Was sind Early Warning Services?

Was sind die Early Warning Services (EWS)? Wer Schwierigkeiten hat, ein Bankkonto zu eröffnen, sollte wissen, dass die Ablehnung nicht unbedingt mit der Kreditwürdigkeit zu tun haben muss. Viele Banken nutzen ein Screening-Tool namens Early Warning Services, um zu entscheiden, ob jemand für ein Konto geeignet ist.

Die Early Warning Services überwacht Ihre Bankhistorie und markiert alles, was als riskant angesehen wird – wie zum Beispiel vorherige Überziehungen, unbezahlte Gebühren oder Verdachtsfälle von Betrug. Manchmal kann schon ein kleiner Fehler dazu führen, dass Sie auf einer schwarzen Liste landen.

Dieser Leitfaden erklärt, was Early Warning Services ist, wie es funktioniert, welche Banken es verwenden und was Sie tun können, wenn es Ihnen im Weg steht. Falls Sie betroffen sind, gibt es Möglichkeiten, sich zur Wehr zu setzen und wieder Zugang zu Bankdienstleistungen zu erhalten.

Wie funktionieren Early Warning Services?

Wenn Ihnen eine Bank jemals einen Kontoantrag abgelehnt hat, könnte Early Warning Services der Grund sein. EWS ist eine Verbraucherschutzagentur, die von großen Banken genutzt wird, um Antragsteller auf der Grundlage ihres bisherigen Bankverhaltens – nicht ihrer Kreditwürdigkeit – zu filtern.

EWS hilft Finanzinstituten, potenziellen Betrug oder risikobehaftete Kontobewegungen zu erkennen, bevor jemand ein neues Konto eröffnet. Das System ist jedoch nicht perfekt. Sie können für etwas so Kleines wie eine unbezahlte Bankgebühr oder einen zurückgegebenen Scheck markiert werden.

Die Banken nutzen diese Daten, um sich selbst zu schützen, allerdings kann dies auch dazu führen, dass Menschen den Zugang zu grundlegenden Finanzdienstleistungen verwehrt wird. Deshalb ist es wichtig zu verstehen, wie EWS funktioniert, welche Informationen erfasst werden und wie man Fehler, falls vorhanden, berichtigen kann.

Welche Banken nutzen Early Warning Services?

EWS gehört mehreren der größten Banken in den USA, die auf es zurückgreifen, um neue Kontoanträge zu prüfen. Zu diesen Banken gehören:

• Bank of America
• Capital One
• Chase
• PNC Bank
• Truist
• U.S. Bank
• Wells Fargo

Einige Banken kombinieren EWS mit anderen Diensten wie ChexSystems oder TeleCheck. Andere verlassen sich ausschließlich auf EWS, um zu entscheiden, wer ein neues Bankkonto eröffnen kann.

Wenn Ihnen ein Konto verweigert wurde und nicht mitgeteilt wurde, welches System Sie markiert hat, sollten Sie einen Verbrauchsbericht von allen drei anfordern.

Welche Informationen sammelt EWS?

EWS überwacht Ihre Bankaktivitäten bei verschiedenen Finanzinstituten. Es sammelt sowohl positive als auch negative Daten zu Ihren früheren Giro- und Sparkonten.

Folgende Daten könnten von den Banken eingesehen werden:

• Betrugswarnungen – Bestätigte oder vermutete Betrügereien, selbst wenn sie nicht absichtlich waren
• Scheckprobleme – Gefälschte, veränderte oder zurückgegebene Schecks
• Überziehungsprobleme – Wiederholte Überziehungen oder unbezahlte negative Salden
• Identitätsprüfung – Probleme bei der Verifizierung Ihrer Identität oder Kontobesitzes
• Geschlossene Konten – Besonders, wenn sie mit einem negativen Saldo geschlossen wurden

EWS sucht nach spezifischen Arten von risikobehaftetem Verhalten, wie zum Beispiel Fälschung, Betrug durch Schecks und andere Anzeichen für Kontomissbrauch. Selbst wenn Sie sich nicht bewusst waren, dass etwas als Betrug angesehen wurde, kann es dennoch in Ihren Unterlagen auftauchen.

Wichtig zu wissen: EWS überprüft nicht Ihre Kreditauskunft oder Ihre Kreditwürdigkeit. Es zieht jedoch Daten von anderen Banken und Drittanbietern heran, was bedeutet, dass ein Fehler bei einer Finanzinstitution Ihre Fähigkeit, woanders ein Konto zu führen, beeinflussen kann.

Wie EWS Ihre Bankgeschäfte beeinflussen kann

EWS hat möglicherweise eine negative Aufzeichnung über Sie, was dazu führen kann, dass Ihr Antrag auf ein neues Giro- oder Sparkonto abgelehnt wird. In einigen Fällen kann sogar ein genehmigtes Konto später von einer anderen Abteilung der Bank, üblicherweise zur Betrugsbekämpfung, geschlossen werden.

Es kann auch dazu kommen, dass Schecks abgelehnt werden oder Zahlungsdienste wie Zelle eingeschränkt sind, da EWS auch das Zelle-Netzwerk betreibt.

Das Schlimmste? Viele Menschen landen aufgrund kleinerer Probleme wie einer Gebühr, von der sie nichts wussten, in der EWS-Datenbank. Selbst geringfügige Probleme können später große Kopfschmerzen verursachen.

Early Warning Services im Vergleich zu ChexSystems und TeleCheck

EWS ist nicht das einzige Unternehmen, das Ihre Bankhistorie verfolgt. ChexSystems und TeleCheck erfüllen ähnliche Aufgaben – aber jedes von ihnen funktioniert etwas anders.

Hier ist ein Vergleich:

• Early Warning Services: Gehört großen Banken, konzentriert sich auf Betrugs- und Risikodaten und betreibt auch das Zelle-Netzwerk.
• ChexSystems: Das am weitesten verbreitete System, das negative Bankkontobewegungen überwacht und Banken Zusammenfassungen zur Verfügung stellt.
• TeleCheck: Fokussiert sich stärker auf die Scheckausstellungsgeschichte und vergibt Verbrauchern eine Risiko-Bewertung basierend auf früheren Problemen.

Einige Banken nutzen nur einen dieser Dienste, andere verwenden zwei oder sogar alle drei. Wenn Ihr Antrag abgelehnt wurde, sollten Sie herausfinden, welches System verwendet wurde, um den entsprechenden Bericht zu erhalten und etwaige Fehler anzufechten.

Wie Sie Ihren EWS-Bericht erhalten

Wenn Ihnen ein Bankkonto verweigert wurde, haben Sie das Recht zu sehen, was in Ihrem Early Warning Services-Bericht steht. Ähnlich wie bei Kreditauskünften unterliegen die EWS-Verbraucherberichte dem Fair Credit Reporting Act, und Sie haben Anspruch auf eine kostenlose Kopie pro Jahr.

Um Ihren Bericht anzufordern:

• Besuchen Sie die Website von Early Warning Services.
• Laden Sie das Identifizierungsformular herunter und füllen Sie es aus.
• Reichen Sie es auf eines von drei Wegen ein:
• Online: Erstellen Sie ein Konto und laden Sie das Formular hoch
• Per Post:
  Early Warning Services LLC
  Attn: Verbraucher-Service-Abteilung
  16552 N. 90th Street
  Scottsdale, AZ 85260
• Fax: (480) 656-6850

Sie können auch die Verbraucher-Hotline unter 1-800-325-7775 kontaktieren, wenn Sie Fragen haben. Überprüfen Sie Ihren Bericht sorgfältig auf Fehler oder veraltete Einträge, sobald Sie ihn erhalten.

Wie Sie eine EWS-Auflistung anfechten oder entfernen

Falls Sie ungenaue oder veraltete Informationen in Ihrem Bericht finden, haben Sie das Recht, diese anzufechten. Dies ist der erste Schritt, um die Bank zu einer Neubewertung Ihres Antrags zu bewegen.

Um eine Beschwerde bei Early Warning Services einzureichen:

• Versammeln Sie wichtige Informationen:
• Ihre EWS-Verbraucher-ID (auf Ihrem Bericht aufgeführt)
• Das Konto oder den Eintrag, den Sie anfechten
• Eine unterschriebene schriftliche Erklärung, warum es falsch ist
• Unterstützende Dokumente (Kontoauszüge, Zahlungsbestätigungen usw.)

Reichen Sie Ihre Beschwerde unter Verwendung der oben genannten Kontaktmethoden ein.

Warten Sie bis zu 30 Tage auf eine Antwort. Wenn die Beschwerde erfolgreich ist, wird EWS den Eintrag entfernen oder aktualisieren. Wenn sie abgelehnt wird, können Sie eine schriftliche Widerlegung hinzufügen, die in Ihrer Akte erscheinen wird. Dies löscht nicht den Eintrag, ermöglicht es Ihnen jedoch, Ihre Sichtweise darzulegen, wenn zukünftige Banken Ihren Bericht überprüfen.

Wie Sie zukünftige EWS-Probleme vermeiden

Wenn Sie von EWS registriert wurden, kann das Bankgeschäfte erschweren, aber es gibt Schritte, um dies in Zukunft zu vermeiden:

• Vergessen Sie nicht, Gebühren rechtzeitig zu bezahlen: Unbezahlte Bankgebühren führen häufig zu negativen Berichten.
• Vermeiden Sie Überziehungen: Melden Sie sich für Benachrichtigungen an oder verknüpfen Sie ein Backup-Konto, um das Risiko zu verringern.
• Verlassen Sie keine Konten: Schließen Sie Konten immer ordnungsgemäß, selbst wenn Sie diese nicht mehr nutzen.
• Überprüfen Sie Einzahlungen: Wenn Sie einen verdächtigen Scheck erhalten, einzahlen Sie ihn nicht, ohne sicherzustellen, dass er legitim ist.
• Schützen Sie Ihre Informationen: Gemeinsame Logins oder verdächtige Aktivitäten können Betrugswarnungen auslösen.

Der Aufbau einer positiven Historie bei Ihrer derzeitigen Bank kann ebenfalls zur Minderung früherer Probleme beitragen.

Optionen für Zweitchance-Banking

Wenn EWS Sie daran hindert, ein reguläres Konto zu eröffnen, können Sie möglicherweise für ein Zweitchance-Girokonto in Frage kommen. Diese Konten richten sich an Personen mit früheren Bankproblemen und haben oft weniger Funktionen, bieten aber einen Weg zurück ins System.

Einige Zweitchance-Konten berechnen monatliche Gebühren, während andere diese nach einigen Monaten positiver Kontobewegungen erlassen. Einige Banken bieten sogar einen Upgrade-Pfad zu einem Standardkonto an, sobald Sie das Vertrauen wieder hergestellt haben.

Suchen Sie nach Zweitchance-Girokonten, die folgende Merkmale aufweisen:

• Keine Mindestguthabenanforderungen
• Niedrige oder keine monatlichen Gebühren
• Mobile Banking-Zugang
• Die Möglichkeit, Ihre Kontohistorie wiederaufzubauen

Sie können auch nach Banken und Kreditgenossenschaften suchen, die überhaupt keine ChexSystems oder Early Warning Services verwenden. Diese Finanzinstitute sind möglicherweise eher bereit, Ihren Antrag zu genehmigen, selbst wenn Ihre Bankhistorie einige Makel aufweist.

Das Eröffnen eines Zweitchance- oder nicht-meldenden Kontos wird Ihre EWS-Datei nicht löschen, bietet Ihnen jedoch einen praktischen Weg nach vorne, während Sie Fehler anfechten oder warten, bis negative Elemente von Ihrem Bericht verschwinden.

Vorsicht vor EWS-Betrügereien

Wenn Sie vom Bankensystem ausgeschlossen sind, werden Betrüger versuchen, Ihre Situation auszunutzen. Hier sind einige Tipps, um sich zu schützen:

• Zahlen Sie nicht für Ihren EWS-Bericht: Er ist einmal jährlich kostenlos. Wenn eine Website versucht, Gebühren zu erheben, handelt es sich um einen Betrug.
• Ignorieren Sie gefälschte Inkassounternehmen: EWS erhebt kein Geld. Jemand der behauptet, im Auftrag von EWS Geld einzutreiben, lügt.
• Vermeiden Sie Unternehmen, die schnelle Lösungen versprechen: Niemand kann die Entfernung negativer Einträge garantieren. Wenn es zu gut klingt, um wahr zu sein, ist es wahrscheinlich auch so.

Arbeiten Sie direkt mit EWS oder der Bank zusammen, die die Informationen gemeldet hat. Geben Sie niemals Ihre persönlichen Daten an unbestätigte Dritte weiter.

Fazit

Early Warning Services spielt eine wichtige Rolle dabei, ob Sie ein Bankkonto eröffnen können – aber die meisten Menschen erfahren erst zu spät von seiner Existenz. Wenn Ihr Bericht Fehler enthält, haben Sie das volle Recht, diese zu bestreiten und die Situation zu klären.

Die Rückkehr ins Bankensystem kann Zeit in Anspruch nehmen, ist jedoch möglich. Überprüfen Sie Ihren Bericht, verfolgen Sie Bestreitungen und nutzen Sie gegebenenfalls ein Zweitchance-Konto. Je früher Sie handeln, desto schneller können Sie wieder vorangehen.