Nød lån med dårlig kredit: Enkel guide

Vidste du, at den gennemsnitlige kreditvurdering i USA er 715? Men hvis du er en af dem med en score under 580, kan det virke umuligt at få et nød lån med dårlig kredit.

Det gode er, at der er specifikke långivere, som gerne vil samarbejde med dig, uanset om din score er 300 eller 500. Virksomheder som Upstart accepterer ansøgninger fra personer med kreditvurderinger så lave som 300 og kræver ikke kredit historie.

Nødudgifter venter ikke på, at din kreditvurdering forbedres. Disse lån giver betydelig økonomisk støtte, når du har mest brug for det, selvom de ofte har højere renter (18,00% til 35,99%) og stiftelsesgebyrer op til 12%.

I denne artikel viser vi dig præcis, hvordan du kan sikre dig et nød lån med dårlig kredit. Du vil lære om dine muligheder og træffe en informeret beslutning om din økonomiske fremtid. Lad os komme i gang!

Hurtige nød låne muligheder for dårlig kredit

Har du brug for hurtige penge, men er bekymret for din lave kreditvurdering? Der er flere muligheder for nød finansiering, der fungerer godt for låntagere uden perfekt kredit.

Online långivere er et fremragende førstevalg, da de behandler ansøgninger hurtigere end traditionelle banker. For eksempel byder Upstart velkommen til låntagere med scores så lave som 300. LendingClub træffer også finansieringsbeslutninger inden for timer og overfører penge hurtigt.

Kreditforeninger tilbyder dig bedre vilkår end de fleste andre långivere. Disse nonprofitorganisationer holder deres årlige procentsatser (APR) på 18% eller derunder. De tilbyder også payday alternative lån, der sætter renterne til maksimalt 28%.

Oportun hjælper personer, der har brug for mindre beløb, med lån fra $300 og fleksible krav. Du skal kunne vise en månedlig nettoindkomst på mindst $500 for at kvalificere dig.

Titellån lader dig låne 25% til 50% af din bils værdi, når du har brug for penge hurtigt. Men vær forsigtig med disse lån - de opkræver ofte 25% rente månedligt, hvilket kan ende med 300% APR. Desuden mister omkring 20% af låntagerne deres køretøjer, fordi de ikke kan betale af.

Her er nogle overvejelser, du bør tage i betragtning, før du vælger en långiver:

• Afbetalingsbetingelser, der matcher dit budget
• Årlige procent satser og samlede låneomkostninger
• Ekstra gebyrer som stiftelsesgebyrer
• Om långiveren rapporterer dine betalinger til kreditvurderingsbureauer

Nogle långivere kan finansiere dit lån samme dag, som du får godkendt. Kreditforeninger tilbyder ofte billigere muligheder gennem deres payday alternative lån. Disse lån har lavere rentesatser og betalingsplaner, du kan håndtere.

Bemærk, at traditionelle banker stadig tilbyder nød lån, men de ønsker normalt bedre kreditvurderinger. Du kan derfor have bedre held med at starte hos online långivere eller kreditforeninger, især hvis du har brug for penge hurtigt.

Sådan bliver du godkendt med en kreditvurdering på 500

En strategisk plan og et solidt kendskab til långiverens krav kan hjælpe dig med at få godkendelse til et nød lån med en kreditvurdering på 500. Banker kalder normalt scores under 580 for dårlige, men der er flere måder, du stadig kan få funding.

Du skal forberede de grundlæggende dokumenter, som långiverne efterspørger. En gyldig ID, indkomstbevis, jobbekræftelse og dokumentation af din nuværende adresse er nødvendige. Långivere ser nøje på disse dokumenter, da de er mere interesserede i din tilbagebetalingsevne end blot din kreditvurdering.

Secured lån er et godt valg, da de kræver sikkerhed, hvilket reducerer långiverens risiko. På den måde kan du få bedre rentesatser end ved usikrede lån. For eksempel lader titelpawne dig låne 25% til 50% af din bils værdi.

Online långivere, der arbejder med situationer med dårlig kredit, kan være dit bedste valg. Upstart tager ansøgninger fra personer med scores så lave som 300, mens Universal Credit starter ved 580. Disse långivere ser ikke kun på kreditvurderinger, men vurderer også din indkomst og samlede økonomiske situation.

Her er nogle tips til at styrke din ansøgning:

• Vis en stabil indkomstkilde
• Hold gældsforpligtelser under 50% af din indkomst
• Vær klar med alle nødvendige dokumenter
• Tag en medunderskriver med god kredit

Nogle långivere behandler ansøgninger hurtigere. Oportun gennemgår normalt ansøgninger på 10 minutter, så du kan få dine penge hurtigt efter godkendelse.

Bemærk, at godkendelse kommer med betingelser. Rentesatser ligger normalt mellem 18% til 35.99% på grund af den højere risiko forbundet med lavere kreditvurderinger. Tag dig tid til at gennemgå alle betingelser, især hvordan du vil tilbagebetale og de samlede omkostninger, før du accepterer et tilbud.

Kreditforeninger kan give dig bedre aftaler gennem deres Payday Alternative Loans (PALs). Disse lån har lavere rentesatser end almindelige payday-lån, hvilket gør dem til et mere bæredygtigt valg for nødpeng.

Smarte måder at forbedre din ansøgning på

Du kan øge dine chancer for at få godkendt et nød lån ved at vide, hvad långivere forventer og planlægge fremad. Der er flere beviste måder at styrke din ansøgning, selv med en mindre end perfekt kreditvurdering.

At få en kreditværdig medunderskriver er en af de hurtigste måder at forbedre dine chancer på. En kvalificeret medunderskriver kan betydeligt øge dine godkendelsesmuligheder og hjælpe dig med at få bedre rentesatser og større lånebeløb. Din medunderskrivers kreditvurdering bør være i 700'erne for at få de bedste vilkår.

Secured lån giver dig en anden vej til godkendelse. Du viser din forpligtelse til tilbagebetaling ved at stille sikkerhed, såsom din bil eller opsparingskonto. Du kan typisk låne 25% til 50% af værdien af din bil med titellån. Bare vær forsigtig - du kan miste din ejendom, hvis du misligholder.

Ansøgningsprocessen forløber meget lettere, når du har alle dine papirer klar. Du skal bruge disse dokumenter:

• Gyldig identifikation og bevis for adresse
• Nyeste lønsedler og kontoudtog
• Skatteformulare og ansættelsesbekræftelse
• Social Security-nummer

En stabil indkomst spiller en afgørende rolle i at opveje kreditproblemer. Långivere vurderer dit gæld-til-indkomst-forhold (DTI) og foretrækker, at det holdes under 36% for de bedste godkendelsesmuligheder. Du kan finde dit DTI ved at dividere dine månedlige gældsbetalinger med din brutto månedlige indkomst.

Forudgodkendelse er en fantastisk måde at se potentielle renter uden at skade din kreditvurdering. Vælg den korteste tilbagebetalingsperiode, der passer til dit budget, for at holde renteomkostningerne nede. Du kan overveje at starte med længere vilkår, da du normalt kan foretage ekstra betalinger, når du har flere penge.

Kreditforeninger tilbyder payday alternative lån med renter, der højst er 28%. Disse institutioner har ofte mere fleksible krav og funktioner, der gavner forbrugerne.

Medunderskrivningsprocessen indebærer delte forpligtelser. Begge parters kreditvurderinger vil blive påvirket af betalingshistorikken, og lånet vises på begge kreditrapporter, hvilket påvirker fremtidig låntagning. Klar kommunikation om pengeforventninger hjælper med at bevare relationer.

Konklusion

Dårlig kredit skal ikke holde dig tilbage fra nødøkonomisk hjælp. Traditionelle banker kan sige nej, men du finder mange lånemuligheder tilgængelige, selv med scores så lave som 300. Hver mulighed har sine egne fordele, som du bør gennemgå.

Dine chancer for at få et nød lån afhænger af, hvor godt du forbereder dig. En veludstyret ansøgningspakke, komplet dokumentation og bevis på stabil indkomst kan hjælpe dig med at overvinde problemer med kreditvurderinger. En kvalificeret medunderskriver eller sikkerhed gennem sikrede lån vil væsentligt forbedre dine godkendelsesmuligheder.

Denne type nød lån med dårlig kredit har typisk højere rentesatser mellem 18% til 35.99%. Tag dig tid til at gennemgå betingelserne, omkostningerne og tilbagebetalingsplanen for hver mulighed, før du skriver under. Kreditforeninger er en god måde at få hjælp på - de tilbyder payday alternative lån med begrænsede rentesatser og vilkår, der arbejder bedre for låntagere.

Nøglen er at forstå dine økonomiske grænser klart. Vælg lånebeløb, som du ved, du kan tilbagebetale, og vælg kortere vilkår, hvor det er muligt, for at holde renteomkostningerne nede. Denne smarte tilgang hjælper dig med at håndtere dine nuværende behov og opbygger bedre kreditvurderinger til din fremtid.