Banken und Girokonten: Kreditprüfung erklärt
Haben Sie Bedenken, dass Ihre Kreditwürdigkeit Ihnen den Zugang zu einem Girokonto verwehren könnte? Die gute Nachricht ist, dass die meisten Banken Ihre Kreditwürdigkeit nicht überprüfen – jedoch ist eine Genehmigung nicht automatisch garantiert. Anstelle Ihrer Kreditbewertung überprüfen viele Banken Ihre Kontoverwaltung über Dienste wie ChexSystems, um zu sehen, ob es in der Vergangenheit Probleme mit Überziehungen, unbezahlten Gebühren oder Betrugswarnungen gegeben hat.
Wenn Sie in der Vergangenheit Schwierigkeiten mit einer Bank hatten, könnte Ihre Anfrage abgelehnt werden, selbst wenn Ihre Kreditbewertung gut ist. Im Folgenden erfahren Sie, worauf Banken tatsächlich achten, welche Berichte sie nutzen und wie Sie Ihre Chancen auf eine Genehmigung verbessern können.
Prüfen Banken Ihre Kreditwürdigkeit?
Die meisten Banken führen keine Kreditüberprüfung durch, wenn Sie ein Girokonto beantragen. Das liegt daran, dass Sie kein Geld leihen – sie erweitern nicht den Kreditrahmen wie bei einem Darlehen oder einer Kreditkarte. Stattdessen konzentrieren sie sich hauptsächlich auf Ihre Historie mit anderen Bankkonten.
Was sie tatsächlich überprüfen
Selbst wenn die meisten Banken Ihre Kreditbewertung überspringen, möchten sie dennoch wissen, wie Sie in der Vergangenheit mit Giro- oder Sparkonten umgegangen sind. Der Hauptweg, um dies zu tun, ist die Abfrage Ihres ChexSystems-Berichts – oder manchmal eines ähnlichen Dienstes wie Early Warning Services.
Diese Berichte verfolgen Bankaktivitäten wie:
- Unbezahlte negative Salden: Wenn Sie ein Konto im Minus geführt haben und dies nie zurückgezahlt wurde.
- Häufige Überziehungen oder zurückgegebene Zahlungen: Ein Hinweis darauf, dass Sie Ihr Konto möglicherweise schlecht verwalten.
- Konten, die aufgrund von Missbrauch oder Betrug geschlossen wurden: Alles, was als verdächtig eingestuft wird, kann Ihre Chancen beeinträchtigen.
- Zurückgegebene Schecks: Wiederholte Vorkommnisse werfen Warnsignale auf.
Ein sauberer Bericht bedeutet, dass Sie Ihre Bankkonten wahrscheinlich verantwortungsbewusst verwaltet haben. Doch selbst eine unbezahlte Gebühr kann Probleme bei der Eröffnung eines neuen Kontos verursachen.
Lesen Sie auch: So kommen Sie in 4 einfachen Schritten aus ChexSystems heraus.
Die besten Banken, die ChexSystems nicht verwenden
U.S. Bank
- Bis zu 400 $ Willkommensbonus
- Mindestbetrag von 25 $ zur Kontoeröffnung
- Monatliche Servicegebühr kann erlassen werden
- Über 40.000 gebührenfreie Geldautomaten
SoFi
- Bis zu 300 $ Willkommensbonus mit direkter Einzahlung
- Keine Mindestzahlung zur Kontoeröffnung
- Verdienen Sie bis zu 3,80 % APY
- Über 55.000 gebührenfreie Geldautomaten
- Frühe Auszahlung mit direkter Einzahlung
Current
- Bauen Sie Kredit auf und sammeln Sie Punkte mit jeder Transaktion
- Keine Mindestzahlung zur Kontoeröffnung oder Erhaltungsgebühren
- Erhalten Sie bis zu 2 Tage früher Ihr Gehalt
- Keine Kreditüberprüfung oder ChexSystems
Können Sie weiterhin ein Konto mit schlechter Kreditwürdigkeit eröffnen?
Ja, aber es hängt davon ab, was in Ihrem Bericht steht. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit niedrig ist, der ChexSystems-Bericht jedoch sauber ist, werden Sie wahrscheinlich immer noch genehmigt. Die meisten Banken legen mehr Wert auf Ihre Kontohistorie als auf Ihre Kreditbewertung.
Wenn Sie jedoch in der Vergangenheit Probleme wie unbezahlte Überziehungen, Kontoschließungen oder vermuteten Betrug hatten, kann Ihr ChexSystems-Bericht Probleme verursachen. In diesem Fall müssen Sie möglicherweise nach einem Girokonto für Zweitchancen suchen. Diese Konten sind für Personen mit negativen Bankhistorien gedacht und können Ihnen helfen, Ihren Ruf bei Banken wieder aufzubauen.
Lesen Sie auch: Banken, die ChexSystems nicht verwenden.
Wie Sie Ihre ChexSystems-Bewertung verbessern
Wenn Ihnen wegen ChexSystems die Eröffnung eines Bankkontos verweigert wurde, gibt es Wege, dies zu beheben. Je früher Sie handeln, desto schneller können Sie wieder auf den richtigen Weg kommen.
- Begleichen Sie offene Schulden: Kontaktieren Sie die Bank, die Sie gemeldet hat, und begleichen Sie alle negativen Salden. Wenn Sie nicht den vollen Betrag zahlen können, fragen Sie, ob sie einen niedrigeren Betrag akzeptieren oder einen Zahlungsplan einrichten.
- Streiten Sie ungenaue Informationen an: Sie können eine kostenlose Kopie Ihres ChexSystems-Berichts anfordern und eine Beschwerde einreichen, wenn Sie etwas Falsches entdecken. Die Agentur hat 30 Tage Zeit, um zu ermitteln.
- Geben Sie der Zeit Zeit: Die meisten Daten verbleiben fünf Jahre lang in Ihrem Bericht, aber ältere Punkte verlieren mit der Zeit an Gewicht. Wenn Sie Ihre Probleme bereinigt haben, könnten einige Banken Sie trotzdem genehmigen.
- Verwenden Sie ein Girokonto für Zweitchancen: Zweitchance-Girokonten sind einfacher zu genehmigen und können Ihnen helfen, einen positiven Bericht aufzubauen. Nach einem Jahr guter Führung könnten Sie wieder für ein Standardkonto in Frage kommen.
Wie Sie Ihre Kreditbewertung verbessern
Obwohl Ihre Kreditbewertung normalerweise keinen Einfluss auf die Eröffnung eines Girokontos hat, kann eine Verbesserung Ihnen bei Krediten, Kreditkarten und sogar Jobanträgen helfen.
- Überprüfen Sie Ihre Berichte auf Fehler: Sie können kostenlose Kreditberichte von allen drei Büros bei AnnualCreditReport.com anfordern. Streitigkeiten Sie alles, was verdächtig erscheint.
- Zahlen Sie pünktlich: Ihre Zahlungshistorie ist der größte Einflussfaktor für Ihre Kreditwürdigkeit. Bezahlen Sie Rechnungen immer vor Fälligkeit.
- Halten Sie Ihre Salden niedrig: Die Kreditnutzung ist der Prozentsatz des verfügbaren Kredits, den Sie nutzen. Ein Wert unter 30 % wird oft empfohlen, da eine höhere Nutzung für Kreditgeber ein Risiko darstellt. Wenn Sie beispielsweise einen Limit von 1.000 $ haben, versuchen Sie, Ihren Saldo unter 300 $ zu halten. Eine zu hohe Nutzung Ihres verfügbaren Kredits – selbst wenn Sie pünktlich zahlen – kann Ihre Bewertung beeinträchtigen. Je niedriger Ihre Nutzung, desto besser.
- Schließen Sie keine alten Kreditkarten: Die Länge Ihrer Kreditgeschichte zählt. Halten Sie ältere Konten offen, auch wenn Sie sie nicht häufig nutzen.
- Beantragen Sie neue Kredite nur bei Bedarf: Zu viele Anfragen können Ihre Bewertung schädigen. Verteilen Sie Ihre Kreditüberprüfungen.
Können Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbergen?
Wenn eine Bank oder Kreditgenossenschaft Sie um Ihre Kreditprüfung bittet und Sie dies genehmigen, können Sie Ihre Kreditwürdigkeit nicht verbergen. Wenn Sie jedoch Ihren Kredit einfrieren, kann niemand mehr Ihre Kreditwürdigkeit abfragen – auch Sie nicht. Dies wird Ihre Kreditwürdigkeit vor Finanzinstituten 'verstecken'.
Wenn ein Finanzinstitut so viel Wert auf Ihre Kreditwürdigkeit legt, werden sie möglicherweise bitten, dass Sie diese aufheben, aber die meisten werden dies nicht tun. Tatsächlich werden die meisten Banken nicht nach Ihrer Kreditwürdigkeit fragen, es sei denn, sie haben einen Grund zur Sorge über Ihre finanzielle Zuverlässigkeit.
Abschließende Gedanken
Die meisten Banken werden Ihre Kreditwürdigkeit nicht überprüfen, wenn Sie ein Girokonto beantragen, aber das bedeutet nicht, dass die Genehmigung automatisch erfolgt. Ein negativer ChexSystems-Bericht kann Sie dennoch abweisen. Wenn Sie in der Vergangenheit Probleme mit Überziehungen oder Kontoschließungen hatten, sollten Sie Zweitchancen-Girokonten oder Banken in Betracht ziehen, die ChexSystems nicht verwenden.
Eine Verbesserung sowohl Ihrer ChexSystems-Historie als auch Ihrer Kreditbewertung wird Ihnen finanziell viele Türen öffnen – sei es für ein neues Bankkonto, eine Kreditkarte oder einen Kredit. Treffen Sie jetzt ein paar einfache Schritte, und Sie werden bei Ihrem nächsten Antrag in einer viel besseren Position sein.
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