Auto mit schlechtem Kredit kaufen 2025

Ein Auto zu kaufen kann eine Herausforderung sein, besonders wenn man mit schlechtem Kredit zu kämpfen hat. Aber keine Sorge, du bist nicht allein. Millionen von Menschen sind auf ihr Auto angewiesen, um zur Arbeit zu fahren, ihre Kinder abzuholen oder alltägliche Besorgungen zu erledigen. Wenn dein Kredit-Score niedrig ist, kann es jedoch nahezu unmöglich erscheinen, für einen Kredit genehmigt zu werden.

Es ist allerdings nicht notwendig, einen perfekten Kredit-Score zu haben, um ein Auto zu kaufen. Mit der richtigen Strategie kannst du einen Kreditgeber finden, eine Genehmigung erhalten und überhöhte Zinssätze vermeiden. Dieser Leitfaden zeigt dir Schritt für Schritt, wie du wieder auf die Straße kommst, ohne deine Finanzen zu ruinieren.

Was du von einem Autokredit mit schlechtem Kredit erwarten kannst

Die Genehmigung für Autokredite bei schlechtem Kredit ist zwar möglich, aber die Konditionen unterscheiden sich oft erheblich von denen, die Kreditnehmer mit höheren Scores erhalten. Hier ist, was dich erwartet:

• Höhere Zinssätze: Kreditgeber verlangen mehr, um das Risiko auszugleichen. Erwarten Sie, dass dein Zinssatz erheblich höher ist als der von jemandem mit gutem Kredit.
• Strengere Kreditbedingungen: Kurzere Kreditlaufzeiten, höhere monatliche Raten oder zusätzliche Gebühren sind häufig. Lies immer das Kleingedruckte, bevor du etwas unterschreibst.
• Größere Anzahlung oder Mitunterzeichner erforderlich: Kreditgeber verlangen möglicherweise mehr Bargeld im Voraus oder einen Mitunterzeichner, um deine Anfrage zu genehmigen. Das reduziert ihr Risiko und erhöht deine Chancen auf Genehmigung.

Hier ist ein schneller Vergleich der geschätzten effektiven Jahreszinssätze (APR) nach Kredit-Score-Bereichen:

Diese Raten sind nur Schätzungen. Dein tatsächlicher APR hängt vom Kreditgeber, deinem Einkommen und dem spezifischen Kreditangebot ab. Je niedriger dein Kredit-Score, desto wichtiger wird es, mehrere Kreditgeber zu vergleichen, bevor du etwas unterschreibst.

Die besten Orte für einen Autokredit mit schlechtem Kredit

Du musst nicht in das erste Autohaus, das du siehst, gehen und auf das Beste hoffen. Es gibt mehrere Arten von Kreditgebern und Finanzierungsoptionen, die speziell für Autokredite bei schlechtem Kredit arbeiten. Der Schlüssel ist zu wissen, wo man suchen und worauf man achten sollte.

• Online-Kreditgeber: Unternehmen wie Auto Credit Express und myAutoLoan arbeiten mit Kreditnehmern zusammen, die niedrige Kredit-Scores haben. Diese Plattformen ermöglichen es dir, Angebote von mehreren Kreditgebern zu vergleichen, ohne das Autohaus zu betreten.
• Lokale Banken und Kreditgenossenschaften: Wenn du ein Konto bei einer Bank oder Kreditgenossenschaft hast, starte dort. Sie könnten mit den Kreditkonditionen flexibler sein, insbesondere wenn du eine solide Bankhistorie aufgebaut hast.
• Finanzierung über das Autohaus: Viele Autohäuser bieten Finanzierungsoptionen für Käufer mit schlechtem Kredit an, oft durch Partnerschaften mit Subprime-Kreditgebern. Einige erledigen die Finanzierung auch intern.
• Subprime-Kreditgeber: Diese Kreditgeber konzentrieren sich auf Kreditnehmer mit schlechtem Kredit. Obwohl die Raten hoch sein können, genehmigen sie möglicherweise Kredite, wo andere es nicht tun.
• Buy Here, Pay Here-Autohäuser: Diese Händler finanzieren deinen Kredit direkt und führen selten eine Bonitätsprüfung durch. ⚠️ Dies sollte die letzte Möglichkeit sein, da die Zinssätze extrem hoch sind und eine versäumte Zahlung den Verlust des Autos und weiterhin Schulden zur Folge haben könnte.

Wie du ein Autohaus findest, das schlechtem Kredit entgegenkommt

Nicht jedes Autohaus arbeitet mit Kreditnehmern mit schlechtem Kredit, und einige sind vertrauenswürdiger als andere. Verwende diese Schritte, um eines zu finden, das deine Zeit und dein Geld nicht verschwendet.

Prüfliste für Autohaus

• Online suchen: Nutze Websites wie Cars.com oder Autotrader und filtere nach Autohäusern, die Finanzierungen für schlechten Kredit anbieten. Prüfe die Bewertungen und aktuellen Kundenrezensionen.
• Nach interner Finanzierung fragen: Autohäuser mit interner Finanzierung genehmigen eher Kreditanträge mit niedrigem Kredit-Score. Vergleiche ihr Angebot jedoch mit dem anderer Kreditgeber.
• Konditionen schriftlich anfordern: Hol dir ein klares Angebot, bevor du etwas zustimmst. Überprüfe den Zinssatz, die Kreditlaufzeit, die monatliche Zahlung und die Gesamtkosten. Verlasse dich nicht auf mündliche Zusagen.

Der richtige Kreditgeber oder das richtige Autohaus zu finden, kann den Unterschied ausmachen zwischen einem fairen Deal und jahrelangen überteuerten Zahlungen. Nimm dir Zeit und kaufe clever ein.

Wie hohe Zinssätze dein Budget ruinieren können

Autokredite mit schlechtem Kredit kommen oft mit hohen Zinssätzen – und diese können dein Budget erheblich belasten, wenn du nicht aufpasst.

Lass uns das aufschlüsseln:

Beispiel: Bei einem Kredit von 15.000 $ mit einer Laufzeit von 60 Monaten:

• Bei 8% APR würdest du etwa 3.200 $ Zinsen zahlen.
• Bei 21% APR würdest du über 8.800 $ Zinsen zahlen.

Das ist ein Unterschied von 5.600 $, nur aufgrund des Zinssatzes allein.

Um Überzahlungen zu vermeiden:

• Vergleiche Angebote: Vergleiche mindestens drei Kreditangebote, bevor du etwas unterschreibst.
• Lege eine größere Anzahlung fest: Dies reduziert den Kreditbetrag und die insgesamt gezahlten Zinsen.
• Wähle die kürzeste erträgliche Laufzeit: Kürzere Laufzeiten bringen niedrigere Gesamtzinsen, auch wenn die monatliche Zahlung etwas höher ist.
• Überprüfe deinen Kredit: Eine kleine Verbesserung deines Kredit-Scores kann dich in eine niedrigere Zinsstufe katapultieren.

Kredit-Score, der für einen Autokredit benötigt wird

Kreditgeber betrachten nicht nur deinen Kredit-Score, aber er ist ein entscheidender Faktor bei der Genehmigung und dem Zinssatz, den du erhältst.

Hier ist, was du wissen musst:

• Harzkreditabfrage: Wenn ein Kreditgeber während einer Anfrage deinen Kreditbericht überprüft, kann dein Score kurzfristig leicht sinken.
• Schulden-Einkommen-Verhältnis: Dies zeigt, wie viel deines monatlichen Einkommens für Schuldenzahlungen aufgewendet wird. Ein niedrigerer Wert bedeutet, dass du weniger risikobehaftet bist.

Kredit-Score-Übersicht

Selbst mit einem niedrigen Kredit-Score kannst du immer noch für einen Kredit qualifizieren – insbesondere, wenn du ein stabiles Einkommen und minimale bestehende Schulden hast. Den Vergleich von Kreditgebern ist notwendig, um das bestmögliche Angebot für deine Situation zu finden.

Wie du deinen Kredit-Score schnell vor dem Kauf eines Autos erhöhen kannst

Die Verbesserung deines Kredit-Scores – sogar leicht – kann dir Tausende bei einem Autokredit mit schlechtem Kredit sparen. Hier ist, wie du ihn schnell steigern kannst:

• Überprüfe deine Kreditberichte: Gehe zu AnnualCreditReport.com und lade alle drei Kreditberichte kostenlos herunter.
• Fehler anfechten: Behebe Fehler, die deinen Kredit-Score drücken. Dazu gehören Konten, die nicht dir gehören, falsche verspätete Zahlungen oder veraltete Inkassofälle.
• Schulden abbauen: Konzentriere dich darauf, hochverzinslichen Schulden abzubauen und dein Verhältnis zur Nutzung des Kredits zu senken. Versuche, es unter 30%, besser noch unter 10%, zu halten.
• Zahlungen pünktlich leisten: Deine Zahlungshistorie ist der größte Teil deines Kredit-Scores. Setze Erinnerungen oder nutze automatische Zahlungen, um auf Kurs zu bleiben.
• Keine neuen Konten eröffnen: Vermeide neue Kredit-Anträge in den Monaten vor deinem Autokredit. Jeder Antrag führt zu einer harten Anfrage.
• Positive Historie hinzufügen: Ziehe eine besicherte Kreditkarte, einen Kredit zur Kreditverbesserung oder die Bezeichnung als autorisierter Nutzer auf das Konto eines anderen gut geführten Kontos in Erwägung.

Wenn du mehr Hilfe benötigst, schau dir unseren Leitfaden an, wie du deine Kreditakte vor der Antragstellung bereinigst.

Warum eine größere Anzahlung bei schlechten Autokrediten hilfreich ist

Je mehr du im Voraus leisten kannst, desto besser werden die Konditionen deines Kredits sein. Eine größere Anzahlung verringert den Kreditbetrag und signalisiert den Kreditgebern, dass du es ernst meinst.

Vorteile einer größeren Anzahlung:

• Niedrigerer Zinssatz: Verringert das Risiko für den Kreditgeber, was möglicherweise einen besseren APR ermöglicht.
• Kleinere monatliche Zahlung: Du finanzierst weniger, wodurch deine monatlichen Kosten sinken.
• Weniger Risiko von Wertverlust: Autos verlieren schnell an Wert. Eine größere Anzahlung hilft dir, zu vermeiden, mehr zu schulden, als das Auto wert ist.
• Bessere Genehmigungswahrscheinlichkeit: Kreditgeber genehmigen häufiger Kreditnehmer mit „Haut im Spiel“.

Zusätzlicher Tipp: Wenn du ein Handelsangebot hast, verwende dessen Wert als Anzahlung, um dein Eigenkapital weiter zu erhöhen.

Solltest du einen Mitunterzeichner für einen schlechten Autokredit verwenden?

Ein Mitunterzeichner kann dir helfen, genehmigt zu werden oder deine monatliche Zahlung zu senken, bringt jedoch ein gemeinsames Risiko mit sich. Diese Option sollte vorsichtig verwendet werden.

Vor- und Nachteile eines Mitunterzeichners

Die Konsortialfinanzierung kann funktionieren – aber nur, wenn du sicher bist, dass du den Kredit verantwortungsbewusst verwalten kannst. Andernfalls schädigt der finanzielle Schaden sowohl dich als auch den Mitunterzeichner.

Endgültige Prüfliste für den Kauf eines Autos mit schlechtem Kredit

Verwende diese Prüfliste, um organisiert zu bleiben und kostspielige Fehler zu vermeiden:

• Überprüfe deinen Kredit-Score: Weißt du, wo du stehst, bevor du einen Antrag stellst.
• Setze ein Budget: Bestimme, wie viel du für ein Auto ausgeben kannst, einschließlich Kreditraten, Versicherung und Wartung.
• Vergleiche Kreditgeber: Sieh dir Zinssätze, Bedingungen und Gesamtkosten des Kredits an.
• Lass dich vorab genehmigen: Stärkt deine Position im Autohaus.
• Spare für eine Anzahlung: Ziel auf mindestens 10%–20%, wenn möglich.
• Wähle ein zuverlässiges Auto: Vermeide luxuriöse Features, die dein Budget sprengen.
• Vermeide Kredite länger als 60 Monate: Du zahlst mehr Zinsen über die Zeit.
• Zahlung pünktlich leisten: Nutze den Kredit, um deinen Kredit zu verbessern.

Schlechter Kredit muss nicht gleich schlechte Entscheidungen bedeuten. Sei strategisch und du kannst mit einem Deal nach Hause fahren, der tatsächlich für dich funktioniert.

Fazit

Ein Auto mit schlechtem Kredit zu kaufen ist zwar nicht einfach, aber auch nicht unmöglich. Der Schlüssel liegt in der Vorbereitung: Kenne deinen Kredit-Score, vergleiche Angebote sorgfältig und sei realistisch, was du dir leisten kannst.

Ein zuverlässiges Auto kann dir helfen, zur Arbeit zu kommen, deinen Kredit zu sanieren und finanziell voranzukommen. Nimm dir Zeit, vermeide hastige Entscheidungen und konzentriere dich darauf, einen Kredit zu bekommen, der zu deinem Budget passt – nicht nur zu deinem unmittelbaren Bedarf.

Häufig gestellte Fragen

Kann ich meinen Autokredit mit schlechtem Kredit später refinanzieren, um einen besseren Zinssatz zu erhalten?

Ja, Refinanzierung ist eine Option, sobald sich dein Kredit-Score verbessert. Wenn du 6 bis 12 Monate lang pünktlich zahlst, kannst du vielleicht einen niedrigeren Zinssatz bei einem neuen Kreditgeber erhalten. Achte nur darauf, dass keine Vorfälligkeitsentschädigungen für deinen aktuellen Kredit anfallen, bevor du refinanzierst.

Verbessert ein Autokredit meinen Kredit-Score?

Ja, solange du deine Zahlungen pünktlich leistest. Ein Autokredit trägt zu deiner Kreditauswahl und Zahlungshistorie bei – zwei wichtige Komponenten deines Kredit-Scores. Im Laufe der Zeit können konsistente Zahlungen dazu beitragen, dein Kreditprofil zu stärken.

Wie viel sollte ich für ein Auto ausgeben, wenn ich einen schlechten Kredit habe?

Eine gute Faustregel ist, deine gesamten monatlichen Autoausgaben – einschließlich Kreditraten, Versicherung und Wartung – unter 15% deines monatlichen Nettoeinkommens zu halten. Ein zuverlässiges gebrauchtes Auto zu wählen, kann helfen, die Kosten niedrig zu halten und gleichzeitig deinen Bedürfnissen gerecht zu werden.

Ist Leasing eine bessere Option, wenn ich einen schlechten Kredit habe?

Leasing ist normalerweise schwerer zu qualifizieren, wenn man einen schlechten Kredit hat. Es erfordert oft einen höheren Kredit-Score und eine größere Sicherheitsleistung. In den meisten Fällen ist der Kauf eines Gebrauchtwagens mit einem kurzfristigen Kredit der realistischere und kosteneffektivere Weg, wenn dein Kredit niedrig ist.

Werde ich einen Einkommensnachweis benötigen, um für einen Autokredit mit schlechtem Kredit genehmigt zu werden?

Ja, die meisten Kreditgeber werden aktuelle Gehaltsabrechnungen, Kontoauszüge oder Steuererklärungen verlangen, um dein Einkommen zu bestätigen. Sie möchten sehen, dass du genügend konstantes Einkommen hast, um deine monatlichen Zahlungen zu leisten. Die Vorbereitung der Unterlagen kann den Genehmigungsprozess beschleunigen.