Følelser ved Millionær Milepæle ($1M-$20M)

At fejre udgivelsen af Millionaire Milestones: Simple Steps To Seven Figures, ønsker jeg at dele, hvordan du måske vil føle det, og hvad du måske vil gøre, når du rammer forskellige niveauer af velstand. Måske vil denne deling motivere dig til at tage større skridt. Vi starter med at nå din første million og bevæger os derefter til 5 millioner, 10 millioner og 20 millioner.

Jeg stopper ved 20 millioner, fordi sandheden er, at når du overstiger den grænse, er der ikke meget mere, du kan bruge penge på for virkelig at forbedre din livsstil. Udover 20 millioner bliver det bare et spil, en personlig udfordring eller en øvelse i grådighed.

Som den kinesiske filosof Lao Tzu sagde: “En rejse på tusinde miles begynder med et enkelt skridt.” Når det gælder opbygning af velstand, skal du være intentionel. Behandl styringen af din økonomi med den samme passion og præcision, som du giver dit yndlingshobby.

Dem, der blot venter og ser, vil vågne op om et årti undrende over, hvor deres penge er blevet af. Men dem, der regelmæssigt gennemgår deres finanser og investerer i deres finansielle uddannelse, vil opbygge langt mere velstand end gennemsnittet. Og vigtigere, du vil have langt mere frihed til at leve livet på dine vilkår.

1. At nå din første million: lettelse, validering og en følelse af reel mulighed

Når du rammer din første million dollars, vil du først og fremmest føle en overvældende lettelse. Du vil tænke: “Endelig, alle de år med at spare, investere og slide har rent faktisk ledt til noget håndgribeligt.” Det er en stor milepæl, du bør være stolt af.

Det er som at krydse mållinjen i et maraton, hvor præmien ikke bare er en medalje, men muligheden for at trække vejret lettere. Du vil ikke nødvendigvis føle dig rig, især på grund af inflation, men du vil føle dig valideret. Du indser, at det at bygge velstand ikke kun er for andre mennesker eller institutioner, men også for dig.

Din første million vil desuden give dig en stor psykologisk lås op. Pludselig vil du se muligheder overalt. Frygten for økonomisk ødelæggelse vil ikke forsvinde, men den vil skrumpen i takt med, at du vil være i stand til at generere $40,000 – $45,000 om året i passiv indkomst, risikofrit til dagens rentesatser. Du vil begynde at forestille dig, hvordan livet kunne se ud, hvis du virkelig sætter tingene i gang.

Det vigtigste ved den første million er, at du internaliserer en afgørende sandhed: snebolden bliver større af sig selv. At spare op til de første $100,000 kunne have føltes som at bestige Everest. Men når du først har $1 million, der compounding ved 5%–10% om året, taler vi om $50,000–$100,000 om året i passiv vækst uden at løfte en finger.

Du spiller officielt offensivt nu, ikke bare defensivt. Du har råd til at tage flere risici, noget jeg ville ønske, jeg havde gjort mere af, da jeg var yngre.

Almindelige faldgruber på vej mod $1 million:

• Livsstilsinflation: Når indkomsten stiger, stiger udgifterne endnu hurtigere for de udisciplinerede.
• Investerings FOMO: At jagte den næste hot trend i stedet for at holde sig til en plan.
• At give op for tidligt: At opgive at spare eller investere, fordi de tidlige gevinster virker for små.

2. At nå $5 millioner milepælen: Selvtillid, muligheder og en smag på ægte frihed

Når du når $5 millioner milepælen, begynder en stille, men dyb selvtillid at sætte ind. Du behøver ikke længere at beregne, om du har råd til de økologiske blåbær i Whole Foods. En uventet reparation på $7,000 eller endda en investeringsfejl på $50,000, der falder 20% kort tid efter, føles ikke længere som en stor aftale.

Du begynder også at indse, at du har muligheder. En nettoformue på $5 millioner kan generere $150,000–$300,000 om året i passiv indkomst, afhængigt af hvordan den er investeret. Det er nok til at overstige den gennemsnitlige amerikanske husstands samlede præ-skattes indkomst på ~$80,000 uden at arbejde en dag mere i dit liv.

Hvis du har været fanget i et job, der dræner sjælen, eller driver en virksomhed, der giver dig mavesår, gør $5 millioner det muligt for dig at gå væk. Men selvfølgelig, forsøg at forhandle en fratrædelsespakke, så du har en endnu større økonomisk pude, når du gør det. Hvis du har drømt om at bo i udlandet, arbejde deltid eller starte din egen virksomhed, giver $5 millioner dig luksus af valg.

Desværre vil du stadig bekymre dig om din økonomi. Hvad nu hvis aktiemarkedet styrtdykker? Hvad nu hvis lejeindtægten tørrer op? Hvad nu hvis sundhedsudgifterne eksploderer? Men du vil rationelt lave beredskabsplaner, hvis noget af dette sker.

Generelt set vil din angst mindskes, fordi du ved, at du har ægte blivende styrke. I en tidligere Financial Samurai-afstemning blev $5 millioner anset for den ideelle nettoformue at gå på pension med, efterfulgt af $10 millioner. Du er sikret i livet, hvis du forbliver opmærksom på dine finanser.

Almindelige faldgruber på vej mod $5 millioner:

• Overbelåning: At tage for meget gæld eller handle på margin med tanken om, at det er en genvej.
• Udbrændthed: At presse sig selv for hårdt på bekostning af helbred, familie og lykke.
• Status signalering: At bruge for meget på biler, hjem, ure og smykker for at “vise”, at du har gjort det. Det er interessant, men nogle af de mest usikre mennesker, jeg har mødt, er dem med nettoformuer omkring $5 millioner.

3. At nå $10 millioner milepælen: Overflod, status og subtile skift i relationer

Ved $10 millioner milepælen ændrer dit verdensbillede sig igen. Tænkning af knaphed – den nagende tro på, at der aldrig er nok – begynder at opløse sig, men forsvinder aldrig helt.

Med $10 millioner vil du føle en underliggende overflodstænkning tage over:

• Du kan generøst give tips til servicearbejdere uden at tænke to gange.
• Du kan sige ja til oplevelser, du engang ville have sagt nej til på grund af omkostninger.
• Du kan investere i dit helbred, dine relationer og personlig udvikling uden økonomiske betænkeligheder.
• Du kan spise wagyu-steaks og toro sashimi, indtil du er træt af det.
• At opgradere til Economy Plus eller endda første klasse er ikke et problem.
• Folk irriterer dig ikke så meget længere.
• Og måske bedst af alt, kan du nemt tale din mening og stå op for dig selv uden frygt for finansiel ruin.

At være multi-millionær kan have sine problemer

På dette niveau bliver status mere synlig, uanset om du kan lide det eller ej. Folk kan behandle dig anderledes, når de kender – eller fornemmer – din velstand. Venner og familie kan bede dig om tjenester, lån eller forretningsinvesteringer. Du skal udvikle en tykkere hud og klare grænser.

Med $10 millioner vil du sandsynligvis omfavne Stealth Wealth som en hemmelig agent fanget bag fjendens linjer. Du har ikke brugt alle disse år på at opbygge din formue, bare for at blive bedt om hjælp, dømt eller fyldt med investeringsforslag, hver gang du forlader huset eller tænder din bærbare computer.

Som millionær ti gange over vil folk hurtigere dømme dine handlinger og være meget mindre sympatiske, når du har det dårligt. Selvom millionærer har følelser og har brug for kærlighed, kan folk simpelthen ikke bekymre sig for meget, hvis du føler dig nedtrykt. Derfor bliver du bevidst mere beskyttende over for dine venner og bekendte.

Heldigvis vil nogle af dine relationer blive dybere. Du vil naturligt tiltrækkes af mennesker, der egentlig ikke bekymrer sig om dine penge. Du vil ikke længere føle behovet for at opretholde relationer, bare fordi nogen har magt over din økonomiske eller karrieremæssige fremtid. I stedet vil du begynde at omgive dig med kun de mennesker, du virkelig nyder at være sammen med.

At have en nettoformue på $10 millioner og børn

Hvis du har børn, ændrer det også, hvordan du tænker på arv. Hvordan kan du styrke dine børn uden at forkæle dem? Hvordan forbereder du dem til en verden, hvor de ikke skal kæmpe økonomisk, som du gjorde?

FIRE-forældre kan blive endnu mere bekymrede, fordi de ikke længere har traditionelle dagjobs, der tvinger dem ind på kontoret i 40+ timer om ugen. Hvis du har et dagjob med en nettoformue på $10 millioner, vil dine børn vide, at du arbejder hårdt. Som et resultat vil du sandsynligvis skulle finde på et “trust fund job” for at vise din arbejdsindsats over for dine børn. Ellers risikerer du at ødelægge deres perspektiv.

Samtidig, med så meget rigdom, kan du naturligt begynde at lege med ideen om at gøre dine børn til millionærer også. Du ved af egen erfaring, hvor hårdt det var at nå hertil, så det er kun naturligt at se efter måder, hvorpå du kan hjælpe dem med at springe over turen.

Vær bare forsigtig. At fjerne dine børns drivkraft til at blive økonomisk uafhængige kan ende med at være en af de største uretmæssigheder, du gør imod dem.

Almindelige faldgruber på vej mod $10 millioner:

• At negligere skatteeffektivitet: På højere velstandsniveauer bliver det lige så vigtigt at minimere skatter som at investere godt.
• Poor estate planning: Uden smarte juridiske strukturer risikerer du at miste millioner til skatter eller probate.
• Ikke at realisere eller diversificere ind i sikrere aktiver: Usædvanlig høj indkomst og virksomheds værdiansættelser varer ikke evigt. Uden diversificering kan dine nettoformue-svingninger være enorme.

4. At nå $20 millioner milepælen: Fred, formål og en reduktion i materielle ønsker

At krydse ind i 20 millioner territoriet føles mindre som en stor “begivenhed” og mere som en ankomst. Du indser, at der næsten ikke er noget tilbage at købe, der vil forbedre din lykke materielt.

Et $50,000 ur vil ikke få dig til at føle dig bedre end et $500 ur, så du køber ikke et. En $200,000 bil vil ikke gøre dig lykkeligere end en $50,000 bil, så du har tendens til at køre i din nuværende bil, indtil den går i stykker. Du kunne købe et tredje eller fjerde hjem, men ville du overhovedet have tid til at nyde dem? Det kan du ikke, for du kan kun bo ét sted ad gangen.

De eneste virkelige splurges, du kan nyde med en nettoformue på $20+ millioner, er at flyve privat, leje feriehuse til $50,000+ om måneden og betale for $60,000+/år private skoler uden bekymring eller stress. Du kunne også gøre disse ting med “kun” $10 millioner nettoformue, men du vil føle udgifterne mere akut.

Men selv med $20 millioner, vil du virkelig være villig til at bruge $120,000 på en rundrejse med privat jet fra San Francisco til Honolulu, når fire første klasse billetter kun koster $10,000? Sandsynligvis ikke. Jo mere disciplineret du er med din personlige økonomi, jo mindre tilbøjelig er du til at forkæle dig selv med sådanne unødvendige luksusartikler.

Ved $20 millioner milepælen bliver den virkelige luksus tid, helbred og relationer.

Du begynder at tænke over arv på en mere dybtgående måde:

• Hvordan kan jeg gøre et indtryk ud over mig selv?
• Hvem kan jeg hjælpe med denne overflod?
• Hvilke institutioner eller sager vil overleve mig?
• Vil mine børn vokse op til at være fremragende borgere, der gør noget for sig selv?

Ironisk nok, ved $20 millioner, såfremt du ikke passer på, risikerer du at miste din kant. Den sult, der drev dig til at arbejde hårdere, spare mere og investere smartere, kan begynde at falme. Derfor bliver det så afgørende at have et formål ud over penge.

Desuden, når penge ikke længere er et problem, kommer alle dine andre problemer i skarpere fokus. Har du forsømmet din ægtefælle og børn på din vej til status som multi-millionær? Den fortrydelse kan nu føles overvældende, da du ikke kan få den tid tilbage. Har du prioriteret din karriere på bekostning af dit helbred? Pludselig synes intet at være vigtigere end at blive fit, så du kan leve længere nu, hvor du har vundet lotteriet.

Hvis du nogensinde når dette velstandsniveau, fortæl ingen frivilligt, hvor meget du har. De kan gætte, men du kan ikke bekræfte. Dit helbred og din lykke afhænger af at forblive ydmyg og lavmælt. Hvis du skal dele noget, så del din generøsitet med andre.

Din finansielle bekymring kan faktisk stige igen

Desværre vil nogle af jer stadig bekymre jer om penge, selv på dette niveau af velstand. Når alt kommer til alt, jo mere du har, jo mere er der at miste. Et 20% fald kan udslette $4 millioner til $16 millioner, hvilket kan føles ødelæggende. Derfor skifter dit fokus naturligt til kapitalbevarelse, samtidig med at du forsøger at overgå inflationen.

Den primære grund til, at private investeringer bliver mere attraktive, er, at du ikke ser den daglige volatilitet, som du gør med aktier. Med dine penge låst op i 5 til 10 år, føler du dig mere rolig.

Almindelige faldgruber på vej mod $20 millioner:

• At miste din drivkraft: Uden nye mål er det nemt at plateau, da ingen behøver mere end $20 millioner.
• Isolation: Velstand kan utilsigtet distancere dig fra gamle venner og endda familie. Forbliv jordet, medmindre du proaktivt søger venner, der også har en lignende velstandsniveau.
• Kan blive fanget i en boble: Dine forventninger til, hvordan man bruger penge, kan stå i strid med 99,5% af den amerikanske befolkning, der har mindre.

Velstand bygges på tusinder af mikro-beslutninger

Hver millionærmilepæl, du når, giver en følelse af tilfredshed, men det er $3 millioner, $5 millioner, $10 millioner og $20 millioner mærkerne, der har tendens til at føles de mest betydningsfulde.

Ingen af disse følelser – lettelse, selvtillid, overflod, glæde eller fred – sker ved en tilfældighed. De sker, fordi du tog tusinder af intentionelle skridt over år, nogle gange årtier.

Husk:

• Hver $100, du investerer i stedet for at bruge.
• Hver time, du bruger på at lære og skabe i stedet for tankeløst at forbruge.
• Hver risiko, du tager for at opgradere dine færdigheder eller karriere.

Det hele tæller sammen. At opbygge velstand er en simpel formel, men det er ikke nemt at vedligeholde det over lang tid. Det handler om disciplin, tålmodighed og vision. Hvis du ønsker at skabe et liv med frihed for dig selv – og for dine børn – skal du beslutte dig i dag for at tage det første skridt.

Tag et eksemplar af Millionaire Milestones i dag. Som jeg skrev i Millionaire Milestones: Simple Steps To Seven Figures, “Hvis retningen er korrekt, vil du før eller siden komme dertil.”

Held og lykke på din finansielle rejse. Hvis du ønsker at blive millionær eller multi-millionær, vil min bog hjælpe dig med at komme dertil. Du kan få et eksemplar på Amazon, Barnes & Noble, Books A Million, Bookshop.org eller hvor du helst vil købe bøger.

For dem af jer, der har nået disse millionærmilepæle, hvordan havde I det, efter at have ramt hver enkelt? Hvilken finansiel milepæl havde den mest varige indvirkning på jeres livsstil og lykke? Jeg vil meget gerne høre jeres historie - hvad ændrede sig for dig, og hvad gjorde du anderledes bagefter?

Abonner på Financial Samurai

Lyt til og abonner på The Financial Samurai podcast på Apple eller Spotify. Jeg interviewer eksperter inden for deres respektive områder og diskuterer nogle af de mest interessante emner på denne side. Dine delinger, vurderinger og anmeldelser værdsættes.

For at fremskynde din rejse til økonomisk frihed, så tilmeld dig den gratis Financial Samurai nyhedsbrev, som over 60,000 andre har gjort. Financial Samurai er blandt de største uafhængigt ejede personlige finansieringswebsteder, etableret i 2009. Alt er skrevet ud fra førstehåndserfaring og ekspertise.