Kreditauskunftsfehler anfechten und entfernen

Kreditauskunftsfehler sind weit verbreitet, mehr als viele Menschen glauben, und sie können erheblichen Einfluss auf die Finanzen haben. Bereits eine fehlerhafte Eintragung kann zu einem abgelehnten Darlehen, höheren Versicherungskosten oder sogar Tausenden Euro mehr an Zinsen führen.

Sie haben das gesetzliche Recht, ungenaue oder veraltete Informationen anzufechten. Durch proaktives Handeln können Sie diese Fehler korrigieren und Ihren Kredit schützen.

Dieser Leitfaden zeigt Ihnen die genauen Schritte, um Fehler zu finden, eine Anfechtung einzureichen und den Kontakt zu den Kreditbüros aufrechtzuerhalten – damit Ihre Kreditauskunft der Wahrheit entspricht.

Was verursacht Fehler in der Kreditauskunft?

Fehler in der Kreditauskunft sind überraschend häufig, und oft sind sie nicht das Resultat Ihres eigenen Handelns. Diese Missgeschicke können von den Unternehmen verursacht werden, die Ihre Daten melden, oder durch die Art und Weise, wie Kreditbüros diese Informationen verarbeiten.

• Fehler von Kreditgebern oder Datenanbietern: Banken, Kreditkartenunternehmen und Inkassobüros berichten manchmal falsche Kontodetails. Ein versäumtes Update oder ein Dateneingabefehler kann als verspätete Zahlung oder falscher Kontostand sichtbar werden.
• Gemischte oder zusammengeführte Dateien: Wenn jemand einen ähnlichen Namen oder Sozialversicherungsnummer hat, können dessen Informationen auf Ihrem Bericht erscheinen. Dies passiert häufig bei gängigen Namen oder geteilten Adressen.
• Identitätsdiebstahl und betrügerische Konten: Wenn jemand Ihre Informationen nutzt, um Kreditkonten zu eröffnen, können diese Konten auf Ihrem Bericht erscheinen – selbst wenn Sie diese nicht autorisiert haben.
• Zurückgestellte Schulden oder doppelte Einträge: Inkassobüros setzen manchmal das Datum einer alten Schuld zurück, damit sie neu aussieht, oder eine Schuld kann mehrfach unter verschiedenen Namen auftauchen.

Warum die Behebung von Fehlern in der Kreditauskunft wichtig ist

Ein einzelner Fehler in Ihrer Kreditauskunft kann Ihren Kreditscore schädigen und das Leihen teurer machen. Selbst ein kleiner Fehler kann auf lange Sicht teuer werden.

Fehler können zu abgelehnten Kreditanträgen, höheren Zinssätzen und eingeschränkten Möglichkeiten bei der Beantragung eines Darlehens, Hypothek, einer Wohnung oder eines Jobs führen. In einigen Fällen können sie auch Ihre Versicherungsprämien erhöhen oder Kautionen für Versorgungsleistungen auslösen.

Schlechte Daten in Ihrer Kreditauskunft sind nicht nur ärgerlich – sie sind auch kostspielig. Bei einer Hypothek von 250.000 Euro könnte ein niedrigerer Kreditscore Ihren Zinssatz erhöhen und Sie über 100.000 Euro während der Laufzeit kosten. Fehler zu beheben, schützt sowohl Ihren Score als auch Ihre Finanzen.

Ihre Rechte nach dem Fair Credit Reporting Act (FCRA)

Bundesrecht gibt Ihnen das Recht auf akkurate Informationen in Ihren Kreditauskunft. Das Fair Credit Reporting Act (FCRA) ist das Gesetz, das Sie schützt.

• Sie haben Anspruch auf einen kostenlosen Bericht von jedem Kreditbüro alle 12 Monate – gehen Sie zu AnnualCreditReport.com, um diese anzufordern.
• Sie können ungenaue oder veraltete Informationen anfechten – Wenn ein Punkt nicht verifiziert werden kann, muss das Kreditbüro ihn löschen oder korrigieren.
• Kreditbüros müssen innerhalb von 30 bis 45 Tagen ermitteln – Nachdem Sie eine Anfechtung eingereicht haben, ist das Büro verpflichtet, die Quelle der Informationen zu kontaktieren.
• Wenn Änderungen vorgenommen werden, muss das Büro andere informieren, die auf Ihren Bericht zugegriffen haben – Sie können auch verlangen, dass sie eine aktualisierte Kopie an alle senden, die in den letzten sechs Monaten auf Ihren Bericht zugegriffen haben.

Bereit, Ihre Kreditauskunft zu bereinigen?

Erfahren Sie, wie Kreditreparatur-Profis Ihnen helfen können, ungenaue Angaben auf Ihrer Kreditauskunft anzufechten.

Schritt für Schritt: So fechten Sie Fehler in der Kreditauskunft an

Sie benötigen keinen Anwalt oder ein Kreditreparaturunternehmen, um Fehler in Ihrer Kreditauskunft zu beheben. Hier erfahren Sie, wie Sie es selbst Schritt für Schritt tun können.

1. Überprüfen Sie alle drei Kreditauskünfte auf Fehler

Beginnen Sie damit, eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft von jedem der drei großen Kreditbüros zu erhalten: Equifax, Experian und TransUnion. Nutzen Sie AnnualCreditReport.com, die einzige von den Bundesgesetzen autorisierte Seite, um alle drei Berichte kostenlos zu erhalten.

Gehen Sie jeden Bericht sorgfältig durch. Achten Sie auf falsche Kontostatus, inkorrekte Salden, unbekannte Konten, doppelte Einträge und veraltete Informationen. Überprüfen Sie auch Ihre persönlichen Daten, wie Ihren Namen, Ihre Adresse und Ihren Arbeitgeber.

2. Senden Sie ein schriftliches Anfechtungsschreiben

Sie können online oder telefonisch anfechten, doch schriftliche Briefe sind sicherer. Sie ermöglichen es Ihnen, eine schriftliche Dokumentation zu behalten und auf bestimmte rechtliche Rechte zu verzichten, die möglicherweise beim Online-Anfechten aufgegeben werden.

Ihren Brief sollte klar jeden Fehler benennen, erklären, warum er falsch ist, und alle unterstützenden Dokumente enthalten, die Ihre Forderung untermauern. Listen Sie die Kontonummer und das Kreditbüro auf, das darüber berichtet. Sie müssen keine Kopie Ihrer gesamten Kreditauskunft senden – nur die Seite mit dem Fehler.

Nutzen Sie eine unserer kostenlosen Vorlagen für Kreditstreitigkeiten, um zu beginnen. Passen Sie sie einfach an Ihre Situation an, drucken Sie sie aus und senden Sie sie als Einschreiben mit Rückschein.

3. Warten Sie auf die Ergebnisse der Untersuchung

Sobald das Kreditbüro Ihre Anfechtung erhält, startet es eine Untersuchung. Es wird den Kreditgeber oder Datenanbieter kontaktieren, um eine Verifizierung zu bitten. Dieses Unternehmen muss das Konto überprüfen und zurückmelden.

In der Regel erhalten Sie innerhalb von 30 bis 45 Tagen Ergebnisse. Wenn der Punkt verifiziert wird, bleibt er in Ihrer Kreditauskunft. Wenn das Unternehmen ihn nicht verifizieren oder nicht rechtzeitig antworten kann, muss das Kreditbüro ihn entfernen.

4. Folgen Sie nach, wenn Sie nichts hören

Wenn 40 Tage vergangen sind und Sie keine Antwort erhalten haben, senden Sie einen Folgebrief. Fügen Sie eine Kopie Ihrer ursprünglichen Anfechtung, alle Dokumente, die Sie gesendet haben, und den Nachweis bei, dass das Büro Ihren Brief erhalten hat.

Wenn das Kreditbüro nicht antwortet oder sich weigert, einen klaren Fehler zu beheben, reichen Sie eine Beschwerde bei der Consumer Financial Protection Bureau oder der Federal Trade Commission ein. Diese Beschwerden können Ihren Fall unterstützen, falls Sie weitere Schritte unternehmen möchten. Bewahren Sie immer Kopien von allem auf, was Sie senden und erhalten.

Wo Sie Ihre Anfechtungsschreiben senden

Sobald Sie bereit sind, Ihre Kreditanfechtung zu senden, nutzen Sie die Kontaktdaten für jedes Kreditbüro unten. Versenden Sie Ihre Briefe immer als Einschreiben und bewahren Sie eine Kopie für Ihre Unterlagen auf.

Equifax
Equifax Information Services LLC
P.O. Box 740256
Atlanta, GA 30374-0256
Telefon: (800) 685-1111

Experian
Experian
P.O. Box 4500
Allen, TX 75013
Telefon: (888) 397-3742

TransUnion
TransUnion LLC Consumer Dispute Center
P.O. Box 2000
Chester, PA 19016
Telefon: (800) 916-8800

Was tun, wenn der Fehler nicht entfernt wird?

Manchmal wird das Kreditbüro den Fehler nicht beheben – selbst wenn Ihre Dokumentation klar ist. In diesem Fall haben Sie noch Optionen.

Beginnen Sie mit der Einsendung einer zweiten Anfechtung mit weiteren unterstützenden Dokumenten. Seien Sie spezifisch dazu, was bereits eingereicht wurde und warum der Punkt immer noch falsch ist.

Wenn sie ihn immer noch nicht korrigieren wollen, eskalieren Sie die Situation. Sie können eine Beschwerde bei der Consumer Financial Protection Bureau oder der Federal Trade Commission einreichen. Diese Beschwerden lösen das Problem nicht sofort, aber sie schaffen eine schriftliche Dokumentation, die Ihren Fall stärkt.

Wenn ein Kreditbüro oder ein Kreditgeber Ihre Rechte gemäß dem Fair Credit Reporting Act verletzt, haben Sie möglicherweise rechtliche Gründe für eine Klage. Führen Sie detaillierte Aufzeichnungen, falls Sie mit einem Verbraucherschutzanwalt sprechen müssen.

Wann Sie Hilfe von einem Kreditreparaturunternehmen benötigen

Die Anfechtung von Kreditauskunftsfehlern erfordert Zeit, Geduld und Nachverfolgung. Wenn Sie überfordert sind oder einfach möchten, dass jemand anderes es übernimmt, könnte ein Kreditreparaturunternehmen eine Überlegung wert sein.

Die besten Kreditreparaturdienste wissen, wie man ungenaue Punkte anfechtet, hartnäckige Kreditgeber nachverfolgt und für Ergebnisse drängt. Achten Sie auf Unternehmen mit transparenten Preisen, positiven Bewertungen und einer Erfolgsbilanz bei Anfechtungen wie Ihrer.

Credit Saint gehört zu den am besten bewerteten Optionen. Sie haben Tausenden von Menschen geholfen, Sammlungen, Abschreibungen, Insolvenzen und andere negative Einträge zu entfernen. Wenn Sie bereit für professionelle Unterstützung sind, beginnen Sie mit einer kostenlosen Beratung, um zu sehen, was möglich ist.

Echte Ergebnisse von Kreditreparaturdiensten

Fragen Sie sich, was Kreditreparatur tatsächlich bewirken kann? Hier sind echte Beispiele für negative Punkte, die erfolgreich aus Kreditauskünften entfernt wurden – darunter Sammlungen, Insolvenzen und Abschreibungen.

Beginnen Sie noch heute damit, Ihren Kredit zu reparieren. Sie müssen nicht mit Fehlern in Ihrer Kreditauskunft leben. Ob Sie es selbst regeln oder einen Profi beauftragen, das Wichtigste ist, aktiv zu werden.

Widersprechen Sie den Unstimmigkeiten, verfolgen Sie nach und schützen Sie Ihren Kreditscore. Wenn Sie fachkundige Hilfe wünschen, ziehen Sie eine kostenlose Beratung mit Credit Saint in Betracht, um herauszufinden, ob sie zu Ihnen passen.

Bereit zur Reparatur Ihres Kredits?

Erfahren Sie, wie Sie Hilfe bei der Anfechtung von Fehlern auf Ihrer Kreditauskunft erhalten können, die Ihren Kreditscore beeinträchtigen könnten.