kreditbureauer. Hvis du ansætter et firma, skal du sørge for, at de følger loven og giver dig klare, realistiske forventninger.

At forbedre din kreditvurdering tager tid, men at være informeret og træffe kloge valg vil hjælpe dig på vej.