Die besten Auto-Refinanzierungsanbieter 2025

Stehen Sie mit einem hochverzinslichen Autokredit fest? Dann könnte es sein, dass Sie tausende Euro an übermäßigem Zins zahlen. Die besten Auto-Refinanzierungsunternehmen im Jahr 2025 können Ihnen helfen, Ihre Rate zu senken, die monatliche Zahlung zu verkleinern und mehr Geld zu sparen.

Refinanzierung ersetzt Ihren aktuellen Kredit durch einen neuen, der idealerweise bessere Bedingungen bietet. Wenn sich Ihr Kredit-Score verbessert hat oder die Zinssätze seit dem Abschluss Ihres Kredits gesunken sind, könnte jetzt der richtige Zeitpunkt sein, einen Wechsel vorzunehmen.

Dieser Leitfaden stellt die besten Anbieter von Auto-Refinanzierungen vor, erläutert deren Angebote und hilft Ihnen dabei, denjenigen zu wählen, der am besten zu Ihrer Situation passt.

Die 8 besten Anbieter für Auto-Refinanzierungen

Im Folgenden haben wir die besten Anbieter für Auto-Refinanzierungen zusammengestellt, damit Sie die Angebote vergleichen und das passende finden können.

1. Auto Credit Express
   - Mindestkredit-Score: 500
   - Laufzeit: Bis zu 72 Monate
   - Kreditbetrag: Mindestens 5.000 $
2. Consumers Credit Union
   - Mindestkredit-Score: 620
   - Laufzeit: Bis zu 84 Monate
   - Kreditbetrag: Bis zu 600.000 $
3. Upstart
   - Mindestkredit-Score: 510
   - Laufzeit: 24 bis 84 Monate
   - Kreditbetrag: 9.000 $ – 60.000 $
4. MyAutoLoan
   - Mindestkredit-Score: 575
   - Laufzeit: 24 bis 84 Monate
   - Kreditbetrag: 5.000 $ bis 100.000 $
5. Caribou
   - Mindestkredit-Score: 600
   - Laufzeit: 24 bis 84 Monate
   - Kreditbetrag: 5.000 $ bis 125.000 $
6. PenFed Credit Union
   - Mindestkredit-Score: Nicht bekannt
   - Laufzeit: 36 bis 84 Monate
   - Kreditbetrag: 500 $ bis 150.000 $
7. LendingClub
   - Mindestkredit-Score: Keine
   - Laufzeit: Variiert je nach Anbieter
   - Kreditbetrag: 5.000 $ bis 55.000 $
8. Gravity Lending
   - Mindestkredit-Score: 500
   - Laufzeit: 36 bis 120 Monate
   - Kreditbetrag: 10.000 $ bis 250.000 $

Worauf Sie bei einem Auto-Refinanzierer achten sollten

Die Wahl des richtigen Auto-Refinanzierers kann einen großen Unterschied machen, daran, wie viel Sie im Laufe der Zeit sparen oder zusätzlich zahlen müssen. Die besten Anbieter offerieren wettbewerbsfähige Zinssätze, flexible Konditionen und transparente Preisgestaltungen ohne versteckte Gebühren. Hier sind einige Punkte, auf die Sie beim Vergleich der Anbieter achten sollten.

Zinssatz und APR

Der effektive Jahreszins (APR) Ihres neuen Kredits ist einer der wichtigsten Faktoren, um festzustellen, ob sich die Refinanzierung für Sie auszahlt. Je niedriger der APR, desto weniger Zinsen zahlen Sie über die gesamte Laufzeit.

Beim Vergleichen von Zinsen sollten Sie Folgendes berücksichtigen:

• Der angegebene Zinssatz ist nicht immer der, den Sie tatsächlich erhalten – Ihr tatsächlicher Zinssatz hängt von Ihrem Kredit-Score, der Kreditlaufzeit und den Richtlinien des Anbieters ab.
• Einige Anbieter ermöglichen eine Vorqualifizierung mit einer sanften Kreditprüfung, sodass Sie potenzielle Zinsen sehen können, ohne Ihren Kredit-Score zu beeinflussen.
• Kürzere Laufzeiten gehen in der Regel mit niedrigeren Zinssätzen, aber höheren monatlichen Zahlungen einher.

Gebühren und versteckte Kosten

Sogar wenn ein Anbieter einen niedrigen Zinssatz anbietet, können zusätzliche Gebühren Ihre Ersparnisse schmälern. Achten Sie auf:

• Bearbeitungsgebühren – Einige Anbieter verlangen eine Gebühr für die Bearbeitung Ihres neuen Kredits.
• Vorzeitige Rückzahlungsgebühren – Eine Gebühr für die vorzeitige Tilgung Ihres Kredits, die Ihre potenziellen Einsparungen zunichte machen kann.
• Übertragungsgebühren – In einigen Bundesstaaten ist eine Gebühr für die Titelübertragung erforderlich, wenn Sie den Anbieter wechseln.

Lesen Sie immer das Kleingedruckte und scheuen Sie sich nicht, den Anbieter nach allen möglichen Gebühren zu fragen, bevor Sie sich festlegen.

Kreditkonditionen und Optionen für monatliche Zahlungen

Die Refinanzierung ermöglicht es Ihnen, die Kreditlaufzeit anzupassen, aber die Wahl der richtigen hängt von Ihren finanziellen Zielen ab.

• Kurzfristige Kredite (24-48 Monate): Höhere monatliche Zahlungen, aber insgesamt weniger Zinsen.
• Längerfristige Kredite (60-84 Monate): Niedrigere monatliche Zahlungen, aber insgesamt mehr Zinsen.

Wenn Ihr Ziel ist, die monatlichen Zahlungen zu reduzieren, kann eine Verlängerung der Laufzeit hilfreich sein – seien Sie sich jedoch bewusst, dass dies langfristig zu höheren Kosten führen kann.

Rabatte, die Ihre Rate senken können

Einige Anbieter bieten Möglichkeiten, Ihren Zins noch weiter zu senken:

• AutoPay-Rabatte: Viele Anbieter senken Ihren APR um 0,25 % oder mehr, wenn Sie automatische Zahlungen einrichten.
• Treuerabatte: Wenn Sie bereits eine Beziehung zu einer Bank oder Kreditgenossenschaft haben, bieten sie möglicherweise einen niedrigeren Zinssatz für die Refinanzierung bei ihnen an.
• Mitgliedschaftsbasierte Anbieter: Einige Kreditgenossenschaften bieten bessere Zinsen für Mitglieder an, wobei die Mitgliedschaft oft für jeden offensteht.

Ruf des Anbieters und Kundenservice

Ein niedriger Zinssatz ist kaum etwas wert, wenn der Anbieter schlechten Service oder unklare Richtlinien hat. Überprüfen Sie vor der Wahl eines Anbieters:

• Kundenbewertungen auf Plattformen wie Trustpilot oder der Better Business Bureau.
• Reaktionszeiten – biete der Anbieter schnelle Genehmigungen und einfache Unterstützung für Kunden?
• Transparenz – sind Gebühren, Kreditkonditionen und Bedingungen klar ausgewiesen?

Die besten Refinanzierungsanbieter bieten klare, wettbewerbsfähige Kreditkonditionen ohne Überraschungen. Nehmen Sie sich die Zeit, Angebote zu vergleichen und das Kleingedruckte zu lesen, damit Sie selbstbewusst refinanzieren und Ihre Ersparnisse maximieren können.

Wie man einen Autokredit refinanziert

Die Refinanzierung Ihres Autokredits kann Ihren Zinssatz senken, Ihre monatliche Zahlung reduzieren oder Ihnen helfen, Ihren Kredit schneller abzuzahlen. Um jedoch den besten Deal zu erhalten, benötigen Sie einen klaren Plan. Folgen Sie diesen Schritten, um sicherzustellen, dass Sie Geld sparen und häufige Fallstricke vermeiden.

Überprüfen Sie Ihren Kredit-Score

Ihr Kredit-Score spielt eine wesentliche Rolle für den Zinssatz, den Sie erhalten können. Überprüfen Sie vor der Beantragung Ihren Kreditbericht bei allen drei großen Kreditbüros auf Fehler, die Ihren Score negativ beeinflussen könnten. Sie können Ihre kostenlosen Kreditberichte unter AnnualCreditReport.com anfordern.

Die meisten Anbieter verwenden FICO-Scores zur Beurteilung der Kreditwürdigkeit, wobei jeder seine eigenen Genehmigungskriterien hat. Wenn sich Ihr Kredit-Score seit der Aufnahme Ihres ursprünglichen Kredits verbessert hat, steigen Ihre Chancen auf bessere Konditionen. Liegt Ihr Kredit-Score darunter, kann es sinnvoll sein, diesen vor der Refinanzierung zu verbessern.

Anbieter und Kreditangebote vergleichen

Nicht alle Anbieter haben die gleichen Zinsen oder Konditionen. Vergleichen Sie Angebote von Banken, Kreditgenossenschaften, Online-Anbietern und Marktplätzen für Auto-Refinanzierungen.

Viele Anbieter bieten eine Vorqualifikation mit einer sanften Kreditprüfung an, sodass Sie geschätzte Zinsen sehen können, ohne Ihren Kredit-Score zu beeinträchtigen. Achten Sie auf die Optionen für die Kreditlaufzeit, Gebühren und ob der Anbieter eine vorzeitige Rückzahlung ohne Strafen erlaubt.

Erforderliche Dokumente sammeln

Anbieter benötigen einen Nachweis Ihrer Identität, Ihres Einkommens und der Fahrzeugdetails. Wenn Sie diese Dokumente bereit haben, bevor Sie einen Antrag stellen, kann das den Prozess beschleunigen. Die meisten Anbieter fragen nach:

• Führerschein: Gültiger Ausweis zur Bestätigung Ihrer Identität.
• Fahrzeug-Identifikationsnummer (VIN): Befindet sich an Ihrem Auto oder den Zulassungsunterlagen.
• Nachweis über Einkommen: Aktuelle Gehaltsabrechnungen oder Steuererklärungen, wenn Sie selbstständig sind.
• Aktuelle Darlehensabrechnung: Angaben zu Ihrem bestehenden Kredit.
• Fahrzeugzulassung und Versicherung: Nachweis, dass Ihr Auto rechtlich registriert und versichert ist.

Anträge einreichen

Wenn Sie innerhalb eines Zeitraums von 30 Tagen Anträge bei mehreren Anbietern stellen, zählt jede Kreditprüfung als ein Ereignis, was den Einfluss auf Ihren Kredit-Score minimiert. So können Sie reale Angebote vergleichen und das beste auswählen, ohne unnötige Kreditminderungen zu riskieren.

Zahlen prüfen, bevor Sie ein Angebot annehmen

Verwenden Sie einen Refinanzierungsrechner, um sicherzustellen, dass sich die Refinanzierung auch wirklich für Sie auszahlt. Berücksichtigen Sie die insgesamt gesparten Zinsen über die gesamte Laufzeit des Kredits, wie sich die neue monatliche Zahlung im Vergleich zur aktuellen verhält und etwaige Gebühren oder Strafen, die Ihre Ersparnisse schmälern könnten.

Wenn Sie beispielsweise 30.000 $ bei Ihrem Kredit mit 8,5 % Zinsen und einer monatlichen Zahlung von 684 $ schulden, würde eine Refinanzierung auf 4,5 % Zinsen bei der gleichen Laufzeit Ihre Zahlung um 57 $ pro Monat senken und Ihnen insgesamt 2.683 $ über die Laufzeit sparen.

Im Gegensatz dazu: Wenn Sie 10.000 $ bei 6 % Zinsen mit drei verbleibenden Jahren schulden und ein Anbieter 5 % Zinsen, jedoch eine Laufzeit von sechs Jahren anbietet, könnte Ihre Zahlung sinken, aber Sie würden insgesamt 3.893 $ mehr an Zinsen zahlen. Eine Verlängerung Ihres Kredits kann bei der Refinanzierung also teuer werden.

Überprüfen Sie den Kreditvertrag sorgfältig

Lesen Sie vor der Unterzeichnung das Kleingedruckte. Achten Sie auf Vorfälligkeitsentschädigungen, unerwartete Gebühren und Änderungen der Kreditkonditionen, die die Refinanzierung teurer machen könnten. Sobald Sie den Vertrag abgeschlossen haben, wird Ihr neuer Anbieter den alten Kredit ablösen, und Sie beginnen, unter den neuen Bedingungen Zahlungen zu leisten.

Fazit

Die Refinanzierung Ihres Autokredits kann ein kluger finanzieller Schritt sein, der zu niedrigeren Zinssätzen und monatlichen Zahlungen führt. Durch eine sorgfältige Auswahl des richtigen Anbieters und ein Verständnis der Bedingungen können Sie den Prozess mit Vertrauen und Leichtigkeit durchlaufen.

Egal, ob Sie nach einem besseren Satz oder günstigeren Konditionen suchen, die besten Auto-Refinanzierungsunternehmen bieten flexible Optionen, die unterschiedlichen Bedürfnissen gerecht werden. Denken Sie daran, dass die richtige Wahl bei der Refinanzierung einen erheblichen Einfluss auf Ihre finanzielle Reise haben kann, wodurch Ihr Autokredit leichter und budgetfreundlicher wird.

Häufig gestellte Fragen

Kann ich meinen Autokredit refinanzieren, wenn ich mit Zahlungen im Rückstand bin?
Die meisten Anbieter verlangen, dass Ihr Autokredit aktuell ist, bevor Sie refinanzieren können. Wenn Sie im Rückstand sind, ist es am besten, Ihr Konto zuerst auf den neuesten Stand zu bringen. Einige Anbieter bieten jedoch Programme für finanzielle Notlagen oder alternative Finanzierungsoptionen an, wenn Sie Schwierigkeiten haben, die Zahlungen zu leisten.

Wird die Refinanzierung meines Autokredits meine Rückzahlungsfrist verlängern?
Das hängt von den von Ihnen gewählten Kreditbedingungen ab. Wenn Sie mit einer längeren Laufzeit refinanzieren, sinkt Ihre monatliche Zahlung, aber Sie zahlen insgesamt wahrscheinlich mehr Zinsen. Bei einer Refinanzierung mit einer kürzeren Laufzeit zahlen Sie möglicherweise insgesamt weniger Zinsen, haben aber eine höhere monatliche Zahlung.

Brauche ich eine Anzahlung, um meinen Autokredit zu refinanzieren?
Nein, die Refinanzierung eines Autokredits erfordert keine Anzahlung. Anstelle eines neuen Kredits zum Kauf eines Autos ersetzt die Refinanzierung Ihren bestehenden Kredit durch einen neuen. Wenn Sie jedoch mehr schulden als Ihr Auto wert ist, kann ein Anbieter verlangen, dass Sie die Differenz zahlen, bevor er die Refinanzierung genehmigt.

Kann ich meinen Autokredit mehr als einmal refinanzieren?
Ja, es gibt keine Begrenzung dafür, wie oft Sie einen Autokredit refinanzieren können, solange Sie die Anforderungen des Anbieters erfüllen. Eine mehrfache Refinanzierung innerhalb kurzer Zeit kann jedoch Ihren Kredit-Score senken und dazu führen, dass Sie langfristig mehr Zinsen zahlen.

Werde ich einen Mitunterzeichner brauchen, um meinen Autokredit zu refinanzieren?
Wenn Ihr Kredit-Score niedrig ist oder Ihr Einkommen nicht den Anforderungen des Anbieters entspricht, benötigen Sie möglicherweise einen Mitunterzeichner, um sich für die Refinanzierung zu qualifizieren. Hat sich Ihre finanzielle Situation seit dem Abschluss des ursprünglichen Kredits verbessert, könnten Sie möglicherweise ohne Mitunterzeichner refinanzieren oder sogar einen bestehenden aus Ihrem Kreditvertrag entfernen.

Kann ich refinanzieren, wenn mein Auto eine hohe Kilometerleistung hat?
Die meisten Anbieter haben Kilometerlimits für die Refinanzierung, in der Regel zwischen 100.000 und 150.000 km. Wenn Ihr Auto das Limit des Anbieters überschreitet, könnte die Refinanzierung schwieriger sein, aber einige Anbieter haben sich auf Kredite für Fahrzeuge mit hoher Kilometerleistung spezialisiert.

Was passiert mit meinem alten Kredit, nachdem ich refinanziert habe?
Sobald Ihr Refinanzierungskredit genehmigt ist, wird Ihr neuer Anbieter den verbleibenden Betrag Ihres bestehenden Kredits auslösen. Sie beginnen dann, unter den neuen Bedingungen an den neuen Anbieter zu zahlen. Stellen Sie sicher, dass Ihr ursprünglicher Kredit vollständig getilgt ist, um ausstehende Beträge oder Verzugsgebühren zu vermeiden.