Was ist ein guter Kredit-Score?

Wenn Sie sich fragen, welche Kreditwürdigkeit notwendig ist, um genehmigt zu werden oder die besten Konditionen zu erhalten, hier die einfache Antwort: Ein Wert von 661 oder höher gilt als gut, während alles über 780 als ausgezeichnet angesehen wird.

Ihr Kredit-Score kann den Zugang zu niedrigeren Zinssätzen für Hypotheken, Autokredite und Kreditkarten eröffnen. Zudem erleichtert er das Mieten einer Wohnung, die Genehmigung von Versicherungen und sogar die Bewerbung um bestimmte Arbeitsplätze.

Dieser Leitfaden erklärt, was ein guter Kredit-Score wirklich bedeutet, wie er berechnet wird, welche Werte Sie für verschiedene Ziele benötigen und wie Sie ihn verbessern können, falls Sie noch nicht dort sind.

Kredit-Score-Bereiche: Was ist gut, fair oder schlecht?

Die meisten Kreditgeber verlassen sich auf das FICO-Bewertungsmodell, das Werte zwischen 300 und 850 umfasst. VantageScore verwendet den gleichen Bereich, die folgende Übersicht gilt also für beide:

• Ausgezeichnet: 781 bis 850
• Gut: 661 bis 780
• Fair: 601 bis 660
• Schlecht: 501 bis 600
• Sehr schlecht: 300 bis 500

Ihr FICO-Score ist der Wert, den die meisten Kreditgeber überprüfen, wenn Sie einen Kredit beantragen, sei es für eine Hypothek, einen Autokredit oder eine Kreditkarte.

Warum ist Ihr Kredit-Score wichtig?

Ihr Kredit-Score kann Ihnen Tausende kosten oder sparen. Kreditgeber nutzen ihn, um zu entscheiden, ob Sie genehmigt werden und welche Zinssätze Ihnen angeboten werden. Ein höherer Kredit-Score bedeutet in der Regel:

• Niedrigere Zinssätze – Das kann über die Zeit große Ersparnisse bringen, besonders bei Hypotheken und Autokrediten.
• Einfachere Genehmigungen – Sie haben höhere Chancen, Kredite, Kreditkarten und sogar Mietverträge genehmigt zu bekommen.
• Höhere Kreditlimits – Kreditgeber sind eher bereit, größere Limits anzubieten, wenn Ihr Kredit-Score verantwortungsvolles Ausleihen zeigt.

Bereits eine kleine Erhöhung Ihres Kredit-Scores kann bessere Konditionen freischalten und Ihnen Geld sparen.

Kredit-Score-Anforderungen für wichtige finanzielle Meilensteine

Ihr Kredit-Score beeinflusst, ob Sie genehmigt werden und welche Konditionen Ihnen angeboten werden. Hier ist eine Übersicht über die typischen Mindestkreditwerte für wichtige finanzielle Ereignisse sowie der Wertebereich, der Zugang zu den besten Konditionen bietet.

Hauskauf

Die meisten konventionellen Hypotheken-Anbieter verlangen einen Kredit-Score von mindestens 640. Das ist die Untergrenze für eine Genehmigung, qualifiziert Sie aber nicht für optimale Konditionen. Um die niedrigsten Zinssätze zu erhalten, sollten Sie einen Kredit-Score von 720 oder höher anstreben. FHA-Darlehen akzeptieren Kreditwerte ab 580, und VA-Darlehen haben technisch gesehen kein Minimum, dennoch möchten die meisten Kreditgeber einen Score von mindestens 620 sehen.

Autokauf

Autokredite sind fast auf allen Kredit-Score-Ebenen verfügbar, aber der Zinssatz variiert stark:

• 720 oder höher: Qualifiziert für die besten Finanzierungsangebote
• 680 bis 719: Gute Zinssätze sind immer noch möglich
• 620 bis 679: Höhere Sätze, Genehmigung wahrscheinlich
• Unter 620: Sie könnten hohe Zinssätze zahlen oder eine größere Anzahlung benötigen

Wohnung mieten

Vermieter verlangen in der Regel mindestens einen Kredit-Score von 620. In wettbewerbsintensiven Mietmärkten könnte ein noch höherer Wert erforderlich sein. Liegt Ihr Kredit-Score unter 620, müssen Sie mit einer höheren Kaution rechnen oder einen Bürgen mitbringen. Manche Vermieter können auch automatische Mietzahlungen verlangen.

Kreditkarte erhalten

Wenn Ihr Kredit-Score 700 oder höher beträgt, sind Sie in der Zone für zinsgünstige Kreditkarten mit Belohnungen und ohne Jahresgebühr. Bei einem Wert zwischen 640 und 699 können Sie in der Regel solide Kreditkarten erhalten, die Vorteile jedoch eingeschränkt sind. Unter 640 ist möglicherweise eine gesicherte Kreditkarte Ihre beste Option, um Kredit aufzubauen oder wieder aufzubauen.

Was beeinflusst Ihren Kredit-Score?

Ihr Kredit-Score basiert auf fünf Kernfaktoren. Jeder dieser Faktoren spiegelt wider, wie Sie mit Schulden und Rückzahlungen umgehen:

• Zahlungshistorie (35%) – Pünktliche Zahlungen sind der wichtigste Faktor. Verspätete oder versäumte Zahlungen schädigen Ihren Kredit-Score schnell.
• Kreditnutzung (30%) – Dies ist der Prozentsatz Ihres verfügbaren Kredits, den Sie verwenden. Halten Sie ihn unter 30%, um die besten Ergebnisse zu erzielen.
• Länge der Kreditgeschichte (15%) – Je länger Ihre Kreditkonten bestehen, desto besser. Kreditgeber bevorzugen Erfahrung.
• Neue Kredite (10%) – Das Eröffnen mehrerer Konten in kurzer Zeit kann Sie für Kreditgeber risikoreich erscheinen lassen.
• Kreditmix (10%) – Eine gesunde Mischung aus Kreditkarten, Darlehen und anderen Kontotypen zeigt, dass Sie mit unterschiedlichen Kreditformen umgehen können.

Wie verbessern Sie Ihren Kredit-Score schnell?

Sie müssen nicht Jahre warten, um Fortschritte zu sehen. Diese einfachen Maßnahmen können Ihren Kredit-Score schneller steigern als Sie denken:

• Rechnungen pünktlich zahlen – Bereits eine verspätete Zahlung kann ernsthafte Schäden anrichten. Setzen Sie Erinnerungen oder automatisieren Sie Zahlungen, falls erforderlich.
• Kreditkartensalden reduzieren – Die Senkung Ihrer Kreditnutzung ist eine der schnellsten Methoden, um Ihren Kredit-Score zu erhöhen.
• Vermeiden Sie die Eröffnung zu vieler neuer Konten – Jede Anfrage führt zu einer harten Prüfung, die Ihren Kredit-Score vorübergehend senken kann.
• Fehler in Ihren Kreditberichten anfechten – Fehler passieren. Wenn Sie fehlerhafte verspätete Zahlungen oder Konten entdecken, legen Sie umgehend Widerspruch ein.
• Verwendung von gesicherten Kreditkarten zum Aufbau oder Wiederaufbau von Kredit – Diese Karten erfordern eine Einzahlung, berichten jedoch wie reguläre Karten an die Kreditauskunfteien.

Wie überprüfen Sie Ihren Kredit-Score kostenlos?

Sie können Ihren Kredit-Score kostenlos überprüfen. Viele Kreditkartenanbieter und Banken bieten mittlerweile kostenlosen Zugriff auf Ihren FICO-Score über Online-Dashboards.

Sie können auch Apps wie Credit Karma oder Credit Sesame verwenden. Beachten Sie jedoch, dass diese in der Regel Ihren VantageScore anzeigen – nicht Ihren FICO-Score, den die meisten Kreditgeber nutzen. Um ein vollständiges Bild zu erhalten, überprüfen Sie mindestens einmal jährlich Ihre Kreditberichte von allen drei Kreditauskunfteien unter AnnualCreditReport.com. Dort wird zwar nicht Ihr Score angezeigt, aber es ist der beste Weg, um Fehler zu finden und Ihre Konten zu überwachen.

Fazit

Ein perfekter Kredit-Score von 850 sieht zwar gut aus, aber er ist kein Ziel, dem man nachjagen muss. Die meisten Kreditgeber bieten ihre besten Zinssätze und Konditionen, sobald Ihr Score in den mittleren 700 liegt.

Das wahre Ziel ist es, Ihren Kredit-Score im guten oder ausgezeichneten Bereich zu halten, um Zugang zu niedrigen Zinssätzen, einfacheren Genehmigungen und mehr finanzieller Freiheit zu haben. Kleine Veränderungen – wie pünktliches Bezahlen und das Senken Ihrer Salden – können einen großen Unterschied machen. Perfekt zu sein ist nicht notwendig; es geht darum, Fortschritte zu machen.