Stater uden beskatning af pensionsindkomst

Overvejer du at flytte til en anden stat, når du går på pension? Så er det vigtigt at tænke over, hvordan din indkomst vil blive beskattet i den stat, du planlægger at flytte til.

Indkomstskatterne i de forskellige stater kan være op til 13,3% – medmindre du bor i en stat, der ikke beskatter pensionindkomst. I alt ni stater har ingen indkomstskat.

Som pensionist kan du flytte til en af disse stater uden bekymring for skatten på din pensionindkomst. Derudover findes der mange andre stater, der fritager indkomst fra specifikke kilder som Social Security, pensioner, militære pensioner og udbetalinger fra ophobede pensionsordninger.

For en grundigere planlægning af din pension, kan du finde de bedste værktøjer til pensionsplanlægning i 2025. Det er også essentielt at forstå, hvad dine udgifter vil være i pensionisttilværelsen – tjek den gennemsnitlige udgift for pensionister.

Finansiel planlægning går ud over blot at spare op til pension; se hvordan din nettoformue står i forhold til din alder.

Her er en oversigt over de stater, der ikke opkræver indkomstskat:

1. Alaska

2. Florida

3. New Hampshire* (har en 3% skat på rente- og aktieudbytteindtægter, men denne skat bliver opsagt den 1. januar 2025)

4. Nevada

5. South Dakota

6. Tennessee

7. Texas

8. Wyoming

Hvad med udbetalinger fra pensionsordninger? Generelt følger stater samme beskatningsmetode som IRS for Roth IRA udbetalinger, men da hver stat har sit eget skattesystem, er det en god idé at tjekke med din revisor eller skatteprogram for at få at vide om (og hvornår) Roth IRA udbetalinger kan tages skattefrit.

Der er i alt 15 stater, der ikke beskatter pensionsindkomst. Udover de ni stater uden indkomstskat, opkræver seks yderligere stater ikke skat på pensionsindkomst, også kaldet definerede ydelsesplaner.

Listen over stater er som følger:

- Alabama

- Hawaii

- Illinois

- Iowa

- Mississippi

- Pennsylvania

Hele 32 stater beskatter ikke militære pensioner. Udover de ni stater uden indkomstskat, gælder dette for følgende 23 stater:

- Alabama

- Arkansas

- Arizona

- Connecticut

- Hawaii

- Illinois

- Iowa

- Kansas

- Louisiana

- Maine

- Massachusetts

- Michigan

- Minnesota

- Mississippi

- New Jersey

- New York

- North Carolina

- North Dakota

- Ohio

- Pennsylvania

- Utah

- West Virginia

- Wisconsin

Derudover giver 13 stater delvise skattefritagelser for Social Security-indkomster baseret på alder eller indkomstniveau.

Er det bedre at bo i en stat, der ikke beskatter pensionsydelser? Økonomisk set er det en fordel for pensionister at bo i stater uden indkomstskat på pensionsyder. Men da livet sjældent er simpelt, bør indkomstskat ikke være den eneste faktor at overveje.

Husk at tage højde for andre skatter som moms og ejendomsskatter, der også kan påvirke din økonomi. Selvom New Hampshire ikke beskatter indkomst, er ejendomsskatten blandt de højeste i landet.

Boligpriserne er også vigtige. Washington har ingen indkomstskat, men boligpriserne er høje, hvilket kan udligne fordelene ved skattefrie pensionsindtægter.

I sidste ende er det vigtigt at se på det samlede skattebillede. At bo i en stat uden indkomstskat på pension er en fordel, men det skal vejes op mod andre omkostninger, som man ikke kan undgå.