Gør dine børn til millionærer inden de flytter hjemmefra

Som forælder ønsker man altid det bedste for sine børn. Hvis man er bekymret for, at verden ikke vil give dem en fair chance for at få succes, kan det være fornuftigt at tage sagen i egen hånd. En effektiv måde at gøre dette på er at sikre, at de bliver økonomisk uafhængige – ideelt set ved at hjælpe dem med at blive millionærer, inden de afslutter gymnasiet eller forlader hjemmet.

Når ens børn er millionærer som voksne, vil afslag fra universiteter eller arbejdsgivere betyde langt mindre. Med økonomisk sikkerhed kan de leve uafhængigt, købe en bil kontant og lægge en 20% udbetaling på en middelprisbolig. Når bolig og transport er dækket, bliver de fleste andre udgifter mere overkommelige.

Nogle mennesker kan finde tanken om at gøre deres børn til millionærer urealistisk, ja, endda absurd. Men at have forskellige standarder for forskellige personer baseret på deres identiteter er nok endnu mere absurd. Jeg støtter fuldt ud at hjælpe dem fra økonomisk udsatte baggrunde og personer med handicap, men det er forkert at straffe nogen for andet end den, de er.

Derfor er den mest logiske løsning at opnå økonomisk uafhængighed – så hverken du eller dine børn skal være afhængige af fordomsfulde gatekeepers, som er overalt.

At blive millionærer vs. at modtage millioner

Det er vigtigt at skelne mellem forældre, der blot giver deres børn en million dollars, og børn, der bliver millionærer gennem hårdt arbejde, opsparing og investering. Det er det sidste, jeg ønsker – så de kan lære de grundlæggende principper for privat økonomi og udvikle en stærk arbejdsindsats.

Mange familier har råd til at give deres børn betydelig rigdom. Jeg ser ofte 'Bank of Mom & Dad' i aktion – hvor de køber biler, boliger og dækker udgifter til privatskole og dagligvarer. Det er deres ret. Men for meget økonomisk støtte kan skabe langvarig afhængighed – det stik modsatte af økonomisk uafhængighed.

Derfor vil jeg, ved hjælp af ProjectionLabs fantastiske værktøjer til velstandsplanlægning, undersøge, om det overhovedet er muligt at hjælpe børn med at blive millionærer inden de forlader hjemmet. Når du logger på ProjectionLab, skal du blot indtaste målene som vist nedenfor. Lad os gennemgå nogle scenarier!

Hvordan et barn kan blive millionær inden hjemmefra

Vi har nu diskuteret, hvorfor det kan være fordelagtigt for et barn at blive millionær før voksenlivet. Lad os nu bryde det ned og se præcis, hvordan det kan lade sig gøre. De to primære måder er gennem arbejde og investering. Jo tidligere et barn starter, jo bedre – takket være effekt af sammensat vækst.

Arbejde som barn

I henhold til Fair Labor Standards Act er minimumsalderen for beskæftigelse sat til 14 år, med begrænsninger for arbejdstimer for dem under 16. Men hvis et barn ønsker at blive millionær inden de fylder 18, kan det være for sent at starte arbejdet som 14-årig.

Jeg arbejdede på McDonald's for 4 dollar i timen som 15-årig. Det var et forfærdeligt job, og jeg blæste alle mine penge på biografbesøg, sportstøj og dates. Hvis jeg havde været klogere, ville jeg have startet tidligere og investeret mine indtægter i stedet.

Men på det tidspunkt var Roth IRA endnu ikke opfundet. Desuden var mine forældre ikke ligefrem entusiaster for privatøkonomi med millionærmentalitet. Men du er, netop fordi du er spændt for at læse dette indlæg!

Heldigvis har børn i dag flere muligheder for at tjene penge før de fylder 14 år, fx:

• Sælge slik og andre varer til klassekammerater
• Klippe græs eller samle blade
• Undervise andre børn
• Pasning af børn
• Modelere til reklamer
• Køre en YouTube- eller TikTok-kanal
• Blogge om spil eller hobbyer

Nøglen er at generere indkomst udefra husstanden, hvilket udvider indkomstkagen i stedet for blot at flytte den rundt fra 'Bank of Mom & Dad' til barnet. Hvis et barn kan tjene penge fra både eksterne kilder og deres forældre, er det endnu bedre.

Investering som barn for at blive millionær

Der er tre primære måder, et barn kan investere på:

• Roth IRA — bidragene skal komme fra earned income. Hvis et barn tjener penge, er åbning af en Roth IRA et klart valg for at spare på skatter.
• Forvaltningskonto — finansieret af både earned income og forældrenes bidrag, med forældre, der har kontrol indtil barnet når voksenliv.
• 529 College Savings Plan — bidragene kommer typisk fra forældre eller bedsteforældre, men dette kan stadig være en del af barnets nettoformue, da uddannelse er en aktiv. Børn kan også bidrage til deres 529 planer. Lad os betragte dette som en bonus for nu.

Her indtaster vi forudsætningerne i ProjectionLab.

Hvor meget man skal tjene og investere for at blive millionær

Lad os beregne, hvor meget et barn skal tjene og investere for at nå 1 million dollars ved 18, 22 og 25 års alderen. 18 er typisk den alder, børn afslutter gymnasiet. 22 er det tidligste en teenager typisk kan afslutte universitetet. Og 25 er den alder, hvor jeg gerne vil have, at barnet endelig har forladt hjemmet.

Millionær ved 18: Starte fra fødslen

Hvis et barn begynder at investere fra fødslen, har de mest tid til sammensætning. Her er, hvordan det kunne fungere:

• Forældrene ejer en virksomhed eller starter en sidebeskæftigelse og ansætter lovligt deres barn til markedsføring eller indholdsoprettelse.
• Barnet tjener nok til at maksimere en Roth IRA på $7.000 årligt.
• Alle yderligere indtægter ($20.000) går ind i en forvaltningskonto.
• Forældrene bidrager med $36.000 årligt til en 529 plan.
• Investeringer vokser med 8% årligt for aktier og 5% for 529 planen.

Her er, hvordan vejen til millionær ved 18 kunne se ud ved hjælp af ProjectionLab:

Prognoseret nettoformue ved 18:

• Roth IRA: $7.000/år ved 8% i 18 år = ~265.000 kr.
• Forvaltningskonto: $20.000/år ved 8% i 18 år = $759.000 kr.

Samlet når barnet en nettoformue på $1.024.000. Hurra! Alt et barn skal gøre fra det øjeblik, de kommer ud af livmoderen, er at tjene $27.000 om året i 18 år og opnå en sammensat årlig rente på 8%. Men vent, der er også balancen i 529 planen, der skal beregnes.

- 529 Plan: $36.000/år ved 5% i 18 år = ~1.020.000 kr.

Samlet nettoformue ved 18 inklusive 529 planen: ~2.045.000 kr. Enhver overskydende fond i en 529-plan kan omfordeles til en anden modtager, såsom fremtidige børnebørn. Derudover kan op til $35.000 af ubrugte 529-fonde nu overføres til en Roth IRA.

Mens inklusion af en 529-plan i dit barns nettoformue kan diskuteres, forbliver det en af de mest skatteeffektive måder at overføre velstand på tværs af generationer. Hvis dine børn får egne børn, vil eventuelle resterende 529-fonde være en værdifuld ressource. En af de primære grunde til, at forældre arbejder, sparer og investerer, er at finansiere deres børns uddannelse.

Udelukkelse af 529 College Savings plan ville se således ud:

Millionær ved 22: Starte ved 8 (14 år):

Lad os sige, at det at tjene penge som baby simpelthen er uden for spørgsmålet, hvilket for de fleste familier er det. Hvad med at antage, at dit barn starter i en mere rimelig alder til at tjene penge, når de er otte, og arbejder og investerer i de næste 14 år? Min søn er otte i år og jeg planlægger bestemt at få ham til at arbejde som Financial Samurai medarbejder. Han skal lære at redigere og opdatere ældre indlæg.

Lad os beregne, hvor meget han skal tjene, investere og den returnering for at nå 1 million dollar ved 22 år gammel, startende som 14. Nedenfor er de forskellige antagelser, jeg har indtastet i ProjectionLab:

• Roth IRA: $7.000/år i gennemsnit ved 8%: $186.000
• Forvaltningskonto: $6.765/år ved 8%: $179.000
• 529 Plan: $32.000/år ved 5%: $663.000
• Total: ~$1.029.000
• Årligt bidrag: $45.785

At tjene og investere $13.765 om året i gennemsnit i 14 år virker fuldt ud rimeligt. Et barn skal arbejde i 13,3 timer om ugen til $20 i timen for at nå $13.765 om året. Det lyder meget gennemførligt, især da mindstelønnen burde stige i denne periode. Men dette ville kun bringe barnet til en nettoformue på $365.000 ved 22 år. Ikke dårligt, men ikke en millionær.

Hvis vi udelukker 529 planen, skulle barnet så øge deres årlige opsparings- og investeringsbeløb fra $13.765 til $45.785 for at blive millionær ved 22 helt selv. Det lyder svært at gøre som fuldtidsstuderende. Dog er der mange måder at tjene penge online nu, som nemt kunne overskride $45.785 om året.

Millionær ved 25: Starte ved 14 uden forældres bidrag

Hvis det at få dit barn til at arbejde ved otte stadig lyder for ekstremt, lad os starte ved 14 og fortsætte indtil 25. Ved at starte ved 14 kan et barn blive millionær ved 25 uden forældres bidrag, hvis:

• Barnet tjener: $61.000/år
• Roth IRA: $7.000/år ved 8% i 11 år → ~$118.000
• Forvaltningskonto: $54.000/år ved 8% i 11 år → ~$914.000
• Total nettoformue ved 25: ~$1.032.000
• Krav: Barnet skal generere $61.000 i årlig indtægts (f.eks. gennem en succesfuld online-forretning, indholdsoprettelse eller sjældent talent).

Men det er efter skat. Efter år med at betale til Onkel Sam, ville dit barn faktisk have $139K mindre i deres forvaltningskonto – hvilket betyder, at de skulle arbejde to år mere eller tjene tættere på $70K om året for at nå millionærstatus.

Alternativt kan 'Bank of Mom & Dad' blot dække differencen. Hvis dit barn begynder i en fast stilling, det kræver flid ved 14 i 11 år og laver noget iværksætteragtigt, ville det være svært for en forælder ikke at hjælpe på en eller anden måde. Det ville kræve en ret ansvarlig teenager!

Hvordan man tjener $61.000 om året startende som teenager

At tjene $61.000 om året efter skat fra 14 til 25 (en 11-årig periode) er et ambitiøst mål for en teenager, især når man starter uden tidligere indkomst eller erfaring. Dette svarer til omtrent $5.083 per måned eller cirka $1.250 om ugen.

For kontekstens skyld ligger det godt over den føderale mindsteløn for fuldtidsarbejde i USA ($7.25/time, eller $15.080/år for 40 timer/uge). Derudover står teenagere overfor lovmæssige begrænsninger for timer og jobtyper, plus kravene fra skolen. Alligevel er det ikke umuligt med ekstraordinær indsats, kreativitet og lidt held.

Her er realistiske måder, et barn kunne arbejde hen imod dette indkomstniveau, forudsat at de opretholder dette årligt fra 14 til 25. Husk på, at jeg teknisk set har tjent penge online siden 2009, så jeg har en dyb forståelse af, hvordan man gør det.

1. Start en skalerbar online virksomhed:
   • Hvad: Start en virksomhed som dropshipping, print-on-demand (f.eks. T-shirts, krus) eller salg af digitale produkter (f.eks. e-bøger, skabeloner) via platforme som Shopify, Etsy eller Gumroad.
   • Hvordan: De kunne starte i en lavomkostnings niche (f.eks. gaming merchandise eller studieværktøjer til klassekammerater) og geninvestere overskuddet for at skalere. Ved 16-17, med en stærk tilstedeværelse på sociale medier (TikTok, Instagram, YouTube), kunne de skabe betydelig trafik.
   • Indtjeningspotentiale: Tidlige år kunne indbringe $5.000-10.000 årligt, men fra 18-25 kunne en velkørende operation ramme $61.000/år med konstant vækst og markedsføringsstrategi.
   • Realismesyn: Kræver læring inden for digital markedsføring og nogen investering i startkapital (f.eks. $500-1.000), men teenagere som Isabella Barrett (millionær som 6-årig via smykker) viser, at børn kan skalere virksomheder tidligt.
2. Indholdsoprettelse (YouTube, Twitch, TikTok):
   • Hvad: Opret videoindhold eller streams – gaming, tutorials, vlogs eller nichehobbyer – og tjen penge via annoncer, sponsorater og merchandise.
   • Hvordan: Begynd ved 14 med en forælder-administreret konto (YouTube kræver 13+, Twitch 13+ med tilsyn). Byg en følgeskare over årene; monetisering kræver 1.000 abonnenter og 4.000 seertimer (YouTube) eller 50 følgere og konsekvent streaming (Twitch).
   • Indtjeningspotentiale: Topindspillere ligesom Ryan Kaji ($30M/år som 9-årig) er undtagelser, men $61.000/år er opnåeligt ved 18-25 med 50.000-100.000 følgere og flere indtægtsstrømme (annoncer: $3-5/1.000 visninger, plus aftaler).
   • Realismesyn: Det kan tage 2-3 år at få fart, samt redigeringsfærdigheder og vedholdenhed. Mange teenagere giver op her, men dem, der fortsætter med at følge tendenser (f.eks. kortformet indhold), kan bryde igennem.
3. Freelancing inden for værdifulde færdigheder:
   • Hvad: Tilbyd tjenester som grafisk design, kodning, video redigering eller skrivning på platforme som Fiverr eller Upwork.
   • Hvordan: Lær færdigheder via gratis ressourcer (YouTube, Codecademy). Tag små opgaver ($10-20/time) fra 15-16 års alderen. Ved 18, kan du opkræve $50-100/time for specialiseret arbejde (f.eks. app-udvikling).
   • Indtjeningspotentiale: $61.000/år betyder ~1.220 timer til $50/time – omtrent 23 timer/uge. Teenagere kunne nå dette ved 17-18 med arbejdsflid og færdigheder.
   • Realismesyn: Kræver selv-læring og klienttillid (sværere som mindreårig), men unge som Stanley Tang (DoorDash medstifter som 20-årig) viser, at unge talenter kan tjene stort.
4. Konkurrencegaming eller e-sport:
   • Hvad: Deltag i spil som Fortnite, Valorant eller League of Legends for at vinde pengepræmier og sponsorater.
   • Hvordan: Start ved 14 med at øve 20-30 timer/uge, deltage i amatørturneringer. Ved 16-17, sigt efter professionelle kvalifikationer eller streamingindkomst.
   • Indtjeningspotentiale: Topspillere tjener millioner, men midtier-professionelle kan tjene $50.000-100.000/år ved 18-25 via præmier og aftaler.
   • Realismesyn: Kræver eliteskaber (top 1% spillere) og forældrestøtte til rejser. De fleste når ikke dertil, men dedikation giver resultater—f.eks. Kyle Giersdorf vandt $3M som 16-årig i Fortnite. Hvis du bliver en top spiller, kan du eksponere dit indhold på YouTube og monetisere dit indhold.
5. Teenager, der iværksætter med lokale tjenester:
   • Hvad: Drive en tjeneste som græsklipning, bilvask eller undervisning, hvilket kan udvides til et lille team ved 16-17.
   • Hvordan: Ved 14 opkræver du $20-30/job i nabolaget (lovligt under FLSA-fritagelser for selvstændige). Ved 16 kan du ansætte venner og skalere til $100-200/dag.
   • Indtjeningspotentiale: 10 græsplæner/uge til $30 = $15.600/år i starten; skaleres op til 20 jobs/uge til $50 = $52.000/år ved 18, plus ekstra sommerarbejde for at nå $61.000.
   • Realismesyn: Gennemførligt med flid og mund-til-mund, dog begrænset af skoletimer (maks 18 timer/uge i løbet af terminen for 14-15-årige).
6. Investering på aktiemarkedet og andre risikable aktiver:
   • Hvad: Invester dine indtægter i S&P 500, væksts aktier eller endda krypto via en forvaltningskonto med sigte på højere afkast.
   • Hvordan: Ved 14 bruger du indtægterne fra pligter eller små opgaver ($5.000/år) til at investere via en forælder administreret konto. Fokuser på væksts aktier eller volatile aktiver (f.eks. Bitcoin), der har potentiale til at sammensætte ved en højere rate end S&P 500.
   • Indtjeningspotentiale: $5.000/år ved 15% gennemsnitligt afkast i 11 år = ~$163.000 i alt, men aktiv handel kunne øge de årlige gevinster til $61.000 inden 20-25.
   • Realismesyn: Risikabelt med højere sandsynlighed for tab. Kræver økonomisk forståelse og held. De fleste aktive handlende præsterer dårligere end S&P 500.

At samle det hele til at blive millionær ved 25:

En realistisk vej kunne kombinere disse:

• Alderen 14-16: Start med freelancing ($10.000/år) og indholdsoprettelse (give publikum opbygning).
• Alder 17-19: Skaler freelancing til $30.000/år, monetiser dit indhold for $20.000/år, tilføj lokale tjenester ($15.000/år).
• Alder 20-25: Ram $61.000/år konsekvent, efterhånden som færdigheder, publikum og forretning modnes.

Selvfølgelig vil denne vej ikke være let – men intet værdifuldt er nogensinde! Mere vigtigt er, at intet sker, hvis teenageren ikke starter. Som forældre bør vi gøre alt, hvad vi kan, for at lære, opmuntre og støtte dem, alt imens vi sikrer, at de holder sig foran i deres skolearbejde. Jo tidligere de begynder, jo større vil deres økonomiske fordel være.

Forældres økonomiske match: En sandsynlig nødvendighed

For at gøre det lettere for deres børn at nå 1 million dollars ved at blive voksne, kan forældre implementere et forældrematch, ligesom virksomheder matcher 401(k)-bidrag for at opmuntre besparelser. Et rimeligt match kan variere mellem 20% og 100% af, hvad barnet tjener. Men at overstige 100% match kan mindske barnets følelse af stolthed over at tjene penge uafhængigt.

For eksempel, hvis et barn har brug for at tjene $61.000 om året i gennemsnit fra 14 til 25 for at nå millionærstatus, kunne en 100% forældrematch reducere deres krav om indtjening til $30.500 årligt. Men forældre skal være opmærksomme på skatteimplikationer, når de giver beløb over gaveafgiften, som er $19.000 pr. forælder eller $38.000 pr. gift par pr. barn.

Den ideelle forældrematch for deres børn

Personligt mener jeg, at det at matche op til den årlige gaveafgiftsgrænse er en fremragende strategi, især hvis du forventer, at dit bo vokser ud over grænsen for boafgift ($13,99 millioner pr. person). Denne tilgang opmuntrer barnet til at tjene mindst op til gaveafgiftsgrænsen, hvilket fremmer både økonomisk ansvarlighed og motivation. Hvis de stræber efter at tjene mere, er resten op til dem.

Ved at lade forældre bidrage skaber det også engagement fra dem. Dette engagement opfordrer forældre til at dele deres finansielle visdom, hvilket hjælper deres børn med at udvikle en stærkere forståelse for wealth-building. Som resultat er børn mere tilbøjelige til at tage deres økonomi alvorligt og træffe smartere økonomiske beslutninger i fremtiden.

Afsluttende tanker om at gøre dit barn til millionær

At blive millionær inden for 25 – lad alene 18 – er ikke let, men med den rigtige kombination af indtjening, investering og sammensætning, er det opnåeligt. Det er langt mere realistisk at hjælpe dit barn med at opbygge velstand end at forvente, at de tjener lige 12 og score 1.590 på SAT’et og stadig møder afslag fra topuniversiteter.

Selv hvis de ikke når millionærmærket ved 18, 22 eller 25, vil de stadig have betydelig økonomisk sikkerhed og stærke personlige finansprincipper til at guide dem gennem livet.

Forældre spiller en afgørende rolle i denne rejse ved at dele finansielle oplysninger og udvide mulighederne udover den traditionelle 9-til-5 vej. Jo mere vi forstår, hvordan penge laves og vokser, des mere kan vi videregive de lektioner, som fremmer en iværksætter mentalitet, der kan betale sig i generationer.

Verden vil aldrig være perfekt retfærdig. Men det betyder ikke, at vi ikke skal prøve vores bedste, selv når oddsene er imod os. Et solidt økonomisk fundament giver os magten til at navigere gennem udfordringer med selvtillid og uafhængighed.

Et drømmescenarie for forældre

Forestil dig denne plan i aktion. Med den rette blanding af forældrestøtte, hårdt arbejde og kloge finansielle beslutninger, bliver dit barn millionær inden 18. De køber en duplex ved 21, opgraderer til en enefamiliehus ved 27 og når en nettoformue på $2,5 millioner ved 30.

Takket være deres økonomiske sikkerhed er de generøse, jordnære og i stand til at forfølge en meningsfuld karriere. Mens de arbejder for at redde regnskoven – og redde baby pandaer undervejs – møder de en anden naturentusiast. Én ting fører til en anden, og de forelsker sig, bliver gift og starter en familie flere år senere.

Som forældre føler I en enorm tilfredsstillelse ved at vide, at I har givet jeres barn fundamentet for et meningsfuldt liv. Så, som bedsteforældre, oplever I endnu et lag af glæde. Og når jeres tid kommer, forlader I denne verden i fred, vidende at jeres familie er sikret – alt takket være lidt tidlig finansiel planlægning.

Uundgåeligt

For at hjælpe dig og dit barn med at visualisere og planlægge denne rejse, anbefaler jeg stærkt ProjectionLab. Med sine kraftfulde værktøjer til økonomisk modellering, kan du skabe detaljerede, personlige fremskrivninger for nettoformuevækst, investeringsstrategier og økonomiske milepæle.

Uanset om du kortlægger vejen til, at dit barn bliver millionær eller finjusterer din egen plan for økonomisk uafhængighed, gør ProjectionLab det nemt at teste forskellige scenarier og optimere din strategi.

Spørgsmål til læserne

Hvad er dine tanker om at hjælpe dine børn med at blive millionærer, inden de forlader hjemmet? Hvis det gøres rigtigt, ville det ikke sætte dem op til en meget lykkeligere og mere sikker fremtid? På den anden side, kan det foranledige, at man lærer børn om hårdt arbejde, investeringer og økonomistyring for tidligt, medføre utilsigtede bivirkninger?