Kredit einfrieren: So schützen Sie sich kostenlos

Die Sicherheit Ihrer Finanzen ist unerlässlich. Der Öffnung von Kreditkarten oder Krediten in Ihrem Namen durch Unbefugte kann dazu führen, dass Ihre finanzielle Situation stark geschädigt wird, bevor Sie es überhaupt bemerken. Um solche Probleme zu vermeiden, gibt es einen einfachen und effektiven Schritt, den Sie sofort unternehmen können.

Das Einfrieren Ihrer Kreditdaten zählt zu den effektivsten Mitteln, um sich vor Identitätsdiebstahl zu schützen. Durch ein solches Einfrieren wird es Gläubigern unmöglich gemacht, Ihre Kreditauskunft abzurufen, was bedeutet, dass niemand - selbst nicht einmal ein Dieb - in der Lage ist, unter Ihrem Namen neue Konten zu eröffnen. Hier erfahren Sie, wie es funktioniert und wie Sie alles in nur wenigen Minuten einrichten können.

Was ist ein Krediteinfrieren? Ein Krediteinfrieren, auch als Sicherheitsfreeze bekannt, blockiert den Zugriff der Gläubiger auf Ihre Kreditauskunft. Während Ihr Kredit eingefroren ist, kann niemand Kreditkarten, Darlehen oder Konten in Ihrem Namen eröffnen, da Gläubiger Ihre Kreditauskunft nicht einsehen können.

Dieses einfache Instrument hat keine Auswirkungen auf Ihre bestehenden Konten, und es hindert Sie nicht daran, Ihre Kreditkarten zu nutzen oder Ihre eigene Kreditauskunft zu überprüfen. Stattdessen wird es Dieben unmöglich gemacht, neue Konten mit Ihren persönlichen Informationen zu eröffnen.

Warum hilft das Einfrieren Ihres Kredits, Identitätsdiebstahl zu verhindern? Identitätsdiebstahl ist häufiger denn je und beginnt oftmals mit der Eröffnung eines Kredits oder einer Kreditkarte in Ihrem Namen. Die Behebung solcher Schäden kann Monate dauern und viel Zeit, Geld und Nerven kosten.

Ein Kreditfreeze bietet eine starke Schutzschicht, indem er den Zugriff auf Ihre Kreditakte unterbindet. Selbst wenn jemand Ihre Sozialversicherungsnummer oder andere sensible Daten hat, kann er diese nicht nutzen, um neue Konten zu eröffnen.

In der heutigen digitalen Welt sind umfangreiche Datenpannen an der Tagesordnung. Oft stellen Unternehmen erst nach Wochen oder Monaten fest, dass ihre Systeme kompromittiert wurden. Diese Verzögerung verschafft Identitätsdieben einen Vorsprung und macht Ihr finanzielles Profil angreifbar.

Das Einfrieren Ihrer Kredite schützt Sie in dieser sensiblen Phase. Es gehört zu den schnellsten und effektivsten Möglichkeiten, Betrug zu verhindern, bevor er beginnt.

So frieren Sie Ihren Kredit ein. Um Ihren Kredit einzufrieren, müssen Sie sich an alle drei großen Kreditbüros - Equifax, Experian und TransUnion - einzeln wenden. Der Prozess ist kostenlos und dauert in der Regel nur wenige Minuten pro Büro.

Sobald Ihr Kredit eingefroren ist, können Gläubiger nicht mehr auf Ihre Kreditauskunft zugreifen, was verhindert, dass neue Konten in Ihrem Namen eröffnet werden.

Sie erhalten von jedem Büro eine PIN oder ein Passwort, die Sie benötigen, um das Einfrieren später aufzuheben oder zu entfernen. Bewahren Sie diese sicher auf.

Sie können Ihr Einfrieren online, telefonisch oder per Post anfordern.

Online: Das Einfrieren Ihres Kredits online ist die schnellste und einfachste Methode. Nutzen Sie die offiziellen Webseiten der jeweiligen Büros: Erstellen Sie ein Konto, verifizieren Sie Ihre Identität und erhalten Sie eine PIN oder ein Passwort. Nach der Bestätigung des Einfrierens tritt die Wirkung nahezu sofort ein.

Telefonisch: Möchten Sie lieber mit jemandem persönlich sprechen? Sie können Ihren Kredit einfrieren, indem Sie jedes Büro anrufen:

- Equifax: 888-298-0045

- Experian: 888-397-3742

- TransUnion: 888-909-8872

Seien Sie bereit, Ihren Namen, Adresse, Sozialversicherungsnummer und Geburtsdatum anzugeben. Möglicherweise werden Sie auch um zusätzliche Identitätsverifikation gebeten.

Telefonische Anfragen müssen laut Bundesgesetz innerhalb eines Geschäftstags bearbeitet werden.

Per Post: Um ein Krediteinfrieren per Post zu beantragen, müssen Sie Ihren vollständigen Namen, Adresse, Sozialversicherungsnummer, Geburtsdatum sowie Kopien von Dokumenten (wie Führerschein und Stromrechnung) an jedes Büro senden:

Equifax Information Services LLC
P.O. Box 105788
Atlanta, GA 30348-5788

Experian Security Freeze
P.O. Box 9554
Allen, TX 75013

TransUnion
P.O. Box 160
Woodlyn, PA 19094

Laut Gesetz müssen postalische Anfragen innerhalb von drei Geschäftstagen nach Erhalt bearbeitet werden.

So heben oder entfernen Sie ein Krediteinfrieren: Sie können ein Krediteinfrieren vorübergehend aufheben, wenn Sie einen Kredit beantragen, eine Wohnung mieten oder einer Hintergrundprüfung unterzogen werden müssen. Sie können es auch vollständig entfernen, wenn Sie den Schutz nicht mehr wünschen.

Um Ihr Einfrieren aufzuheben oder zu entfernen, gehen Sie auf die Website des Büros oder rufen Sie deren Support-Hotline an. Sie benötigen Ihre PIN oder Kontozugangsdaten zur Identitätsverifikation.

Eine vorübergehende Aufhebung kann für einen bestimmten Zeitraum oder gezielt für einen bestimmten Gläubiger eingeplant werden. Vergewissern Sie sich, dass Sie wissen, welches Büro der Gläubiger nutzen wird, damit Sie das Einfrieren nur dort aufheben, wo es notwendig ist.

Was tun, wenn Sie Ihre PIN für das Krediteinfrieren verloren haben: Wenn Sie die PIN oder das Passwort für eines Ihrer Krediteinfrieren verloren haben, müssen Sie direkt bei diesem Kreditbüro eine Rücksetzung anfordern.

Dazu sind in der Regel folgende Schritte erforderlich:

- Verifizieren Sie Ihre Identität mit persönlichen Informationen

- Reichen Sie Kopien von Dokumenten ein (wie Führerschein oder Stromrechnung)

- Möglicherweise müssen Sie Sicherheitsfragen beantworten oder die Anfrage per Post einreichen

Jedes Büro hat einen Prozess zur Wiederherstellung des Zugriffs, aber es kann mehrere Tage dauern, bis dieser abgeschlossen ist. Es ist ratsam, Ihre PINs in einem sicheren Passwortmanager oder einem verschlossenen Dokument zu speichern, wo Sie darauf zugreifen können, wenn Sie sie benötigen.

Krediteinfrieren vs. Kreditverriegelung: Eine Kreditverriegelung ist ähnlich wie ein Krediteinfrieren, wird jedoch anders verwaltet und bietet ein anderes rechtliches Schutzniveau.

Mit einer Kreditverriegelung können Sie Ihre Kreditakte sofort über eine mobile App oder ein Online-Dashboard sperren und entsperren. Es ist praktisch, wird jedoch in der Regel im Rahmen eines kostenpflichtigen Kreditüberwachungsdienstes angeboten und unterliegt nicht den Bundesgesetzen.

Ein Krediteinfrieren ist kostenlos, wird durch Bundesgesetze gestützt und erfordert die Verwendung einer PIN oder eines Passworts, um es aufzuheben. Es erfordert etwas mehr Aufwand, bietet jedoch stärkeren Schutz.

Wenn Sie eine rechtlich abgesicherte Option ohne Kosten wollen, ist ein Krediteinfrieren die bessere Wahl. Wenn Ihnen jedoch Bequemlichkeit wichtig ist und Sie nicht dagegen sind, dafür zu zahlen, könnte eine Kreditverriegelung für Sie geeignet sein.

Beeinflusst das Einfrieren meinen Kredit? Das Einfrieren Ihres Kredits hat keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit. Es verändert Ihre Kredithistorie nicht, beeinflusst Ihre Fähigkeit, vorhandene Kreditkarten zu nutzen, oder Ihren Zugriff auf Ihre eigenen Kreditberichte.

Sie können weiterhin:

- Ihre Kreditwürdigkeit über Dienste wie AnnualCreditReport.com überprüfen

- Vorkreditanfragen erhalten (es sei denn, Sie entscheiden sich, sich separat abzumelden)

- Ihre bestehenden Kreditkarten und Darlehen normal nutzen

Ein Krediteinfrieren beschränkt lediglich neue Gläubiger daran, Ihre Kreditakte zu sehen, was hilft, Identitätsdiebe davon abzuhalten, neue Konten zu eröffnen.

Weitere Möglichkeiten, Ihre Identität zu schützen: Während ein Krediteinfrieren eine der stärksten Methoden ist, um neuen Kontenbetrug zu blockieren, deckt es nicht alles ab. Sie sollten zusätzliche Maßnahmen ergreifen, um Ihre bestehenden Konten zu überwachen und nach anderen Anzeichen verdächtiger Aktivitäten Ausschau zu halten.

Zwei Optionen, die Sie in Betracht ziehen sollten, sind Betrugswarnungen und Kreditüberwachungsdienste.

Richten Sie eine Betrugswarnung auf Ihrem Kreditbericht ein: Eine Betrugswarnung weist potenzielle Kreditgeber an, zusätzliche Schritte zur Überprüfung Ihrer Identität zu unternehmen, bevor sie Kredite genehmigen. Es ist kostenlos und einfach einzurichten.

Sie müssen nur eines der drei Kreditbüros - Equifax, Experian oder TransUnion - kontaktieren, und sie werden die anderen beiden benachrichtigen.

Betrugswarnungen gelten für 90 Tage, können jedoch verlängert werden. Wenn Sie Opfer von Identitätsdiebstahl geworden sind und einen Polizeibericht erstatten, können Sie eine verlängerte Warnung anfordern, die sieben Jahre dauert.

Verwenden Sie die Kreditüberwachung, um nach verdächtigen Aktivitäten Ausschau zu halten: Kreditüberwachungsdienste verfolgen Ihre Kreditauskunft und benachrichtigen Sie, wenn sich etwas ändert – zum Beispiel ein neues Konto, eine harte Anfrage oder ein Rückgang Ihrer Punktzahl.

Einige Dienste sind kostenlos, während andere kostenpflichtige Pläne mit zusätzlichen Tools, wie beispielsweise einer Versicherung gegen Identitätsdiebstahl oder Überprüfungen des Dark Web, anbieten.

Obwohl die Kreditüberwachung keinen Betrug verhindert, hilft sie Ihnen, ihn schneller zu erkennen, damit Sie schnell handeln können.

Fazit: Das Einfrieren Ihres Kredits ist einer der einfachsten und effektivsten Schritte, um sich vor Identitätsdiebstahl zu schützen. Es dauert nur wenige Minuten pro Büro, ist kostenlos und bietet eine starke Verteidigung gegen neuen Kontenbetrug.

Warten Sie nicht darauf, dass Ihre Informationen gestohlen werden. Handeln Sie jetzt, um Zeit, Geld und Stress in der Zukunft zu sparen. Kombinieren Sie ein Krediteinfrieren mit Betrugswarnungen, Kreditüberwachung und gutem Kontohygiene, um Identitätsdieben einen Schritt voraus zu sein.