Fehler im Experian Kreditbericht anfechten

Wenn Sie auf Ihrem Experian-Kreditbericht Fehler entdecken, sollten Sie unverzüglich Widerspruch einlegen. Andernfalls könnten Ihre Kreditwerte weiter leiden, und schlimmstenfalls könnten Ihnen Kreditkarten, Darlehen oder sogar Wohnraum verweigert werden. Zudem könnte es sein, dass Ihnen Kredite mit höheren Zinssätzen angeboten werden.

Wissen Sie nicht, wo Sie anfangen sollen? Dieser Leitfaden zeigt Ihnen, wie Sie Fehler in Ihrem Experian-Kreditbericht anfechten können.

Was befindet sich in Ihrem Experian-Kreditbericht?

Zu wissen, was in Ihrem Experian-Kreditbericht enthalten ist, hilft Ihnen, Fehler zu erkennen und festzustellen, was angefochten werden muss. Folgendes finden Sie in diesem Bericht:

• Persönliche Informationen: Dazu gehören Ihr Name, Geburtsdatum, Sozialversicherungsnummer, aktuelle und frühere Adressen sowie Informationen zu Arbeitgebern. Obwohl dieser Abschnitt Ihre Kreditwerte nicht beeinflusst, hilft er dabei, Ihre Akte korrekt zu identifizieren.
• Kontoinformationen: Hier sehen Sie Details zu Ihren Kreditkarten und Darlehen, einschließlich Kontonummern, Kreditlimits oder Darlehensbeträgen, Salden, Zahlungshistorie und Eröffnungsdaten.
• Kreditanfragen: In diesem Abschnitt wird aufgelistet, wann ein Kreditgeber Ihre Kreditakte aufgrund eines Kreditantrags überprüft hat.
• Öffentliche Aufzeichnungen und Inkassofälle: Dazu gehören Insolvenzfälle, Zwangsvollstreckungen, Steuerpfandrechte, Klagen, Lohnpfändungen und Konten, die an Inkasso übergeben wurden.

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Häufige Fehler im Kreditbericht

Bevor Sie einen Widerspruch einlegen, ist es hilfreich zu wissen, auf welche Arten von Fehlern Sie achten sollten. Hier sind einige der häufigsten Fehler im Kreditbericht, die Ihren Kreditwert negativ beeinflussen könnten:

• Falsche persönliche Angaben – Tippfehler in Ihrem Namen, die falsche Sozialversicherungsnummer oder veraltete Adressen.
• Konten, die nicht Ihnen gehören – Diese könnten Folge eines Schreibfehlers oder sogar Identitätsdiebstahls sein.
• Falsche Salden oder Kreditlimits – Ein hoher Saldo, der bereits beglichen wurde, kann Ihr Kreditnutzungsverhältnis schädigen.
• Falscher Kontostatus – Ein Konto könnte fälschlicherweise als verspätet, in Verzug oder geschlossen gemeldet werden.
• Doppelte Einträge – Wenn dasselbe Konto mehr als einmal erscheint, kann dies Ihre Verschuldung höher darstellen, als sie tatsächlich ist.
• Falsch ausgewiesene verspätete Zahlungen – Zahlungen, die Sie pünktlich geleistet haben, könnten fälschlicherweise als verspätet markiert werden.

Diese Fehler frühzeitig zu erkennen, gibt Ihnen die beste Chance, sie zu beheben und Ihr Kreditprofil zu schützen.

So legen Sie Widerspruch gegen Ihren Experian-Kreditbericht ein

Um Fehler in Ihrem Experian-Kreditbericht zu beheben, können Sie Widerspruch per Post, online oder telefonisch einlegen. Wenn möglich, ist es am besten, Widersprüche schriftlich einzureichen, um einen Nachweis zu haben und um alle Verbraucherrechte, die Ihnen zustehen, nutzen zu können.

Sie sollten auch den Gläubiger kontaktieren, um ihn über die Einreichung des Widerspruchs zu informieren, da er das Problem möglicherweise auf seiner Seite beheben kann.

Widerspruch per Post

Wenn Sie einen Widerspruch per Post einlegen möchten, können Sie dazu einen Brief wie den hier angegebenen verwenden. Achten Sie darauf, Folgendes in Ihren Brief aufzunehmen:

• Ihre aktuelle Adresse
• Ihren Geburtsdatum
• Ihre Sozialversicherungsnummer
• Den Namen des Unternehmens, das die falschen Informationen an Experian übermittelt hat
• Die Kontonummer des betreffenden Artikels
• Den Grund für Ihren Widerspruch

Experian verlangt zudem, dass Sie die Adressen, an denen Sie in den letzten zwei Jahren gewohnt haben, sowie eine Kopie einer Versorgungsrechnung, eines Bank- oder Versicherungsstatements und einen Ausweis in das Widerspruchspaket aufnehmen.

Experian Widerspruchsadresse

Sie können Ihren Widerspruchsbrief an folgende Adresse senden:

Experian
Consumer Dispute Center
P.O. Box 4500
Allen, TX 75013

Versenden Sie Kopien des Kreditberichts und aller unterstützenden Dokumente, behalten Sie jedoch die Originale für Ihre Unterlagen. Versenden Sie Ihren Brief und die Dokumente per Einschreiben mit Rückschein.

Widerspruch online

Sie können einen Widerspruch online bei Experian einlegen, indem Sie ein Profil erstellen. Nach der Erstellung Ihres Profils können Sie den Online-Widerspruchsprozess starten, indem Sie sich in das Dashboard einloggen und folgende Schritte unternehmen:

• Scrollen Sie ans Ende der Seite und wählen Sie „Widerspruchszentrum“.
• Klicken Sie auf die Schaltfläche mit der Bezeichnung „Neuen Widerspruch einreichen“. Eine Seite mit Ihren persönlichen Informationen, Konten und öffentlichen Aufzeichnungen wird angezeigt.
• Wählen Sie „Widerspruch“ neben dem betreffenden Artikel.
• Wählen Sie den Grund für Ihren Widerspruch aus dem Dropdown-Menü und fügen Sie einen Kommentar hinzu.
• Überprüfen Sie Ihren Widerspruch und klicken Sie auf „Absenden“.

Widerspruch per Telefon

Um per Telefon Widerspruch einzulegen, müssen Sie zunächst eine Kopie Ihres Kreditberichts anfordern, indem Sie dieses Formular ausfüllen. Sie können auch die Nummer 866-200-6020 anrufen.

Sobald Sie den Kreditbericht vorliegen haben, können Sie die auf dem Bericht angegebene Nummer anrufen, um Ihren formellen Widerspruch einzureichen. Sobald das Gespräch beendet ist, senden Sie umgehend eine Kopie Ihres annotierten Kreditberichts und unterstützende Dokumente an Experian zur Überprüfung, gemäß den Anweisungen des Mitarbeiters.

Was passiert, nachdem Sie einen Widerspruch bei Experian eingelegt haben

Sobald Experian Ihren Widerspruch erhalten hat, haben sie 30 Tage Zeit für eine Untersuchung. Dazu gehört das Kontaktieren des Gläubigers oder Kreditgebers, der die Informationen bereitgestellt hat, sowie die Überprüfung aller von Ihnen eingereichten Unterlagen.

Wenn der Gläubiger nicht antwortet oder die Kontodaten nicht verifizieren kann, muss Experian den Artikel von Ihrem Kreditbericht entfernen. Sie erhalten eine Zusammenfassung der Ergebnisse, aus der hervorgeht, was gelöscht oder korrigiert wurde.

Falls der Gläubiger bestätigt, dass die Informationen korrekt sind, bleibt der Artikel auf Ihrem Kreditbericht. Experian sendet Ihnen einen Brief mit einer Erklärung des Ergebnisses und wie die Entscheidung getroffen wurde.

Wenn Sie Ihren Widerspruch online eingereicht haben, können Sie den Fortschritt jederzeit im Online-Widerspruchszentrum von Experian verfolgen oder die endgültige Entscheidung einsehen.

Wie lange dauert es, bis Widersprüche gelöst sind?

Die meisten Widersprüche bei Experian werden innerhalb von 30 Tagen gelöst, aber die Dauer kann je nach Komplexität des Problems und der Reaktionsfähigkeit des Gläubigers variieren.

Wenn Experian weitere Informationen benötigt, kann es sein, dass sie Sie per Post oder über Ihr Online-Konto kontaktieren. Verzögerungen treten möglicherweise auf, wenn Ihre Dokumentation unvollständig ist oder der Gläubiger Zeit benötigt, um die Details zu verifizieren.

Sobald der Widerspruch abgeschlossen ist, aktualisiert Experian Ihren Kreditbericht und sendet Ihnen die Ergebnisse. Wenn Änderungen vorgenommen wurden, kann es einige Tage dauern, bis sich Ihre Kreditwerte entsprechend aktualisieren – insbesondere wenn Sie einen Dienst zur Kreditüberwachung eines Dritten verwenden.

Was tun, wenn Ihr Widerspruch abgelehnt wird?

Wenn Experian Ihren Widerspruch ablehnt, bedeutet das nicht, dass Sie keine weiteren Optionen haben:

• Fordern Sie eine erneute Überprüfung an – Wenn Sie neue oder stärkere Dokumente haben, können Sie Experian bitten, den Widerspruch erneut zu überprüfen.
• Reichen Sie eine Beschwerde beim CFPB ein – Wenn Sie glauben, dass der Prozess nicht ordnungsgemäß durchgeführt wurde, können Sie eine Beschwerde bei der Consumer Financial Protection Bureau einreichen.
• Fügen Sie eine Verbrauchererklärung hinzu – Sie haben das Recht, eine kurze Erklärung (bis zu 100 Wörter) einzufügen, in der Sie Ihre Sichtweise darlegen. Während dies Ihre Kreditwerte nicht beeinflusst, können Kreditgeber sie bei einer Kreditüberprüfung sehen.
• Wenden Sie sich an eine Kreditsanierungsfirma – Wenn Sie überfordert sind oder mehrere komplexe Probleme haben, könnte ein Fachmann Ihnen effektiver bei der Anfechtung der Fehler helfen.

Versuchen Sie, direkt mit dem Gläubiger Widerspruch einzulegen

Selbst wenn Experian den Eintrag nicht entfernt hat, könnten Sie Erfolg haben, wenn Sie sich direkt an den Gläubiger wenden. Dieser hat die Informationen ursprünglich den Kreditbüros gemeldet und kann diese auch korrigieren oder entfernen.

Schicken Sie dem Gläubiger einen schriftlichen Widerspruch, in dem Sie erklären, warum die Informationen unrichtig sind. Bitten Sie ihn, die Sache zu überprüfen und den Eintrag zu entfernen, sofern er nicht verifiziert werden kann. Fügen Sie die gleichen unterstützenden Dokumente bei, die Sie auch an Experian senden würden.

Zusammenfassung

Ein genauer Experian-Kreditbericht erleichtert es Ihnen, Kredite, Kreditkarten, Wohnraum und andere Dienstleistungen zu erhalten. Regelmäßige Überprüfungen Ihres Kreditberichts helfen Ihnen, Fehler frühzeitig zu erkennen – bevor sie Ihnen Geld oder Möglichkeiten kosten.

Das Anfechten von Fehlern schützt Ihre Kreditwürdigkeit und kann sogar Ihre Kreditwerte steigern, wenn negative Einträge entfernt werden. Ihr Kreditbericht ist einer der einfachsten Ansatzpunkte, um Ihre Finanzen in gutem Zustand zu halten.

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