Tjen penge med livsforsikring med hele livet

Vidste du, at en livsforsikring med hele livet kan hjælpe dig med at tjene penge? Det er sandt — og det er en strategi, der ofte benyttes af personer med højere indkomst.

For dem, der søger livsforsikringsdækning, er en terminslivsforsikring typisk det mere budgetvenlige og enkle valg. Sam og jeg valgte begge at få en 20-årig terminslivsforsikring gennem Policygenius under pandemien.

Men hvis du er højindkomstmager og leder efter måder at vækste din formue på, udover traditionelle investeringskonti, kan det være værd at overveje livsforsikring med hele livet. Når du har opbygget et solidt økonomisk grundlag og udnytter dine 401(k), IRA'er og andre skattefordelte konti maksimalt, kan livsforsikring med hele livet være en skatteeffektiv måde at tjene penge og diversificere din portefølje.

Forskellen på livsforsikring med hele livet og terminslivsforsikring

Inden vi dykker ned i emnet, lad os hurtigt præcisere forskellen mellem en livsforsikring med hele livet og en terminslivsforsikring. En livsforsikring med hele livet minder om at eje et hus med lån. Den koster ofte mere på forhånd sammenlignet med at leje, men over tid opbygger du egenkapital, hvilket i konteksten af livsforsikring med hele livet kaldes "kontantværdi".

Terminslivsforsikring, derimod, er ligesom at leje et hus. Det er typisk billigere og giver dig det, du ønsker, nemlig beskyttelse. Men du opbygger ingen egenkapital. Når perioden udløber, står du uden dækning, medmindre du fornyer, ligesom når din lejekontrakt udløber.

Efter 20 års ejerskab af et hus har du opbygget egenkapital, som kan tilgås gennem et lån eller ved salg af ejendommen. Men efter 20 års leje står du tilbage med ingen egenkapital — kun minderne fra tiden der.

Kritikere af livsforsikring med hele livet hævder, at folk kan spare og investere forskellen i omkostningerne for at opnå højere afkast, hvilket teoretisk er sandt. Men i virkeligheden er der få, der konsekvent sparer og investerer forskellen over mange år. Tvangsmæssig opsparing er en stærk formuebygger, og en af grundene til, at den mediane nettoformue for boligejere er 25-40 gange større end medianen for lejere.

Livsforsikring med hele livet giver livslang forsikringsdækning og den ekstra fordel, at den opbygger kontantværdi. Policens indehaver kan låne mod denne kontantværdi, hæve kontanter (selvom det kan reducere dødsydelsen) og betale præmier i de senere år. Indehaveren kan ikke tage kontantværdien med sig, når de dør, og deres begunstigede får heller ikke kontantværdien. Men indehavere får ro i sindet og likviditet, mens de lever.

Syv måder at tjene penge med livsforsikring med hele livet

Her er syv måder, hvorpå du faktisk kan tjene penge ved at have en livsforsikring med hele livet.

1. Køb tidligt for maksimal vækst

Livsforsikring med hele livet fungerer bedst som et opsparingsredskab over længere tid. Jo før du køber, jo mere tid har din police til at vokse og opbygge værdi. Ideelt set er det bedste tidspunkt at få livsforsikring omkring 30-årsalderen.

2. Vælg en livsforsikring med høje udbytter for hurtigere vækst

Ønsker du at accelerere væksten af kontantværdien i din livsforsikring, er det vigtigt at vælge en med høje udbytter. Gå efter en gensidig forsikringsvirksomhed, da disse er mere tilbøjelige til at give generøse udbytter til deres indehavere.

3. Lån mod din police i stedet for at lukke den

Når din livsforsikring har opbygget betydelig kontantværdi, kan det være fristende at lukke den. Men tænk dig om. At annullere din police kan udløse skatter på det beløb, du hæver, og reducere dine samlede gevinster.

4. Hold øje med skatfeller

Kontantværdien i din livsforsikring vokser skattefrit, men der er skatfeller, du skal undgå. Undgå at overfylde din police, da det kan føre til, at den klassificeres som en Modified Endowment Contract (MEC), som kan medføre skattepligtige udbetalinger.

5. Brug fordelene til at dække boafgifter

En stor fordel ved livsforsikringer med hele livet er, at de er permanente. Hvis du forventer, at dine arvinger kan stå over for føderale boafgifter, kan livsforsikringens udbetaling være til stor hjælp.

6. Reducer din skattepligtige bo med en livsforsikrings-trust

Placerer du dit livsforsikringspolice i en uigenkaldelig livsforsikrings-trust, kan du ekskludere udbetalingen fra boets vurdering.

7. Arbejd med en certificeret finansplanlægger

At tjene penge fra din livsforsikring kan være kompliceret. En certificeret finansplanlægger kan hjælpe dig med at maksimere din polices kontantværdi og sikre, at du når dine økonomiske mål.

Livsforsikring kan hjælpe dig med at opbygge formue

Efter at have læst dette indlæg håber jeg, at du nu forstår, hvordan en livsforsikring kan hjælpe dig med at tjene penge og beskytte din familie. Selv om terminslivsforsikring er enklere og billigere, hjælper den ikke forsikringstageren med at opbygge formue direkte.