Kostenlose Kreditberichte: So erhalten Sie alle 3

Jeder Verbraucher hat alle 12 Monate Anspruch auf einen kostenlosen Kreditbericht von den drei großen Kreditauskunfteien – Experian, Equifax und TransUnion. Dieses Recht ist im Fair Credit Reporting Act verankert.

Die Überprüfung aller drei Berichte ist eine der einfachsten Methoden, um Fehler in den Kreditberichten zu erkennen, Identitätsdiebstahl frühzeitig zu bemerken und die eigene finanzielle Gesundheit zu überwachen. Hier erfahren Sie genau, wie Sie alle drei Berichte kostenlos erhalten, ganz ohne Haken.

Warum ist Ihr Kreditbericht wichtig?

Ihr Kreditbericht spielt eine entscheidende Rolle in Ihrem finanziellen Leben. Er wird von Kreditgebern, Vermietern und manchmal auch Arbeitgebern verwendet, um Ihre Kreditgewohnheiten zu bewerten und zu entscheiden, ob sie Ihnen Kredit, Wohnraum oder sogar eine Anstellung gewähren.

Fehler oder veraltete Informationen in Ihrem Kreditbericht können Ihnen Geld oder Chancen kosten. Daher ist es klug, Ihren Kreditbericht regelmäßig zu überprüfen – besonders, da Sie alle drei Berichte kostenlos erhalten können.

Was enthält ein Kreditbericht?

Ein Kreditbericht ist eine detaillierte Aufzeichnung, wie Sie über die Zeit mit Krediten umgegangen sind. Er umfasst:

• Persönliche Informationen: Ihren Namen, aktuelle und frühere Adressen, Sozialversicherungsnummer und Geburtsdatum.
• Kreditkonten: Jedes Darlehen oder Kreditkarte, die Sie eröffnet haben, einschließlich Salden, Zahlungsverlauf und Kontostatus.
• Anfragen: Eine Liste, wer Ihre Kreditberichte geprüft hat, einschließlich Kreditgeber und Dienstleister.
• Inkasso: Alle Schulden, die an ein Inkassobüro übergeben wurden.
• Öffentliche Aufzeichnungen: Gegenstände wie Insolvenzen, Steuerpfandrechte oder Zivilurteile (obwohl die meisten öffentlichen Aufzeichnungen in den letzten Jahren aus den Kreditberichten entfernt wurden).

Jedes aufgeführte Konto zeigt Details wie das Eröffnungsdatum, den Kreditrahmen oder Darlehensbetrag, Ihr aktuelles Saldo und den Zahlungs Verlauf.

Die drei großen Kreditauskunfteien

Die drei bundesweiten Kreditauskunfteien – Experian, Equifax und TransUnion – führen Ihre Kreditberichte. Jede dieser Agenturen sammelt Informationen unabhängig voneinander, was bedeutet, dass die Daten in Ihren Berichten nicht immer übereinstimmen.

Deshalb ist es wichtig, alle drei Kreditberichte zu überprüfen. Ein Bericht könnte einen Fehler oder ein Konto zeigen, das in den anderen nicht vorhanden ist.

Wie Sie alle drei Kreditberichte kostenlos erhalten

Bundesrecht gibt Ihnen das Recht, alle 12 Monate einen kostenlosen Kreditbericht von jeder Kreditauskunftei zu erhalten. Die offizielle Seite, um diese Berichte zu erhalten, ist AnnualCreditReport.com, die von der Bundesregierung autorisiert ist.

So funktioniert es:

1. Besuchen Sie AnnualCreditReport.com.
2. Wählen Sie alle drei Kreditauskunfteien – Experian, Equifax und TransUnion.
3. Überprüfen Sie Ihre Identität, indem Sie einige Fragen zu Ihren Finanzkonten beantworten.
4. Laden Sie Ihre Berichte herunter oder drucken Sie sie aus, um sie offline zu überprüfen.

Es ist nicht nötig, sich für irgendetwas anzumelden oder Ihre Kreditkarte anzugeben. Der Prozess ist vollkommen kostenlos. Wenn Sie möchten, können Sie Ihre Berichte auch telefonisch oder per Post anfordern – über dieselbe Webseite.

Weitere Möglichkeiten für kostenlose Kreditberichte

Über die jährlichen Kreditberichte von AnnualCreditReport.com hinaus haben Sie möglicherweise Anspruch auf zusätzliche kostenlose Kreditberichte unter bestimmten Umständen, wie:

• Sie wurden bei der Beantragung von Kredit, Versicherungen oder einem Arbeitsplatz basierend auf einem Kreditbericht abgelehnt.
• Sie sind arbeitslos und planen, innerhalb der nächsten 60 Tage einen Job zu beantragen.
• Sie erhalten staatliche Unterstützung.
• Sie glauben, dass Ihr Kreditbericht aufgrund von Betrug oder Identitätsdiebstahl ungenaue Informationen enthält.

Sie haben 60 Tage ab dem Datum, an dem Sie über eine Ablehnung informiert wurden, um Ihren kostenlosen Kreditbericht bei der verwendeten Kreditauskunftei anzufordern.

Einige Bundesstaaten – wie Colorado, Georgia, Maine, Maryland, Massachusetts, New Jersey und Vermont – verlangen ebenfalls, dass die Kreditauskunfteien den Bewohnern jedes Jahr einen zusätzlichen kostenlosen Kreditbericht anbieten. Überprüfen Sie das Angebot Ihres Bundesstaates und lassen Sie sich beraten.

Um einen dieser kostenlosen Kreditberichte zu beantragen, müssen Sie sich direkt an jede Kreditauskunftei wenden. Equifax und TransUnion bieten an, diese online zu bestellen. Bei Experian müssen Sie möglicherweise die Nummer (866) 200-6020 anrufen, um Ihre Berechtigung zu bestätigen.

Kann ich auch einen kostenlosen Kredit-Score bekommen?

Kostenlose Kreditberichte enthalten normalerweise keinen kostenlosen Kredit-Score. Die Kreditauskunfteien sind gesetzlich nicht verpflichtet, Ihren Kredit-Score bei der Anfrage Ihres Berichts beizufügen.

Es gibt jedoch Möglichkeiten, Ihren Kredit-Score kostenlos zu sehen:

• Viele Kreditkartenanbieter bieten ihren Kunden den Zugang zu kostenlosen Kredit-Scores als Teil ihrer Vorteile an.
• Kreditüberwachungstools wie Credit Karma und Credit Sesame stellen kostenlose Kredit-Scores und Zusammenfassungen von Kreditberichten zur Verfügung.
• Einige Kreditgeber und Apps für persönliche Finanzen zeigen Ihren Score, wenn Sie sich für ihre Dienste anmelden.

Beachten Sie, dass viele kostenlose Kredit-Scores VantageScore und nicht FICO sind. Während VantageScore nützlich ist, um Trends zu verfolgen, verwenden die meisten Kreditgeber FICO-Scores für ihre Kreditentscheidungen.

Wie oft können Sie einen kostenlosen Kreditbericht erhalten?

Sie haben Anspruch auf jeden 12 Monate einen kostenlosen Kreditbericht von jeder der drei Kreditauskunfteien. Das bedeutet, dass Sie Ihre Berichte zu drei unterschiedlichen Zeiten im Jahr überprüfen können, wenn Sie sie richtig verteilen – alle vier Monate einen.

Zusätzlich zu Ihren jährlichen Berichten können Sie auch Anspruch auf weitere kostenlose Berichte haben, die auf bestimmten Bedingungen beruhen, wie Kreditablehnungen oder Verdacht auf Identitätsdiebstahl.

Es ist hilfreich, im Auge zu behalten, wann Sie Ihre Berichte anfordern, damit Sie im Zeitplan bleiben und Ihre Kredite regelmäßiger überwachen können.

Anzeichen von Identitätsdiebstahl, auf die Sie achten sollten

Ihr Kreditbericht ist oft der erste Ort, um Anzeichen von Identitätsdiebstahl zu entdecken. Achten Sie auf:

• Konten, die Sie nicht erkennen
• Ungenaue persönliche Informationen wie eine unbekannte Adresse oder Arbeitgeber
• Harte Anfragen, die Sie nicht autorisiert haben
• Überfällige Zahlungen auf Konten, die Sie nie eröffnet haben

Wenn Ihnen etwas verdächtig vorkommt, ergreifen Sie sofort Maßnahmen. Je schneller Sie ein Problem aufdecken, desto einfacher ist es, den Schaden zu begrenzen und Ihre Kreditwürdigkeit zu reparieren.

Wie Sie Fehler in Ihrem Kreditbericht anfechten

Wenn Sie etwas Ungenaues in Ihrem Kreditbericht sehen – zum Beispiel eine Zahlung, die als verspätet markiert ist, obwohl Sie pünktlich bezahlt haben, oder ein Konto, das nicht Ihnen gehört – haben Sie das Recht, dies anzufechten.

So gehen Sie vor:

1. Sammlen Sie Beweise zur Untermauerung Ihres Anspruchs, wie Kontoauszüge oder Zahlungsbestätigungen.
2. Reichen Sie einen Widerspruch direkt bei der Kreditauskunftei ein, die den Fehler aufweist. Dies ist online, per Post oder telefonisch möglich.
3. Warten Sie auf die Untersuchung. Die Kreditauskunftei hat in der Regel 30 Tage Zeit, um zu prüfen und zu antworten. Falls Sie einen kostenlosen Kreditbericht verwendet haben, dürfen sie bis zu 45 Tage Zeit haben.

Sie können einen eigenen Widerspruchsbrief schreiben oder eine Vorlage nutzen, um den Prozess zu erleichtern. Wenn Sie es bevorzugen, können auch Kreditreparaturunternehmen dabei helfen, Widersprüche in Ihrem Namen zu verwalten.

Wir bieten außerdem kostenlose Vorlagen für Kreditreparaturbriefe an, die Sie zur Anfechtung von Fehlern, zur Beantragung von Wohlwollen oder zur Interaktion mit Inkassobüros verwenden können. Diese Vorlagen können Ihnen Zeit sparen und helfen, das Richtige zu sagen – egal, ob Sie Fehler in Ihrem Kreditbericht beheben oder versuchen, negative Einträge zu bereinigen.

Fazit

Regelmäßige Überprüfung Ihrer Kreditberichte ist eine der klügsten Maßnahmen, um Ihre Finanzen zu schützen. Sie bietet Ihnen einen klaren Überblick über Ihre Situation, hilft Ihnen, Fehler frühzeitig zu erkennen, und positioniert Sie besser, wenn Sie Kredite beantragen.

Alle drei Kreditberichte kostenlos zu erhalten, ist einfach – und es gibt keinen Grund, dies nicht zu nutzen. Markieren Sie Ihren Kalender, überprüfen Sie Ihre Berichte jedes Jahr und nutzen Sie diese Informationen, um die Kontrolle über Ihre Kreditwürdigkeit zu übernehmen.

Häufig gestellte Fragen

Schadet es meinem Kredit-Score, wenn ich meinen Kreditbericht überprüfe?

Nein. Die Überprüfung Ihres eigenen Kreditberichts wird als sanfter Abruf angesehen, der nicht den Kreditauskunfteien gemeldet wird und keinen Einfluss auf Ihren Kredit-Score hat.

Warum zeigen die drei Kreditberichte manchmal unterschiedliche Informationen?

Jede Kreditauskunftei sammelt Daten unabhängig, sodass einige Kreditgeber möglicherweise nur an eine oder zwei Agenturen berichten, anstatt an alle drei. Daher ist es wichtig, alle drei Berichte zu überprüfen, um das vollständige Bild zu erhalten.

Wie lange dauert es, bis ich meinen kostenlosen Kreditbericht erhalte?

Es dauert in der Regel etwa 15 Minuten, um das Online-Formular auszufüllen und Ihren Kreditbericht zu erhalten.

Kann ich Kreditberichte für meinen Ehepartner oder meine Kinder anfordern?

Sie können den Kreditbericht einer anderen Person nicht ohne deren schriftliche Erlaubnis anfordern, selbst wenn Sie verheiratet sind. Bei Minderjährigen existieren in der Regel keine Kreditberichte, es sei denn, ihre Identität wurde missbraucht. Bei Verdacht auf Identitätsdiebstahl können Sie die Kreditauskunfteien zur Überprüfung kontaktieren.