So schreiben Sie ein Schreiben zur Kreditabfrage

Wenn Sie kürzlich eine Kopie Ihres Kreditsberichts angefordert haben, ist Ihnen sicherlich der Abschnitt "Anfragen" aufgefallen, der sich ganz unten auf dem Bericht befindet.

In den meisten Fällen hat dieser Abschnitt nur geringen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit. Doch wie Sie mit Ihrer Kreditaufnahme umgehen, insbesondere bei der Beantragung von Krediten, kann einen erheblichen Unterschied machen, wenn es nicht richtig gehandhabt wird.

Ein grundlegendes Verständnis von Kreditabfragen kann Ihnen auch helfen, mögliche Kreditbetrügereien zu erkennen. Sollten Sie beispielsweise auf Ihrem Kreditsbericht harte Anfragen haben, von denen Sie sicher sind, dass Sie diese nicht getätigt haben, könnte das ein Hinweis auf Identitätsdiebstahl sein.

In diesem Artikel erfahren Sie alles Wichtige über Kreditabfragen, ihren Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit und wie Sie diese gegebenenfalls entfernen können.

Was ist ein Schreiben zur Entfernung von Kreditabfragen?

Ein Schreiben zur Entfernung von Kreditabfragen wird verwendet, um eine unautorisierte Anfrage anzufechten. Dieses Schreiben wird an die Kreditbüros gesendet, um die Löschung einer Kreditabfrage zu beantragen. Nachdem Ihr Schreiben bei den Kreditbüros eingegangen ist, sind diese verpflichtet, Ihre Beschwerde mit dem Gläubiger zu überprüfen, der die betreffende Anfrage auf Ihrem Kreditsbericht veranlasst hat.

Im Rahmen des Fair Credit Reporting Act hat der Informationsanbieter 30 Tage Zeit, um dem Kreditbüro einen Nachweis zu liefern, dass Sie die Kreditabfrage genehmigt haben. Erfolgt keine Antwort oder wird kein Nachweis erbracht, muss die Kreditabfrage aus Ihrem Bericht entfernt werden.

Kreditabfragen selbst haben normalerweise keinen signifikanten Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit. Zu viele Abfragen innerhalb eines kurzen Zeitraumes können jedoch Ihr Kreditprofil negativ beeinflussen. Daher ist es wichtig, unautorisierte Anfragen von Ihrem Kreditbericht zu entfernen.

So schreiben Sie ein Schreiben zur Entfernung von Kreditabfragen:

Gelegentlich führen Unternehmen oder Einzelpersonen harte Anfragen durch, die Sie nicht genehmigt haben. In solchen Fällen gibt es die Möglichkeit, die Anfrage zu entfernen und somit Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Dieses Schreiben wird als „Schreiben zur Entfernung von Kreditabfragen“ oder „Schreiben zur Anfechtung von Kreditabfragen“ bezeichnet.

Sie können eine harte Kreditabfrage anfechten, sogar wenn sie „fragwürdig“ ist und Sie sich nicht sicher sind, ob Sie sie vorgenommen haben oder nicht. Die Beweislast liegt dabei bei der Kreditberichterstattung und Ihrem Gläubiger.

Hier ist eine Vorlage für ein Schreiben, das Sie an die Kreditbüros senden können, um die Überprüfung einer unautorisierten Abfrage zu beantragen:

{Name}
{Adresse}
{Telefonnummer}
{Kreditbüro: Name}
{Kreditbüro: Adresse}
{Datum}

Betrifft: Anfrage zur Untersuchung einer unautorisierten Kreditabfrage

Sehr geehrte Damen und Herren,

Ich habe meinen persönlichen Kreditsbericht, den ich von Ihrer Organisation am {Datum des Berichts} erhalten habe, überprüft und festgestellt, dass eine unautorisierte Kreditabfrage erfolgt ist.

Ich habe mich an {Name der Anfragequelle} gewandt, die die Abfrage durchgeführt hat, und sie gebeten, ihre Kreditabfrage aus meinem Kreditsbericht zu entfernen.

Ich bitte Sie, die Anfrage von {Name der Anfragequelle} auf meinem Kreditsbericht zu untersuchen, um festzustellen, wer die Anfrage autorisiert hat. Wenn Sie feststellen, dass meine Behauptung nach Abschluss Ihrer Untersuchung zutrifft, entfernen Sie bitte die Anfrage und senden mir eine aktualisierte Kopie meines Kreditsberichts an die oben angegebene Adresse.

Falls Sie die oben genannte Anfrage als gültig erachten, senden Sie mir bitte innerhalb von 15 Werktagen nach Abschluss Ihrer Untersuchung eine Beschreibung der Verfahren, die Sie in Ihrer Untersuchung angewendet haben.

Ich danke Ihnen für Ihre Unterstützung in dieser Angelegenheit.

{Unterschrift}
{Ausgeschriebener Name}

Was sollte ich meinem Schreiben beifügen?

Vergessen Sie nicht, eine Kopie der Seite des Kreditsberichts beizufügen, die die Kreditabfrage belegt. Es schadet nicht, den betreffenden Abschnitt zu markieren, um Missverständnisse zu vermeiden.

Andernfalls könnten Sie den Prozess verzögern und zusätzliche Kommunikation riskieren. Nehmen Sie sich die Zeit für diesen Schritt, um zukünftige Komplikationen zu vermeiden.

Außerdem können die drei Kreditbüros zusätzliche Anforderungen an die unterstützenden Unterlagen haben, wie etwa einen Identitätsnachweis oder Ihren Sozialversicherungsnummer.

Online-Anfechtung von Kreditabfragen:

Alle drei großen Kreditbüros ermöglichen es Ihnen auch, online Widerspruch gegen eine harte Anfrage einzulegen. Eine Online-Anfechtung kann Zeit sparen und ist oft bequemer. Während wir normalerweise von Online-Anfechtungen abraten, kann dies eine geeignete Option sein, wenn Sie wenig Zeit haben.

Um einen Widerspruch gegen eine Kreditabfrage online einzuleiten, müssen Sie ein Konto bei jedem Kreditbüro erstellen. Von dort aus können Sie relevante Dokumente hochladen und den Status Ihres Widerspruchs verfolgen, während er bearbeitet wird.

Sobald Sie ein Konto erstellt haben, können Sie Ihre Dokumentation einreichen und einen Widerspruch einlegen. Das Kreditbüro wird dann alle Informationen prüfen, um Ihnen gegebenenfalls weitere Unterlagen anzufordern, und mit dem Gläubiger kommunizieren, um weitere Informationen zu erhalten.

Alle relevanten Details finden Sie auf den Websites der drei großen Kreditbüros.

Was ist der Unterschied zwischen harten und weichen Anfragen?

Jedes Mal, wenn eine Bank, ein Kreditgeber, ein Kreditkartenanbieter oder ein Versicherungsunternehmen eine Anwendung von Ihnen erhält, wird eine Anfrage in Ihrem Kreditsbericht vermerkt. Diese wurden von Ihnen autorisiert und werden als „harte Anfragen“ bezeichnet.

Unsolizierte Kreditkartenangebote, die per Post eingehen, werden als „weiche Anfragen“ bezeichnet. Kreditkartenanbieter, Versicherungsunternehmen und Kreditgeber tätigen diese Anfragen, und da Sie sie nicht zumindest direkt angefordert haben, haben sie keinen Einfluss auf Ihre Kreditbewertung, obwohl sie in Ihrem Kreditsbericht erscheinen.

Vorabgenehmigungen und -qualifikationen, die Sie selbst initiiert haben, stellen in der Regel ebenfalls nur eine weiche Anfrage dar. Um sicherzugehen, sollten Sie jedoch den Gläubiger konsultieren, bevor Sie dem zustimmen.

Wie wirken sich Kreditabfragen auf meine Kreditwürdigkeit aus?

Harte Kreditabfragen wirken sich zu unterschiedlichen Zeiten und auf unterschiedliche Weise auf Ihre Kreditwürdigkeit aus. Wenn Sie beispielsweise auf der Suche nach einem Darlehen sind, können Sie bei verschiedenen Banken oder Kreditgenossenschaften neue Kredite beantragen.

Alle diese Stellen prüfen Ihren Kreditbericht, und indem Sie den Antrag unterschreiben, ermächtigen Sie sie, dies zu tun. Kreditbewertungssysteme verstehen, dass es sich hierbei um einen Verbraucher handelt, der nach der besten Rate sucht, die er erhalten kann.

Sie erlauben diese Aktivitäten und ziehen keine Punkte für jede einzelne harte Anfrage ab, solange die Kreditabfragen alle innerhalb eines 45-Tage-Fensters erfolgen. Stattdessen gruppieren sie diese zusammen und zählen sie als eine Anfrage.

Wenn Sie jedoch zu viel Zeit in Anspruch nehmen und den Prozess in die Länge ziehen, können die damit verbundenen Kreditabfragen Ihre Bewertung negativ beeinflussen.

Wie lange bleiben Anfragen in meinem Kreditsbericht?

Alle harten Kreditabfragen sind für zwei Jahre in Ihrem Kreditsbericht verzeichnet. Danach sollten sie automatisch gelöscht werden. Positiv anzumerken ist, dass eine Anfrage nur ein Jahr lang Einfluss auf Ihre Kreditbewertung hat. Nach Ablauf dieses Zeitraums sollte Ihre Bewertung wieder um einige Punkte ansteigen.

Es ist nicht besorgniserregend, wenn nur wenige harte Anfragen in Ihrem Bericht aufgeführt sind. Falls jedoch eine lange Liste vorliegt, möchten Sie möglicherweise versuchen, eine oder mehrere der Anfragen entfernen zu lassen.

Dies gilt insbesondere, wenn Sie sich nicht erinnern, die Anfrage genehmigt zu haben. Um eine harte Kreditabfrage anzufechten, müssen Sie sich an jedes Kreditbüro wenden, das diese auflistet.

Konzentration Ihrer Kreditreparaturbemühungen auf schwerwiegendere Punkte:

Obwohl zu viele Kreditabfragen Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen können, sind sie der kleinste Faktor in der Bewertung. Tatsächlich zieht jede harte Anfrage normalerweise etwa fünf Punkte von Ihrer Kreditwürdigkeit ab.

Wir stellen fest, dass die meisten Menschen zu viel Zeit mit Sorgen über Kreditabfragen verbringen. Oft haben sie weitaus gravierendere negative Einträge in ihrem Kreditsbericht, die sich erheblich auf ihre Kreditbewertung auswirken.

Wenn Sie jeden Monat Kreditanträge stellen, sei es aus Notwendigkeit oder aus einem Belohnungssystem, können Sie tatsächlich einige Schäden anrichten.

Haben Sie weitere negative Informationen, die Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen?

Haben Sie zusätzliche negative Einträge in Ihrem Kreditsbericht? Oder möchten Sie sich nicht selbst mit der Anfechtung von Anfragen beschäftigen? In diesem Fall können Sie ein Kreditreparaturunternehmen beauftragen, das dies effizienter und effektiver für Sie erledigen kann.

Ein professionelles Kreditreparaturunternehmen führt diese Aufgaben täglich Hunderte von Malen aus. Wenn Sie sich jedoch über die Untersuchung von Kreditreparaturunternehmen informieren, sollten Sie sicherstellen, dass es sich um eine Firma mit langjähriger Erfahrung und zufriedenen Kunden handelt.

Bereit, Ihren Kreditsbericht zu bereinigen?

Erfahren Sie, wie Kreditreparaturprofis Ihnen helfen können, Ungenauigkeiten in Ihrem Kreditsbericht anzufechten.

Wie man mit potenziellem Identitätsdiebstahl umgeht:

Während einige harte Kreditabfragen auf Ihrem Kreditsbericht aufgrund eines Verwaltungsfehlers erscheinen können, besteht laut diesem auch die Möglichkeit, dass jemand anderes in Ihrem Namen eine Anfrage autorisiert hat. In diesem Fall sind Sie wahrscheinlich Opfer von Identitätsdiebstahl. Wenn Sie den Verdacht haben, dass dies der Fall ist, sollten Sie schnell handeln und eine Beschwerde bei der Federal Trade Commission einreichen.

Hier sind die Schritte:

1. Erstellen Sie einen Bericht online: Wenn Sie den Verdacht haben, dass eine unautorisierte Anfrage aus Identitätsdiebstahl resultieren könnte, besuchen Sie identitytheft.gov. Dort können Sie einen Bericht einreichen, indem Sie alle Informationen angeben, die Sie haben. Im Gegenzug erhalten Sie relevante Ressourcen und einen persönlichen Wiederherstellungsplan.

2. Befolgen Sie Ihren Wiederherstellungsplan: Während die Wiederherstellungspläne von Fall zu Fall unterschiedlich sind, müssen Sie in der Regel Nachweise über Ihre Identität und Beweise erbringen, die Ihre Behauptung unterstützen. Außerdem sollten Sie Beispiele anführen, wann und wo der vermutete Diebstahl stattfand.

   Wenn Sie die Federal Trade Commission kontaktieren, werden Sie Anweisungen für den Fortschritt Ihres Falls erhalten. Es ist wichtig, den Fortschritt zu verfolgen und die Anforderungen zu erfüllen, um Ihre Beschwerde über Identitätsdiebstahl abzuschließen.

   Bei komplexen Fällen kann eine Menge Papierkram zwischen Ihnen und der FTC erforderlich sein. Die gute Nachricht ist, dass Sie den Fortschritt Ihres Falls leicht online verfolgen können.

3. Erwägen Sie weitere Maßnahmen: Während Sie auf die Bearbeitung Ihres Falls warten, können Sie weitere Schritte unternehmen, um Ihre Identität in Zukunft zu schützen. Beispielsweise können Sie in Erwägung ziehen, einen offiziellen Polizeibericht zu erstatten und Ihre Kreditwürdigkeit einzufrieren, um weitere Kreditabfragen zu verhindern. In den meisten Fällen können Sie eine Kreditüberprüfung online einleiten, die von 90 Tagen bis zu mehreren Jahren dauert.

Fazit:

Unautorisierte Anfragen können Ihre Kreditgeschichte schädigen, insbesondere wenn mehrere harte Anfragen in kurzer Zeit erfolgt sind. Die gute Nachricht ist, dass die Einleitung von Widersprüchen bei Kreditbüros ein einfacher Prozess ist. Sie können einen Widerspruch kostenlos per Post oder online einreichen, und die meisten Fälle werden innerhalb von 30 Tagen gelöst.