Die besten Hypothekengeber im Mai 2025

Die Wahl des richtigen Hypothekengebers kann Ihnen über die Laufzeit Ihres Darlehens hinweg viele Tausend Euro sparen. Die Zinssätze, Gebühren und Darlehensbedingungen können mehr variieren, als Sie vielleicht erwarten – daher ist es ratsam, diese zu vergleichen, bevor Sie sich festlegen.

Egal, ob Sie schnelle Online-Genehmigungen, niedrige Anzahlungsmöglichkeiten oder mehr Flexibilität in Bezug auf Kreditanforderungen suchen, es ist wichtig, einen Kreditgeber zu finden, der zu Ihrer Situation passt.

Die besten Hypothekengeber und Online-Darlehensmärkte 2025

Von ausschließlich online agierenden Kreditgebern bis hin zu landesweiten Banken und Kreditgenossenschaften gibt es im aktuellen Hypothekenmarkt zahlreiche Möglichkeiten. Einige richten sich an Kreditnehmer mit hervorragender Bonität, während andere großzügigere Optionen für das Wiederaufbauen von Krediten bieten.

Zur Unterstützung bei Ihrer Suche sind hier die besten Hypothekengeber des Jahres 2025, basierend auf Darlehensangeboten, Kundenerfahrungen und Antragsverfahren erläutert.

Rocket Mortgage
Rocket Mortgage ist ein führender Online-Hypothekengeber, der für seine schnellen Genehmigungen und den vollständig digitalen Prozess bekannt ist. Es ist eine hervorragende Wahl für technikaffine Käufer, die Papierkram vermeiden und schnell von der Antragstellung bis zum Abschluss gelangen möchten.

New American Funding
New American Funding ist ein landesweit tätiger Kreditgeber, der für seinen persönlichen Service und flexible Darlehensoptionen bekannt ist. Es ist eine starke Wahl für Erstkäufer, selbständige Kreditnehmer und alle, die möglicherweise nicht in das Standarddarlehensschema passen.

Rate
Rate bietet einen schlanken digitalen Antragsprozess und eine breite Palette von Darlehensoptionen. Es ist besonders geeignet für Kreditnehmer, die schnelle Genehmigungen und eine Vielzahl von Darlehenstypen suchen.

loanDepot
loanDepot kombiniert digitale Werkzeuge mit persönlicher Unterstützung, was es zu einer soliden Wahl für Käufer macht, die Flexibilität wünschen. Das Unternehmen bietet ein breites Spektrum an Hypothekenoptionen, einschließlich Renovierungs- und Refinanzierungsprogrammen.

PenFed Credit Union
PenFed Credit Union ist eine starke Option für Kreditnehmer, die niedrige Zinssätze und flexible Hypothekenoptionen suchen. Es bietet einen einfachen Mitgliedschaftsprozess und wettbewerbsfähige Bedingungen, insbesondere für VA- und Jumbo-Darlehensnehmer.

Alliant Credit Union
Als exklusiv online agierender Kreditgeber bietet Alliant Credit Union wettbewerbsfähige Hypothekenzinsen und niedrige Gebühren. Insbesondere für Erstkäufer und Kreditnehmer, die flexible Anzahlungsmöglichkeiten suchen, ist dies besonders attraktiv.

PNC Bank
PNC Bank stellt ein breites Spektrum an Hypothekenprodukten zur Verfügung, die auf Erstkäufer, Kreditnehmer mit niedrigen Anzahlungen und Personen, die Unterstützung bei Abschlusskosten benötigen, zugeschnitten sind. Ihre PNC Community Loan- und Zuschussprogramme machen den Erwerb von Wohneigentum für berechtigte Antragsteller zugänglicher.

Veterans United
Veterans United ist der größte VA-Kreditgeber des Landes und bietet hochwertigen Service sowie speziell auf Veteranen, aktive Soldaten und berechtigte Ehepartner zugeschnittene Darlehensoptionen an. Das Unternehmen bietet Unterstützung rund um die Uhr und einen reibungslosen Online-Prozess sowie Zugang zu Darlehensberatern, die auf VA-Vorteile spezialisiert sind.

Carrington Mortgage Services
Carrington Mortgage Services spezialisiert sich darauf, Kreditnehmern mit niedrigen Kreditpunkten oder kürzlichen finanziellen Rückschlägen zu helfen. Sie bieten eine Vielzahl von Darlehensprogrammen an, die für Personen designt sind, die sich nicht bei traditionellen Kreditgebern qualifizieren können.

Newrez
Newrez bietet eine breite Palette von Hypothekenoptionen für eine Vielzahl von Kreditnehmern an. Mit flexiblen Kreditanforderungen und landesweiter Verfügbarkeit ist dies eine solide Wahl für Käufer, die mehr Optionen benötigen, als traditionelle Kreditgeber normalerweise anbieten.

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Wie finde ich den besten Hypothekengeber?
Um den besten Hypothekengeber zu finden, ist es klug, die Hypothekenzinsen und Bedingungen mehrerer Kreditgeber zu vergleichen. Dadurch finden Sie einen Anbieter, der das beste Angebot macht. Die Kreditvergabestandards mögen ähnlich sein, aber die Art und Weise, wie sie umgesetzt werden, kann variieren.

Sie werden überrascht sein, wie viel Variation Sie in den verschiedenen Angeboten sehen. Zudem können Hypothekendarlehen so strukturiert werden, dass sie Ihrer finanziellen Situation oder den persönlichen Vorlieben entgegenkommen.

Wenn Sie nicht viel Bargeld zur Verfügung haben, können Sie in Betracht ziehen, einen höheren Zinssatz zu zahlen, um höhere Abschlusskosten zu vermeiden. Möchten Sie Ihre monatlichen Zahlungen senken, kann Ihr Kreditgeber Ihnen möglicherweise ermöglichen, Punkte zu zahlen, um sich für einen niedrigeren Satz zu qualifizieren.

Es ist auch hilfreich zu wissen, wo die Hypothekenzinsen zurzeit stehen und wohin sie sich entwickeln werden. Ein guter Immobilienmakler kann Ihnen hierbei helfen, da er in der Regel mit dem Markt vertraut ist.

Verankern Sie Ihren Kredit-Score und die Art von Zinsen, für die Sie sich qualifizieren sollten, damit Sie das bestmögliche Geschäft aushandeln können. Einige Kreditkartenanbieter geben Ihnen kostenlos Ihren FICO-Score.

Wie vergleiche ich Hypothekengeber?
Hier sind einige Fragen, die Sie beim Suchen nach den besten Hypothekengebern stellen können:

• Wie ist ihr Kundenservice?
• Was können sie Ihnen über ihre Abschlusskosten und andere damit verbundene Gebühren sagen?
• Wie viel benötigen Sie für eine Anzahlung?
• Wie schnell können Sie abschließen, sobald Sie ein Zuhause gefunden haben?

Diese Fragen sollten Sie mindestens zwei oder drei verschiedenen Hypothekengebern stellen. Vergleichen Sie die Antworten und bestimmen Sie, welcher Kreditgeber Ihnen das beste finanzielle Angebot machen kann und welche anderen Erwartungen Sie im Hinblick auf den Darlehensprozess haben.

Worauf sollten Sie bei einem Hypothekengeber achten?
Die Suche nach dem besten Hypothekengeber für Ihre Bedürfnisse kann einige Zeit in Anspruch nehmen, also nehmen Sie sich Zeit. Wenn Sie an einem bestimmten Darlehenstyp interessiert sind, wie einem VA-Darlehen oder einem FHA-Darlehen, stellen Sie sicher, dass der Kreditgeber dies tatsächlich anbietet.

Hypothekenzinsen
Wählen Sie mindestens zwei oder drei Hypothekengeber mit guten Kundenzufriedenheitsbewertungen aus, um die Vorabqualifikationsangebote zu vergleichen. Sehen Sie sich die Zinssätze an, die sie Ihnen anbieten, ob der Satz fest oder variabel ist, und wie hoch Ihre monatlichen Hypothekenzahlungen sein werden.

Steuern und Hypothekenversicherung
Vergewissern Sie sich, dass sie eine Schätzung für Steuern und Hypothekenversicherung enthalten, nicht nur für Ihr Hauptdarlehen und die Zinsen, denn das kann Ihre Zahlung um mindestens einige Hundert Euro erhöhen.

Grundsteuer
Wenn Sie in einem teureren Gebiet wie einer Großstadt leben, erwarten Sie, noch mehr für die Grundsteuer zu zahlen. Natürlich können Sie immer umschulden, um in Zukunft einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten, aber das ist teuer wegen der Abschlusskosten.

Gebühren und Abschlusskosten
Vergleichen Sie als Nächstes die Abschlussgebühren der einzelnen Hypothekengeber. Einige dieser Ausgaben ändern sich nicht von Kreditgeber zu Kreditgeber. Eine Titelprüfung kostet beispielsweise in der Regel den gleichen Betrag, unabhängig davon, über welchen Kreditgeber Sie gehen. Die Ursprungsgebühren hingegen können stark variieren.

Erwarten Sie, 3% bis 5% des Darlehensbetrags für insgesamt anfallende Abschlusskosten zu zahlen. Welche Seite des Spektrums Sie erreichen, kann einen großen Unterschied darin machen, wie viel Bargeld Sie benötigen.

Ein guter Kreditgeber wird Ihnen helfen, Ihre Optionen zu erkunden, basierend darauf, wie viel Bargeld Sie haben und wie lange Sie voraussichtlich in der Immobilie bleiben.

Hypothekenpunkte
Wenn Sie zusätzliches Geld haben und beabsichtigen, Ihr neues Zuhause für immer zu behalten, kann es sich lohnen, zusätzliche Punkte bei Abschluss zu zahlen, um einen niedrigeren Hypothekenzinssatz zu erhalten. Fragen Sie jeden Kreditgeber nach verschiedenen Szenarien, um zu sehen, welches Ihren individuellen Bedürfnissen am besten entspricht.

Wie können Sie sich für eine Hypothek vorqualifizieren?
Es gibt zwei Wege, um den Hypothekenprozess zu beginnen: eine Vorqualifizierung und eine Vorabgenehmigung.

Die Vorqualifizierung ist ein informeller Schritt, um eine Vorstellung davon zu bekommen, welche Zinsen zu erwarten sind und wie viel Sie basierend auf Ihrem Einkommen und Ihren Schulden aufnehmen können. Zu diesem Zeitpunkt müssen Sie keine Dokumentation bereitstellen.

Die Angebote, die Sie erhalten, sind nicht in Stein gemeißelt und unterliegen Änderungen mit Ihrer offiziellen Bewerbung. Es ist jedoch gut zu erfahren, welche Arten von Darlehen Sie in Betracht ziehen sollten, wie viel Bargeld Sie voraussichtlich benötigen und welchen Preisbereich an Immobilien Sie betrachten sollten.

Sie benötigen mehr, um tatsächlich ein Angebot für ein Zuhause abzugeben, da die meisten Verkäufer eine Vorqualifizierung nicht als offiziell genug betrachten, um eine wahrscheinliche Finanzierung anzuzeigen.

Was ist ein Vorabgenehmigungsschreiben?
Ein Vorabgenehmigungsschreiben bringt den Vorqualifizierungsprozess einen Schritt weiter. Sie reichen im Wesentlichen Ihre vollständige Bewerbung und alle begleitenden Dokumente ein.

Diese umfassen Dinge wie Ihre Steuererklärungen der letzten zwei Jahre, Bankauszüge, Erklärungen zu etwaigen negativen Bemerkungen in Ihrer Kreditgeschichte und eine Arbeitsbestätigung.

Der Hypothekengeber führt außerdem eine umfassende Bonitätsprüfung durch, um Ihren Hypothekenzinssatz zu bestimmen. Es dauert etwas Zeit, aber sobald Sie vorab genehmigt sind, stellt der Kreditgeber ein Schreiben aus, das angibt, wie viel von einem Darlehen Sie qualifiziert sind und wie viel Anzahlung Sie leisten können.

Wenn Sie ein Angebot für ein Haus einreichen, macht diese Ergänzung es viel stärker, da der Verkäufer weiß, dass Sie wahrscheinlich für die Hypothek genehmigt werden. Sobald Ihr Angebot angenommen wird, können Sie mit Ihrem Hypothekengeber für eine bestimmte Anzahl von Tagen einen Zinssatz festlegen.

Welche Art von Hypothek sollte ich wählen?
Ein wenig Selbstreflexion ist nötig, um diese Frage zu beantworten. Beginnen Sie damit, Ihre finanzielle Situation, die Bedürfnisse Ihrer Familie und Ihre langfristigen Ziele zu prüfen. Wie sicher ist Ihr Einkommen? Wo möchten Sie in den nächsten Jahren wohnen? Wie viel Geld können Sie für die Anzahlung aufbringen?

Die Beantwortung dieser Fragen hilft Ihnen, den für Sie geeignetsten Hypothekentyp auszuwählen. In der Regel fällt die Wahl auf eine konventionelle oder staatlich geförderte Hypothek. Konventionelle Wohnkredite haben strengere Anforderungen, wie etwa eine hohe Kreditbewertung und beträchtliche Anzahlungen. Staatlich geförderte Kredite erlauben niedrigere Kreditbewertungen und geringe oder gar keine Anzahlungen, um qualifiziert zu werden.

Es gibt acht verschiedene Arten von Hypothekendarlehen, die über die beiden Kategorien verteilt sind. Sehen wir uns jede dieser Arten im Detail an.

8 Arten von Hypothekendarlehen

Konventionelle Hypothekendarlehen
Konventionelle Hypotheken sind Wohnkredite, die nicht vom Staat versichert werden und fallen in zwei Kategorien: konforme und nicht-konforme.

Ein konformes Darlehen bedeutet, dass das Darlehen innerhalb der von der Federal Housing Finance Agency festgelegten Grenzen liegt. Nicht-konforme Darlehen, wie Jumbo-Darlehen, überschreiten die FHFA-Grenze, die je nach Landkreis variiert.

Anforderungen für konventionelle Darlehen
Konventionelle Darlehen haben strenge Anforderungen an Kreditpunktzahlen und das Verhältnis von Schulden zu Einkommen. Hypothekengeber genehmigen Kreditnehmer mit einem Kreditwert von mindestens 620 und einer Anzahlung von 20%. Käufer, die mindestens 3% als Anzahlung leisten können, können ebenfalls berechtigt sein, müssen jedoch eine private Hypothekenversicherung bezahlen.

Vorteile

• Günstiger als unkonventionelle Darlehen
• Man kann sich qualifizieren, wenn man 3% anspart

Nachteile

• PMI auf Einzahlungen unter 20%
• Strenge Anforderungen an Kreditpunktzahlen und DTI-Verhältnisse

Ideal für: Käufer mit hohen Anzahlungen, hohem Einkommen, erstklassigen Kreditwerten und hervorragender Kreditgeschichte.

Festzins-Hypothek
Eine Festzins-Hypothek ist ein Wohnschulden, die über die gesamte Laufzeit einen festen Zinssatz hat. Sobald der Zinssatz festgelegt ist, wird er durch Veränderungen des Marktzinses nicht mehr beeinflusst.

Festzins-Hypotheken sind die beliebtesten Wohnkredite, was auf ihre Vorhersehbarkeit zurückzuführen ist. Zu wissen, was Ihre Hypothekenzahlung jeden Monat kosten wird, hilft Kreditnehmern, ihre Finanzen leichter zu planen. So können Sie sicher sein, dass es keine Überraschungen von Monat zu Monat gibt.

Anforderungen für Festzins-Hypotheken
Kreditgeber verwenden Ihre Kreditpunktzahl, Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen, Ihre Kreditgeschichte, Ihr Einkommen und Ihre Anzahlung, um die Berechtigung zu bestimmen und Hypothekenzinsen festzulegen. Kreditpunktzahlen sind ein hauptsächlicher Bestimmungsfaktor, und die meisten Hypothekengeber genehmigen Kreditnehmer mit Punktzahlen über 620.

Kreditwerte über 740, niedriges DTI-Verhältnis, erstklassige Kreditgeschichte und eine beträchtliche Anzahlung führen zu den wettbewerbsfähigsten Hypothekenzinsen. Umgekehrt führen niedrige Kreditpunkte zu höheren Zinssätzen, und eine Anzahlung von weniger als 20% erforderlich ist, führt zur Notwendigkeit, eine private Hypothekenversicherung (PMI) zu zahlen.

Die Begriffe der Festzins-Hypotheken reichen von 10 bis 30 Jahren, wobei 30 und 15 Jahre die beliebtesten sind. Die Dauer Ihrer Hypothek bestimmt auch die Zinssätze und monatlichen Zahlungen.

Vorteile

• Vorhersehbare monatliche Zahlungen
• Ändern sich nicht die Zinssätze
• Leichte Qualifikationen
• Große Steuerabzüge

Nachteile

• Höhere Hypothekenzinsen
• Hohe Zinsbeträge
• Langsame Eigenkapitalentwicklung

Veränderliche Hypothek
Wie der Name schon sagt, haben veränderliche Hypothekendarlehen einen variablen Zinssatz, der vom aktuellen Marktzins festgelegt wird. Eine ARM beginnt mit einem festen Zinssatz für einige Jahre und wechselt dann zu einem variablen Zinssatz für die verbleibende Darlehenslaufzeit.

Ein ARM kann für ein, drei, fünf, sieben oder zehn Jahre festgelegt werden, wobei 5/1-ARMs am häufigsten vorkommen. Bei einem 5/1-ARM ist der Zinssatz in den ersten fünf Jahren festgelegt und wird dann jährlich für den Rest der Laufzeit angepasst.

Typischerweise steigt der Zinssatz bei einem ARM, da der ursprüngliche Zinssatz oft niedriger ist als der aktuelle Marktzins.

Vorteile

• Vorhersehbare und niedrige monatliche Zahlungen
• Sie können zu Beginn beträchtlich Geld sparen

Nachteile

• Steigende Hypothekenzinsen
• Monatliche Zahlungen können teuer sein

Ideal für: Kreditnehmer, die wahrscheinlich in Zukunft eine Gehaltserhöhung erhalten, aber niedrigere Raten lockieren möchten, während ihr Einkommen niedriger ist.

FHA-Hypothek
Ein FHA-Darlehen ist eine Hypothek, die vom Bundesstaat garantiert und von der Federal Housing Administration (FHA) versichert wird. Sie können nur ein FHA-Darlehen bei einem von der FHA genehmigten Kreditgeber sichern. Die Agentur versichert Hypothekendarlehen, die von akkreditierten Kreditgebern wie Kreditgenossenschaften, Banken und Hypothekenbanken ausgegeben werden, und schützt diese, wenn ein Kreditnehmer mit den Zahlungen säuft.

Anforderungen für FHA-Darlehen
Diese Darlehen helfen Haushalten mit bescheidenem Einkommen, ein Zuhause zu kaufen. Sie benötigen eine Anzahlung von 3,5%, einen Kreditwert von 580 oder höher und ein DTI unter 50, um sich für ein FHA-Darlehen zu qualifizieren. Mit einem Kreditwert von 500 können Sie jedoch auch berechtigt sein, wenn Sie eine Anzahlung von 10% leisten.

Da die Regierung FHA-Darlehen versichert, können FHA-Geber günstige Bedingungen für Personen anbieten, die ansonsten nicht für ein Darlehen qualifizieren könnten. FHA-Darlehen haben eine Hypothekenversicherungsprämie (MIP) für mindestens 11 Jahre, und FHA-Hypotheken mit weniger als 10% Anzahlung müssen über die Leistung des Darlehens hinweg versichert werden.

Ein FHA-Darlehen kann verwendet werden, um eine Eigentumswohnung, ein Einfamilienhaus, ein Mehrfamilienhaus mit 2 bis 4 Einheiten sowie ausgewählte Fertighäuser zu kaufen oder zu refinanzieren. Außerdem können einige FHA-Darlehen für den Neubau und die Renovierung von Häusern finanziert werden.

Die Höchstgrenzen für FHA-Darlehen werden nach Landkreis festgelegt, wobei sie die lokalen Lebenshaltungskosten widerspiegeln. Ab 2023 liegen diese Begrenzungen zwischen 472.030 Euro und 1.089.300 Euro für eine einzige Einheit und berücksichtigen die verschiedenen Bedingungen des Wohnungsmarktes in verschiedenen Regionen.

Vorteile

• Erfordert eine Anzahlung von 3,5%
• Hohe Darlehensobergrenzen
• Ermöglicht niedrige Kreditwerte

Nachteile

• Verpflichtende Hypothekenversicherung
• Finanziert nur Hauptwohnsitze

Ideal für: Haushalte mit niedrigem und mittlerem Einkommen sowie Kreditnehmer ohne große Anzahlung.

VA-Hypothek
VA-Darlehen werden vom Außenministerium der USA garantiert, aber von privaten Kreditgebern wie Hypothekenbanken, Banken und Kreditgenossenschaften ausgestellt. VA-Darlehen helfen Veteranen, aktiven Dienstmitgliedern und berechtigten Ehepartnern, ein Zuhause ohne Anzahlung zu kaufen.

Die staatliche Garantie ermöglicht es von der VA akkreditierten Kreditgebern, Kreditnehmern ohne Anzahlung günstige Bedingungen anzubieten. Obwohl VA-Darlehen attraktive Bedingungen haben, gelten strenge Zulassungsanforderungen. Nur qualifizierte aktive Dienstmitglieder, Veteranen und überlebende Ehepartner können einen Antrag auf VA-Darlehen stellen.

Anforderungen für VA-Darlehen
Während ein VA-Darlehen 100% Finanzierung beim Kauf eines Hauses bietet, berücksichtigen VA-Kreditgeber dennoch die Kreditbewertung, das DTI und die Einkommensstufen bei der Vergabe eines Darlehens. Es gibt keine Mindestkreditbewertung, die Qualifikation ist jedoch zu 90% an einen Kreditwert von mindestens 620 gebunden.

Darüber hinaus dürfen Veteranen und überlebende Ehepartner ein VA-Darlehen nur verwenden, um ihren Hauptwohnsitz zu finanzieren. Aktive Dienstmitglieder können jedoch das Darlehen verwenden, um ein zweites Zuhause zu kaufen, wenn sie beabsichtigen, innerhalb von 60 Tagen nach Abschluss dort einzuziehen.

Im Rahmen des aktualisierten VA-Darlehensprogramms unterliegen Personen mit vollem Anspruch keinen VA-Darlehensobergrenzen. Diese Änderung kommt insbesondere berechtigten Veteranen, aktiven Dienstmitgliedern und Angehörigen mit vollem Anspruch zugute, da sie nicht länger auf Darlehensobergrenzen von über 144.000 Euro beschränkt sind.

Darüber hinaus sind sie nicht verpflichtet, für diese Darlehen eine Anzahlung zu leisten. Die VA bietet den Kreditgebern eine Garantie von bis zu 25% des Darlehensbetrags für Darlehen über 144.000 Euro, was für berechtigte Personen mehr Flexibilität und finanzielle Optionen bietet.

Vorteile

• Keine Anzahlung
• Wettbewerbsfähige Hypothekenzinsen
• Niedrigere Abschlusskosten
• Keine private Hypothekenversicherung

Nachteile

• Kann keine Investitionsimmobilie oder Ferienwohnung finanzieren
• Unterliegt einer VA-Darlehensgebühr
• Strenge Anforderungen an die Immobilie

Ideal für: Berechtigte Veteranen, aktive Dienstmitglieder und überlebende Ehepartner.

USDA-Hypothek
USDA-Darlehen sind staatlich geförderte Hypothekendarlehen, die durch das US-Ministerium garantiert werden, um ländliche Hauskäufer zu unterstützen. Diese Darlehen helfen Personen mit bescheidenem Einkommen, die keine Häuser mit traditionellen Hypotheken erwerben können.

USDA-Hypothekendarlehen werden im Rahmen des USDA-Darlehensprogramms oder des USDA Rural Development Guaranteed Housing Loan Program angeboten. Das Programm zielt darauf ab, die Wirtschaft zu stärken und die Lebensqualität der Menschen im ländlichen Amerika zu verbessern. Es verzichtet auf die Anzahlung und bietet wettbewerbsfähige Hypothekenzinsen sowie eine hohe Zugänglichkeit.

Sie können sich für eines der drei USDA-Darlehensprogramme bewerben, einschließlich:

• Darlehensgarantien: Das USDA garantiert eine Hypothek, die von einem lokalen Kreditgeber ausgestellt wird. Das ermöglicht Ihnen den Zugang zu einem Darlehen mit attraktiven Bedingungen, ohne eine Einzahlung zu leisten.
• Direkte Darlehen: Dies sind subventionierte Hypothekendarlehen für Kreditnehmer mit niedrigem und sehr niedrigem Einkommen, mit Zinssätzen ab 1%.
• Renovierungsdarlehen und Zuschüsse: Diese Darlehen oder direkten Zuschüsse helfen Hausbesitzern, ihre Häuser zu modernisieren oder zu reparieren. Einige Darlehenspakete kombinieren Kredit und Zuschüsse von bis zu 27.000 Euro.

USDA-Darlehensanforderungen
Um sich für ein durch das USDA unterstütztes Hypothekendarlehen zu qualifizieren, sind Einkommen und Größe des Haushalts entscheidend. Die Einkommensgrenzen variieren je nach Standort und hängen von Ihrem Wohnsitzkreis ab. Nur US-Bürger oder dauerhafte Einwohner können diese Darlehen verwenden, um ihren Hauptwohnsitz zu finanzieren.

Sie können sich für ein USDA-Hypothekendarlehen mit einer Kreditbewertung von 640 oder höher qualifizieren, ein DTI von weniger als 41% haben und die monatliche Rückzahlung sollte 29% Ihres monatlichen Einkommens nicht überschreiten. Das USDA kann für Antragsteller mit Kreditwerten über 680 ein höheres DTI berücksichtigen. Antragsteller mit Punktzahlen unter 640 können ebenfalls qualifiziert werden, unterstehen jedoch strengeren Vergabebedingungen.

Außerdem müssen Sie nachweisen, dass Sie über zwei Jahre hinweg ein regelmäßiges Einkommen erzielen, eine gute Kreditgeschichte haben und im letzten Jahr keine Forderungen offen sind.

Die Darlehensobergrenze der USDA variiert nach Landkreisen und ist abhängig von den Lebenshaltungskosten. Das Darlehen kann in hochpreisigen Landkreisen wie Hawaii und Kalifornien bis zu 500.000 Euro und in ländlichen Gebieten bis zu 100.000 Euro betragen.

Ein direktes Darlehen von der USDA kann nur vergeben werden, wenn Ihr Haus weniger als 2.000 Quadratmeter groß ist und einen Marktwert unterhalb Ihrer landesweiten Darlehensobergrenze hat. Das USDA-Programm schließt metropolitane Gebiete aus, umfasst jedoch einige Vororte.

Vorteile

• 100% Finanzierung
• Ultra-niedrige feste Zinssätze
• Umfasst finanzielle Zuschüsse
• Keine private Hypothekenversicherung

Nachteile

• Geographische Einschränkungen
• Finanziert nur Hauptwohnsitze

Ideal für: Kreditnehmer mit begrenzten finanziellen Ressourcen oder diejenigen, die in ländlichen Gebieten wohnen möchten.

Jumbo-Hypothek
Jumbo-Darlehen finanzieren Häuser, die die FHFA-Grenzen einer konventionellen Hypothek übersteigen. Jumbo-Darlehen gelten als nicht-konforme Hypotheken und wirken als hochriskante Darlehen.

Da sie die FHFA-Grenzen überschreiten, werden Jumbo-Darlehen weder von Freddie Mac noch von Fannie Mae garantiert. Das bedeutet, dass der Hypothekengeber Verluste erleiden könnte, wenn der Kreditnehmer ausfällt. Jumbo-Darlehen können sowohl mit einem variablen als auch einem festen Zinssatz angeboten werden und unterliegen strengen Anforderungen.

Anforderungen für Jumbo-Darlehen
Um sich für ein Jumbo-Darlehen zu qualifizieren, benötigen Sie einen Kreditwert von 700 bis 720, ein DTI von weniger als 45% und ausreichende Bargeldreserven auf der Bank. Kreditgeber verlangen umfangreiche Dokumentationen, um eine ausgezeichnete Finanzlage zu bestätigen. Sie benötigen W-2-Formulare, vollständige Steuererklärungen und 1099s sowie Ihre Anlagekonten und Bankauszüge.

Die Mindestanzahlung bei Jumbo-Darlehen liegt oft über denen traditioneller Darlehen, da sie nicht durch staatliche Garantien gedeckt sind. Die meisten Hypothekengeber verlangen eine Anzahlung von 10% bis 30%. Die Zinssätze für Jumbo-Hypotheken hängen von Ihrer finanziellen Situation und Ihrem Kreditgeber ab.

Einige Kreditgeber verlangen höhere Zinssätze für Jumbo-Darlehen als für konforme, während andere niedrigere Zinssätze bieten. Die Abschlusskosten und Kreditgebergebühren für ein Jumbo-Darlehen sind oft höher aufgrund zusätzlicher Qualifikationsschritte und des hohen Darlehensbetrages.

Sie können ein Jumbo-Darlehen verwenden, um ein Haus zu kaufen, eine bestehende Hypothek für Zwecke der Bargeldaufnahme zu refinanzieren oder um eine Investitionsimmobilie und Grund zu erwerben. Da die FHFA jedoch Jumbo-Darlehen nicht verwaltet, kann die Darlehensgrenze in die Millionen gehen.

Vorteile

• Höhere Darlehensobergrenzen
• Kann Investitionsimmobilien finanzieren
• Wettbewerbsfähige Zinssätze
• Flexible Verwendungsmöglichkeiten
• Hohe Darlehenssummen

Nachteile

• Erfordert hohe Kreditpunkte
• Benötigt hohes Einkommen
• Erfordert ausreichende Bargeldreserven

Ideal für: Personen, die teure Immobilien kaufen und Hausbesitzer, die einen großen Kredit refinanzieren möchten.

Hypotheken nur für Zinsen
Hypotheken, die nur Zinsen beinhalten, sind vergleichsweise kurzfristige Darlehen, die in der Regel als ARMs für 5 bis 10 Jahre strukturiert sind. Während des Darlehens zahlen die Kreditnehmer nur Zinsen auf das Darlehen, ohne den Kapitalbetrag zurückzuzahlen. Da Sie kein geliehenes Geld zurückzahlen, bauen Sie kein Eigenkapital in dem Haus auf. Ihr Eigenkapital im Haus bleibt auf dem Wert der Anzahlung und jeglicher Wertsteigerung des Hauses begrenzt.

Am Ende der Laufzeit bleibt Ihr Darlehensbetrag gleich, es sei denn, Sie haben separate Zahlungen getätigt, um das Prinzip auszugleichen. Nach Ablauf der initialen Frist können Sie das Darlehen zurückzahlen, auf amortisierte Zahlungen umsteigen, refinanzieren oder sich für eine weitere Laufzeit nur mit Zinsen anmelden.

Anforderungen für Hypotheken nur für Zinsen
Ein Hypothekendarlehen nur für Zinsen erfordert eine gute Kreditbewertung von 700 oder mehr, eine große Anzahlung und ein niedriges Schuldenverhältnis. Es gibt keine einheitlichen Anforderungen, die variieren je nach Hypothekengeber. Sie müssen jedoch Ihre Zahlungsfähigkeit und über ausreichende Vermögenswerte nachweisen.

Vorteile

• Niedrige anfängliche monatliche Zahlungen
• Niedrige anfängliche Hypothekenzinsen
• Variable Darlehensbedingungen

Nachteile

• Sie bauen kein Eigenkapital auf
• Ihr Eigenkapital sinkt, wenn der Wert der Immobilie fällt

Ideal für: Personen mit hohem verfügbaren Einkommen, großen Bargeldreserven, steigenden Einkommen oder Kreditnehmer, die große jährliche Boni erhalten.

Häufig gestellte Fragen

Welche Kreditgeber haben die besten Hypothekenzinsen?
Die Hypothekenzinsen können von Kreditgeber zu Kreditgeber erheblich variieren und können auch im Laufe der Zeit schwanken. Es ist schwierig, zu sagen, welcher Kreditgeber zu einem bestimmten Zeitpunkt die "besten" Hypothekenzinsen hat. Es hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie Ihrem Kreditwert, dem von Ihnen gesuchten Darlehens Typ und dem Standort der Immobilie, die Sie kaufen möchten.

Das gesagt, bieten einige Kreditgeber möglicherweise wettbewerbsfähigere Zinsen an als andere. Eine Möglichkeit, die besten Hypothekenzinsen zu finden, besteht darin, sich umzusehen und Angebote von verschiedenen Kreditgebern zu vergleichen. Sie können dies tun, indem Sie die Websites verschiedener Banken und Hypothekenunternehmen besuchen oder einen Hypothekenmakler konsultieren.

Ein weiterer wichtiger Faktor, den Sie beim Einkaufen für eine Hypothek berücksichtigen sollten, sind die mit dem Darlehen verbundenen Gebühren. Einige Kreditgeber haben niedrigere Zinssätze, berechnen jedoch höhere Gebühren, während andere höhere Zinssätze haben, aber niedrigere Gebühren berechnen. Stellen Sie sicher, dass Sie die Gesamtkosten des Darlehens, einschließlich des Hypothekenzinssatzes und der Gebühren, vergleichen.

Wie bekomme ich den besten Hypothekenzins?
Um den besten Hypothekenzins zu erhalten, sollten Sie:

• Eine gute Kreditwertung haben. Je höher Ihre Kreditbewertung, desto wahrscheinlicher ist es, dass Sie sich für einen niedrigen Hypothekenzins qualifizieren.
• Sich umsehen und die Zinsen von mehreren Kreditgebern vergleichen. Vergleichen Sie Zinssätze von Banken, Kreditgenossenschaften und Online-Hypothekengebern, um den besten Zinssatz zu finden.
• Eine hohe Anzahlung leisten. Mehr Geld für das Haus zu zahlen, kann Ihren Hypothekenzins senken.
• Verschiedene Darlehensarten in Betracht ziehen. Veränderliche Hypotheken- und kurzfristige Hypotheken haben in der Regel niedrigere Zinsen als Festzins-Hypotheken.
• In Erwägung ziehen, "Punkte" oder zusätzliche Gebühren zu zahlen, um Ihren Satz zu senken.
• Sich vor Ihrer Suche nach einem Haus für eine Hypothek vorab genehmigen lassen.
• Bereit sein, umfangreiche Dokumentationen dem Kreditgeber vorzulegen, um zu zeigen, dass Sie sich das Darlehen leisten können und die Zahlungen leisten können.

Es ist erwähnenswert, dass Zinssätze nicht das einzige sind, was Sie beim Einkaufen für eine Hypothek berücksichtigen sollten. Vergleichen Sie auch andere Bedingungen, Gebühren und Darlehensprogramme, die Kreditgeber anbieten. Es ist immer eine gute Idee, einen Hypothekenspezialisten oder einen Finanzberater um Rat zu fragen.

Wie viel Haus kann ich mir leisten?
Eine weit verbreitete Methode zur Bestimmung, wie viel Sie bereit sind, für ein Haus auszugeben, ist die 28/36-Regel. Diese Regel besagt, dass Sie nicht mehr als 28% Ihres Bruttomonatseinkommens für Wohnkosten ausgeben sollten.

Darüber hinaus besagt die Regel, dass Sie nicht mehr als 36% Ihres Einkommens für alle Schuldenzahlungen, einschließlich Ihrer Hypothek, Kreditkarten und anderen Kredite, wie Auto- und Studentendarlehen, ausgeben sollten.

Wenn Ihr Bruttomonatseinkommen beispielsweise 5.000 Euro beträgt, sollten Sie nicht mehr als 1.400 Euro (28% von 5.000 Euro) für Wohnkosten, einschließlich Ihrer Hypothekenzahlung, Grundsteuern und Versicherung, ausgeben. Und Sie sollten nicht mehr als 1.800 Euro (36% von 5.000 Euro) für alle Schuldenzahlungen ausgeben, einschließlich Ihrer Hypothek, Kreditkarten und anderer Kredite, wie Auto- und Studentendarlehen.

Daher sollte Ihre monatliche Hypothekenrate nicht höher als 900 Euro sein, falls Sie bereits 500 Euro an bestehenden Schuldenzahlungen haben.