Unterschied zwischen gesicherten und ung gesicherten Kreditkarten

Wenn Sie zum ersten Mal eine Kreditkarte beantragen oder Ihre finanziellen Fehler der Vergangenheit reparieren möchten, stehen Sie möglicherweise vor der Wahl zwischen zwei Arten von Kreditkarten: gesicherten und ung gesicherten Kreditkarten. Obwohl sie in Ihrem Geldbeutel gleich aussehen, funktionieren sie ganz unterschiedlich im Hintergrund.

Die Wahl der richtigen Karte hängt von Ihrer Kreditgeschichte und Ihren Zielen ab. Gesicherte Karten helfen Ihnen dabei, Kredit aufzubauen oder wiederherzustellen, während ung gesicherte Karten mehr Belohnungen und Flexibilität für Personen mit besserem Kredit bieten. Dieser Leitfaden erklärt, wie jede Art funktioniert und wie Sie diejenige auswählen, die zu Ihrer Situation passt.

Wichtige Erkenntnisse

• Gesicherte Kreditkarten erfordern eine rückzahlbare Sicherheitsleistung und sind einfacher zu erhalten, wenn Ihr Kredit schlecht oder begrenzt ist; ung gesicherte Karten erfordern keine Einzahlung und die Genehmigung basiert auf der Kreditwürdigkeit.
• Gesicherte Karten können beim Aufbau oder der Wiederherstellung des Kredits helfen, bieten jedoch typischerweise weniger Belohnungen und höhere Zinssätze.
• Ung gesicherte Karten bieten bessere Belohnungen und niedrigere Zinssätze, sind jedoch schwerer zu qualifizieren und haben meist höhere Kreditlimits.

Was ist eine gesicherte Kreditkarte?

Eine gesicherte Kreditkarte ist dazu gedacht, Menschen beim Aufbau oder der Wiederherstellung ihrer Kreditwürdigkeit zu helfen. Sie funktioniert wie eine herkömmliche Kreditkarte, erfordert jedoch eine rückzahlbare Baranzahlung im Voraus. Diese Einzahlung schützt den Kreditkartenanbieter, falls Sie Ihre Zahlungen einstellen sollten.

In der Regel entspricht Ihr Kreditlimit Ihrer Einzahlung. Wenn Sie beispielsweise 300 € hinterlegen, liegt Ihr Limit wahrscheinlich bei 300 €. Im Laufe der Zeit können einige Kreditkartenanbieter Ihr Limit erhöhen oder Ihre Einzahlung zurückerstatten, sobald Sie eine solide Zahlungsmoral zeigen.

Wer sollte eine gesicherte Kreditkarte in Betracht ziehen?

Gesicherte Kreditkarten sind eine gute Wahl, wenn Sie:

• Keine Kreditgeschichte haben und von Grund auf einen Kredit aufbauen möchten
• Versuchen, Ihre Kreditwürdigkeit nach finanziellen Rückschlägen wiederherzustellen
• Eine einfache Möglichkeit suchen, eine positive Kreditgeschichte zu etablieren

Aufgrund der flexibleren Genehmigungsanforderungen sind gesicherte Karten ein kluger Ausgangspunkt für jeden, der seine Kreditwürdigkeit verbessern möchte.

Wie die Sicherheitsleistung funktioniert

Die Sicherheitsleistung ist eine rückzahlbare Zahlung, die vom Kreditkartenanbieter gehalten wird. Sie wird nicht verwendet, um monatliche Zahlungen zu decken. Sie müssen jeden Monat mindestens die Mindestzahlung pünktlich leisten, um verspätete Gebühren und Schäden an Ihrer Kreditgeschichte zu vermeiden.

Wenn Sie Ihr Konto in gutem Zustand schließen oder auf eine ung gesicherte Karte upgraden, wird Ihre Einzahlung zurückerstattet.

Wie eine gesicherte Kreditkarte beim Aufbau des Kredits helfen kann

Eine gesicherte Kreditkarte meldet Ihre Aktivität an die drei großen Kreditbüros: Equifax, Experian und TransUnion. Mit pünktlichen Zahlungen und einem niedrigen saldo können Sie eine positive Kreditgeschichte aufbauen. Im Laufe der Zeit kann dies Ihre Kreditwürdigkeit verbessern und Ihnen helfen, bessere Kreditoptionen zu erhalten.

Chime Credit Builder Secured Visa® Kreditkarte

Die Chime Credit Builder Secured Visa® Kreditkarte ist eine ausgezeichnete Wahl für alle, die ihren Kredit aufbauen oder wiederherstellen möchten. Zu den wichtigsten Merkmalen gehören:

• Keine Bonitätsprüfung zur Antragstellung
• Keine jährlichen Gebühren oder Zinsen
• Keine Mindest-Sicherheitsleistung
• Berichtet an alle drei großen Kreditbüros
• Benutzerfreundliche mobile App

Was ist eine ung gesicherte Kreditkarte?

Eine ung gesicherte Kreditkarte erfordert keine Sicherheitsleistung. Der Kreditkartenanbieter genehmigt Sie basierend auf Ihrer Kreditwürdigkeit. Wenn Sie genehmigt werden, erhalten Sie ein festes Kreditlimit, ohne Sicherheiten hinterlegen zu müssen.

Die meisten Kreditkarten auf dem Markt sind ung gesichert.

Wer sollte eine ung gesicherte Kreditkarte in Betracht ziehen?

Ung gesicherte Kreditkarten sind am besten geeignet für:

• Menschen mit gutem bis hervorragendem kredit
• Jene mit einer etablierten Kreditgeschichte
• Jeder, der Belohnungen verdienen und von Kreditkartenvorteilen profitieren möchte

Obgleich ung gesicherte Karten meist bessere Vorteile bieten, ist die Genehmigung schwieriger zu erhalten, wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben.

Typische Belohnungen und Vorteile

Ung gesicherte Kreditkarten bieten oft Belohnungsprogramme an, die Folgendes umfassen können:

• Cashback auf Einkäufe
• Reiseprämien wie Punkte oder Meilen
• Einführungsangebote mit 0% Zinsen
• Betrugsschutz und Reiseversicherung

Die besten ung gesicherten Kreditkarten kombinieren niedrige Gebühren mit Belohnungen, die zu Ihren Ausgabengewohnheiten passen.

Risiken bei der Übertragung eines Saldos

Ein Guthaben auf einer Kreditkarte zu haben, kann zu hohen Zinsgebühren führen. Ung gesicherte Karten haben oft niedrigere Sätze als gesicherte Karten, aber die Zinsen können sich schnell summieren, wenn Sie nicht jeden Monat den vollen Betrag bezahlen.

Wenn Sie regelmäßig ein Guthaben haben, könnte Ihr Verhältnis der Kreditnutzung steigen, was Ihren Kreditwert senken kann. Pünktliche Zahlungen und eine niedrige saldo zu halten, ist der beste Weg, um Ihren Kredit zu schützen und hohe Zinsen zu vermeiden.

Gesicherte vs. Ung gesicherte Kreditkarten: Direkter Vergleich

Wie wählt man die richtige Karte für sich aus?

Die Wahl zwischen einer gesicherten und einer ung gesicherten Kreditkarte hängt von Ihrer Kreditgeschichte und Ihren finanziellen Zielen ab. Hier sind einige Hinweise, wie Sie entscheiden, was in Ihrer Situation am besten funktioniert.

Falls Sie Kredit von Grund auf neu aufbauen

Wenn Sie keine Kreditgeschichte haben, ist eine gesicherte Kreditkarte normalerweise der beste Ausgangspunkt. Diese Karten sind einfacher genehmigen und bieten Ihnen eine einfache Möglichkeit, eine positive Kreditgeschichte aufzubauen.

Wenn Sie beschädigten Kredit wiederherstellen

Wenn Ihre Kreditgeschichte versäumte Zahlungen, Inkassos oder andere negative Einträge enthält, kann eine gesicherte Kreditkarte Ihnen helfen, sich wieder auf Kurs zu bringen. Aufgrund der flexibleren Genehmigungsanforderungen können Sie mit pünktlichen Zahlungen und verantwortungsvollem Gebrauch mit dem Wiederaufbau Ihrer Kreditwürdigkeit beginnen.

Wenn Sie guten Kredit haben und Belohnungen möchten

Wenn Ihr Kredit in Ordnung ist, bietet eine ung gesicherte Kreditkarte mehr Wert. Suchen Sie eine Karte mit einem starken Belohnungsprogramm, niedrigen Zinssätzen und geringen Gebühren.

Worauf man bei einer gesicherten Kreditkarte achten sollte

Nicht alle gesicherten Kreditkarten bieten den gleichen Wert. Hier sind die Schlüsselfunktionen, auf die Sie achten sollten:

• Kostenfreie oder geringe Gebühren: Suchen Sie nach einer gesicherten Karte ohne jährliche Gebühr oder mit einer sehr geringen Gebühr.
• Berichte an alle drei Kreditbüros: Die Karte sollte Ihre Zahlungsaktivitäten an Equifax, Experian und TransUnion melden.
• Weg zum Upgrade auf eine ung gesicherte Karte: Einige Kreditkartenanbieter bieten die Möglichkeit, zu einer ung gesicherten Karte zu wechseln.
• Einzahlungsflexibilität: Suchen Sie nach Karten, die Ihnen erlauben, den Einzahlungsbetrag zu wählen oder Ihr Kreditlimit im Laufe der Zeit zu erhöhen.

Worauf man bei einer ung gesicherten Kreditkarte achten sollte

Wenn Sie sich für eine ung gesicherte Kreditkarte qualifizieren, sollten Sie Folgendes priorisieren:

• Niedrige Zinssätze: Ein niedrigerer Zinssatz kann Ihnen Geld sparen, wenn Sie einen Betrag ausstehen haben.
• Belohnungen, die zu Ihrem Lebensstil passen: Wählen Sie eine Karte mit Belohnungen, die Ihren Ausgaben entsprechen.
• Keine oder geringe jährliche Gebühr: Viele ausgezeichnete ung gesicherte Kreditkarten haben keine jährliche Gebühr.
• Starke Betrugsschutzfunktionen: Suchen Sie nach Karten, die Echtzeit-Benachrichtigungen bieten.

Die besten gesicherten Kreditkarten für 2025

Wenn Sie nach einer gesicherten Kreditkarte suchen, sind hier einige der besten Optionen für 2025:

Aktuelle Build Kreditkarte

Die Current Build Kreditkarte bietet eine einfache und flexible Möglichkeit, Kredit aufzubauen, ohne eine Kreditprüfung oder Mindest-Sicherheitsleistung zu verlangen.

Chime Credit Builder Secured Visa® Kreditkarte

Die Chime Credit Builder Secured Visa® Kreditkarte ist eine der flexibelsten gesicherten Kreditkarten auf dem Markt.

Discover it® Secured Kreditkarte

Die Discover it® Secured Kreditkarte bietet eines der wenigen gesicherten Kartenoptionen mit einem kompletten Belohnungsprogramm.

Capital One® Platinum Secured Kreditkarte

Die Capital One® Platinum Secured Kreditkarte ist eine weitere solide Option ohne jährliche Gebühr und bietet flexible Einzahlungsanforderungen.

Tipps zur Kreditbildung mit jeder Karte

Egal, welche Art von Kreditkarte Sie wählen, diese Gewohnheiten können Ihnen helfen, eine starke Kreditgeschichte aufzubauen:

• Vollständig und pünktlich bezahlen: Zahlen Sie immer mindestens den Mindestbetrag bis zum Fälligkeitsdatum.
• Halten Sie Ihre Kreditnutzung niedrig: Versuchen Sie, Ihren saldo deutlich unter Ihrem Kreditlimit zu halten.
• Überwachen Sie Ihre Kreditberichte: Überprüfen Sie regelmäßig Ihre Kreditberichte von Equifax, Experian und TransUnion, um sicherzustellen, dass Ihre Informationen korrekt sind.

Fazit

Gesicherte Kreditkarten sind eine großartige Möglichkeit, Kredit aufzubauen oder zu reparieren, insbesondere wenn Sie eine schlechte oder limitierte Kreditgeschichte haben. Sobald sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessert, kann eine ung gesicherte Kreditkarte bessere Belohnungen, niedrigere Kosten und mehr Flexibilität bieten.