Gesicherte Kreditkarten: Alles was Sie wissen müssen

Was ist eine gesicherte Kreditkarte? Wenn Sie Schwierigkeiten haben, eine Kreditkarte zu bekommen, weil Sie eine schlechte Bonität oder keine Kreditgeschichte haben, könnte eine gesicherte Kreditkarte der beste Weg sein, um Ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen oder wiederherzustellen. Diese Karten funktionieren wie herkömmliche Kreditkarten, erfordern jedoch eine rückzahlbare Kaution, die als Sicherheit dient.

In diesem Leitfaden erläutern wir, wie gesicherte Kreditkarten genau funktionieren, wie sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern können und worauf Sie bei der Auswahl der richtigen Karte achten sollten.

Warum gibt es gesicherte Kreditkarten?

Die meisten Kreditkarten setzen mindestens eine durchschnittliche Bonität voraus. Wenn Sie jedoch keine Kreditgeschichte oder einen niedrigen Kreditscore haben, wird Ihre Anfrage wahrscheinlich abgelehnt. Hier kommen gesicherte Kreditkarten ins Spiel.

Gesicherte Kreditkarten bieten Ihnen die Möglichkeit, sich zu beweisen. Sie funktionieren wie reguläre Kreditkarten, erfordern jedoch eine rückzahlbare Kaution im Voraus. Diese Kaution reduziert das Risiko für die Bank und ermöglicht es Ihnen, Ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen oder wiederherzustellen.

Wie funktioniert eine gesicherte Kreditkarte?

Wenn Sie eine gesicherte Kreditkarte eröffnen, zahlen Sie eine Kaution an die Bank. Diese Kaution wird zu Ihrem Kreditlimit. Zum Beispiel, wenn Sie 300 Euro hinterlegen, können Sie bis zu 300 Euro mit Ihrer Karte ausgeben.

Sie nutzen die Karte wie jede andere Kreditkarte. Sie können online einkaufen, Rechnungen bezahlen und alltägliche Einkäufe tätigen. Jeden Monat erhalten Sie einen Kontoauszug und müssen mindestens die Mindestzahlung leisten. Die volle Zahlung hilft Ihnen, Zinsen zu vermeiden.

Ihre Kaution bleibt bei der Bank, solange das Konto aktiv ist. Wenn Sie die Karte schließen oder auf eine ungesicherte Karte umsteigen und Ihr Saldo ausgeglichen ist, erhalten Sie Ihr Geld zurück.

Wie bringt man die gesicherte Kreditkarte richtig zur Anwendung?

Der Zweck einer gesicherten Kreditkarte ist es, nicht nur Ausgaben zu tätigen, sondern auch Kreditwürdigkeit aufzubauen. Das bedeutet, sie sollte als Werkzeug und nicht als Stütze betrachtet werden.

Hier sind einige Tipps, um sie klug zu nutzen:

• Starten Sie klein: Verwenden Sie die Karte für eine wiederkehrende Rechnung, wie einen Streaming-Dienst oder einen Mobilfunktarif.
• Bezahlen Sie den gesamten Betrag: Tragen Sie niemals ein Saldo, wenn es vermeidbar ist. Die Zinssätze sind in der Regel hoch.
• Halten Sie sich unter 30 % Ihres Limits: Das hilft Ihnen, Ihre Kreditnutzungsrate niedrig zu halten, was Ihre Kreditwürdigkeit erhöht.
• Richten Sie automatische Zahlungen ein: Automatisieren Sie mindestens die Mindestzahlung, um verspätete Gebühren oder vergessene Zahlungen zu vermeiden.

Konsistenz ist das Wichtigste. Sie müssen die Karte nicht oft nutzen, aber wenn Sie es tun, stellen Sie sicher, dass Sie pünktlich zahlen.

Wie gesicherte Karten bei der Kreditwürdigkeit helfen

Gesicherte Kreditkarten melden Ihre Aktivitäten an die drei großen Kreditbüros – genau wie reguläre Kreditkarten. Das bedeutet, dass jede pünktliche Zahlung und jedes niedrige Saldo dazu beiträgt, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Hier ist, wie sie einen Unterschied machen:

• Zahlungshistorie: Dies ist der größte Faktor in Ihrer Kreditbewertung. Pünktliche Zahlung Ihrer Rechnung hilft, Vertrauen bei Kreditgebern aufzubauen.
• Kreditnutzung: Ein niedriges Saldo im Verhältnis zu Ihrem Kreditlimit zeigt, dass Sie Ihr Kredit gut verwalten.
• Kontenalter und -mischung: Eine gesicherte Karte fügt Ihrer Kreditakte einen weiteren Kontotyp hinzu und trägt zur Länge Ihrer Kreditgeschichte über die Zeit bei.

Wenn Sie die Karte verantwortungsbewusst verwalten, könnten sich Ihre Kreditpunktzahlen innerhalb weniger Monate verbessern.

Gesicherte Kreditkarte vs. ungesicherte Kreditkarte

Der größte Unterschied ist die Kaution. Gesicherte Kreditkarten erfordern eine. Ungesicherte Karten nicht.

Ungesicherte Kreditkarten sind das, was die meisten Menschen unter einer Kreditkarte verstehen. Sie basieren auf Ihrem Kredit-Score, Einkommen und dem gesamten finanziellen Profil. Wenn Sie qualifiziert sind, können Sie ein Kreditlimit erhalten, ohne im Voraus Geld hinterlegen zu müssen.

Gesicherte Karten sind für diejenigen gedacht, die wiederaufbauen oder von Grund auf neu beginnen. Sie sind einfacher zu bekommen, haben jedoch in der Regel niedrigere Limits und höhere Zinssätze. Einige könnten Jahresgebühren erheben.

Im Laufe der Zeit können viele Menschen, die mit einer gesicherten Karte beginnen, zu einer ungesicherten Karte aufsteigen, oft nach sechs bis zwölf Monaten verantwortungsvoller Nutzung.

Vor- und Nachteile gesicherter Kreditkarten

Gesicherte Kreditkarten sind ein hilfreiches Werkzeug, aber sie sind nicht perfekt. Hier ist ein kurzer Überblick über das, was sie bieten – und worauf Sie achten sollten:

Vorteile

• Einfachere Genehmigung: Selbst bei schlechter oder begrenzter Bonität kann man in der Regel Genehmigungen erhalten.
• Kreditaufbau-Potenzial: Pünktliche Zahlungen und niedrige Salden können helfen, Ihren Kredit-Score zu verbessern.
• Funktioniert wie eine reguläre Karte: Sie können sie überall dort verwenden, wo Visa oder Mastercard akzeptiert werden.
• Möglichkeit, Zinsen auf Ihre Kaution zu verdienen: Einige Kreditgenossenschaften oder Banken bieten diesen Vorteil an, aber es ist selten.
• Rückzahlbare Kaution: Sie erhalten Ihre Kaution zurück, wenn Sie das Konto schließen oder aufrüsten – sofern Ihr Saldo ausgeglichen ist.

Nachteile

• Vorauszahlung der Kaution erforderlich: Sie müssen einige hundert Euro aufbringen, bevor Sie das Konto eröffnen können.
• Niedrige Kreditlimits: Die meisten gesicherten Karten beginnen mit einem Limit zwischen 200 und 500 Euro.
• Eventuell jährliche Gebühren: Einige Karten erheben Gebühren, die Ihre verfügbar Kredit mindern.
• Hohe Zinssätze: Ein Saldo zu tragen kann schnell teuer werden.

Beste gesicherte Kreditkarten, die in Betracht gezogen werden sollten

Nicht alle gesicherten Karten sind gleich. Einige haben bessere Bedingungen, weniger Gebühren oder leichtere Aufstiegsmöglichkeiten. Hier sind einige der besten Optionen:

Chime Credit Builder Gesicherte Visa® Kreditkarte

Die Chime Credit Builder Gesicherte Visa® Kreditkarte ist eine großartige Wahl für diejenigen, die ihre Kreditwürdigkeit aufbauen oder wiederherstellen möchten. Zu den wichtigsten Merkmalen gehören:

• Keine Bonitätsprüfung zur Beantragung
• Keine Jahresgebühren oder Zinsen
• Keine Mindestkaution erforderlich
• Bietet Berichterstattung an alle drei großen Kreditbüros
• Einfach zu bedienende Mobile App

Discover it® Gesicherte Kreditkarte

Die Discover it® Gesicherte Kreditkarte ist ideal, wenn Sie Kredit aufbauen möchten, während Sie Prämien verdienen. Zu den wichtigsten Merkmalen gehören:

• 1–2 % Cashback auf Käufe
• Keine Jahresgebühr
• Kostenloser Zugang zu Ihrem FICO-Kredit-Score
• Automatische Überprüfung des Kontos zur Aktualisierung nach sieben Monaten
• Berichtet an alle drei Kreditbüros

Capital One Platinum Gesicherte Kreditkarte

Die Capital One Platinum Gesicherte Kreditkarte ist eine kluge Wahl für Anfänger dank der niedrigen Kautionsanforderungen und ohne Jahresgebühr. Die wichtigsten Merkmale sind:

• Kautionen ab 49 Euro für eine Kreditlinie von 200 Euro (basierend auf der Bonität)
• Keine Jahresgebühr
• Berichtet an alle drei Kreditbüros
• Wird nach sechs Monaten für ein höheres Limit in Betracht gezogen

Wie man zu einer ungesicherten Kreditkarte aufsteigt

Die meisten Anbieter gesicherter Karten bieten einen Aufstiegsweg. Wenn Sie die Karte sechs bis zwölf Monate verantwortungsbewusst genutzt haben, könnten Sie für eine ungesicherte Karte qualifiziert sein.

Beginnen Sie, indem Sie Ihren Kreditkartenanbieter kontaktieren und fragen, ob Ihr Konto für eine Überprüfung in Frage kommt. Einige Banken tun dies automatisch, während andere die Anfrage erfordern.

Wenn Sie für das Upgrade genehmigt werden:

• Werden Sie Ihre Kaution zurückerhalten, in der Regel innerhalb weniger Abrechnungszyklen.
• Könnten Sie eine höhere Kreditlinie oder neue Vorteile wie Belohnungen oder eine niedrigere APR erhalten.
• Wenn möglich, bitten Sie den Anbieter, Ihr aktuelles Konto umzuwandeln, anstatt ein neues zu eröffnen. So behalten Sie Ihre Kreditgeschichte und vermeiden, das Durchschnittsalter Ihrer Konten zu verkürzen.

Wenn Ihr aktueller Anbieter keine Upgrade-Option bietet, können Sie auch einen neuen Antrag auf eine ungesicherte Karte bei einem anderen Unternehmen stellen, sobald sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessert hat.

Abschließende Gedanken

Gesicherte Kreditkarten geben Ihnen eine zweite Chance – oder die erste Gelegenheit – einen starken Kredit-Score aufzubauen. Sie sind einfach, zugänglich und effektiv, wenn sie richtig genutzt werden.

Der Schlüssel ist Konsistenz. Nutzen Sie die Karte für kleine Einkäufe, zahlen Sie jeden Monat den vollen Betrag und verfolgen Sie Ihren Kreditsfortschritt. Im Laufe der Zeit kann diese kleine Kaution zu viel größeren finanziellen Möglichkeiten führen.

Wenn Sie gerade erst anfangen oder daran arbeiten, sich zu rehabilitieren, kann eine gesicherte Karte ein kluger erster Schritt zu besserer Kreditwürdigkeit und flexibleren Optionen in der Zukunft sein.

Häufig gestellte Fragen

Wie viel wird eine gesicherte Kreditkarte meinen Score erhöhen?

Das hängt von Ihrem Ausgangskredit-Score und davon ab, wie Sie die Karte verwalten. Wenn Sie pünktlich zahlen und Ihr Saldo niedrig halten, haben einige Personen ihren Kredit-Score innerhalb von 6 bis 12 Monaten um bis zu 200 Punkte erhöht – besonders wenn sie in den 500er oder darunter angefangen haben.

Bekomme ich meine Kaution zurück, wenn ich meine gesicherte Kreditkarte schließe?

Ja – sofern Ihr Saldo ausgeglichen ist und Ihr Konto in gutem Zustand ist, erhalten Sie Ihre Kaution zurück, wenn Sie die Karte schließen.

Sollte ich meine gesicherte Kreditkarte vollständig bezahlen?

Ja, die Zahlung des gesamten Saldos ist der beste Weg, um Zinsen zu vermeiden und Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Sie müssen kein Saldo halten, um Kredit aufzubauen.

Ist eine gesicherte Kreditkarte dasselbe wie eine Prepaid-Karte?

Nein. Eine gesicherte Karte ist eine echte Kreditkarte, die durch eine Kaution abgesichert ist und an die Kreditbüros meldet. Eine Prepaid-Karte ist mehr wie eine Debitkarte – sie hat keine Auswirkungen auf Ihren Kredit.

Wie oft sollte ich meine gesicherte Kreditkarte nutzen, um Kredit aufzubauen?

Sie müssen sie nicht oft benutzen – nur genug, um Aktivität zu zeigen. Ein oder zwei kleinere Einkäufe pro Monat sind ausreichend, solange Sie pünktlich zahlen und Ihr Saldo niedrig halten.