Gehaltspfändung: Das müssen Sie wissen

Kann ein Inkassounternehmen Ihr Gehalt pfänden? Die Pfändung von Gehalt geschieht, wenn ein Gläubiger oder Inkassodienst einen Teil Ihres Gehalts einbehält, um ausstehende Schulden zu begleichen. Dies ist legal, jedoch nur unter bestimmten Bedingungen. In den meisten Fällen muss ein Gericht seine Zustimmung geben, bevor Geld von Ihrem Gehalt einbehalten werden kann.

Wenn Sie mit einem Inkassounternehmen zu tun haben, ist es wichtig, Ihre Rechte zu kennen. Nicht alle Einkünfte dürfen gepfändet werden, und nicht alle Arten von Schulden qualifizieren für eine Pfändung. Darüber hinaus gibt es Möglichkeiten, wie Sie gegen die Pfändung vorgehen oder deren Höhe reduzieren können.

Dieser Leitfaden erklärt, was eine Gehaltspfändung ist, wann sie stattfinden kann, wie viel einbehalten werden darf und wie Sie Ihr Geld schützen können.

Was bedeutet Gehaltspfändung und wie funktioniert sie?

Die Gehaltspfändung ist ein rechtlicher Prozess, der Gläubigern erlaubt, einen Teil Ihres Gehalts einzubehalten, um eine Schuld zu begleichen. Anstelle von Ihnen, die eine Zahlung leisten, ist Ihr Arbeitgeber verpflichtet, Geld von Ihrem Gehalt einzubehalten und direkt an den Gläubiger zu überweisen. Das unterscheidet sich von einem freiwilligen Zahlungsplan, bei dem Sie sich freiwillig verpflichten, Ihre Schulden zu tilgen.

In den meisten Fällen funktioniert der Prozess so: Zunächst verklagt das Inkassounternehmen Sie vor Gericht. Wenn Sie nicht reagieren oder den Fall verlieren, erlässt das Gericht ein Urteil gegen Sie. Anschließend erhält der Gläubiger eine Pfändungsverfügung, die er an Ihren Arbeitgeber sendet. Ihr Arbeitgeber ist dann gesetzlich verpflichtet, einen Teil Ihres Gehalts einzubehalten.

Wann kann das Gehalt gepfändet werden – und für welche Arten von Schulden?

Inkassounternehmen können nicht einfach Ihr Geld pfänden, wann immer sie wollen. Normalerweise müssen sie Sie vor Gericht bringen, nachweisen, dass Sie die Schuld haben, und ein Urteil gegen Sie erlangen. Einige Schulden sind jedoch nach Bundesrecht anders geregelt.

Hier ein Überblick, wie Gehaltspfändung je nach Schuldenart funktioniert:

• Unterhalt und alimente: Diese haben Vorrang vor allen anderen Schulden. Die Pfändung erfolgt automatisch, sobald der Unterhalt gerichtlich angeordnet wird.
• Bundesschulden (Studienkredite und Steuern): Die Bundesregierung kann Ihr Gehalt ohne Gerichtsurteil pfänden, einschließlich unbezahlter Studienkredite und rückständiger Steuerforderungen.
• Staatliche Schulden: Wenn Sie staatliche Steuern oder gerichtlich angeordnete Geldstrafen schulden, kann Ihr Gehalt nach den anderen Prioritäten gepfändet werden, wobei die تفاصيل davon von den Gesetzen Ihres Bundesstaates abhängt.
• Verbraucherschulden (Kreditkarten, Arztrechnungen, persönliche Darlehen): Diese Schulden erfordern in der Regel ein Gerichtsurteil, bevor eine Gehaltspfändung eingeleitet werden kann.

Sobald ein Urteil vorliegt, kann die Pfändung schnell beginnen – manchmal innerhalb weniger Wochen. Sie erhalten mehrere rechtliche Mitteilungen, bevor Geld von Ihrem Gehalt abgezogen wird, darunter eine Klagebenachrichtigung, eine Urteilsmitteilung und eine Benachrichtigung über die Pfändung.

Wie viel kann von Ihrem Gehalt einbehalten werden?

Bundesrecht legt fest, wie viel von Ihrem Gehalt gepfändet werden kann, wobei die Regeln je nach Schuldart variieren. Diese Grenzen basieren auf Ihrem verfügbaren Einkommen – das verbleibende Geld nach den gesetzlichen Abzügen wie Steuern und Sozialversicherungsbeiträgen.

So viel kann abgezogen werden:

• Verbraucherschulden: Inkassounternehmen können den niedrigeren Betrag von 25 % Ihres verfügbaren Einkommens oder der Betrag, den Ihr verfügbares Einkommen die 30-fache Höhe des bundesstaatlichen Mindestlohns übersteigt, einbehalten.
• Unterhalt: Bis zu 50 % Ihres verfügbaren Einkommens kann gepfändet werden, wenn Sie ein weiteres Kind oder einen Ehepartner unterstützen. Ansonsten steigt die Grenze auf 60 %.
• Bundesschulden: Bei diesen Schulden können bis zu 15 % Ihres verfügbaren Einkommens gepfändet werden.

Jeder Bundesstaat kann auch eigene Regeln haben, die schützender sind als das Bundesrecht, es lohnt sich also, die Pfändungsgrenzen Ihres Bundesstaates zu überprüfen.

Welches Einkommen ist vor Gehaltspfändung geschützt?

Einige Einnahmearten sind im Allgemeinen vor Lohnpfändungen geschützt. Bundesleistungen sind in der Regel vor Gläubigern geschützt, darunter:

• Sozialversicherungsleistungen
• Versorgungsleistungen für Veteranen
• Bundesrenten- und Invalidenleistungen
• Zusätzliche Sicherheitsleistungen (SSI)

Aber es gibt Ausnahmen: Diese Leistungen können bei Unterhalt, Alimente und bestimmten Bundesschulden wie Studienkrediten dennoch gepfändet werden.

Wenn Ihr geschütztes Einkommen auf einem Bankkonto eingezahlt wurde, müssen Sie möglicherweise nachweisen, woher es kommt, insbesondere wenn ein Inkassounternehmen versucht, Ihr Konto einzufrieren. Um Ihr Geld zu schützen, sollten Sie:

• Aufzeichnungen über direkte Einzahlungen aus Bundesquellen führen
• Ihre Bank bitten, diese Einzahlungen als geschützt zu kennzeichnen
• Bereit sein, einen schriftlichen Antrag mit unterstützenden Unterlagen einzureichen

Was tun, wenn Sie mit einer Gehaltspfändung konfrontiert sind?

Wenn eine Gehaltspfändung bereits in Gang ist oder nur angedroht wird, haben Sie dennoch Optionen. So können Sie die Kontrolle zurückgewinnen:

Versuchen Sie, einen Rückzahlungsplan auszuhandeln: Kontaktieren Sie den Gläubiger oder das Inkassounternehmen, um zu verhandeln. Teilen Sie ihnen mit, dass Sie die Pfändung vermeiden möchten und bereit sind, Zahlungen zu leisten. Überprüfen Sie zuvor Ihr Budget und stellen Sie sicher, dass Ihr Angebot realistisch ist.

Reichen Sie einen Befreiungsantrag ein: Wenn Ihr Gehalt bereits gepfändet wird, können Sie möglicherweise eine rechtliche Befreiung beantragen. Dies ist eine Anfrage an das Gericht, die Pfändung basierend auf Ihrer Situation zu reduzieren oder zu stoppen.

Sie könnten dafür qualifiziert sein, wenn:

• Sie das Haupt der Familie mit Unterstützungsbedürftigen sind
• Die Pfändung eine finanzielle Notlage verursacht
• Ihr Einkommen aus geschützten Quellen stammt

Stellen Sie sicher, dass Sie die entsprechenden Dokumente wie Lohnabrechnungen oder Kontoauszüge einreichen.

Fordern Sie das Urteil an: In einigen Fällen können Sie das Gericht bitten, die Pfändungsverfügung aufzuheben oder zu ändern, wenn Sie nicht ordnungsgemäß über die Klage informiert wurden oder wenn die Schuld nicht Ihnen gehört.

Akzeptieren Sie die Pfändung und zahlen Sie ab: Wenn die Schuld gültig ist und Sie nicht für eine Befreiung in Frage kommen, könnten Sie entscheiden, die Pfändung fortlaufen zu lassen oder die Schuld schnell abzuzahlen.

Wie Sie die Gehaltspfändung reduzieren oder stoppen können: Selbst wenn eine Pfändung bereits begonnen hat, können Sie versuchen, den Betrag zu reduzieren oder die Pfändung ganz zu stoppen. Reichen Sie dazu einen Befreiungsantrag ein oder fordern Sie das Urteil an. Sollten diese Schritte nicht helfen, ziehen Sie möglicherweise eine Insolvenz in Betracht.

Die Insolvenz löst eine automatische Aussetzung aus, die die Gehaltspfändung sofort stoppt – es sei denn, es handelt sich um Unterhalt. Bei drückenden Schulden kann Sie ein Insolvenzberater dabei unterstützen, zwischen Chapter 7 und Chapter 13 zu wählen.

Wann sollten Sie mit einem Verbraucherrechtsanwalt sprechen? Einen Anwalt brauchen Sie nicht immer, um eine Gehaltspfändung zu stoppen, aber in einigen Fällen kann rechtliche Hilfe einen großen Unterschied machen. Ziehen Sie in Betracht, einen Anwalt zu kontaktieren, wenn:

• Sie vor dem Urteil nie ordnungsgemäß benachrichtigt wurden
• Die Pfändung falsch oder betrügerisch ist
• Sie für eine Schuld gepfändet werden, die Sie bereits bezahlt haben
• Die Pfändung lässt Ihnen nicht genug für das Notwendige übrig

Insgesamt kann die Gehaltspfändung Ihre Finanzen ernsthaft stören – aber sie ist nicht das Ende der Welt. In vielen Fällen haben Sie das Recht, dagegen vorzugehen, sie zu reduzieren oder mit den richtigen Schritten ganz zu vermeiden.