Harte Anfragen aus dem Kreditbericht entfernen

Sie haben Ihren Kreditbericht überprüft und einen Ihnen unbekannten harten Kreditantrag entdeckt. Jetzt fragen Sie sich: Kann ich ihn entfernen und wird er meinen Kredit-Score negativ beeinflussen?

Harte Anfragen können Ihren Kredit-Score um einige Punkte senken, und wenn mehrere davon vorhanden sind, können sie potenzielle Kreditgeber verunsichern. Doch die gute Nachricht ist, dass Sie einige Anfragen entfernen lassen können – insbesondere, wenn sie unbefugt oder fälschlicherweise erfasst wurden.

Dieser Leitfaden erklärt Ihnen, wie Sie nach harten Anfragen suchen, wann Sie sie entfernen können und wie Sie Ihren Kredit in Zukunft schützen können.

Kann man harte Anfragen wirklich entfernen?

In vielen Fällen ja – aber nur, wenn sie unbefugt oder falsch erfasst sind.

Wenn eine harte Anfrage in Ihrem Kreditbericht aufgeführt ist und Sie keinen Kredit beantragt haben, können Sie möglicherweise eine Entfernung beantragen. Falls Sie jedoch tatsächlich einen Antrag gestellt haben (selbst für eine Kreditkarte, die Sie letztlich nicht genutzt haben), ist diese Anfrage vermutlich gültig und wird nicht entfernt, nur weil Sie sie nicht mochten.

Hier eine kurze Zusammenfassung:

• Unbefugte Anfragen: Das sind Fehler oder Anzeichen von Identitätsdiebstahl. Sie können diese anfechten und deren Entfernung beantragen.
• Berechtigte Anfragen: Diese hängen mit Anträgen zusammen, die Sie tatsächlich gestellt haben. Sie sind rechtmäßig und bleiben normalerweise zwei Jahre in Ihrem Kreditbericht.

Einige Menschen glauben, dass sie jede harte Anfrage aus ihren Kreditberichten entfernen können. Das ist nicht korrekt – und der Versuch, legitime Anfragen anzufechten, kann nach hinten losgehen oder ignoriert werden. Der Schlüssel ist zu wissen, bei welchen Anfragen Sie tatsächlich handeln können.

Was ist eine harte Anfrage in Ihrem Kreditbericht?

Eine harte Anfrage erfolgt, wenn Sie einen Kredit beantragen und ein Kreditgeber Ihren Kreditbericht überprüft. Dazu gehören Kredite für Kreditkarten, Hypotheken, Autokredite, Privatdarlehen und manchmal sogar Dinge wie Handyverträge oder Mietanträge.

Harte Anfragen können Ihren Kredit-Score vorübergehend um einige Punkte senken – in der Regel weniger als fünf Punkte. Wenn jedoch zu viele Anfragen in kurzer Zeit entstehen, kann dies für Kreditgeber ein Warnsignal darstellen.

Jede harte Anfrage bleibt bis zu zwei Jahre in Ihrem Kreditbericht, aber in den meisten Kreditscoring-Modellen werden diese nur für die ersten 12 Monate gegen Ihren Kredit-Score gezählt.

Wenn Sie nach einem Autokredit oder einer Hypothek suchen, gruppieren die Kreditscoring-Modelle oft mehrere Anfragen zusammen, sodass sie nur als eine einzelne Anfrage zählen. Das ist hilfreich, wenn Sie innerhalb eines kurzen Zeitraums (typischerweise 14 bis 45 Tage, je nach Modell) verschiedene Optionen vergleichen.

Wie harte Anfragen Ihren Kredit-Score beeinflussen

Harte Anfragen senken normalerweise Ihren Kredit-Score um einige Punkte. Allein betrachtet stellen sie kein großes Problem dar. Wenn Sie jedoch mehrere Anfragen in kurzer Zeit sammeln, kann dies problematisch werden – besonders wenn Ihr Kredit-Score ohnehin schon am unteren Ende ist.

Zu viele harte Anfragen können den Eindruck erwecken, dass Sie verzweifelt nach Kredit suchen oder zu viele Schulden auf einmal aufnehmen. Das möchten Kreditgeber vermeiden.

Hier sind einige wichtige Informationen, wie Kreditscoring-Modelle mit Anfragen umgehen:

• Gruppierte Anfragen zählen als eine: Wenn Sie nach einer Hypothek, einem Autokredit oder einem Studenten-Darlehen suchen, gruppieren die Scoring-Modelle oft mehrere harte Anfragen – solange diese innerhalb eines kurzen Zeitrahmens (typischerweise 14 bis 45 Tage) stattfinden. Das ermutigt zu klugen Preisvergleichen.
• Sie beeinflussen den Kredit-Score für 12 Monate: Eine harte Anfrage bleibt zwei Jahre im Kreditbericht, beeinflusst aber nur im ersten Jahr den Kredit-Score.
• Kreditkarten und andere revolving Kredite werden nicht gruppiert: Wenn Sie innerhalb einer Woche drei Kreditkarten beantragen, wird Ihr Score wahrscheinlich dreimal negativ beeinflusst.

Wenn Ihr Kredit-Score grenzwertig ist – beispielsweise zwischen 679 und 680 – können selbst einige Punkte einen Unterschied machen. Genau dann sind harte Anfragen von Bedeutung.

Wie man unbefugte Anfragen findet und bestreitet

Wenn es in Ihrem Kreditbericht eine harte Anfrage gibt, die Sie nicht genehmigt haben, könnte dies auf einen Fehler oder einen Identitätsdiebstahl hinweisen. In jedem Fall müssen Sie schnell handeln.

Wie Sie unbefugte Kredit-Anfragen finden und bestreiten:

1. Erhalten Sie Ihre Kreditberichte: Beginnen Sie damit, Ihre Kreditberichte bei allen drei Kreditbüros: Equifax, Experian und TransUnion abzurufen. Sie können dies kostenlos auf AnnualCreditReport.com tun, der einzigen vom Staat offiziell unterstützten Website.
2. Überprüfen Sie die harten Anfragen, die Sie nicht erkennen: Schauen Sie im Abschnitt „Anfragen“ in jedem Bericht nach. Notieren Sie die Daten und Namen der Unternehmen, die Sie nicht erkennen oder deren Genehmigung Sie nicht erinnern.
3. Reichen Sie einen Streit bei jedem Kreditbüro ein: Sie müssen bei jedem Kreditbüro, das die Anfrage meldet, einen separaten Streit einreichen. Schreiben Sie einen Streitbrief, in dem Sie erklären, dass die Anfrage unbefugt war, und fordern Sie deren Entfernung an. Fügen Sie unterstützende Dokumente wie eine Kopie Ihres Ausweises und Ihres Kreditberichts mit hervorgehobener Anfrage hinzu und senden Sie Ihren Brief per Einschreiben an jedes Kreditbüro, damit Sie einen Beweis für den Erhalt haben.
4. Warten Sie auf die Untersuchung: Die Kreditbüros haben 30 Tage Zeit, um Ihre Behauptung zu überprüfen. Wenn sie nicht bestätigen können, dass die Anfrage genehmigt war, müssen sie diese entfernen.

Sobald die Untersuchung abgeschlossen ist, erhalten Sie eine Antwort per Post oder online. Falls die Anfrage entfernt wird, überprüfen Sie Ihren Kreditbericht erneut, um sicherzustellen, dass sie tatsächlich gelöscht wurde.

Kann man eine legitime harte Anfrage entfernen?

Wenn Sie einen Kredit beantragt haben und ein Kreditgeber Ihren Kreditbericht eingesehen hat, handelt es sich um eine legitime harte Anfrage – und sie wird wahrscheinlich bestehen bleiben.

Kreditbüros entfernen keine genauen Informationen nur, weil sie ungünstig sind. Es gibt jedoch einige Ausnahmen:

• Wenn der Kreditgeber Ihren Kredit ohne ordnungsgemäße Genehmigung eingesehen hat
• Wenn die Anfrage durch ein Vorabgenehmigungsangebot ausgelöst wurde, das Sie nicht akzeptiert haben
• Wenn es Verwirrung oder einen Schreibfehler gab

In diesen Fällen sollten Sie den Kreditgeber kontaktieren und ihn bitten, die Anfrage zu entfernen. Sie können auch einen Goodwill-Brief senden, in dem Sie die Situation höflich erklären und um die Löschung der Anfrage bei den Kreditbüros bitten.

Erwartet jedoch kein Erfolg. Die Entfernung einer legitimen harten Anfrage ist selten, und die meisten Kreditgeber werden sich nicht darum kümmern, es sei denn, es wurde ein klarer Fehler gemacht.

Sind harte Anfragen wirklich ein Grund zur Sorge?

In den meisten Fällen sind harte Anfragen kein großes Problem. Wenn der Rest Ihres Kreditberichts gut aussieht – keine versäumten Zahlungen, niedrige Guthaben und eine anständige Kreditgeschichte – dann werden ein paar harte Anfragen Ihre Kreditbewertung nicht ruinieren.

Es gibt jedoch Situationen, in denen sie mehr Bedeutung haben. Hier ist, wann es sich lohnt, sich darum zu kümmern, und wann nicht:

Wann man sich sorgen sollte:

• Sie beantragen einen großen Kredit (z. B. eine Hypothek) und Ihr Kredit-Score ist grenzwertig
• Sie haben mehrere Anfragen in kurzer Zeit für verschiedene Arten von Krediten
• Sie versuchen, Ihren Kredit wiederherzustellen, und jeder Punkt zählt

Wann man nicht darauf achten sollte:

• Sie haben nur ein oder zwei kürzliche Anfragen
• Sie haben nach einer Hypothek, einem Autokredit oder einem Studentenkredit geschaut
• Ihr Kredit-Score ist bereits stark, und Sie beantragen bald keinen neuen Kredit

Wenn Sie bei diesen Punkten in Ordnung sind, ist es normalerweise besser, die Anfragen in Ruhe zu lassen und sich auf wichtigere Probleme zu konzentrieren – wie die Tilgung von Schulden oder die Nachholung versäumter Zahlungen.

Wie man unbefugte Anfragen in Zukunft verhindert

Wenn Sie es leid sind, unbefugte Anfragen zu verfolgen, gibt es Schritte, die Sie unternehmen können, um sie von vornherein zu verhindern.

1. Frieren Sie Ihren Kredit ein: Ein Kreditfrost sperrt Ihre Kreditauskunft, sodass niemand auf sie zugreifen kann, ohne Ihre Zustimmung. Es ist kostenlos, und Sie können es jederzeit aufheben, wenn Sie neuen Kredit beantragen müssen.
2. Richten Sie Betrugswarnungen ein: Eine Betrugswarnung teilt den Kreditgebern mit, dass sie zusätzliche Schritte zur Überprüfung Ihrer Identität unternehmen sollen, bevor sie neue Konten eröffnen. Es wird den Zugriff nicht vollständig blockieren, fügt jedoch eine Schutzschicht hinzu.
3. Opt-out von vorgeprüften Kreditangeboten: Gehen Sie zu OptOutPrescreen.com, um zu verhindern, dass Sie vorab genehmigte Kreditangebote per Post erhalten. Dies verringert die Chance, dass jemand ein Konto in Ihrem Namen eröffnet.
4. Seien Sie wählerisch bei Kreditanträgen: Beantragen Sie nur dann, wenn Sie es wirklich benötigen. Reichen Sie nicht mehrere Kreditkartenanträge nur ein, um „auszuprobieren“ was Sie bekommen können.

Wann man die Beauftragung eines Kreditreparaturunternehmens in Betracht ziehen sollte

Wenn Sie nur versuchen, ein oder zwei unbefugte harte Anfragen zu entfernen, benötigen Sie wahrscheinlich keine professionelle Hilfe. Wenn Ihr Kreditbericht jedoch mehrere Probleme aufweist – wie Inkassofälle, Forderungsausfälle oder mehrere Anfragen im Zusammenhang mit Identitätsdiebstahl – kann es sinnvoll sein, mit einem Kreditreparaturunternehmen zu arbeiten.

Ein seriöser Kreditreparaturservice kann Ihnen helfen, Fehler anzufechten, mit Gläubigern zu verhandeln und Zeit zu sparen, indem er den gesamten Schriftverkehr für Sie übernimmt. Sie sorgen auch dafür, dass alles organisiert bleibt und drängen die Kreditbüros, ihre gesetzlichen Fristen einzuhalten, was die Dinge beschleunigen kann.

Wenn Sie überfordert sind oder einfach die Mühe nicht auf sich nehmen möchten, könnte die Beauftragung einer Fachkraft eine clevere Entscheidung sein.

Bereit, Ihren Kredit zu reparieren?

Erfahren Sie, wie Sie Hilfe bekommen, um Fehler in Ihrem Kreditbericht zu bestreiten, die Ihren Kredit-Score beeinträchtigen könnten.

Schlussgedanken

Harte Anfragen sind ein normaler Teil der Kreditantragsprozesse, und in den meisten Fällen sind sie nichts, worüber Sie sich Sorgen machen müssen. Dennoch ist es ratsam, Ihre Kreditberichte regelmäßig zu überprüfen und Maßnahmen zu ergreifen, wenn Sie Anfragen entdecken, die Sie nicht autorisiert haben. Diese zu entfernen, kann Ihren Kredit-Score schützen und Ihnen helfen, frühe Anzeichen von Identitätsdiebstahl zu erkennen.

Wenn Sie mit mehreren Anfragen oder anderen negativen Einträgen zu kämpfen haben, konzentrieren Sie sich auf die Punkte, die ein größeres Gewicht haben – wie versäumte Zahlungen oder hohe Guthaben. Harte Anfragen beeinflussen Ihren Kredit-Score nur für ein Jahr, und sie verschwinden vollständig nach zwei Jahren aus Ihrem Kreditbericht. In der Zwischenzeit können Sie sich schützen, indem Sie Ihren Kredit einfrieren, unnötige Anträge reduzieren und Ihre Berichte genau im Auge behalten.