Har Du Nok Penge Til At Være Tryg?

Har du nogensinde overvejet, hvornår du egentlig har nok penge? Dette spørgsmål er både komplekst og subjektivt, men der er flere tilgange til at finde svaret. I denne artikel vil vi udforske en række betragtninger om økonomisk tryghed og hvordan man kan definere "nok".

En læser, Jim, har stillet det interessante spørgsmål om, hvornår det er tid til at stoppe med at jagte mere velstand og i stedet fokusere på at bevare det, man allerede har. Han nævner, at det er relevant at tale om rigdom, selv ved $5 millioner, men hvornår begynder det at falde til under $10 millioner eller mere? Mængden af penge, vi ønsker, og hvornår vi er tilfredse, varierer fra person til person.

Begrebet "nok" er i høj grad individuelt. Nogle mennesker vil aldrig føle, at de har nok, mens andre mener, at de skal have 25 til 50 gange deres årlige udgifter investeret for at føle sig sikre. En god tommelfingerregel er at bruge den omvendte tilbagetrækningsrate som en guide. Hvis du bruger $50,000 om året, anses du for at have nok, hvis du har mellem $1.25 millioner og $2.5 millioner. Ved faldende obligationsrenter til 3%, kan det endda kræve, at man justerer sit syn på det, man har.

Det bedste tegn på at du har nok, er om du er villig til at forlade et job, der udmatter dig. Tid er mere værdifuld end penge, så hvis du bliver ved med at arbejde et job, du ikke bryder dig om, er det et tegn på, at du måske ikke er så økonomisk uafhængig, som du tror. I stedet for at åbne op for flere indtægtsstrømme, skal du overveje at finde modet til at tillade dig selv at trække dig tilbage fra noget, der dræner dig.

Stil dig selv nogle spørgsmål for at vurdere din situation: Ville du hellere tage dig af dit barn i dets første år eller deltage i endeløse møder? Ville du hellere pendle i myldretiden eller læse en god bog? Dette kan hjælpe dig med at erkende værdien af din tid og muligheden for at stoppe med at jagte penge.

Når du har nok penge, er det fornuftigt ikke længere at tage unødvendige finansielle risici. I stedet kan du investere i risikofrie aktiver, såsom pengemarkedsfonde, statsobligationer eller kommunale obligationer, som har vist sig at være mere stabile. Men historisk set har aktier og ejendom også været de bedste aktiver til at slå inflationen.

For dem, der virkelig tror, de har nok, kan det være strategisk at opdele deres velstand i risikofrie og risikobaserede investeringer. Det kan være nyttigt at sikre, at en del af din nettoværdi er i sikre investeringer, der dækker dine leveomkostninger for livet, uanset hvad der sker. Hvis du er i stand til at sikre en økonomisk base, kan du investere resten i mere risikable aktiver for potentielt højere afkast uden at skulle bekymre dig om at miste det, du behøver.

Det ideelle er at have et sted mellem 20% og 50% af din nettoværdi i risikofrie aktiver, så du kan nyde frugterne af dit arbejde, samtidig med at du driver en væsentlig del af din formue i vækstaktiver, der historisk har overgået inflationen.

På trods af disse forslag vil mange ikke følge denne retningslinje af to grunde: grådighed og frygt for forværring. Vi ønsker altid at have mere, end vi reelt har brug for, hvilket ofte fører os til at tage unødvendige risici. At finde den rette balance mellem at sikre ens økonomiske fremtid og at jage mere kan være en udfordring for mange.

Ikke desto mindre, at tage mere risiko kan give mening, hvis man tror på højere fremtidige udgifter. Det gælder i høj grad i dagens økonomi, hvor leveomkostningerne kan stige. Hvis du ønsker at have en stabil økonomi, kan det være klogt at begynde at allokere en del af din formue til risikofrie investeringer, og finde tid til at nyde nuet, mens du bygger formue.