Einkommen im Kreditkartenantrag korrekt angeben

Die Beantragung einer Kreditkarte kann mit vielen Fragen verbunden sein, aber eine davon bringt viele Antragsteller ins Schwitzen: "Welches Einkommen sollte ich angeben?" Egal, ob Sie in Vollzeit arbeiten, freiberuflich tätig sind oder Einkommen aus dem Haushalt beziehen, die richtige Angabe kann darüber entscheiden, ob Ihr Antrag genehmigt oder abgelehnt wird – und welchen Kreditrahmen Sie erhalten.

In diesem Leitfaden erklären wir, was als Einkommen zählt, was nicht, wie Ihr Alter die Möglichkeiten beeinflusst und wie Kreditkartenunternehmen Ihr angegebenes Einkommen überprüfen. Zudem gehen wir darauf ein, wie Sie häufige Fehler vermeiden können, die zu Verzögerungen oder Ablehnungen des Antrags führen können.

Warum fragen Kreditkartenunternehmen nach Ihrem Einkommen?

Kreditkartenanbieter sind nicht nur neugierig, sie handeln gesetzeskonform. Gemäß dem Kreditkarten-Gesetz von 2009 sind Kreditgeber verpflichtet, eine angemessene Einschätzung abzugeben, dass Sie in der Lage sind, das geliehene Geld zurückzuzahlen. Das bedeutet, dass sie nicht einfach jedem Antragsteller eine Kreditkarte gewähren können, ohne zuvor das Einkommen zu bewerten.

Diese Regel wurde eingeführt, um die Anzahl der Menschen zu reduzieren, die Schulden machen, die sie nicht zurückzahlen können. Vor der Verabschiedung des Gesetzes genehmigten viele Kreditkartenanbieter Anträge, ohne das Einkommen zu überprüfen. Dies führte zu hohen Rückfallquoten, beschädigten Kreditpunkten und einer Welle von Insolvenzen.

Heute spielt das Einkommen eine zentrale Rolle bei der Genehmigung Ihres Antrags, dem Kreditrahmen und sogar dem Zinssatz, den Ihnen angeboten wird. Ziel ist es sicherzustellen, dass Ihr Einkommen die potenziellen Schulden, die in Ihrem Kreditbericht angezeigt werden, unterstützen kann.

Welche Einkommensarten können Sie in Ihrer Kreditkartenanwendung angeben?

Nicht jedes Einkommen zählt gleich, wenn Sie eine Kreditkarte beantragen. Was Sie angeben können, hängt hauptsächlich von Ihrem Alter und davon ab, ob das Geld zuverlässig für Sie verfügbar ist.

Wenn Sie 18 bis 20 Jahre alt sind

Unter 21 Jahren gelten strengere Regeln. Sie können nur Einkommen angeben, das Sie persönlich verdienen oder regelmäßig erhalten. Dazu gehören:

• Gehälter: Einkommen aus Teilzeit- oder Vollzeitjobs
• Kindergeld: Regelmäßige Unterstützung von Eltern oder Vormündern
• Stipendien: Programme zur Arbeitsplatzstudie oder bezahlte Praktika

Sie können das Einkommen anderer Personen nicht angeben – selbst wenn Sie mit ihnen zusammenleben – es sei denn, es wird direkt an Sie gezahlt und Sie haben einen ständigen Zugang dazu. Haushaltseinkommen zählt in diesem Alter nicht.

Wenn Sie 21 Jahre oder älter sind

Sobald Sie 21 sind, können Sie mehr Einkommensarten angeben – vorausgesetzt, Sie haben eine "angemessene Erwartung des Zugangs" zu dem Geld. Das bedeutet, dass Sie in der Lage sein müssen, es bei Bedarf auszugeben.

Hier einige Beispiele für das Einkommen, das Sie angeben können:

• Ihr eigenes Gehalt: Vollzeit-, Teilzeit-, freiberufliche oder Gelegenheitsarbeit
• Einkommen des Ehepartners oder Partners: Wenn Sie gemeinsamen Zugriff auf die Mittel haben
• Renten: Pensionszahlungen, Sozialversicherungsleistungen oder Auszahlungen aus Rentenkonten
• Mieteinnahmen: Sofern diese konsistent und nachweisbar sind
• Unterhaltszahlungen: Wenn regelmäßig erhalten
• Zuschüsse oder Stipendien: Wenn direkt an Sie gezahlt
• Einkommen aus Treuhandfonds: Wenn Sie regelmäßige Auszahlungen erhalten

Der entscheidende Punkt ist, dass Sie zuverlässigen, fortlaufenden Zugang zu dem Einkommen haben, das Sie angeben.

Eine schnelle Übersicht: Berechtigtes Einkommen nach Alter

Wie man Haushaltseinkommen in der Bewerbung angibt

Wenn Sie 21 Jahre oder älter sind, dürfen Sie Haushaltseinkommen in Ihrer Kreditkartenanwendung angeben – aber nur unter bestimmten Bedingungen. Das Geld muss auf einem Konto sein, auf das Sie zugreifen und nach Bedarf verwenden können.

Dies ist am häufigsten bei Ehepartnern oder Lebenspartnern der Fall, die ihre Finanzen teilen. Wenn Sie verheiratet sind oder mit einem Partner zusammenleben und beide Zugriff auf die gleichen Konten haben, können Sie dieses Einkommen als Teil Ihres Antrags angeben – auch wenn Sie es nicht selbst verdienen.

Diese Option ist besonders vorteilhaft für Ehepartner, die zu Hause bleiben, Betreuer oder Personen, die kein Gehalt erhalten, aber zu den Haushaltskosten beitragen.

Bitte beachten Sie: Sie können kein Einkommen angeben, das Sie nicht tatsächlich kontrollieren. Wenn Sie keinen Zugriff auf das Geld Ihres Partners haben, zählt es nicht.

Können Studenten das Einkommen ihrer Eltern für eine Kreditkarte nutzen?

Vielleicht. Wenn Sie über 21 Jahre alt sind und noch zur Schule gehen, können Sie manchmal das Einkommen Ihrer Eltern verwenden – aber nur, wenn Sie vernünftigen Zugang zu diesem Geld haben.

Angenommen, Ihre Eltern geben Ihnen einen monatlichen Zuschuss für Lebenshaltungskosten, und das Geld wird auf ein Konto überwiesen, das Sie kontrollieren. Dieser Zuschuss zählt. Wenn Ihre Eltern jedoch nur Ihre Miete direkt übernehmen oder Ihnen gelegentlich Geld geben, können Sie ihr gesamtes Einkommen nicht angeben.

Sie benötigen eine konsistente, vorhersehbare Vereinbarung, bei der das Geld Ihnen zur Verfügung steht.

Ebenso wichtig: Sie können das Einkommen Ihrer Mitbewohner nicht mit Ihrem Einkommen kombinieren. Selbst wenn Sie Rechnungen aufteilen, zählt ihr Geld nicht, es sei denn, Sie haben ein Gemeinschaftskonto.

Können Sie Darlehen als Einkommen in der Kreditkartenanmeldung angeben?

Nein, Sie können Darlehen nicht als Einkommen in Ihrer Kreditkartenanwendung angeben. Darlehen sind Schulden – keine Einnahmen – und beweisen nicht, dass Sie neue Schulden zurückzahlen können.

Egal, ob es sich um einen Studienkredit, ein persönliches Darlehen, einen Kreditkartenvorschuss oder eine Hypothek handelt, keines dieser Darlehen zählt als Einkommen. Sie können zwar kurzfristig Bargeld erhalten, aber dies spiegelt nicht wider, dass Sie die fortlaufenden Kreditkartenzahlungen leisten können. Eine Angabe könnte als irreführend angesehen werden.

Es gibt eine kleine Ausnahme: Rückwärtshypotheken. Diese sind so strukturiert, dass sie monatliche, einkommensähnliche Zahlungen für ältere Eigenheimbesitzer bereitstellen. Auch hierbei hängt es von den Regeln des Kreditgebers ab.

Allgemein gilt: Nur konsistentes, wiederkehrendes Geld, das nicht zurückgezahlt werden muss, sollte als Einkommen angegeben werden.

Wie Kreditkartenunternehmen Ihr Einkommen überprüfen

Die meisten Kreditkartenanbieter fordern bei der Bewerbung keine Einkommensnachweise an. In einigen Fällen, insbesondere bei hohen Kreditgrenzen oder ungewöhnlichen Einkommensangaben, möchten sie jedoch die angegebenen Zahlen überprüfen.

Es gibt zwei Hauptmethoden, die verwendet werden:

Dokumentarischer Nachweis

Wenn ein Kreditgeber nach Unterlagen fragt, benötigen Sie möglicherweise Folgendes:

• Gehaltsabrechnungen: In der Regel von den letzten 30 bis 90 Tagen
• Steuererklärungen: Besonders häufig für Selbstständige oder Freiberufler
• Bankauszüge: Die regelmäßige Einzahlungen nachweisen
• Mietverträge: Für Mieteinnahmen

Wenn Sie etwas weniger Traditionelles angeben – wie Unterhaltszahlungen, Renteneinkommen oder Stipendien – seien Sie bereit, es mit konsistenten Unterlagen zu belegen.

Einkommensmodellierung

Häufig greifen ausstellende Banken eher auf Einkommensmodellierung als auf Papierkram zurück. Diese Methode verwendet Daten aus Ihrem Kreditbericht, um zu schätzen, wie viel Sie wahrscheinlich verdienen. Man schaut sich bestehende Kreditrahmen, die Zahlungshistorie und andere finanzielle Verhaltensweisen an, um eine Schätzung vorzunehmen.

Es ist nicht immer genau, aber schnell und kostengünstig für die Kreditkartenunternehmen. Wenn die Schätzung nicht eingeht oder Ihr angegebenes Einkommen ungewöhnlich hoch erscheint, können sie zusätzliche Informationen anfordern.

Wenn Ihr Einkommen schwankt oder nicht klar ist, halten Sie klare Aufzeichnungen. So sind Sie bereit, Nachweise zu zeigen, falls nötig.

Was passiert, wenn Sie über Ihr Einkommen lügen?

Unehrlichkeit in Ihrer Kreditkartenanmeldung mag wie ein einfacher Weg erscheinen, um genehmigt zu werden, aber sie ist riskant und potenziell illegal.

Wenn das Kreditkartenunternehmen herausfindet, dass Sie Ihr Einkommen übertrieben haben, könnten Sie folgende Konsequenzen erleiden:

• Ihren Kreditrahmen reduzieren
• Zugang zum Konto verlieren
• W zukünftige Kredite abgelehnt werden
• Für Betrug markiert werden

In extremen Fällen, besonders wenn Sie Unterlagen gefälscht oder Einkommen erfunden haben, können Sie strafrechtliche Konsequenzen, einschließlich Geldstrafen oder Gefängniszeit, erwarten. Das passiert selten, aber es kann vorkommen, wenn jemand absichtlich Betrug begeht.

Sogar in der Insolvenz kann eine Lüge über Ihr Einkommen Sie einholen. Wenn der Kreditgeber beweist, dass Sie Ihre Rückzahlungsfähigkeit falsch dargestellt haben, könnte das Gericht entscheiden, dass die Schuld nicht entlastet werden kann. Das bedeutet, dass Sie den Saldo nach der Insolvenz weiter begleichen müssen.

Wenn Sie einen kleinen Fehler oder Irrtum machen, müssen Sie in der Regel keine größeren Konsequenzen fürchten. Beantworten Sie die Einkommensfrage jedoch stets in gutem Glauben mit Zahlen, die Sie unterstützen können.

Fazit

Bei der Angabe Ihres Einkommens in einer Kreditkartenanwendung sollten Sie es einfach und ehrlich halten. Verwenden Sie einen Durchschnitt, wenn sich Ihr Einkommen monatlich ändert, und geben Sie nur Geld an, auf das Sie tatsächlich zugreifen können. Das bedeutet keine Darlehen oder Einkommen von anderen, es sei denn, es befindet sich auf einem gemeinsamen Konto.

Kreditgeber fragen nicht immer nach Nachweisen, aber es ist sinnvoll, Dokumente wie Gehaltsabrechnungen oder Steuererklärungen aufzuheben, für den Fall der Fälle. Und obwohl auch das Einkommen von Bedeutung ist, kann Ihre Kreditwürdigkeit genauso wichtig sein. Ein klarer, korrekter Antrag gibt Ihnen die besten Chancen auf Genehmigung und bessere Bedingungen.

Häufig gestellte Fragen

Kann ich mein Einkommen nach der Genehmigung für eine Kreditkarte aktualisieren?

Ja, die meisten Kreditkartenherausgeber erlauben es Ihnen, Ihr Einkommen jederzeit über Ihr Online-Konto oder durch einen Anruf beim Kundenservice zu aktualisieren. Wenn der Herausgeber sieht, dass sich Ihre Rückzahlungsfähigkeit verbessert hat, könnte dies zu einem höheren Kreditrahmen führen.

Was passiert, wenn ich meinen Job nach der Beantragung einer Kreditkarte verliere?

Der Verlust Ihres Jobs hat nicht automatisch Einfluss auf Ihre derzeitige Kreditkarte, kann jedoch Ihre Fähigkeit beeinträchtigen, neue Kredite zu beantragen. Wenn Sie nicht in der Lage sind, Zahlungen zu leisten, wenden Sie sich sofort an Ihre Bank. Viele bieten vorübergehende Unterstützungsmöglichkeiten an, die Ihnen helfen, ausbleibende Zahlungen oder Gebühren zu vermeiden.

Garantiere ich mit der Angabe eines höheren Einkommens auch einen höheren Kreditrahmen?

Nicht unbedingt. Obwohl das Einkommen eine Rolle beim Kreditrahmen spielt, berücksichtigen die Herausgeber auch Ihre Kreditwürdigkeit, Schuldenquote und Zahlungshistorie. Ein hohes Einkommen bei hoher Verschuldung kann dennoch zu einem niedrigeren Limit führen als jemand mit moderatem Einkommen und niedrigen Schulden.

Gibt es eine Mindesteinkommensanforderung für die Beantragung einer Kreditkarte?

Es gibt keinen universellen Mindestbetrag, aber einige Karten – insbesondere Premium- oder Bonuskarten – erwarten ein höheres Einkommen. Bei einfachen Kreditkarten oder Studentenkarten kann jedoch ein moderates und konstantes Einkommen ausreichen, um sich zu qualifizieren.

Sinkt meine Kreditwürdigkeit, wenn ich ein niedrigeres Einkommen angebe?

Nein, die Meldung eines niedrigeren Einkommens hat keinen direkten Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit. Ihre Kreditwürdigkeit basiert auf Ihrem Kreditbericht und nicht auf Ihrem angegebenen Einkommen. Ein niedrigeres Einkommen könnte jedoch Ihren Kreditrahmen verringern, was Ihre Kreditnutzungsquote beeinflussen kann – ein Faktor, der Ihren Score beeinflusst.