Frühzeitige Insolvenz Entfernung aus dem Kreditbericht

Wussten Sie, dass jedes Jahr über 500.000 Amerikaner Insolvenz anmelden? Das ist zwar bedauerlich, doch es ist beruhigend zu wissen, dass man nicht allein ist, wenn man mit den Folgen einer Insolvenz zu kämpfen hat.

Nach der Entlassung aus der Insolvenz müssen Sie sich auf die Wiederherstellung Ihrer Bonität konzentrieren. Da so viele Menschen Insolvenz anmelden und eine riesige Menge an Finanzdaten die Kreditbüros durchläuft, gibt es zahlreiche Möglichkeiten für Fehler. Negative Einträge können aus falscher Identität, Identitätsdiebstahl, administrativen Fehlern oder einfach aufgrund falscher Berichterstattung in Ihrem Kreditbericht erscheinen.

Deshalb sollten Sie alle Informationen in Ihrem Kreditbericht auf ihre Richtigkeit hin überprüfen, insbesondere die Angaben zu Ihrer Insolvenz.

Bereit, Ihren Kreditbericht zu bereinigen? Lassen Sie sich von Fachleuten für Kreditreparatur helfen, die Ungenauigkeiten in Ihrem Kreditbericht anzufechten.

Wie lange bleibt eine Insolvenz in Ihrem Kreditbericht? Die Dauer, in der eine Insolvenz in Ihrem Kreditbericht sichtbar ist, hängt von der Art der Insolvenz ab. Zum Beispiel bleibt eine Chapter-7-Insolvenz zehn Jahre ab dem Zeitpunkt der Anmeldung in Ihrem Kreditbericht, während eine Chapter-13-Insolvenz nur sieben Jahre bleibt.

Im Gegensatz zur allgemeinen Meinung ist es jedoch möglich, eine Insolvenz frühzeitig aus Ihrem Kreditbericht entfernen zu lassen und auch nach einer Insolvenz wieder Kredit zu erhalten. Sie müssen nicht sieben oder zehn Jahre warten, nachdem die Insolvenz angemeldet wurde, um erneut eine Hypothek, ein Autokredit oder eine andere Art von Kredit zu bekommen.

In der Regel dauert es nur ein paar Jahre, um wieder Zugang zu Krediten und Kreditkarten zu erhalten. Allerdings müssen Sie zunächst möglicherweise mit sehr hohen Zinssätzen rechnen. Um nicht mit hohen Zinssätzen und niedrigen Kreditrahmen festzustecken, sollten Sie an der Abschwächung der Folgen Ihrer Insolvenz arbeiten und durch Anfechtung der Insolvenz sowie durch die Wiederherstellung Ihrer Kreditgeschichte deutlich bessere Angebote für Kreditkarten und Darlehen erzielen.

Ein Fehler muss Sie nicht finanziell für die nächsten zehn Jahre zurückwerfen. Erfahren Sie, wie Sie eine Insolvenz aus Ihrem Kreditbericht entfernen können und wie Sie sich von einer Insolvenz erholen können.

Welche Konten sind in der Insolvenz enthalten?

Nachdem Sie Insolvenz angemeldet haben, erscheinen die in die Insolvenz einbezogenen Konten als "in Insolvenz aufgenommen" in Ihrem Kreditbericht. Viele dieser Konten bleiben bis zu sieben Jahre ab dem ursprünglichen Fälligkeitsdatum in Ihrem Kreditbericht sichtbar.

Hierzu gehören Konten wie Abschreibungen, Inkasso, Rücknahmen und Urteile. Diese können ebenfalls vor dem Berichtszeitraum von sieben Jahren aus Ihrem Kreditbericht entfernt werden.

Wie beeinflusst eine Insolvenz Ihre Bonität? Eine Insolvenz in Ihrem Kreditbericht kann verheerende Auswirkungen auf Ihre Bonität haben. Laut FICO sinkt bei einer Person mit einem Kredit-Score von 680 die Bonität um 130-150 Punkte. Bei einer Person mit einem Score von 780 sind es sogar 220-240 Punkte. Ihre Bonität fällt nach diesem Vorfall um mehrere Kategorien. Je höher Ihre Bonität ist, desto mehr sinkt sie.

Es kann sein, dass Sie für zukünftige Kredite oder Kreditkarten nicht mehr in Frage kommen und wenn doch, werden die Zinssätze wahrscheinlich viel höher sein. Außerdem wird die Summe, die Sie leihen können, wahrscheinlich begrenzt sein.

Obwohl die Anmeldung einer Insolvenz in dieser Lebensphase die beste finanzielle Entscheidung sein mag, ist es wichtig zu verstehen, wie und warum sie Ihre Bonität beeinflusst.

Wie entfernen Sie eine Insolvenz aus Ihrem Kreditbericht? Der erste Schritt, den Sie unternehmen sollten, ist, eine Kopie Ihres kostenlosen Kreditberichts von jedem der drei großen Kreditbüros – Equifax, Experian und TransUnion – anzufordern. Das können Sie über AnnualCreditReport.com tun. Ihnen steht einmal jährlich ein kostenloser Kreditbericht zu.

Bei der Anfechtung einer Insolvenz müssen Sie an jedes der drei Kreditbüros einen Kreditstreitbrief senden. Achten Sie darauf, dass die Formulierung Ihrer Anfechtung nicht frivol klingt. Halten Sie sich an die Fakten und vermeiden Sie emotionale Ausdrücke. Manchmal gilt: Weniger ist mehr.

Sie haben zwar gewisse Schutzrechte gemäß dem Fair Credit Reporting Act (FCRA), jedoch haben die Kreditbüros auch Prozesse, um Verbraucher abzuwimmeln, die keine legitimierten Streitigkeiten haben. Denken Sie daran, dass die Beweislast bei den Kreditbüros liegt und diese 30 Tage Zeit haben, um zu beweisen, dass die Insolvenz gültig ist. Wenn sie das nicht können, muss sie aus Ihrem Kreditbericht entfernt werden.

Nachdem Sie Ihre Briefe an die Kreditberichterstattungsagenturen gesendet haben, sollten Sie etwa 3-4 Wochen auf eine Antwort warten. Wenn die Insolvenz nicht entfernt wird, können Sie versuchen, einen Folgeschreiben zu schicken oder einen Fachmann hinzuzuziehen.

Wie kann ich meine Bonität nach einer Insolvenz wieder aufbauen? Das Wichtigste, was Sie tun können, um Ihre Bonität nach einer Insolvenz zu verbessern, ist, die Insolvenz aus Ihrem Kreditbericht zu entfernen. Ebenso wichtig ist es, Ihre Finanzgewohnheiten zu ändern, damit es nicht erneut zu einer Insolvenz kommt. Das kann bedeuten, Ihr Einkommen und Ihre Ausgaben zu überprüfen oder einen Notfallfonds aufzubauen, um zukünftige finanzielle Probleme zu verhindern.

Eine der wichtigsten Gewohnheiten, die Sie pflegen können, ist, alle Ihre Rechnungen pünktlich zu bezahlen, denn Ihre Zahlungshistorie macht den größten Teil Ihrer Bonität aus. Selbst eine einzige 30-tägige verspätete Zahlung kann zu einem signifikanten Rückgang führen. Stellen Sie sich vor, wie schlimm es wäre, wenn Sie regelmäßig Zahlungen versäumen.

Ein weiterer guter Weg, Ihre Bonität nach einer Insolvenz aufzubauen, ist, neue Schulden zu vermeiden. Je nach Art der Insolvenz wurde viel Ihrer Schulden erlassen. Auch wenn die Insolvenz selbst ein großes negatives Element in Ihrem Kreditbericht hat, betrachten Sie den Rest als eine leere Tafel. Vermeiden Sie es, zusätzliche Schulden zu machen, da dies ebenfalls einen erheblichen Einfluss auf Ihre Bonität hat.

Sie könnten auch in Erwägung ziehen, eine gesicherte Kreditkarte zu beantragen. Diese Kreditkarte ist speziell für Personen gedacht, die ihre Kreditgeschichte wieder aufbauen möchten. Der Kreditkartenanbieter legt Ihnen eine Kreditlinie fest, die sich nach der Sicherheitsleistung richtet, die Sie im Voraus zahlen. Durch pünktliche monatliche Zahlungen können Sie sofort beginnen, Ihre Bonität wiederherzustellen.

Können Sie eine Insolvenz selbst entfernen? Wie bei allen negativen Streitigkeiten ist es durchaus möglich, den Prozess selbst durchzuführen. Das vorzeitige Entfernen einer Insolvenz aus Ihrem Kreditbericht kann jedoch ein langwieriger und mühsamer Prozess sein, der keine Ergebnisse garantiert. Sie können die Insolvenz anfechten, indem Sie auf Ungenauigkeiten in den Informationen in Ihrem Kreditbericht hinweisen oder das Kreditbüro fragen, wie es die Insolvenz überprüft hat. Wie bei jeder Streitigkeit müssen sie innerhalb von 30 Tagen auf Ihr Schreiben reagieren.

In den meisten Fällen werden sie sagen, dass sie mit den Gerichten verifiziert haben, aber das ist eher unwahrscheinlich. Daher müssen Sie dann das Gericht kontaktieren, um zu erfahren, wie sie Ihre Insolvenz verifiziert haben. Wenn sie antworten, dass sie dies nie getan haben, sollten Sie diese Aussage schriftlich festhalten. Schicken Sie dies dann an das Kreditbüro und fordern Sie die Entfernung der Insolvenz. Diese Methode ist nicht garantiert, aber ein Versuch könnte es wert sein. Andernfalls sollten Sie die Hilfe eines Kreditreparaturunternehmens in Anspruch nehmen, das den Prozess für Sie verwalten kann.

Kreditreparaturunternehmen haben umfangreiche Erfahrungen darin, negative Einträge in Kreditberichten anzufechten. Sie sind darauf spezialisiert, Insolvenzeinträge aus Ihrem Kreditbericht löschen zu lassen und arbeiten daran, auch andere negative Informationen im Zusammenhang mit der Insolvenz zu entfernen, wie z.B. Abschreibungen und Inkasso.

Vereinbaren Sie noch heute einen Termin zur Entfernung Ihrer Insolvenz!

Wenn Sie auf der Suche nach einem seriösen Kreditreparaturunternehmen sind, das Ihnen hilft, Ihre Insolvenz anzufechten und wahrscheinlich zu entfernen, ziehen Sie in Erwägung, mit Credit Saint zusammenzuarbeiten. Füllen Sie das Online-Formular auf ihrer Website für eine kostenlose Kreditberatung aus. Diese haben vielen Menschen in Ihrer Situation geholfen und haben Paralegals bereit, um Ihren Anruf entgegenzunehmen.