Die 7 besten Refinanzierungsanbieter Mai 2025

Zahlen Sie zu viel für Ihre Studiendarlehen? Eine Refinanzierung könnte Ihnen helfen, Ihren Zinssatz zu senken, Ihre monatlichen Raten zu reduzieren und Schulden schneller abzubauen. Bei der Vielzahl an Kreditgebern kann es jedoch schwierig sein, den richtigen zu finden.

Aus diesem Grund haben wir die besten Unternehmen für die Refinanzierung von Studiendarlehen im Mai 2025 zusammengestellt. Egal, ob Sie auf der Suche nach niedrigeren Zinssätzen, flexiblen Rückzahlungsbedingungen oder einem Kreditgeber sind, der auch bei weniger gutem Kreditscore hilft, dieser Leitfaden wird Ihnen helfen, den passenden Anbieter zu finden.

Wenn sich Ihr Kreditscore verbessert hat oder die Zinssätze seit Ihrer ersten Aufnahme gefallen sind, könnte jetzt der ideale Zeitpunkt sein, um eine Refinanzierung vorzunehmen und zu sparen.

Die 7 besten Unternehmen für die Refinanzierung von Studiendarlehen

Wir haben die führenden Refinanzierungsanbieter überprüft, um Ihnen den Vergleich Ihrer Optionen zu erleichtern. Werfen Sie einen Blick auf die folgende Liste, um herauszufinden, welcher Anbieter am besten zu Ihren finanziellen Zielen passt, und gehen Sie dann den nächsten Schritt zu besseren Darlehenskonditionen.

1. Earnest
- Darlehensbeträge: 5.000 bis 500.000 USD
- Benötigter Kreditscore: 665+
- Verfügbare Laufzeiten: 5 bis 20 Jahre (monatlich anpassbar)

2. LendKey
- Darlehensbeträge: 5.000 bis 125.000 USD (Bachelor), bis zu 300.000 USD (Master)
- Benötigter Kreditscore: 680+
- Verfügbare Laufzeiten: 5, 7, 10, 15 oder 20 Jahre

3. SoFi
- Darlehensbeträge: 5.000 bis zu Ihrem gesamten ausstehenden Darlehenssaldo
- Benötigter Kreditscore: 650+
- Verfügbare Laufzeiten: 5, 7, 10, 15 oder 20 Jahre

4. Education Loan Finance (ELFi)
- Darlehensbeträge: 10.000 USD und mehr (keine Höchstgrenze)
- Benötigter Kreditscore: 680+
- Verfügbare Laufzeiten: 5, 7, 10, 15 oder 20 Jahre

5. Citizens Bank
- Darlehensbeträge: 10.000 bis 300.000 USD (Bachelor), bis zu 500.000 USD (Master), bis zu 750.000 USD (berufliche Abschlüsse)
- Benötigter Kreditscore: Nichtoffengelegt (starker Kredit empfohlen)
- Verfügbare Laufzeiten: 5, 7, 10, 15 oder 20 Jahre

6. RISLA
- Darlehensbeträge: 7.500 bis 250.000 USD
- Benötigter Kreditscore: 680+
- Verfügbare Laufzeiten: 5, 10 oder 15 Jahre

7. MEFA
- Darlehensbeträge: 10.000 USD und mehr (keine Höchstgrenze)
- Benötigter Kreditscore: 670+
- Verfügbare Laufzeiten: 7, 10 oder 15 Jahre

So vergleichen Sie Kreditgeber für die Refinanzierung von Studiendarlehen

Nicht alle Kreditgeber für die Refinanzierung von Studiendarlehen sind gleich. Um das beste Angebot zu erhalten, sollten Sie die Angebote sorgfältig vergleichen und über den Zinssatz hinausblicken. Diese Tipps helfen Ihnen, eine kluge Entscheidung zu treffen.

Zinssätze und Gebühren vergleichen
Vergleichen Sie sowohl feste als auch variable Zinssätze von mehreren Kreditgebern. Achten Sie auf versteckte Gebühren wie Bearbeitungs- oder Vorfälligkeitsentschädigungen. Einige Kreditgeber bieten Rabatte für die Teilnahme am automatisierten Zahlungsdienst an – berücksichtigen Sie dies beim Vergleich der Angebote.

Rückzahlungsbedingungen überprüfen
Wählen Sie eine Laufzeit, die zu Ihrem Budget und Ihren finanziellen Zielen passt. Eine kürzere Laufzeit kostet insgesamt weniger Zinsen, birgt jedoch höhere monatliche Zahlungen. Eine längere Laufzeit senkt die Rate, erhöht aber die insgesamt gezahlten Zinsen.

Bestimmungen für Mitunterzeichner prüfen
Wenn Sie einen Mitunterzeichner benötigen, stellen Sie sicher, dass der Kreditgeber dies erlaubt und eine Freigabe für den Mitunterzeichner anbietet. Die meisten verlangen 12 bis 36 Monate pünktlicher Zahlungen, bevor der Mitunterzeichner aus dem Darlehen entfernt werden kann.

Kredit- und Einkommensanforderungen betrachten
Die meisten Kreditgeber verlangen einen Kreditscore im mittleren Bereich oder höher und einen Nachweis über ein stabiles Einkommen. Wenn Ihr Kreditscore niedrig oder Ihr Einkommen unbeständig ist, konzentrieren Sie sich auf Kreditgeber mit flexibleren Kriterien.

Kundenbenefits berücksichtigen
Einige Kreditgeber bieten Extras wie Karriereberatung, Arbeitslosenschutz oder Aufschubmöglichkeiten an. Diese Vorteile können Ihnen die Sicherheit geben, die Sie benötigen, falls sich Ihre Situation nach der Refinanzierung ändert.

Kundenbewertungen lesen
Sehen Sie sich an, was andere Kreditnehmer sagen. Bewertungen können Ihnen schnell einen Eindruck vermitteln, wie der Kreditgeber den Kundenservice, die Antragsbearbeitung und die Problemlösung handhabt.

Das Kleingedruckte lesen
Gehen Sie die vollständigen Darlehenskonditionen durch, bevor Sie unterschreiben. Überprüfen Sie, wie die Zinsen berechnet werden, was passiert, wenn Sie eine Zahlung versäumen, und ob der Kreditgeber Ihren Zinssatz später ändern kann.

Wann ist der richtige Zeitpunkt für die Refinanzierung von Studiendarlehen?

Eine Refinanzierung kann Ihnen helfen, Geld zu sparen, Stress zu reduzieren oder Ihre Zahlungen zu vereinfachen – aber nur, wenn der Zeitpunkt sinnvoll ist. Hier sind die Anzeichen, dass Sie an einem guten Punkt sind, um weiterzumachen:

Ihr Kreditscore hat sich verbessert. Wenn Ihr Kreditscore deutlich höher ist als bei der Aufnahme Ihrer ursprünglichen Darlehen, qualifizieren Sie sich wahrscheinlich für einen niedrigeren Zinssatz. Das bedeutet kleinere monatliche Zahlungen und insgesamt weniger gezahlte Zinsen.

Die Zinssätze sind gefallen. Die Marktzinssätze könnten seit Ihrer ersten Kreditaufnahme gesunken sein. Eine Refinanzierung jetzt kann Ihnen helfen, diese niedrigeren Zinssätze zu sichern – besonders wenn Sie die Stabilität eines Festzinsdarlehens wünschen.

Sie möchten mehrere Darlehen konsolidieren. Eine Refinanzierung ermöglicht es Ihnen, mehrere Studiendarlehen zu einem zusammenzufassen. Anstatt mehrere Fälligkeitstermine und Zinssätze zu jonglieren, haben Sie nur ein Darlehen und eine monatliche Zahlung.

Sie benötigen niedrigere monatliche Zahlungen. Durch die Verlängerung Ihrer Rückzahlungsfrist durch Refinanzierung können Sie Ihre monatlichen Raten senken. Möglicherweise zahlen Sie insgesamt mehr Zinsen, aber es kann kurzfristig den Cashflow erleichtern.

Wann sollten Sie Ihre Studiendarlehen nicht refinanzieren?

Es gibt echte Nachteile bei der Refinanzierung, insbesondere wenn Sie Bundesstudienkredite haben. Hier sind einige Szenarien, in denen Sie davon absehen sollten:

Sie haben Bundesdarlehen und verlassen sich auf einkommensabhängige Rückzahlung. Private Kreditgeber bieten keine einkommensbasierten Rückzahlungspläne an. Wenn Sie refinanzieren, verlieren Sie den Zugang zu diesem Rettungsnetz.

Sie streben ein Darlehenserlass an. Programme wie das Programm für den Erlass von Darlehen im öffentlichen Dienst und das Programm für Lehrer-Darlehenserlass gelten nur für Bundesdarlehen. Eine Refinanzierung in ein privates Darlehen macht Sie nicht anspruchsberechtigt.

Sie befinden sich in einer finanziell instabilen Situation. Wenn Ihr Einkommen unzuverlässig ist oder Ihr Job unsicher erscheint, ist die Refinanzierung riskant. Sie verlieren den Zugang zu Aufschub- und Stundungsschutzregelungen, die für Bundesdarlehen gelten.

Was benötigen Sie für die Qualifizierung zur Refinanzierung von Studiendarlehen?

Kreditgeber nehmen nicht jeden an. Hier sind einige Kriterien, nach denen sie suchen:

• Minimaler Kreditscore: Die meisten Kreditgeber verlangen einen Score zwischen 650 und 680. Je höher Ihr Score, desto besser Ihr Zinssatz.
• Stabiles Einkommen: Sie müssen nachweisen, dass Sie die Zahlungen leisten können. Das bedeutet in der Regel einen festen Job oder ein zuverlässiges Einkommen aus selbstständiger Tätigkeit.
• College-Abschluss: Viele Kreditgeber setzen voraus, dass Sie einen Abschluss haben. Einige bieten Ausnahmen an, aber die sind selten.
• Saubere Zahlungshistorie: Wenn Sie in der Vergangenheit Zahlungen versäumt haben, können sich diese negativ auf Ihre Chancen auswirken.
• Mitunterzeichner-Option: Wenn Ihr Kredit oder Einkommen grenzwertig ist, benötigen Sie möglicherweise einen Mitunterzeichner, um sich zu qualifizieren oder niedrigere Zinssätze zu erhalten.

Was passiert, wenn Sie ein Studiendarlehen refinanzieren?

Der Refinanzierungsprozess ist unkompliziert, aber es ist hilfreich zu wissen, was Sie erwarten können:

• Bewerbung bei einem Kreditgeber: Sie füllen einen Antrag aus, der Ihr Einkommen, Ihren Kredit und Ihre Darlehensdetails umfasst.
• Bonitätsprüfung: Der Kreditgeber wird Ihren Kreditbericht einsehen, um Ihre Berechtigung und Zinssätze zu bestimmen.
• Angebotsprüfung: Wenn Sie genehmigt werden, erhalten Sie ein Darlehensangebot mit den neuen Bedingungen, dem Zinssatz und der monatlichen Zahlung.
• Begleichung Ihrer alten Darlehen: Wenn Sie zustimmen, begleicht der neue Kreditgeber Ihre alten Studiendarlehen.
• Beginn der Rückzahlung des neuen Darlehens: Sie beginnen in der Regel innerhalb von 30 bis 60 Tagen mit der Zahlung unter den neuen Bedingungen.

Die Refinanzierung kann Ihre Kreditwürdigkeit im Lauf der Zeit leicht steigern, insbesondere wenn sich Ihre Zahlungshistorie und Kreditmix verbessern. Achten Sie jedoch darauf, die vollständigen Darlehenskonditionen zu vergleichen, bevor Sie unterschreiben.

Fazit

Eine Refinanzierung kann Ihnen Geld sparen, Ihre monatlichen Zahlungen senken oder das Leben einfacher machen – aber sie ist nicht für jeden geeignet. Wenn Sie ein stabiles Einkommen, einen soliden Kreditscore haben und nicht auf Vorteile von Bundesdarlehen angewiesen sind, ist es wahrscheinlich sinnvoll, dies zu erkunden.

Vergleichen Sie Angebote von mehreren Kreditgebern, wägen Sie die Vor- und Nachteile ab und wählen Sie den Anbieter, der am besten zu Ihren finanziellen Zielen passt – und nicht nur den, der den auffälligsten Zinssatz bietet.

Häufig gestellte Fragen

Kann ich Studiendarlehen mehrmals refinanzieren?
Ja, Sie können Ihre Studiendarlehen so oft refinanzieren, wie Sie möchten, solange Sie weiterhin qualifiziert sind. Einige Kreditnehmer refinanzieren mehr als einmal, um einen besseren Zinssatz zu erhalten, den Kreditgeber zu wechseln oder ihre Rückzahlungsbedingungen anzupassen, wenn sich ihre finanzielle Situation verbessert.

Hat die Refinanzierung Einfluss auf meine Kreditwürdigkeit?
Die Refinanzierung führt in der Regel zu einem kleinen, temporären Rückgang Ihrer Kreditwürdigkeit aufgrund der harten Bonitätsprüfung. Im Lauf der Zeit kann es jedoch Ihrer Kreditwürdigkeit zugutekommen, indem es Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen senkt und Ihre Zahlungshistorie verbessert, wenn Sie pünktliche Zahlungen leisten.

Gibt es eine Strafe für die vorzeitige Rückzahlung eines refinanzierten Studiendarlehens?
Nein, die meisten privaten Kreditgeber erheben keine Vorfälligkeitsentschädigungen. Sie können jederzeit zusätzliche Zahlungen für Ihr refinanziertes Studiendarlehen leisten – oder es vollständig begleichen – ohne Gebühren zu zahlen.

Kann ich nur einen meiner Studiendarlehen anstelle aller refinanzieren?
Ja, Sie können entscheiden, nur ein Darlehen oder einen Teil Ihrer gesamten Studienschulden zu refinanzieren. Sie müssen nicht alle Ihre Darlehen in den Refinanzierungsprozess einbeziehen.

Muss ich bei dem gleichen Kreditgeber refinanzieren, der mir das ursprüngliche Darlehen gegeben hat?
Nein, Sie können Ihre Studiendarlehen bei jedem Kreditgeber refinanzieren, der Ihnen attraktive Konditionen anbietet und für den Sie qualifiziert sind. Sie sind nicht verpflichtet, bei Ihrem ursprünglichen Darlehensdienstleister zu bleiben.