2024: Året med held og forandring

Året 2024 nærmer sig slutningen, og det er tid til at se tilbage. For de fleste investorer har det været et fremragende år, hvor S&P 500 steg med omkring 25%, mens ejendomsværdierne mange steder i landet fortsatte med at stige trods høje realkreditrenter. Investorer i Bitcoin, guld og venturekapital har også haft fine resultater.

2024 var et år præget af held, eftersom mange ikke havde forudset sådan en fremgang, heller ikke jeg selv. Den gennemsnitlige prognose for S&P 500 var 4.861, med den mest optimistiske prognose på 5.500. Derfor føles det som om, at omkring 15% af de 25% gevinst blot er en bonus. Med fremadskuende prognoser om en gennemsnitlig S&P 500 på 6.500 og 4% stigning i boligpriserne i 2025, kan vi stadig være heldige.

For mig var 2024 et overgangsår, da jeg gik fra ikke at arbejde til at arbejde deltid i fire måneder i en opstart. Fra september 2024, efter at have været hjemmegående far siden april 2017, begyndte mit yngste barn i skole på fuld tid. Pludselig havde jeg 40 timer om ugen fri tid. Overgangen skete lettere end forventet, og jeg værdsatte min nye frihed endnu mere takket være tidligere konsultation.

Jeg vil opdele denne gennemgang i fire sektioner: Formue, Sundhed, Familie og Financial Samurai. Jeg ser frem til at høre, hvordan jeres år har været i kommentarerne.

2024 Formue: A-

Omkring 28% af min nettoformue er investeret i aktier. Med mine teknologi-fokuserede porteføljer har jeg overgået S&P 500 med 10% i 2024, hvilket svarer til lignende resultater fra 2023. Dog underpræsterede jeg med 7% under 2022-bjørnemarkedet. Denne type volatilitet er prisen for at være en aktiv investor i enkeltaktier.

Cirka 45% af min nettoformue er i fysisk ejendom. Efter at have købt et nyt hjem i fjerde kvartal af 2023, steg min investering i fysisk ejendom til 50% af min nettoformue. Overførslen af aktiver fra aktier og obligationer til mit primære hjem har bremset væksten af min nettoformue. Ejendomsværdierne i San Francisco steg angiveligt med 4% i 2024, mens San Jose, 50 minutter sydpå, så en stigning på 8%.

Den kommercielle ejendom, der udgør omkring 6% af min nettoformue, viste tegn på bedring i midten af 2024, med prisen stigende med 5-6% i året efter udfordrende 2022 og 2023. Den fond, jeg investerer i, har heldigvis erhvervet kvalitetsvarer, der har stærkt langsigtet potentiale.

Endelig er cirka 15% af min nettoformue i venturekapital. Da S&P 500 sprang tilbage i 2023, begyndte kapitalen at flyde ind i højtvoksende AI-virksomheder. Med private selskaber, der holder sig private i længere tid, ser det fornuftigt ud at fortsætte med at allokere kapital til denne sektor. Nogle af disse private firmaer er steget med 300% på bare et år.

Jeg investerede 148.000 USD i Fundrise Venture midt på året, da jeg tror, at mange af porteføljeselskaberne snart vil gå offentligt og have opadgående potentiale.

Mål for vækst i nettoformue opnået i 2024

Generelt voksede min nettoformue med mellem 14% og 18%, afhængig af hvordan min ejendom og private investeringer værdiansættes.

Siden jeg trak mig tilbage i 2012, har et af mine vigtigste benchmarks for nettoformue været at vokse formuen med 2-3 gange den risikofrie rente. Jeg ønsker stabil vækst med mindre volatilitet, så jeg ikke skal bekymre mig om penge. Givet at rendemærket for 10-årige obligationer i gennemsnit var omkring 4,1% for året, var mit mål 8,2% til 12,3%.

Når det kommer til investering, er alt relativt til, hvad du kan få risikofrit ved at eje statskasser. Hvis du tager risiko og ikke konsekvent overgår den risikofrie rente, bør du sandsynligvis stoppe med at investere eller konsultere med en finansiel professionel.

Jeg føler mig ekstremt heldig, at jeg kunne investere under endnu et bull market i 2024. Cirka 98% af min nettoformue er investeret i risikable aktiver, hvilket har gjort det til en sjov toårsperiode. Men jeg forbereder mig også på at blive ramt, når korrektionen eller bjørnemarkedet vender tilbage.

En vigtig indsigt er, hvor magtfuld rentes rente er. Under gode tider vokser den absolutte dollar gevinst enormt, nogle gange til flere gange din almindelige indkomst. Så på nuværende tidspunkt ville det være en spild af tid at arbejde på noget, du ikke nyder.

Finansielle områder der skal forbedres

Jeg træffede et forkert valg ved at investere i index target-date fonde til mine børns 529 planer, hvilket resulterede i betydelige underpræstationer i forhold til S&P 500. Jeg vil omfordele mere mod S&P 500 (mere risiko), da de har 11-14 år tilbage til college.

Jeg fik ikke mine børn til at arbejde online, hvilket betyder, at de ikke havde indkomst til at bidrage til deres Roth-IRAs. Dette var endnu en fejl, da S&P 500 klarede sig så godt i 2024. Jeg var så fokuseret på at genopbygge min eksponering for aktier, at jeg glemte deres. Men jeg fik dem til at arbejde med landskabspleje og vedligeholdelse af udlejningsejendomme.

2024 Sundhed: A-

Heldigvis har jeg ikke haft alvorlige sundhedsproblemer. Jeg har ikke haft lægebesøg, selvom jeg betaler $2.500 om måneden i ikke-subsidierede sundhedsforsikringspræmier, og jeg har ikke haft forvredne eller brækkede lemmer. Dog fik jeg en dårlig mavevirus i december! Uden sundhed er det svært at sætte pris på eller fokusere på noget andet.

Efter at have taget 5 pund på i 2020 under pandemiens højde, er jeg tilbage til min normale vægt på omkring 165-168 pund. Jeg er overbevist om, at omkring 70% af vores kropsvægt og kropstype skyldes genetik. Men det lader stadig 30% være op til os at spise godt og træne regelmæssigt.

Sport og kropsvedligeholdelse

Jeg har spillet tennis eller pickleball tre til fire gange om ugen hele året, selv om vinteren, fordi jeg er medlem af et indendørs sportsanlæg. Det koster $180 om måneden for medlemskab, hvilket er en god investering for bedre sundhed og kammeratskab. Jeg anbefaler varmt at gøre det. Dit færdighedsniveau burde også forbedres, for jeg er nu en legit 4.5 pickleball-spiller.

Jeg elsker mad, og jeg kunne spise wagyu NY-strip, cheeseburgere, jamón ibérico, kalbi, milkshakes og æbletærter hver uge for evigt. Men hvis jeg gør det, kan jeg risikere at dø yngre og ikke kunne lege med mine yngre børn i mere end 10 minutter. Så jeg prøver at spise sundere. En nem måde at vurdere fødeindtaget på er at matche mængden med nogen mindre end dig selv. For eksempel sigter jeg efter at spise den samme mængde som min kone, der vejer cirka 65 pund mindre end mig. Ved at dele portioner ligeligt bliver det nemmere og mere intuitivt at styre dit madforbrug.

Område til forbedring: Styrketræning

Jeg er ikke bekymret for vægtvedligeholdelse længere. I stedet fokuserer jeg mere på at opretholde styrken. Muskelmassen begynder at falde hurtigere efter 40. Jeg har kun trænet med vægte måske seks gange i 2024, hvilket er mindst 46 gange for lidt.

Når jeg kommer til Hawaii for ferie, bliver jeg altid inspireret af, hvor fit nogle mennesker er. At bo et sted med varmt vejr året rundt er en naturlig motivation for at komme i bedre form, hvilket også er en grund til, at jeg gerne vil flytte til Honolulu.

2024 Familie: B+

At være forælder til små børn er hårdt. Det er hårdere end mit stressende bankjob, der krævede konstant rejse, ankomster kl. 6 og krævende kunder. At have små børn har også belaster mit forhold til min kone. Men jeg har i det mindste opfyldt mit løfte om at være hjemmegående far for begge børn i deres første fem år, så jeg føler mig tilfreds med at have gjort mit bedste.

Jeg er sikker på, at hvis vi nogensinde kom i skilsmisse, kan hun ikke beskylde mig for at være en doven far! Whoo hoo!

Trods fire måneder med deltidkonsultation, som nogle gange påvirkede min tid sammen med min datter, kunne jeg ikke have tilbragt mere tid med hende. Mit håb som hjemmegående far var, at der ville være en sammenhæng mellem indsats og kvaliteten af forholdet.

Da mine børn var mellem 1 og 3, var den sammenhæng svag. Fordi min kone også er hjemmegående, var jeg ofte den anden mulighed. Det føltes ofte som om, jeg blev glemt, og jeg begyndte at tvivle på, hvorfor jeg ikke gik ud og tjente penge. Men efter omkring 3,5 år blev det klarere, at jo mere tid jeg tilbragte med mine børn, desto mere værdsatte de det. Nu har vi et utrolig kærligt forhold.

Behagelige fremskridt

I 2024 lærte jeg min fire-årige datter at svømme og cykle, en tilfredsstillende præstation for både hende og mig. Vi opnåede disse milepæle et år tidligere end min søn. Måske hjælper erfaring som forælder mig med at undervise og føle mig mere selvsikker i at give slip.

Begge børn elsker deres skole og ønsker altid, at vi skal hente dem senere. Dette har gjort det lettere at acceptere at betale for dyre private skoler, da de også lærer mandarin. Min egne færdigheder i mandarin er også blevet bedre, da jeg hele tiden slår op for at finde ud af, hvordan man siger ting og lytter mere til mandarin-podcasts.

Selvom jeg savner min søn i hverdagene, som vi hjemmeskolet i 18 måneder under pandemien, tilbringer vi masser af kvalitetstid sammen efter skole og i weekenderne. I stedet for at spille softball fra 10 - 13:45 i weekenderne spiller jeg nu pickleball fra 7 til 9, så jeg kan tilbringe mere tid med familien.

Vi tog vores børn på deres første flyvninger til Honolulu, Hawaii i juni for at besøge mine forældre. Turen gik godt, bortset fra et besøg på skadestuen, efter at min søn skar sit hoved på en stang og fik brug for sting! Denne gang, i december, er vi mere afslappede, da vi opholder os i mere velkendte omgivelser.

Største forbedringsområde

Mit største familie-miss i 2024 var ikke at være mere tålmodig med min kone. Vi arbejder med forskellige tempoer, hvilket kan resultere i, at jeg bliver mere frustreret end jeg gerne ville. Jeg skal huske at trække vejret og være mere klar og konkret i min kommunikation, da hun mener, at hun er neurodivergent.

Nogle gange følte jeg, at uanset hvor hårdt jeg forsøgte at være en god forælder, var det ikke tilstrækkeligt. Følelserne af utilstrækkelighed boblede op, når børnene græd eller klagede. I disse øjeblikke mindede jeg mig selv om, at et barns vanskeligheder er muligheder for at hjælpe dem med at opbygge modstandskraft til fremtiden.

Efter at have lært flere fædre at kende, fik jeg også en større forståelse for, at jeg klarede mig ok. En markant forskel er, at jeg aldrig tager på forretningsrejser, hvilket betyder, at jeg aldrig efterlader min kone alene med to børn. Så når jeg føler mig undervurderet eller ikke nyttig, minder jeg mig selv om, at jeg altid er der.

2024 Financial Samurai hjemmeside og skrivning: A-

Samlet set har jeg skrevet over 156 indlæg, 52 nyhedsbreve og optaget 30 podcasts. Jeg har ikke slækket på mit arbejde, heller ikke når jeg har været syg eller på ferie. Når jeg ser det hele sammen, lyder det som meget, men det er omkring 30% mindre, end hvad jeg glædeligt kunne gøre i længere tid.

Jeg gør mindre, fordi jeg frygter udbrændthed. Det tager et par skridt tættere hvert år. Når udbrændthedsviruset først tager fat, kan det opsluge hele kroppen og gøre dig helt syg. Jeg har set mange mennesker stoppe med at arbejde på deres passionsprojekter og aldrig vende tilbage. Jeg kan ikke lade det ske, hvis mit mål er at fortsætte med at skrive indtil 2037, når min yngste fylder 18.

Uden tvivl var jeg så udbrændt efter 13 år i bankverdenen og tager en MBA deltid i tre år, mens jeg arbejdede i bankverdenen, at jeg permanent trak mig tilbage ved 34 års alderen og har aldrig vendt tilbage! I retrospektiv ville det have været bedre, hvis jeg havde forlænget min karriere i mindst fem år og flyttet til et andet kontor et sted i verden. Det ville have været sjovt.

Skrive for at løse problemer og underholde sindet

Jeg ønsker at fortsætte med at skrive om virkelige dilemmaer og løsninger. Det er også sjovt at dele nye fund og meninger, jeg aldrig har overvejet før. Der er altid noget nyt at lære hver dag. At høre fra læsere er også en fryd, jeg ser frem til, når jeg vågner. Det føles som julemorgen.

Hvert indlæg giver en følelse af at have opnået noget, hvilket føles givende, da jeg ikke har et dagjob. Når et indlæg går fra tanke til papir, føler jeg mig fri til at lave, hvad jeg vil resten af dagen uden skyld. Det er samme koncept som at betale dig selv først, før du bruger penge.

Når det kommer til penge, føles indtægten fra denne side som at vinde i lotteriet hver måned, fordi jeg ville gøre det gratis. Og fordi jeg ville skrive gratis, har jeg meget sjovere med at skrive om whatever emner der kommer til mig. At have ingen betaling eller abonnement for at læse mine nyhedsbreve føles også som en positiv bidrag til dem, der ønsker at forbedre deres økonomi.

Indtægten fra denne side er tilstrækkelig til at dække de månedlige omkostninger på $1.600-1.800 til drift, server og vedligeholdelsesomkostninger samt værktøjer med abonnementsgebyrer og uventede tekniske problemer. Det der er tilbage bliver hovedsageligt investeret i aktier og ejendom.

Færdig med min anden bog

Efter mere end to års skrivning har jeg endelig afsluttet min anden bog om personlig økonomi med Portfolio Penguin! Siden juli 2024 har min kone og jeg flittigt redigeret og forfinet den. Vi er nu i det femte og afsluttende store revisionsrunde efter flere runder af anmeldelser og redigering fra Penguins team. Den mængde arbejde, der ligger i at skabe et poleret endeligt produkt, har givet mig en ny respekt for bøger.

Næste skridt er at samle støttende udtalelser fra andre forfattere til bagsiden og indersiden af omslaget, med deadline i midten af januar 2025. Derefter skal bogen til trykkeriet i marts 2025 med mål om offentliggørelse den 6. maj 2025.

Da Buy This Not That blev lanceret i juli 2022, var et af de mest glædelige øjeblikke at tage mine børn til boghandlerne for at lede efter et eksemplar som en skattejagt. Jeg glæder mig til at opleve det igen med denne nye bog.

Områder der skal forbedres

Denne side står over for en eksistentiel krise på grund af kunstig intelligens. Som følge heraf skal jeg lære at udnytte AI bedst muligt for at øge produktiviteten og udvide til andre medieplatforme. Men så begynder det at føles som arbejde, hvilket reducerer fornøjelsen ved at drive denne side.

Jeg skal også være mindre reaktiv over for kritik og de lejlighedsvise hadkommentarer, da det optager unødvendig energi. Mit problem er, at jeg nyder debat.

Overordnet vurdering for 2024: A for indsats, B+ for resultater

Med et mål om at generere yderligere $80.000 om året i passiv indkomst - eller at samle $2 millioner mere i investerbare aktiver - inden 31. december 2027, følte jeg mig energisk hele året til at tjene, spare og investere så aggressivt som muligt. Dette ambitiøse mål stammer fra et øjeblik med selv-sabotage i 2023, da jeg købte mit ideelle hjem for at opdrage vores børn. At have et formål at tjene føles vidunderligt!

Jeg er også taknemmelig for, at pandemien er slut. Jeg minder nogle gange mig selv om, hvor heldige vi er ikke længere at have restriktioner. Min kone og jeg er gået ud at spise mere, har været til vores første musicale på 10 år og været til mange arrangementer og fester. At have oplevet en negativ livsstil fra 2020-2021 har hjulpet mig med at sætte mere pris på den frihed, vi har i dag.

2024 var virkelig et heldigt år for vores finanser, og jeg håber det samme for mange af jer. At miste mange penge i 2022 gør 2024 mere specielt. Min plan er at forsøge at bevare så meget af vores finansielle fremskridt som muligt, mens jeg bruger nogle af vores gevinster.

Endelig er jeg mest stolt af mine børns udvikling og af at fortsætte med min skriveplan, som jeg har overholdt siden juli 2009. Så længe du forsøger dit bedste, vil du føle dig godt tilpas uanset resultatet.

Tak for 2024! Næste skridt vil være mine mål for 2025.

Læsere, del nogle af jeres højdepunkter og lavpunkter fra 2024. Hvad overraskede jer på den positive side? Hvor kunne I have gjort det bedre?

Abonner på Financial Samurai

Lyt til og abonnér på Financial Samurai podcasten på Apple eller Spotify. Jeg interviewer eksperter inden for deres felt og diskuterer nogle af de mest interessante emner på denne side. Jeres delinger, vurderinger og anmeldelser er meget værdsatte.

For at fremskynde din rejse til økonomisk frihed, så tilmeld dig gratis Financial Samurai nyhedsbrevet, som over 60.000 andre også har gjort. Du kan også få mine indlæg sendt til din e-mail så snart de bliver offentliggjort ved at abonnere her. Financial Samurai er en af de største uafhængigt ejede hjemmesider om personlig økonomi, etableret i 2009. Alt er skrevet baseret på firsthand erfaring.