Öffentliche Register aus Ihrer Kreditakte entfernen

Wenn ein öffentliches Register in Ihrer Kreditakte auftaucht, kann das Ihrer Kreditwürdigkeit erheblich schaden und Sie teuer zu stehen kommen – sei es bei Hypothekenanträgen oder Sicherheitsleistungen. Selbst ein einziger Eintrag kann Kreditgeber verunsichern, und der Schaden kann jahrelang bestehen bleiben. Doch nicht alle öffentlichen Register werden gleich behandelt, und einige können sogar entfernt werden, wenn sie dort nicht hingehören.

Dieser Leitfaden beleuchtet, welche öffentlichen Register heute in Ihrer Kreditakte erscheinen können, wie sie Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen und welche Schritte Sie unternehmen können, um sie zu bereinigen.

Was zählt heute als öffentliches Register?

Die meisten öffentlichen Register erscheinen nicht mehr in Kreditberichten. Die Kreditbüros haben ihre Richtlinien nach regulatorischem Druck und Klagen aktualisiert. Heute tauchen nur noch wenige Typen auf:

• Bankrott: Diese werden weiterhin gemeldet und können Ihr Kreditrating erheblich schädigen.
• Zwangsvollstreckungen: Häufig als negative Einträge vermerkt, können Zwangsvollstreckungen weiterhin in Ihrer Kreditakte erscheinen und sie beeinträchtigen.

Andere Aufzeichnungen wie zivilrechtliche Urteile und Steuerpfandrechte wurden 2018 aufgrund von Genauigkeitsbedenken aus den Kreditberichten entfernt. Wenn eines dieser Elemente trotzdem in Ihrer Kreditakte zu finden ist, könnte es sich um einen Fehler handeln, den es wert ist, angefochten zu werden.

Wie öffentliche Register Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen

Jeder Typ von öffentlichem Register hat unterschiedliche Auswirkungen auf Ihre Kreditbewertung, und der Schaden hängt von der Schwere des Ereignisses und dessen Aktualität ab:

• Kapitel-7-Bankrott: Bleibt 10 Jahre ab Anmeldedatum in Ihrer Kreditakte. Es kann Ihre Kreditbewertung um 100 Punkte oder mehr senken und Kreditgeber abschrecken.
• Kapitel-13-Bankrott: Bleibt 7 Jahre ab Anmeldedatum in Ihrer Kreditakte. Etwas weniger schädlich als Kapitel 7, aber dennoch ein großer negativer Punkt.
• Zwangsvollstreckung: Erscheint normalerweise als abwertender Eintrag und bleibt 7 Jahre in Ihrer Kreditakte. Es kann Ihre Kreditbewertung erheblich senken und die Qualifikation für eine Hypothek erschweren.

Je älter diese Einträge werden, desto weniger wirken sie sich auf Ihre Kreditwürdigkeit aus – dennoch können sie Sie bis zu ihrem vollständigen Verschwinden oder einer vorzeitigen Entfernung zurückhalten.

Wann können Sie ein öffentliches Register aus Ihrer Kreditakte entfernen?

Die Entfernung eines öffentlichen Registers aus Ihrer Kreditakte ist unter bestimmten Umständen möglich. Wenn der Eintrag korrekt ist und sich noch innerhalb des gesetzlichen Meldefensters befindet, bleibt er höchstwahrscheinlich bestehen. Sind jedoch Fehler vorhanden oder steht der Eintrag kurz vor dem Auslaufen, haben Sie möglicherweise Optionen.

Folgendes könnte einen Entfernungsantrag rechtfertigen:

• Das öffentliche Register ist ungenau: Wenn die Details eines Bankrotts, einer Zwangsvollstreckung oder eines anderen Eintrags ungenau sind (falsche Daten, Beträge oder sogar die falsche Person), können Sie mit den Kreditbüros Widerspruch einlegen.
• Der Eintrag sollte dort gar nicht sein: Zivilurteile und Steuerpfandrechte sind in Kreditberichten nicht mehr zulässig. Wenn eines noch angezeigt wird, ist es veraltet und sollte entfernt werden.
• Der Meldezeitraum läuft bald ab: Möglicherweise können Sie bei den Kreditbüros eine frühzeitige Ausschlussanfrage stellen, sobald der Eintrag innerhalb von sechs Monaten vom Verschwinden ist.

Wenn das öffentliche Register korrekt ist und sich noch innerhalb des Meldefensters befindet, werden die Kreditbüros es nicht nur auf Ihre Anfrage hin entfernen. Bis Sie darauf warten, können Sie jedoch Schritte unternehmen, um seine Auswirkungen zu minimieren.

Wie Sie ungenaue öffentliche Register anfechten

Wenn Sie ein öffentliches Register in Ihrer Kreditakte entdecken, das falsch aussieht, gehen Sie folgendermaßen vor: Halten Sie es einfach und befolgen Sie diese drei Schritte:

1. Überprüfen Sie Ihre Kreditakte genau: Holen Sie sich eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditakte von allen drei Kreditbüros – Equifax, Experian und TransUnion – über AnnualCreditReport.com. Achten Sie auf öffentliche Register mit falschen Daten, Beträgen, Aktenzeichen oder anderen Fehlern.
2. Reichen Sie einen Widerspruch bei jedem Kreditbüro ein: Sie müssen Ihren Widerspruch separat an jedes Kreditbüro senden, das das falsche öffentliche Register anzeigt. Sie können online, per Post oder telefonisch Widerspruch einlegen, doch schriftliche Beschwerden mit unterstützenden Unterlagen sind in der Regel am effektivsten. Fügen Sie Folgendes bei:
   • Eine kurze Erklärung, was falsch ist
   • Eine Kopie Ihres Kreditberichts mit dem Fehler hervorgehoben
   • Alle Gerichtsunterlagen, Briefe oder Quittungen, die Ihren Fall unterstützen
3. Folgen Sie dem Stand und verfolgen Sie die Ergebnisse: Die Kreditbüros haben 30 Tage Zeit für eine Untersuchung. Sie werden die Quelle des Registers – oft ein Gericht oder Kreditgeber – kontaktieren, um die Informationen zu überprüfen. Wenn sie die Informationen nicht verifizieren können oder zustimmen, dass sie ungenau sind, werden sie den Eintrag entfernen oder korrigieren. Sie erhalten eine schriftliche Mitteilung über die Ergebnisse.

Wenn Ihr Widerspruch abgelehnt wird, der Eintrag jedoch weiterhin falsch ist, können Sie entweder erneut Widerspruch einlegen und mehr Beweise beifügen oder direkt an die Quelle (z. B. das Gericht) gehen, um den Eintrag zu korrigieren.

Wie Sie eine frühzeitige Ausschlussanfrage stellen

Wenn ein öffentliches Register kurz davor steht, abzulaufen, könnten Sie es vorzeitig entfernen lassen. Dieser Prozess wird als „frühzeitiger Ausschluss“ bezeichnet und muss direkt bei den Kreditbüros beantragt werden.

So funktioniert es:

• Kapitel-13-Bankrott: Anspruch auf frühzeitigen Ausschluss bis zu 6 Monate vor dem 7-Jahres-Zeitraum.
• Kapitel-7-Bankrott: Einige Büros ziehen frühzeitigen Ausschluss nach etwa 9 Jahren und 6 Monaten in Betracht.
• Zwangsvollstreckungen: Möglicherweise sind sie einige Monate vor Ablauf der 7-jährigen Meldefrist für einen frühzeitigen Ausschluss in Betracht zu ziehen.

Kontaktieren Sie jedes Kreditbüro einzeln und bitten Sie um frühzeitigen Ausschluss basierend auf dem bevorstehenden Ablauf des Registers. Nicht alle Anträge werden genehmigt, aber es ist einen Versuch wert – insbesondere, wenn der negative Eintrag Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt und Sie nur wenige Monate vom Verschwinden entfernt sind.

Wann sollten Sie das Gericht oder die Behörde kontaktieren?

In seltenen Fällen liegt das Problem nicht bei dem Kreditbüro, sondern bei der Quelle des öffentlichen Registers selbst. Wenn ein Gerichtseintrag falsch, veraltet oder unter dem falschen Namen eingetragen wurde, müssen Sie möglicherweise direkt zum Gericht oder zur Behörde gehen, die ihn ausgestellt hat.

Diese Schritte sollten Sie in Betracht ziehen, wenn:

• Die Aktennummer oder der Name nicht mit Ihren Unterlagen übereinstimmt
• Der Status des Falls ist falsch (zum Beispiel, es wird als unbezahlt angezeigt, obwohl er bereits gelöst wurde)
• Sie haben den Eintrag bereits bei den Kreditbüros angefochten und sie weigerten sich, Änderungen vorzunehmen

Bringen Sie alle Unterlagen mit und fragen Sie, wie Sie den Eintrag korrigieren können. Sobald er an der Quelle aktualisiert wurde, wird er in der Regel nach dem nächsten Aktualisierungszyklus in Ihrem Kreditbericht reflektiert.

Sollten Sie eine Kreditreparaturfirma engagieren?

Wenn Sie versucht haben, einen öffentlichen Registereintrag selbst anzufechten und auf eine Mauer gestoßen sind, kann es sich lohnen, eine Kreditreparaturfirma zu engagieren. Ein gutes Unternehmen kann Ihnen helfen, Ihre Unterlagen zu organisieren, die Kommunikation mit den Kreditbüros zu verwalten und Fristen im Auge zu behalten.

Falls Sie diesen Weg gehen, beginnen Sie mit einer kostenlosen Beratung bei Credit Saint. Sie haben vielen Menschen geholfen, ungenaue öffentliche Register anzugreifen, und bieten einen klaren Prozess ohne falsche Versprechungen.

Denken Sie daran – Fehler zu bestreiten, ist etwas, das Sie kostenlos selbst tun können. Eine Kreditreparaturfirma kann Ihnen Zeit sparen, aber sie hat keinen speziellen Zugang zur Entfernung von korrekten Informationen.

Bereit, Ihre Kreditakte zu bereinigen?

Erfahren Sie, wie Kreditreparaturfachleute Ihnen helfen können, Ungenauigkeiten in Ihrer Kreditakte anzufechten.

Fazit

Öffentliche Register zählen zu den schädlichsten Einträgen, die in einer Kreditakte erscheinen können – aber das bedeutet nicht, dass Sie für immer daran gebunden sind. Ungenaue oder veraltete Einträge können entfernt werden, und selbst genaue verlieren mit der Zeit ihren Einfluss.

Egal, ob Sie es selbst erledigen oder Hilfe in Anspruch nehmen, der Schlüssel ist zu wissen, was erlaubt ist, was nicht und wie Sie dagegen vorgehen können, wenn etwas dort nicht hingehört. Ergreifen Sie Maßnahmen, wo immer Sie können, und lassen Sie sich nicht von einem alten öffentlichen Register zurückhalten, wenn es um Ihre nächste finanzielle Entscheidung geht.