CFPB warnt vor Kreditkarten-Bait-and-Switch

Die Verbraucherfinanzschutzbehörde (CFPB) hat Verbraucher und Strafverfolgungsbehörden über mögliche Rechtsverletzungen von Kreditkartenunternehmen informiert, die Belohnungsprogramme anbieten, sowie von Herausgebern von Einzelhandels-Kreditkarten.

Verbraucherberichte zeigen, dass einige Kreditkartenunternehmen die Werte von Belohnungen verringert, bereits erworbene Belohnungen rechtswidrig widerrufen und das Einlösen dieser Belohnungen erschwert haben.

Darüber hinaus warnte die Behörde, dass Einzelhandels-Kreditkarten im Vergleich zu herkömmlichen Kreditkarten in der Regel höhere Zinsen verlangen.

Am Mittwoch erklärte der CFPB-Direktor Rohit Chopra: "Große Kreditkartenanbieter spielen oft mit Wechseltricks, um Menschen in teure Karten zu locken und dabei ihre eigenen Gewinne zu steigern, während sie den Verbrauchern die Belohnungen verweigern, die sie verdient haben."

Der Warnhinweis der CFPB kommt zu einem strategisch gewählten Zeitpunkt. Verbraucher sind besonders anfällig für solche Praktiken während der geschäftigen Einkaufs- und Reisezeit am Jahresende, speziell im November und Dezember, wenn der Einzelhandel boomt.

Die CFPB hat festgestellt, dass bestimmte Kreditkartenunternehmen möglicherweise unrechtmäßige Bait-and-Switch-Taktiken anwenden, indem sie zunächst Belohnungsprogramme bewerben, um Konsumenten zur Beantragung einer Kreditkarte zu bewegen, nur um dann den Wert der angesammelten Punkte und Flugmeilen zu verringern.

Chopra betonte: "Wenn Kreditkartenanbieter Cashback-Boni oder kostenlose Hin- und Rückflugtickets versprechen, sollten sie diese auch tatsächlich bereitstellen."

Zudem hat die CFPB darauf hingewiesen, dass Einzelhandels-Kreditkarten möglicherweise viel höhere Zinssätze verlangen als herkömmliche Kreditkarten.

Viele Unternehmen haben Zusagen bezüglich Punkte und Belohnungen gemacht, diese jedoch nicht eingehalten. Laut der CFPB werden seit 2019 über 90 % der Kreditkartenausgaben auf Belohnungskarten zurückgeführt. Verbraucher werden durch attraktive Anmeldeboni, die Bargeld, Punkte und Meilen sowie Belohnungen für bestimmte Ausgabenkategorien umfassen, dazu motiviert, diese Karten zu nutzen.

Dennoch berichteten Verbraucher, dass ihre Kreditkartenanbieter den Wert ihrer gesammelten Belohnungen verringert haben, was die CFPB mit einer Bait-and-Switch-Taktik verglich.

Kreditkartenunternehmen können auch die erworbenen Belohnungen der Kunden durch irreführende Klauseln im Kleingedruckten oder mehrdeutige Vertragsbedingungen widerrufen. 2023 forderte die CFPB Bank of America auf, seinen Kunden 100 Millionen Dollar zurückzuerstatten, und 2012 musste American Express 85 Millionen Dollar zurückzahlen.

Bundesvorschriften verlangen, dass Kreditkartenunternehmen, die Belohnungsprogramme anbieten, sicherstellen, dass die Kunden ihre Belohnungen einlösen können, selbst im Falle eines Systemausfalls, der die Einlösung behindert.

Dies ist die zweite Warnung der CFPB bezüglich Kreditkarten-Belohnungsprogramme. Im Mai hielt die Behörde eine Anhörung mit dem US-Verkehrsministerium ab und veröffentlichte einen Bericht über die verschiedenen Herausforderungen, mit denen Verbraucher konfrontiert sind.

Die fortwährenden Probleme mit Kreditkarten-Belohnungsprogrammen verdeutlichen die betrügerischen Praktiken, die das Vertrauen der Verbraucher untergraben. Kreditkartenunternehmen locken weiterhin Kunden mit verlockenden Belohnungsangeboten, nur um den Wert dieser zu mindern oder sie fast unmöglich einlösbar zu machen. Dieses Bait-and-Switch-Verhalten, zusammen mit hohen Zinsen auf Einzelhandels-Kreditkarten, erhöht nur den finanziellen Druck auf die Verbraucher.

Trotz regulatorischer Warnungen setzen diese Unternehmen weiterhin auf Gewinne statt auf Fairness, was die Kunden frustriert und enttäuscht zurücklässt. Bis strengere Vorschriften und Verantwortungsmaßnahmen eingeführt werden, werden Verbraucher anfällig für diese ausbeuterischen Praktiken bleiben.