Kreditwürdigkeit fürs Auto-Leasing 2025

Das Leasing eines Autos ist eine großartige Möglichkeit, ein modernes Fahrzeug zu fahren, ohne die hohen Kosten des Kaufs zu tragen. Doch Ihre Kreditwürdigkeit spielt eine entscheidende Rolle bei der Genehmigung Ihres Antrags. Wenn Ihr Score nicht optimal ist, fragen Sie sich vielleicht, ob Sie überhaupt Chancen haben.

Die gute Nachricht? Sie benötigen nicht unbedingt eine erstklassige Kreditwürdigkeit, um ein Auto zu leasen. Ihr Score wird jedoch alles beeinflussen, von den Genehmigungswahrscheinlichkeiten bis hin zu den monatlichen Raten und den Vorauszahlungen.

Bevor Sie zum Autohaus gehen, sollten Sie Folgendes über das Leasing mit weniger als perfektem Kredit wissen und wie Sie Ihre Chancen auf eine Genehmigung verbessern können.

Minimale Kreditwürdigkeit für das Leasing eines Autos

Es gibt keinen einheitlichen Kreditbewertungsmaßstab für das Leasing eines Autos, aber die meisten Autohäuser akzeptieren Käufer mit Scores im mittleren 600er-Bereich oder höher. Laut Experian lag die durchschnittliche Kreditwertung für Neuwagen-Leasingverträge bei 737. Das bedeutet nicht, dass Sie so hoch eingestuft sein müssen, aber es vermittelt einen Eindruck von den Präferenzen der Leasingunternehmen.

Im Allgemeinen benötigen Sie einen Kredit-Score von 680 oder höher, um Zugang zu den besten Leasingangeboten zu erhalten. Wenn Ihr Score zwischen 620 und 679 liegt, können Sie trotzdem genehmigt werden, jedoch sind die Konditionen wahrscheinlich weniger vorteilhaft. Sinkt Ihr Score unter 620, befinden Sie sich im subprime Bereich, und das Leasing wird schwieriger.

Einige Händler bieten subprime Leasingverträge an, aber diese sind oft mit Bedingungen verbunden – höhere Zinsen, größere Anzahlungen oder strengere Regelungen für die Kilometerleistung und die Vertragsbedingungen. In diesem Fall könnte es sinnvoller sein, Alternativen wie Leasingübertragungen oder die Finanzierung eines Gebrauchtwagens in Erwägung zu ziehen.

Kann man mit schlechter Kreditwürdigkeit ein Auto leasen?

Ja, es ist möglich, ein Auto mit schlechter Kreditwürdigkeit zu leasen – aber es ist nicht einfach, und es kostet in der Regel mehr. Die meisten traditionellen Leasingprogramme richten sich an Personen mit guter bis ausgezeichneter Kreditwürdigkeit. Wenn Ihr Kredit-Score im niedrigen 600er-Bereich oder darunter liegt, gelten Sie als Risiko für den Kreditgeber. Das bedeutet, dass sie Wege suchen werden, sich abzusichern, was das Erfordernis eines Bürgen, eine große Vorauszahlung oder einen höheren Zinssatz umfassen könnte.

Sie könnten auch auf bestimmte Fahrzeugmodelle oder weniger flexible Leasingbedingungen beschränkt sein. Einige Händler haben interne Finanzierungsprogramme, die mit Kreditnehmern mit niedrigem Score arbeiten, aber diese werden nicht immer beworben. Sie müssen möglicherweise direkt nachfragen oder mehrere Händler vergleichen.

Wenn Ihnen Ihr Scoring Sorgen bereitet, ist Ihre beste Chance, ein starkes Einkommen nachzuweisen, eine größere Anzahlung zu leisten und bereit zu sein, zu verhandeln. Ein subprime Leasingvertrag kann Ihnen dennoch den Zugang zu einem Auto verschaffen, aber achten Sie darauf, dass die monatliche Zahlung in Ihr Budget passt, und lesen Sie das Kleingedruckte vor der Vertragsunterzeichnung.

Wie die Kreditwürdigkeit Ihre Leasingbedingungen beeinflusst

Ihr Kredit-Score bestimmt nicht nur, ob Sie genehmigt werden – er beeinflusst auch die Konditionen Ihres Leasings. Je niedriger Ihr Score, desto teurer und restriktiver wird das Leasing wahrscheinlich sein.

Hier sind die typischen Auswirkungen:

- Höherer Geldfaktor – Das ist das Leasingäquivalent eines Zinssatzes. Ein niedrigerer Score führt dazu, dass der Kreditgeber Sie als Risiko sieht, weshalb er mehr verlangt, um dieses Risiko auszugleichen.

- Größere Anzahlung – Um mit schlechter Kreditwürdigkeit genehmigt zu werden, müssen Sie möglicherweise mehr Geld upfront bezahlen. Das verringert das Risiko des Kreditgebers, falls Sie die Zahlungen einstellen.

- Strengere Leasingbedingungen – Sie werden möglicherweise genehmigt, erhalten aber weniger Kilometer pro Jahr, eine kürzere Leasingdauer oder weniger Fahrzeugoptionen.

- Höhere monatliche Zahlungen – Selbst wenn der Fahrzeugpreis gleich bleibt, können ein höherer Geldfaktor und Vorauszahlungen die monatlichen Kosten erheblich erhöhen.

Eine gute Kreditwürdigkeit verschafft Ihnen die Kontrolle über den Deal. Bei einer schwachen müssen Sie sich mit dem zufrieden geben, was der Kreditgeber anbieten kann.

Tipps zur Genehmigung eines Leasingvertrags mit niedrigem Kredit

Sogar mit einer niedrigeren Kreditwürdigkeit können Sie Ihre Chancen auf eine Genehmigung erhöhen, indem Sie den Kreditgebern nachweisen, dass Sie finanziell stabil und verantwortungsbewusst sind. Hier sind einige Möglichkeiten:

- Nachweis des Einkommens erbringen – Ein regelmäßiges Einkommen kann viel bewirken. Bringen Sie aktuelle Gehaltsabrechnungen, Kontoauszüge oder Steuererklärungen mit, um zu zeigen, dass Sie sich die monatlichen Leasingraten leisten können.

- Größere Anzahlung leisten – Je mehr Sie upfront bieten können, desto weniger Risiko geht der Händler ein. Das kann ihn dazu bringen, die Leasinggenehmigung zu erteilen.

- Bürgen suchen – Ein Bürge mit guter Kreditwürdigkeit kann Ihnen helfen, eine bessere Leasingofferte zu erhalten. Stellen Sie sicher, dass er sich bewusst ist, dass er finanziell verantwortlich ist, wenn Sie die Zahlungen einstellen.

- Sicherheidsanzahlung leisten – Einige Leasingunternehmen genehmigen Bewerbungen mit niedrigem Kredit, wenn eine rückzahlbare Sicherheitsleistung gezahlt wird. Dies dient als finanzielle Absicherung für den Kreditgeber.

- Persönliche Referenzen bereitstellen – Wenn der Finanzmanager unsicher ist, könnten einige hochwertige persönliche oder berufliche Referenzen dazu beitragen, die Waage zu Ihren Gunsten zu kippen.

Wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit vor der Beantragung eines Leasings verbessern

Wenn Ihr Kredit-Score noch nicht optimal ist, können einige kluge Entscheidungen einen echten Unterschied machen – besonders wenn Sie ein paar Monate Zeit haben, bevor Sie einen Antrag stellen.

- Kreditkarten abbauen – Die Reduzierung Ihrer Kreditnutzung ist eine der schnellsten Methoden, um Ihren Score zu erhöhen. Versuchen Sie, Ihre Salden unter 30 % Ihres Kreditlimits zu bringen.

- Korrekturen von Kreditberichten einreichen – Fehler in Ihrem Kreditbericht können Ihren Score ungerechtfertigt herabdrücken. Holen Sie sich eine kostenlose Kopie Ihrer Berichte und legen Sie Einspruch gegen alles ein, was nicht richtig aussieht.

- Gesicherte Kreditkarten nutzen – Wenn Ihr Kreditprofil dünn ist oder Ihr Score niedrig, kann eine gesicherte Karte beim Wiederaufbau helfen. Achten Sie darauf, jeden Monat in voller Höhe und pünktlich zu zahlen.

- Neue Konten vermeiden – Jede neue Kreditbewerbung führt zu einem leichten Wertverlust. Halten Sie sich daher zurück, bevor Sie andere Kredite oder Kreditkarten beantragen, bis Sie den Leasingvertrag gesichert haben.

Die Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit durch diese kleinen Schritte kann zu besseren Angeboten, niedrigeren Zahlungen und weniger Stress führen, wenn es Zeit wird, zu leasen.

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Wie Leasingübertragungen für Antragsteller mit schlechter Kreditwürdigkeit funktionieren

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, einen traditionellen Leasingvertrag genehmigt zu bekommen, könnte eine Leasingübertragung ein intelligenterer Weg sein. Auch als Leasingübernahme bezeichnet, erlaubt Ihnen diese Option, den Vertrag einer anderen Person für den Rest ihrer Laufzeit zu übernehmen.

So funktioniert es: Jemand mit einem Leasingvertrag möchte frühzeitig aussteigen, und anstatt Strafen zu zahlen, überträgt er den Vertrag auf Sie. In vielen Fällen sind die Zahlungen niedriger als bei einem neuen Leasingvertrag, und die Genehmigungsanforderungen sind oft weniger streng.

Sie müssen zwar immer noch eine Bonitätsprüfung durchlaufen, aber es kann einfacher sein, da die Leasingkonditionen bereits festgelegt sind. Websites wie LeaseTrader und Swapalease machen es einfach, verfügbare Übertragungen zu durchsuchen und Angebote zu vergleichen.

Achten Sie jedoch darauf, die verbleibende Kilometerleistung, Abnutzungsgrenzen und etwaige Übertragungsgebühren zu überprüfen, bevor Sie unterschreiben. Während dies keine garantierte Lösung ist, kann eine Leasingübertragung ein solider Umweg sein, wenn Ihr Kredit-Score Sie zurückhält.

Ist es besser, ein Auto mit schlechter Kreditwürdigkeit zu kaufen?

Wenn Sie bei mehreren Leasinganträgen abgelehnt wurden oder die Bedingungen nicht sinnvoll erscheinen, könnte es sinnvoller sein, ein Auto zu kaufen. Aber es hängt von Ihren Prioritäten und davon ab, wie Sie das Auto nutzen möchten.

Vorteile:

- Mehr Finanzierungsoptionen – Subprime-Autokredite sind leichter zu finden als Subprime-Leasingprogramme, sodass Ihre Genehmigungswahrscheinlichkeit höher sein kann.

- Keine Kilometerbegrenzungen – Sie können fahren, so viel Sie möchten, ohne zu riskieren, Überziehungsgebühren zu zahlen.

- Möglichkeit der Refinanzierung – Sobald sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessert, könnte es möglich sein, zu einem niedrigeren Zinssatz zu refinanzieren, um Ihre monatliche Zahlung zu senken.

Nachteile:

- Höhere monatliche Zahlungen – Autokredite sind häufig teurer als Leasingzahlungen, insbesondere bei schlechter Kreditwürdigkeit.

- Langfristige Verpflichtung – Sie sind finanziell an das Fahrzeug gebunden, es sei denn, Sie geben es in Zahlung oder verkaufen es.

- Höhere Zinssätze – Subprime-Autokredite sind mit hohen APRs verbunden, die im Laufe der Zeit zehntausende Euro zu Ihren Gesamtkosten hinzufügen können.

Wenn Ihr Ziel es ist, das Auto langfristig zu besitzen und Eigenkapital aufzubauen, könnte ein Kauf sinnvoller sein. Wenn Sie jedoch niedrigere Zahlungen wünschen oder es vorziehen, alle paar Jahre das Auto zu wechseln, könnte Leasing dennoch eine Überlegung wert sein – vorausgesetzt, Sie sind qualifiziert.

Fazit

Leasing eines Autos mit schlechter Kreditwürdigkeit ist nicht unmöglich – erfordert jedoch zusätzlichen Aufwand, mehr Geld upfront und etwas Flexibilität bei den Optionen. Wenn Sie auf Leasing bestehen, konzentrieren Sie sich darauf, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, verschiedene Angebote zu vergleichen und Alternativen wie Leasingübertragungen oder Bürgen in Betracht zu ziehen.

Wenn Sie weiterhin keine Genehmigung erhalten, ist es möglicherweise an der Zeit, Autokreditgeber zu erkunden, die sich auf die Zusammenarbeit mit Kreditnehmern mit Schwierigkeiten spezialisiert haben. Schauen Sie sich unsere Liste vertrauenswürdiger Kreditgeber an, um den Einstieg zu erleichtern.