Autokredit mit niedrigem Einkommen erhalten

Stehen Sie vor der Herausforderung, ein Auto zu finanzieren, obwohl Ihr Einkommen eher niedrig ist? Sie sind nicht allein, und es gibt durchaus Möglichkeiten, einen Autokredit genehmigt zu bekommen, auch mit einem bescheidenen Einkommen. Viele Kreditgeber zeigen sich flexibel, wenn die entscheidenden Kriterien erfüllt sind.

Die Faktoren, die Ihre Chancen auf eine Genehmigung beeinflussen, sind unter anderem Ihre Bonität, Ihr monatliches Budget, die Anzahlung und der gewählte Kreditgeber. Dieser Leitfaden zeigt Ihnen, worauf Kreditgeber bei einkommensschwachen Antragstellern achten und wie Sie Ihre Chancen auf eine Genehmigung verbessern können, ohne sich finanziell zu überlasten.

Welche Kriterien sind für Kreditgeber wichtig?

Um einen Autokredit zu erhalten, spielt nicht nur Ihr Einkommen eine Rolle. Kreditgeber berücksichtigen verschiedene Aspekte, um zu beurteilen, ob Sie eine sichere Wahl sind, auch wenn Ihr Einkommen auf der niedrigeren Seite liegt.

Mindesteinkommen

Die meisten Kreditgeber erwarten, dass Sie ein monatliches Bruttoeinkommen von mindestens 1.500 bis 2.000 Euro erzielen. Das ist die Summe, die Sie vor Steuern oder Abzügen verdienen. Einige Kreditgeber sind unter Umständen nachsichtiger, jedoch benötigen Sie dann in der Regel eine gute Bonität oder eine höhere Anzahlung, um das Risiko auszugleichen.

Bonität

Ihr Kredit-Score hilft den Kreditgebern einzuschätzen, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie das Darlehen zurückzahlen. Je höher der Score, desto besser sind Ihre Chancen auf eine Genehmigung zu einem niedrigeren Zinssatz. Liegt Ihr Score unter 600, sollten Sie alternative Zeichen der Zuverlässigkeit vorlegen, etwa ein sicheres Einkommen oder einen Mitdarlehensnehmer.

Schulden-Einkommens-Verhältnis

Dies ist der Prozentsatz Ihres Einkommens, der monatlich für Schuldenzahlungen aufgewendet wird. Die meisten Kreditgeber wollen ein Schulden-Einkommens-Verhältnis von unter 40% bis 45% sehen. Je niedriger es ist, desto mehr Luft haben Sie für einen Autokredit.

Anzahlung

Eine höhere Anzahlung reduziert den Betrag, den Sie leihen müssen, und macht es den Kreditgebern leichter, Ihnen zu vertrauen. Zusätzlich zeigt es Ihr Engagement für den Kauf. Streben Sie mindestens 10% an, mehr ist jedoch immer von Vorteil, wenn es Ihnen möglich ist.

Fahrzeugwahl

Die Auswahl des Autos ist entscheidend. Kreditgeber genehmigen eher Kredite für zuverlässige, preiswerte Fahrzeuge mit starkem Wiederverkaufswert. Ältere Modelle oder Autos mit Unfallhistorie könnten schwieriger zu finanzieren sein.

Wie verbessern Sie Ihre Genehmigungschancen?

Es ist nicht notwendig, ein hohes Einkommen zu haben, um genehmigt zu werden, aber Sie benötigen einen soliden Plan. Die folgenden Tipps können Ihnen helfen, die Chancen auf einen Kredit mit besseren Konditionen zu erhöhen.

Überprüfen und Verbessern Sie Ihren Kreditbericht

Beginnen Sie damit, Ihre Kreditberichte von allen drei Kreditbüros bei AnnualCreditReport.com abzurufen. Achten Sie auf Fehler oder veraltete Informationen, die Ihren Kredit-Score negativ beeinflussen könnten. Bestreiten Sie alles, was ungenau oder fragwürdig ist. Reduzieren Sie vorhandene Schulden und vermeiden Sie neue Kreditanfragen, bevor Sie einen Autokredit beantragen.

Erstellen Sie zuerst ein realistisches Budget

Ermitteln Sie, was Sie sich leisten können, bevor Sie nach einem Auto suchen. Nutzen Sie unseren kostenlosen Online-Autokreditrechner, um monatliche Zahlungen basierend auf Preis, Zinssatz und Darlehenslaufzeit zu schätzen. Achten Sie darauf, dass die Zahlung angenehm in Ihr Einkommen passt und Sie nicht überfordert.

Sparen Sie für eine größere Anzahlung

Eine höhere Anzahlung verbessert Ihre Genehmigungschancen und kann auch die monatliche Zahlung senken. Sie reduziert den Betrag, den Sie leihen müssen und kann dazu beitragen, einen niedrigen Kredit-Score oder Einkommen auszugleichen. Selbst ein paar hundert Euro mehr können einen großen Unterschied machen.

Denken Sie daran, einen Mitdarlehensnehmer hinzuzufügen

Wenn Sie einen vertrauenswürdigen Partner, Ehepartner oder Familienmitglied mit stabilem Einkommen und gutem Kredit haben, kann das gemeinsame Antragsverfahren helfen. Ein Mitdarlehensnehmer übernimmt die Verantwortung für das Darlehen und erscheint auf dem Titel, was den Kreditgebern mehr Vertrauen gibt, Ihren Antrag zu genehmigen.

Bleiben Sie bei bezahlbaren, zuverlässigen Autos

Konzentration auf Fahrzeuge, die zu Ihrem Budget passen und als zuverlässig gelten. Damit erhöhen Sie Ihre Genehmigungschancen, senken die Versicherungsprämien und vermeiden bei zukünftigen Reparaturen Kopfschmerzen. Vermeiden Sie Luxusmarken und setzen Sie auf gebrauchte Modelle, die ihren Wert behalten und gut abschneiden.

Wo die besten Möglichkeiten für einen Autokredit bestehen

Nicht alle Kreditgeber sind gleich, besonders wenn Sie mit einem niedrigen Einkommen anfragen. Einige fokussieren sich auf Kreditgenossenschaften und Banken, während andere sich darauf spezialisiert haben, einkommensschwachen oder kreditunwürdigen Borrowern zu helfen. Wissen, wo man suchen sollte, kann Ihnen Zeit und Geld sparen.

Online-Unternehmen für Kredite

Online-Kreditgeber, die mit subprime Borrowern arbeiten, haben oft flexiblere Genehmigungsanforderungen und schnelle Anträge. Diese Firmen wenden sich an Menschen mit niedrigen Einkommen, schlechter Bonität oder beidem. Hier einige Überlegungen:

Auto Credit Express:

• Mindestens erforderlich Kredit-Score: 400
• Darlehenslaufzeit: Bis zu 72 Monate
• Akzeptiert Bewerber mit schlechter oder keiner Bonität und sogar nach einer Insolvenz
• A+ BBB-Bewertung

CarsDirect:

• Mindestens erforderlicher Kredit-Score: keiner
• Darlehenslaufzeit: Bis zu 72 Monate
• Verbindet Sie innerhalb von 24 Stunden mit Händlern
• A+ BBB-Bewertung

car.Loan:

• Mindestens erforderlicher Kredit-Score: keiner
• Darlehenslaufzeit: Bis zu 72 Monate
• Alle Bonitäten werden akzeptiert. Leasen, kaufen oder mieten.
• Sofortige Genehmigung

myAutoLoan:

• Mindestens erforderlicher Kredit-Score: 575
• Darlehenslaufzeit: 24 bis 84 Monate
• A+ BBB-Bewertung

Diese Kreditgeber erheben in der Regel höhere Zinsen als Banken oder Kreditgenossenschaften, können Ihnen jedoch eine solide Option sein, wenn Sie Schwierigkeiten haben, woanders genehmigt zu werden.

Kreditgenossenschaften und Banken

Einige Banken und Kreditgenossenschaften gewähren auch einkommensschwachen Borrowern Darlehen, auch wenn die Anforderungen meistens strenger sind. Normalerweise benötigen Sie eine gute Bonität, ein regelmäßiges Einkommen und ein stärkeres Gesamtprofil. Kreditgenossenschaften zeigen sich oft flexibler als traditionelle Banken und bieten niedrigere Zinsen, insbesondere wenn Sie bereits Mitglied sind. Prüfen Sie Ihre örtliche Kreditgenossenschaft oder eine Bank, bei der Sie Konten führen.

Händler „Kaufen Hier, Zahlen Hier“

Diese Händler finanzieren Fahrzeuge direkt an Kunden—ohne Beteiligung externer Kreditgeber. Das macht sie für Borrower zugänglich, die anderswo abgelehnt wurden. Der Nachteil? Sie zahlen normalerweise höhere Preise und Zinsen. Einige Händler melden auch keine Zahlungen an die Kreditbüros, was bedeutet, dass Ihre pünktlichen Zahlungen Ihre Bonität nicht verbessern. Fragen Sie unbedingt nach, bevor Sie etwas unterschreiben.

Gemeinnützige Autoprogramme

Einige gemeinnützige Organisationen helfen einkommensschwachen Menschen, Zugang zu zuverlässigen Verkehrsmitteln zu erhalten. Diese Programme bieten möglicherweise zinsgünstige Kredite, Unterstützung bei der Fahrzeugreparatur oder sogar geschenkte Fahrzeuge. Ein Beispiel ist „Ways to Work“, das kurzfristige Autokredite an berechtigte Borrower anbietet. Die Verfügbarkeit variiert je nach Bundesland, und die Plätze sind begrenzt. Wenn Sie sich qualifizieren, kann dies eine der erschwinglichsten Optionen sein.

Staatliche oder kreisliche Förderprogramme

In einigen Regionen bieten lokale Regierungen kleine Zuschüsse an, um einkommensschwachen Familien beim Autokauf zu helfen. Zuschüsse müssen nicht zurückgezahlt werden, sind jedoch schwerer zu finden und unterliegen meist strengen Zulassungsbedingungen. Zwei Programme, die es wert sind, überprüft zu werden:

• Working Cars for Working People
• Opportunity Cars

Suchen Sie nach Förderprogrammen für Autos in Ihrem Bundesland oder Landkreis, um zu sehen, was verfügbar ist.

Tipps zur Auswahl des richtigen Darlehens

Wenn das Geld knapp ist, ist es verlockend, das erste Angebot anzunehmen, das Sie erhalten. Aber nicht alle Kredite sind gleich, und das falsche kann Ihre Situation verschlechtern.

Zinsfalle und Laufzeit

Eine längere Laufzeit mag wegen der niedrigeren monatlichen Zahlung gut erscheinen, aber gedachten im Normalfall, dass Sie über die Zeit mehr Zinsen zahlen. Vergleichen Sie immer die monatliche Zahlung mit den Gesamtkosten des Darlehens, bevor Sie eine Entscheidung treffen.

Versteckte Gebühren

Überprüfen Sie den Kreditvertrag genau auf versteckte Kosten wie Dokumentationsgebühren, Bearbeitungsgebühren oder Vorfälligkeitsentschädigungen. Diese können Ihre Kreditsumme schnell um Hunderte erhöhen, ohne dass Sie es merken.

Ob Kreditgeber an Kreditbüros berichten

Stellen Sie sicher, dass der Kreditgeber Ihre Zahlungen bei mindestens einem Kreditbüro meldet. So können Ihre pünktlichen Zahlungen Ihren Kredit-Score aufbauen. Wenn sie nicht melden, versäumen Sie die Chance, Ihre finanzielle Situation zu verbessern.

Wie Sie unseriöse Kreditvergabe vermeiden

Seien Sie vorsichtig mit Kreditgebern, die eine Genehmigung versprechen, ohne Ihr Einkommen oder Ihre Bonität zu prüfen. Oft verbergen sie hohe Gebühren und unangemessene Bedingungen im Kleingedruckten. Wenn etwas nicht stimmig erscheint, gehen Sie weg. Ein seriöser Kreditgeber erklärt alles deutlich und drängt Sie nicht, sofort zu unterschreiben.

Fazit

Es ist tatsächlich möglich, einen Autokredit mit niedrigem Einkommen zu bekommen—aber es erfordert Planung. Konzentrieren Sie sich darauf, Ihre Bonität zu verbessern, für eine Anzahlung zu sparen und den richtigen Kreditgeber für Ihre Situation auszuwählen. Je besser vorbereitet Sie sind, desto bessere Kreditbedingungen haben Sie die Chance zu erhalten.

Bevor Sie einen Antrag stellen, nutzen Sie einen kostenlosen Autokreditrechner, um innerhalb Ihres Budgets zu bleiben. Und wenn Sie auch versuchen, Ihre Kreditwürdigkeit wieder aufzubauen, schauen Sie sich unsere Tipps und Tools zur Kreditverbesserung an, die Ihnen helfen können, Fortschritte zu machen, während Sie unterwegs sind.