Kostenloser Kredit-Score: So prüfen Sie ihn einfach

Möchten Sie Ihre Kreditwürdigkeit überprüfen, ohne dafür einen Cent auszugeben? Es gibt zahlreiche Optionen dafür. Egal, ob Sie einen Kredit beantragen oder einfach nur Ihre Finanzen im Blick behalten möchten, mit bewährten, kostenlosen Tools können Sie in wenigen Minuten Ihr Score einsehen.

Bitte beachten Sie, dass Ihr Kredit-Score und Ihr Kreditbericht nicht dasselbe sind. Der Kredit-Score ist eine Zahl, die Ihr Kreditrisiko zusammenfasst, während der Bericht eine detaillierte Übersicht über Ihre Konten darstellt. Ihnen steht einmal jährlich ein kostenloser Kreditbericht von jeder Auskunftei zu – jedoch ist die Überprüfung Ihres Scores ein zusätzlicher Schritt. Hier zeigen wir Ihnen, wie Sie dies schnell und kostenlos durchführen können.

FICO vs. VantageScore: Was ist der Unterschied?

Bevor Sie Ihren Kredit-Score überprüfen, sollten Sie wissen, auf welches Bewertungsmodell Sie schauen. Die beiden häufigsten Modelle sind der FICO Score und der VantageScore. Beide liegen im Bereich von 300 bis 850 und basieren auf Informationen aus Ihren Kreditberichten. Lender behandeln diese jedoch unterschiedlich.

Der FICO Score wird von den meisten Gläubigern verwendet. Er wurde von der Fair Isaac Corporation entwickelt und gibt es in mehreren Varianten, die auf spezifische Kreditarten wie Autokredite, Hypotheken oder Kreditkarten zugeschnitten sind. Die meisten Kreditgeber ziehen einen FICO Score zur Rate, der zu der Art von Kredit passt, den Sie beantragen.

Der VantageScore wurde von den drei großen Auskunfteien – Equifax, Experian und TransUnion – entwickelt. Er verwendet eine ähnliche Bewertungsskala, gewichtet jedoch bestimmte Faktoren anders. Kostenlose Kredit-Score-Webseiten wie Credit Karma zeigen in der Regel Ihren VantageScore an, nicht Ihren FICO Score. Auch wenn diese Zahl hilfreich ist, kann sie von dem Wert abweichen, den ein Kreditgeber sieht.

3 Kostenlose Möglichkeiten zur Überprüfung Ihres Kredit-Scores

Sie müssen kein Geld ausgeben, um Ihren Kredit-Score zu sehen. Diese Optionen sind komplett kostenlos und bieten Ihnen einen zuverlässigen Überblick über Ihren aktuellen Kreditstatus.

1. Überprüfen Sie Ihren Kredit-Score über ein Kreditkarten- oder Darlehenskonto: Viele Kreditkartenunternehmen und Kreditgeber bieten kostenlosen Zugang zu Kredit-Score als Teil ihrer Kontofunktionen an. Wenn Sie bereits eine Kreditkarte oder ein Darlehen haben, überprüfen Sie Ihr Online-Dashboard oder Ihren Monatsbericht – Ihr Kredit-Score könnte dort aufgeführt sein.

Die meisten dieser Dienstleistungen zeigen Ihren FICO Score an, was die Version ist, die die meisten Kreditgeber verwenden. Beachten Sie jedoch, dass Ihr Kredit-Score möglicherweise nur von einer Auskunftei stammt und das spezifische Bewertungsmodell variieren kann.

2. Nutzen Sie eine kostenlose Kredit-Score-Website wie Credit Karma: Webseiten wie Credit Karma und Credit Sesame ermöglichen es Ihnen, Ihren Kredit-Score kostenlos zu überprüfen. Sie müssen lediglich einige persönliche Informationen eingeben, wie Ihren Namen, Ihre Adresse und die letzten vier Ziffern Ihrer Sozialversicherungsnummer.

Diese Seiten zeigen in der Regel Ihren VantageScore an, nicht Ihren FICO Score. Während dieser möglicherweise nicht übereinstimmt mit dem Wert, den ein Kreditgeber sieht, basiert er dennoch auf Ihrem Kreditbericht und kann Ihnen helfen, Veränderungen im Zeitverlauf zu verfolgen.

3. Arbeiten Sie mit einer Non-Profit- oder Wohnungsberatung: Einige gemeinnützige Kreditberatungsstellen bieten kostenlosen Zugang zu Kredit-Scores als Teil einer finanziellen Überprüfung an. Sie können Ihnen auch helfen, Ihren Kreditbericht zu analysieren, ein Budget zu erstellen und Möglichkeiten zur Schuldenreduzierung zu erkunden.

Von HUD genehmigte Wohnungsberater bieten ähnliche Dienstleistungen an, mit einem Fokus auf Vorbeugung von Zwangsversteigerungen. Wenn Sie mit Ihrer Hypothek im Rückstand sind oder Schwierigkeiten mit den Wohnkosten haben, könnte dies eine hilfreiche (und kostenlose) Ressource sein.

2 Kostenpflichtige oder bedingte Möglichkeiten zur Kredit-Score-Abfrage

Einige Optionen sind mit Kosten verbunden oder sind nur unter bestimmten Bedingungen kostenlos. Diese könnten es wert sein, in Betracht gezogen zu werden, wenn Sie detaillierte Kreditdaten oder häufigere Aktualisierungen wünschen.

1. Kaufen Sie Ihren FICO Score von MyFICO: Wenn Sie Ihren tatsächlichen FICO Score von allen drei großen Auskunfteien möchten, ist der direkteste Weg, ihn von MyFICO.com zu kaufen. Sie zahlen etwa 20 Euro für eine Einzelauskunftei oder knapp 60 Euro für alle drei.

Dieser Service umfasst nicht nur Ihren Kredit-Score – er bricht auch die wichtigsten Faktoren herunter, die Ihren Score beeinflussen, und zeigt Ihnen mehrere FICO Score-Versionen, die von Kreditgebern für Hypotheken, Autokredite und Kreditkarten verwendet werden. Dies ist nützlich, wenn Sie sich auf einen größeren Kreditantrag vorbereiten und genau sehen möchten, wie Kreditgeber Ihren Score wahrnehmen.

2. Probieren Sie einen Kreditüberwachungsdienst mit Zugang zum Kredit-Score: Kreditüberwachungsdienste verfolgen Ihre Kreditaktivitäten und beinhalten in der Regel häufige Kredit-Score-Aktualisierungen. Während einige einen kostenlosen Test anbieten, verlangen die meisten eine monatliche Gebühr, die von der gewählten Servicehöhe abhängt.

Diese Dienste können hilfreich sein, wenn Sie Kredite wieder aufbauen oder auf Anzeichen von Identitätsdiebstahl achten. Wenn Sie lediglich gelegentlich Ihren Kredit-Score überprüfen möchten, sind die oben genannten kostenlosen Optionen wahrscheinlich ausreichend.

Warum Ihr Kredit-Score wichtig ist

Ihr Kredit-Score spielt eine entscheidende Rolle dabei, wie viel Sie beim Geliehen von Geld zahlen oder sparen können. Kreditgeber nutzen ihn, um zu beurteilen, wie risikobehaftet Sie als Kreditnehmer sind, und er beeinflusst alles von Genehmigungen bis zu Zinssätzen.

Ein höherer Kredit-Score kann Ihnen helfen, Kredite, Kreditkarten und Hypotheken mit niedrigeren Zinssätzen und besseren Konditionen zu qualifizieren. Er kann auch Auswirkungen auf Ihre Autoversicherungsprämien oder sogar Ihre Fähigkeit haben, eine Wohnung zu mieten. In einigen Fällen kann auch Ihr Kreditbericht im Einstellungsprozess von Arbeitgebern überprüft werden.

Mit anderen Worten: Ein besserer Kredit-Score eröffnet Ihnen mehr Optionen und kostet Sie auf lange Sicht weniger.

Intelligente Wege zur Verbesserung Ihres Kredit-Scores

Ob Sie nun von Grund auf neu anfangen oder aus früheren Fehlern wieder auf die Beine kommen möchten, die Verbesserung Ihres Kredit-Scores erfordert beständige Gewohnheiten. Hier sind die wichtigsten Punkte, auf die Sie sich konzentrieren sollten:

• Fristgerechte Zahlungen leisten: Die Zahlungshistorie ist der größte Faktor in Ihrem Kredit-Score. Zahlen Sie immer mindestens den Mindestbetrag bis zum Fälligkeitsdatum.
• Halten Sie Ihre Kreditkarten-Salden niedrig: Versuchen Sie, weniger als 30% Ihres verfügbaren Kredits zu nutzen. Eine niedrigere Kreditnutzungsrate ist besser für Ihren Kredit-Score.
• Überprüfen Sie regelmäßig Ihre Kreditberichte: Suchen Sie nach Fehlern oder Anzeichen von Betrug. Sie können jährlich einen kostenlosen Kreditbericht von jeder Auskunftei über AnnualCreditReport.com erhalten.
• Begrenzen Sie neue Kreditbewerbungen: Zu viele Bewerbungen in kurzer Zeit können Ihren Kredit-Score schädigen. Bewerben Sie sich nur, wenn es notwendig ist.
• Variieren Sie Ihre Kreditarten: Eine Kombination aus Kreditkarten, Ratendarlehen und anderen Kontotypen kann helfen – vorausgesetzt, Sie verwalten sie verantwortungsbewusst.

Kleine Änderungen summieren sich. Halten Sie sich an diese Gewohnheiten, und Ihr Kredit-Score wird sich in die richtige Richtung entwickeln.

Abschließende Gedanken

Die Überprüfung Ihres Kredit-Scores ist kein einmaliges Ereignis. Der Aufbau und die Pflege eines soliden Kreditprofils erfordern Aufmerksamkeit – regelmäßige Überprüfungen Ihres Kredit-Scores helfen, auf Kurs zu bleiben.

Sie müssen sich nicht täglich um die Zahl sorgen, aber eine Überprüfung alle paar Monate kann frühzeitig Fehler aufdecken, Ihren Fortschritt zeigen und Sie auf Ihre finanziellen Ziele fokussieren. Am besten ist, dass es heute zahlreiche kostenlose Tools gibt, die es einfach machen, dies zu tun.

Gewöhnen Sie sich an, Ihren Kredit-Score zu überprüfen, und nutzen Sie ihn als Motivation, um kluge finanzielle Entscheidungen zu treffen.