9 Gebühren für Girokonten, die Ihr Guthaben belasten

Glauben Sie, Ihr Girokonto sei kostenlos? Da müssen Sie nochmals nachdenken. Im Jahr 2024 zahlten US-Verbraucher beeindruckende 12,1 Milliarden Dollar wegen Überziehungs- und Gebühren für unzureichende Mittel (NSF). Dies ist ein Anstieg von 11,8 Milliarden Dollar im Jahr 2023, trotz der Tatsache, dass viele Banken einige dieser Gebühren abschafften oder reduzierten.

Diese Gebühren sind noch nicht einmal die monatlichen Kontogebühren, Geldautomatengebühren oder Strafen für die vorzeitige Schließung eines Kontos.

Die meisten Menschen gehen davon aus, dass sie Gebühren vermeiden können, indem sie ein positives Guthaben halten und sorgfältig ausgeben. Doch Banken haben das Spiel mit dem Kleingedruckten perfektioniert. Ein kleiner Fehler, wie die Nutzung eines Geldautomaten außerhalb des eigenen Netzwerks oder das Missverständnis um eine bevorstehende Einzahlung, kann schnell zu einer Gebühr führen.

Wer sein Konto nicht aktiv verwaltet, sieht schnell, wie diese Gebühren das Guthaben schmälern.

Warum Banken Gebühren auf Girokonten erheben

Banken sind Unternehmen. Sie verdienen Geld auf verschiedene Arten, und Gebühren sind ein großer Bestandteil davon. Girokonten bieten Ihnen einen schnellen Zugang zu Ihrem Geld, kosten die Banken aber auch Geld für den Unterhalt, einschließlich Kundenservice, Transaktionsverarbeitung, Betrugsprävention und technologische Infrastruktur.

Um diese Kosten zu decken und den Gewinn zu steigern, fügen Banken Gebühren für alltägliche Aktivitäten hinzu: die Nutzung von Geldautomaten, den Erhalt von Papierauszügen, das Überziehen des Kontos und mehr. Größere Banken erheben in der Regel die höchsten Gebühren.

Die gute Nachricht? Die meisten dieser Gebühren sind vermeidbar, wenn man weiß, worauf man achten sollte.

Die häufigsten Gebühren für Girokonten (und wie man sie vermeidet)

Die Gebühren für Girokonten lassen sich im Allgemeinen in drei Kategorien unterteilen: regelmäßige monatliche Gebühren, transaktionsbasierte Gebühren und unerwartete Einzelgebühren. Hier erfahren Sie, wie jede Art funktioniert – und wie Sie sie vermeiden können.

Monatliche und laufende Kontogebühren

Diese Gebühren erheben Banken einfach nur dafür, dass Sie ein Girokonto führen, selbst wenn Sie es kaum nutzen.

Monatliche Wartungsgebühren

- Was sie auslöst: Einige Banken erheben eine pauschale monatliche Wartungsgebühr nur für die Führung Ihres Kontos. Diese Gebühren sind oft an traditionelle Girokonten gebunden.

- Was es kostet: 5 bis 15 Dollar pro Monat.

- Wie man sie vermeidet: Die meisten Banken verzichten auf die Gebühr, wenn Sie eine direkte Einzahlung einrichten oder ein Mindestguthaben (häufig zwischen 500 und 1.500 Dollar) aufrechterhalten. Online-Banken verzichten oft ganz auf diese Gebühren.

Papierauszugsgebühren

- Was sie auslöst: Die Anfrage nach gedruckten Papierauszügen anstelle von digitalen Auszügen.

- Was es kostet: Typischerweise 2 bis 5 Dollar pro Monat.

- Wie man sie vermeidet: Melden Sie sich in Ihrem Online-Banking-Konto an und wählen Sie elektronische Auszüge. Der Wechsel dauert nur eine Minute.

Mindestguthaben-Strafen

- Was sie auslöst: Wenn der Kontostand unter den Mindestanforderungen der Bank fällt.

- Was es kostet: Üblicherweise 5 bis 12 Dollar für den Monat, in dem Ihr Guthaben zu niedrig ist.

- Wie man sie vermeidet: Wählen Sie ein Girokonto ohne Mindestguthabenanforderungen oder stellen Sie sicher, dass Ihr Gehalt kommt, bevor Ihr Guthaben sinkt.

Transaktionsbezogene Gebühren

Diese Gebühren fallen an, wenn Sie bestimmte Abhebungen tätigen oder wenn Ihr Konto nicht über genügend Mittel verfügt, um eine Transaktion abzudecken.

Überziehungsgebühren

- Was sie auslöst: Mehr ausgeben, als Sie auf Ihrem Konto haben. Die Bank deckt die Transaktion und erhebt dafür eine Gebühr.

- Was es kostet: Etwa 30 bis 35 Dollar pro Überziehung. Mehrere Transaktionen können an einem Tag zu mehreren Gebühren führen.

- Wie man sie vermeidet: Deaktivieren Sie den Überziehungsschutz in Ihrer Banking-App oder verknüpfen Sie Ihr Girokonto mit einem Sparkonto für automatische Überweisungen. Einige Online-Banken berechnen keine Überziehungsgebühren.

Gebühren für unzureichende Mittel (NSF)

- Was sie auslöst: Der Versuch, eine Zahlung oder Abhebung zu tätigen, wenn nicht genügend Geld vorhanden ist. Die Bank lehnt die Transaktion ab und erhebt dennoch eine Gebühr.

- Was es kostet: Typischerweise 25 bis 35 Dollar pro Transaktion.

- Wie man sie vermeidet: Richten Sie Guthaben-Benachrichtigungen ein und überprüfen Sie regelmäßig Ihr Konto. Mobile Apps erleichtern es, Ihre Ausgaben in Echtzeit zu verfolgen.

Geldautomat-Abhebungsgebühren

- Was sie auslöst: Die Nutzung eines Geldautomaten außerhalb des Netzwerks Ihrer Bank.

- Was es kostet: 2 bis 3 Dollar von Ihrer Bank sowie 2 bis 3 Dollar vom Geldautomatenbesitzer. Das macht 4 bis 6 Dollar nur um an Ihr eigenes Geld zu gelangen.

- Wie man sie vermeidet: Nutzen Sie das Netzwerk Ihrer Bank. Einige Online-Banken erstatten auch Gebühren für Geldautomaten außerhalb ihres Netzwerks – prüfen Sie deren Richtlinien, bevor Sie sich anmelden.

Gelegentliche und unerwartete Gebühren

Diese Gebühren werden nicht regelmäßig erhoben, können jedoch überraschen, wenn man nicht aufpasst.

Gebühren für das Bestellen von Schecks und für beglaubigte Schecks

- Was sie auslöst: Die Bestellung neuer Schecks oder die Anfrage nach einem beglaubigten oder Barscheck.

- Was es kostet: 5 bis 30 Dollar, abhängig von der Art des Schecks und ob Sie eine beschleunigte Zustellung anfordern.

- Wie man sie vermeidet: Vermeiden Sie Schecks, wo immer es möglich ist. Nutzen Sie Online-Zahlungen, Debitkarten oder Peer-to-Peer-Zahlungs-Apps. Wenn Sie selten Schecks schreiben, könnte Ihre erste kostenfreie Bestellung von persönlichen Schecks Ihnen jahrelang ausreichen.

Gebühren für den Ersatz der Debitkarte

- Was sie auslöst: Verlust Ihrer Debitkarte und die Anforderung eines Ersatzes.

- Was es kostet: 5 bis 10 Dollar für eine neue Karte. Eine beschleunigte Lieferung kann zusätzliche Kosten verursachen.

- Wie man sie vermeidet: Bewahren Sie Ihre Karte an einem sicheren Ort auf und wählen Sie eine Bank, die kostenlose Ersatzkarten anbietet, falls Sie diese verlieren.

Frühzeitige Kontoschließungsgebühren

- Was sie auslöst: Das Schließen Ihres Girokontos kurz nach der Eröffnung – in der Regel innerhalb der ersten 90 bis 180 Tage.

- Was es kostet: Bis zu 25 Dollar.

- Wie man sie vermeidet: Lesen Sie das Kleingedruckte, bevor Sie ein neues Konto eröffnen. Wenn Sie sich nur für einen Bonus anmelden, stellen Sie sicher, dass Sie die Anforderungen erfüllen und die erforderliche Zeit abwarten, bevor Sie es schließen.

Versteckte oder weniger häufige Gebühren, auf die man achten sollte

Einige Gebühren treten erst auf, wenn Sie Ihr Konto eine Weile haben. Sie sind seltener, aber ebenso ärgerlich, wenn sie eintreffen.

- Inaktivitätsgebühren – Einige Banken berechnen Gebühren, wenn Sie Ihr Konto nach einer bestimmten Anzahl von Monaten nicht nutzen. Dies liegt normalerweise zwischen 5 und 10 Dollar pro Monat, sobald das Konto inaktiv wird.

- Auslandsgebühren auf Debitkarten – Wenn Sie Ihre Debitkarte außerhalb der USA verwenden oder bei internationalen Händlern einkaufen, können Gebühren von 1 % bis 3 % pro Transaktion auf Sie zukommen.

- Überschreitung der Transaktionsgrenzen bei mit Sparkonten verknüpften Girokonten – Wenn Ihr Girokonto mit einem Sparkonto zum Schutz bei Überziehungen verbunden ist, sollten Sie die Häufigkeit der Überweisungen beobachten. Einige Banken beschränken die Anzahl der automatischen Überweisungen von Sparkonten und können Gebühren erheben, wenn Sie diese überschreiten.

Beste Möglichkeiten, um Gebühren für Girokonten insgesamt zu vermeiden

Die Vermeidung von Gebühren für Girokonten ist einfacher als die meisten Menschen denken. Hier sind einige der besten Wege, um gebührenfrei zu bleiben:

- Eröffnen Sie ein gebührenfreies Girokonto: Viele Online-Banken bieten Girokonten ohne monatliche Gebühren, keine Überziehungsgebühren und Zugang zu tausenden von gebührenfreien Geldautomaten.

- Nutzen Sie Bankenalerts und Mobile Apps: Richten Sie Benachrichtigungen für niedrige Guthaben ein, verfolgen Sie Transaktionen in Echtzeit und lassen Sie sich benachrichtigen, bevor Rechnungen Ihr Konto belasten.

- Verknüpfen Sie ein Sparkonto für den Überziehungsschutz: Statt 35 Dollar pro Überziehung zu zahlen, kann Ihre Bank automatisch Geld von Ihrem Sparkonto überweisen, um Engpässe abzudecken – normalerweise ohne Gebühren.

- Wählen Sie eine Bank, die Geldautomatengebühren erstattet: Wenn Sie Geldautomaten außerhalb des Netzwerks nutzen, suchen Sie nach Banken, die diese Gebühren zurückerstatten. Das ist eine enorme Erleichterung, wenn Sie reisen oder weit von Ihrer Bank wohnen.

Top gebührenfreie Girokonten

Hier sind einige erstklassige Girokonten ohne monatliche Gebühren – und Funktionen, die Ihnen helfen, andere häufige Gebühren zu vermeiden:

1. SoFi

SoFi bietet ein gemeinsames Giro- und Sparkonto ohne monatliche Gebühren, keine Überziehungsgebühren und kein Mindestguthaben. Sie können bis zu 3,80 % APY auf Ersparnisse und 0,50 % APY auf Girokonten mit direkter Einzahlung verdienen.

Zu den Vorteilen gehören der Zugang zu Gehaltszahlungen (bis zu zwei Tage früher), 55.000+ gebührenfreie Geldautomaten im Allpoint®-Netzwerk, Budgetierungstools und exklusive Vorteile wie Karriere-Coaching und Rabatte für Finanzplanung.

2. Current

Current bietet ein gebührenfreies Girokonto ohne monatliche Gebühren, keine Geldautomatengebühren und sofortige Ausgaben-Benachrichtigungen. Sie erhalten eine frühzeitige direkte Einzahlung, gebührenfreie Überziehung bis zu 200 Dollar und Cashback auf ausgewählte Einkäufe.

Sie können Ihre Kreditwürdigkeit erweitern, indem Sie Ihre Debitkarte nutzen, mit hochverzinslichen Savings Pods sparen und alles über eine benutzerfreundliche Mobile-App verwalten. Es ist eine funktionale Wahl für alle, die einfach und kostengünstig bankieren möchten.

3. Chime

Chime® bietet ein wirklich gebührenfreies Girokonto ohne monatliche Gebühren, keine Mindestguthaben und keine Überziehungsgebühren (mit SpotMe®). Sie erhalten auch Zugang zu frühzeitigen Einzahlungen, Echtzeit-Transaktionsalarme und Zugang zu über 60.000 gebührenfreien Geldautomaten.

Weitere Funktionen umfassen automatisierte Sparwerkzeuge, eine gesicherte Kreditkarte zur Kreditentwicklung und eine benutzerfreundliche Mobile-App, die Ihnen hilft, Ihre Finanzen im Griff zu behalten.

4. GO2bank

GO2bank ist eine kostengünstige Girokonto-Option ohne monatliche Gebühren bei Einrichtung qualifizierender direkter Einzahlungen. Sie erhalten frühzeitigen Zugang zu Ihrem Gehalt, bis zu 200 Dollar Überziehungsschutz und 19.000+ gebührenfreie Geldautomaten.

Das Sparkonto erzielt bis zu 4,50 % APY auf Guthaben bis zu 5.000 Dollar. Sie können auch Ihre Kreditwürdigkeit mit ihrer gebührenfreien GO2bank Secured Visa® Kreditkarte ausbauen.

5. Upgrade

Das Rewards Checking Plus-Konto von Upgrade hat keine monatlichen Gebühren, keine Überziehungsgebühren und bietet bis zu 2 % Cashback auf alltägliche Debitkäufe. Zudem erhalten Sie eine frühzeitige direkte Einzahlung, mobile Scheckeinzahlungen und kostenlosen Zugang zu 55.000+ Geldautomaten.

Kombinieren Sie es mit dem Upgrade Premier-Sparkonto, um bis zu 4,02 % APY zu verdienen, und entwickeln Sie Ihre Kreditwürdigkeit mit Upgrade-Krediten und Kreditkartenoptionen – alles verwaltet über eine durchgängige App.

Fazit

Der einfachste Weg, Gebühren für Girokonten zu vermeiden, besteht darin, von Anfang an das richtige Konto zu wählen. Suchen Sie nach einem, das keine monatlichen Wartungsgebühren, Überziehungsschutz und großzügigen Zugang zu Geldautomaten hat.

Nutzen Sie die Tools, die Ihre Bank Ihnen bietet – Alerts, mobile Apps und verknüpfte Konten – um immer einen Schritt voraus zu sein, wenn es um unerwartete Gebühren geht.

Wenn Ihre aktuelle Bank es Ihnen zu schwer macht, Gebühren zu vermeiden, ist es an der Zeit, zu wechseln. Ein gebührenfreies Girokonto kann Ihnen Jahr für Jahr Hunderte von Dollar sparen – bei minimalem Aufwand.