ChexSystems: Bankkonten erfolgreich eröffnen

Ein Konto bei der Bank ohne Vorwarnung abgelehnt zu bekommen, kann sehr verwirrend sein – und oft hängt es mit ChexSystems zusammen. Diese weniger bekannte Verbraucherauskunftei verfolgt Ihre Bankaktivitäten, und schon ein Fehler, wie eine unbezahlte Gebühr oder ein geschlossenes Konto, kann dazu führen, dass Sie auf ihrer Liste landen.

Die gute Nachricht ist, dass Sie nicht für immer dort bleiben müssen. In diesem Leitfaden erklären wir, wie ChexSystems funktioniert, warum es Ihre Fähigkeit zur Eröffnung neuer Konten beeinflusst und was Sie tun können, um voranzukommen.

Warum Banken ChexSystems nutzen

ChexSystems ist eine Verbraucherauskunftei, die Banken dabei hilft zu entscheiden, ob sie ein Girokonto für einen neuen Kunden eröffnen. Sie bieten Informationen für Banken und Kreditgenossenschaften ähnlich wie die Kreditbüros: Equifax, Experian und TransUnion. Es gibt jedoch einige Unterschiede in der Art und Weise, wie sie Daten pflegen und berichten.

ChexSystems trifft keine Entscheidungen darüber, ob ein Bankkonto für Sie eröffnet wird. Diese Entscheidung liegt ausschließlich bei den Finanzinstituten, mit denen Sie zusammenarbeiten möchten – nicht alle Banken nutzen ChexSystems.

Als Verbraucherauskunftei unterliegt ChexSystems dem Fair Credit Reporting Act (FCRA) und anderen Gesetzen, die von der Federal Trade Commission durchgesetzt werden. Das bedeutet, dass Sie Zugang zu Ihrem ChexSystems-Bericht in ähnlicher Weise haben wie zu den Kreditberichten der drei großen Kreditbüros. Wenn Sie Probleme hatten, ein Bankkonto zu eröffnen, könnte es sinnvoll sein, Ihren ChexSystems-Bericht anzufordern, um zu sehen, was dort aufgeführt ist.

Die besten Banken, die ChexSystems nicht nutzen

Hier sind einige Banken, die auf ChexSystems verzichten:

• U.S. Bank: Bis zu 400 Dollar Anmeldebонус, minimale Ersteinlage von 25 Dollar, monatliche Servicegebühren können erlassen werden und über 40.000 gebührenfreie Geldautomaten.
• SoFi: Bis zu 300 Dollar Anmeldebbonus mit Direkteinzahlung, keine minimale Ersteinlage, bis zu 3,80% APY und über 55.000 gebührenfreie Geldautomaten.
• Current: Kreditaufbau und Punkte sammeln mit jedem Einkauf, keine Mindestanforderungen für die Ersteinlage oder Wartungsgebühren und Erhalt Ihres Gehalts bis zu 2 Tage schneller.

Wie ChexSystems neue Bankkonten beeinflussen kann

Wenn Ihr Girokonto aufgrund unzureichender Mittel (NSF), übermäßiger Überziehungen (OD), Betrugs oder anderer Gründe geschlossen wurde, wird es schwierig sein, ein weiteres Giro- oder Sparkonto zu eröffnen.

Insbesondere treten Probleme auf, wenn Ihr Girokonto geschlossen wird und Sie unbezahlte Gebühren haben, sei es aufgrund von Überziehungen oder anderen Dienstleistungen. Die meisten Kreditgenossenschaften und Banken lehnen die Eröffnung eines Bankkontos für Personen ab, die in der Vergangenheit mit Einlagenkonten schlecht umgegangen sind. Das gilt selbst, wenn Sie aktuell über ausreichend Geld verfügen, um ein Konto zu eröffnen.

Finanzinstitute verlassen sich auf ChexSystems, um Informationen über Personen bereitzustellen, die in der Vergangenheit Probleme mit unzureichenden Mitteln hatten. Es funktioniert ähnlich wie die Ablehnung einer Kreditkarte aufgrund einer negativen Kredithistorie. Selbst wenn sich Ihre derzeitige Situation verbessert hat, kann Ihnen aufgrund Ihrer Bankhistorie ein Konto verweigert werden.

Best Practices für den Umgang mit ChexSystems

ChexSystems speichert Informationen über Bankkonten, die aufgrund bestimmter Probleme geschlossen wurden. Über 90% der Banken und Kreditgenossenschaften in den USA verwenden ChexSystems als Teil des Antragsprozesses für ein neues Girokonto oder Sparkonto.

Es ist verständlich, dass es schwierig ist, erfolgreich einen Antrag für Giro- und Sparkonten zu stellen, wenn Sie in ihrem System sind. Der Standardbegriff dafür sind Konten, die „aus einem bestimmten Grund“ geschlossen wurden. Dazu gehören unter anderem:

• Häufige Rückbuchungen innerhalb kurzer Zeit.
• Falsche Informationen bei der Kontoeröffnung.
• Nichtzahlung von unzureichenden Mitteln oder Überziehungen.
• Missbrauch eines Sparkontos, einer Debitkarte oder von Geldautomaten-Transaktionen.
• Jegliche Art von Betrug.
• Verstöße gegen Bankregeln und -vorschriften.

Dies ist kein vollständige Liste. ChexSystems kann Ihr geschlossenes Konto auch aus anderen Gründen erfassen, die hier nicht aufgeführt sind. Jedes Mal, wenn Sie ein Einlagenkonto aus einem der oben genannten Gründe schließen, hält ChexSystems dies in ihrer Datenbank fest.

Wie lange bleibt man in ChexSystems?

ChexSystems speichert Informationen bis zu fünf Jahre nach der Schließung des Bankkontos. Dies mag dem Kredit-Score ähneln, aber ChexSystems ist ein völlig anderer Bewertungsprozess. Ihr ChexSystems-Verbraucherscore liegt zwischen 100 und 899 – je höher der Score, desto besser. Interessanterweise können Sie eine schlechte Bewertung bei ChexSystems haben, während Ihre Kreditwürdigkeit hervorragend ist und umgekehrt.

Es sind zwei völlig unterschiedliche Bewertungen Ihrer finanziellen Geschichte, die Informationen werden in sehr unterschiedlichen Situation verwendet.

Selbst wenn Sie später die Überziehung, die Sie der Bank oder Kreditgenossenschaft schulden, ausgleichen, bleibt dies in Ihrem ChexSystems-Protokoll, wenn das Konto mit unbezahlten Negativsalden geschlossen wurde. ChexSystems wird eine bezahlte Überziehung aktualisieren, jedoch den Eintrag nicht entfernt, bevor nicht die fünf Jahre abgelaufen sind. Sie werden jedoch entfernt, wenn nachgewiesen wird, dass das Bankkonto unrechtmäßig aufgeführt wurde, beispielsweise, wenn das Konto nicht Ihnen gehört oder betrügerisch aufgrund von Identitätsdiebstahl eröffnet wurde.

Die meisten Banken, die ChexSystems verwenden, werden kein Konto für Sie eröffnen, wenn Sie einen oder mehrere Vorfälle in Ihrem ChexSystems-Bericht aufgeführt haben.

Wenn Ihnen ein Bankkonto aufgrund Ihres ChexSystems-Berichts verweigert wurde, haben Sie Anspruch auf einen kostenlosen Bericht innerhalb von 60 Tagen nach der Ablehnung – ganz ähnlich wie bei einer Kreditablehnung aufgrund von Informationen aus Ihrem Kreditbericht.