Schnell Kredit aufbauen mit gesicherter Karte

Sie möchten Ihre Kreditwürdigkeit aufbauen, aber herkömmliche Kreditkarten wurden abgelehnt? Vielleicht ist Ihr Schufa-Score zu niedrig oder Sie haben überhaupt keine Kreditgeschichte. In jedem Fall scheint es ein schwieriger Weg zu sein.

Hier kommen gesicherte Kreditkarten ins Spiel. Sie sind eines der wenigen Werkzeuge, die Ihnen helfen können, Ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen oder wiederherzustellen, wenn andere Optionen nicht verfügbar sind.

Diese Karten funktionieren ein wenig anders: Sie erfordern eine erstattbare Kaution und haben normalerweise niedrige Kreditlimits. Dennoch melden sie Ihre Zahlungen an alle drei großen Kreditbüros, was Ihnen eine echte Chance gibt zu beweisen, dass Sie kreditwürdig sind.

Wenn Sie sie richtig nutzen, können gesicherte Kreditkarten den Weg zu besseren Kreditbewertungen, niedrigeren Zinssätzen und mehr finanzieller Freiheit öffnen. Hier erfahren Sie, wie Sie eine gesicherte Kreditkarte zu Ihrem Vorteil einsetzen können.

Was ist eine gesicherte Kreditkarte?

Eine gesicherte Kreditkarte ist eine Art Kreditkarte, die eine Barkaution im Voraus erfordert. Diese Kaution wird typischerweise Ihr Kreditlimit. Wenn Sie beispielsweise 300 Euro hinterlegen, beträgt Ihr Limit 300 Euro. Es ist Ihr Geld, aber der Kartenaussteller hält es als Sicherheit, falls Sie Ihre Rechnung nicht bezahlen.

In jeder anderen Hinsicht funktioniert sie wie eine gewöhnliche Kreditkarte. Sie können sie für Einkäufe nutzen, erhalten monatliche Rechnungen und zahlen, was Sie schulden. Der große Unterschied ist, dass eine gesicherte Karte für Personen ohne oder mit schlechten Krediten konzipiert ist – daher ist die Genehmigung wahrscheinlicher.

Die Kaution verringert das Risiko für den Kreditgeber, weshalb gesicherte Karten eine der einfachsten Möglichkeiten darstellen, um mit Kredit zu starten.

Wie gesicherte Karten beim Aufbau von Kredit helfen

Gesicherte Kreditkarten helfen Ihnen, Kredit aufzubauen, weil sie Ihre Aktivitäten an die drei großen Kreditbüros – Experian, Equifax und TransUnion – melden. Das bedeutet, dass Ihre Zahlungshistorie, die Nutzung Ihres Kredits und das Alter Ihres Kontos sowohl zu Ihrem Vorteil als auch Nachteil wirken können.

Wenn Sie Zahlungen pünktlich leisten und Ihr Guthaben niedrig halten, wird sich Ihr Kredit-Score verbessern. Mit der Zeit könnten Sie sogar für eine herkömmliche, ungesicherte Kreditkarte, ein Darlehen oder eine Hypothek mit besseren Konditionen qualifiziert sein.

Der Schlüssel ist Beständigkeit. Nutzen Sie die Karte jeden Monat, zahlen Sie sie vollständig ab und vermeiden Sie es, Ihr Kreditlimit zu überschreiten. Bei richtiger Nutzung zeigt eine gesicherte Karte den Kreditgebern, dass Sie verantwortlich sind – und genau das baut Ihren Kredit-Score auf.

5 kluge Gründe für die Nutzung einer gesicherten Kreditkarte

Gesicherte Kreditkarten sind nicht nur eine letzte Option – sie sind eine kluge Entscheidung für jeden, der Kredit aufbauen oder wiederherstellen möchte. Hier sind die Gründe, warum sie funktionieren:

• Genehmigung auch bei schlechtem oder keinem Kredit – Gesicherte Karten sind für Personen gedacht, die sich nicht für herkömmliche Kreditkarten qualifizieren können. Ihr Kredit-Score spielt nicht die wichtigste Rolle, da Ihre Kaution das Risiko des Kreditgebers verringert.
• Ihre Zahlungshistorie wird an alle drei Kreditbüros gemeldet – Solange Sie Ihre Rechnung pünktlich zahlen, wird dies in Ihrem Kreditbericht reflektiert. Dies ist der schnellste Weg, eine positive Kreditgeschichte aufzubauen.
• Leichte Nutzung führt zu Ergebnissen – Sie müssen keine hohen Beträge ausgeben. Einige kleine Einkäufe pro Monat, die vollständig ausgeglichen werden, reichen aus, um Ihre Punkte in die richtige Richtung zu bewegen.
• Eingebaute Sicherheitsvorkehrung – Ihr Kreditlimit ist an Ihre Kaution gebunden, was eine Überschuldung verhindert. Es ist eine großartige Möglichkeit zu lernen, wie man Kredit verantwortungsbewusst verwaltet, ohne mehr auszugeben, als man sich leisten kann.
• Ein Sprungbrett zu besseren Kreditangeboten – Viele gesicherte Karten bieten einen Weg zur Aufwertung. Sobald sich Ihr Kredit verbessert hat, können Sie problemlos zu ungesicherten Karten mit besseren Vorteilen wechseln und erhalten Ihre Kaution zurück.

Worauf Sie bei einer gesicherten Karte achten sollten

Nicht alle gesicherten Kreditkarten sind gleich. Einige haben hohe Gebühren oder strenge Bedingungen, während andere flexibler sind und gutes Verhalten belohnen. Hier sind einige Punkte, die Sie vergleichen sollten, wenn Sie die richtige Karte wählen:

• Niedrige oder keine Jahresgebühr – Suchen Sie eine Karte, die Sie nicht viel kostet, nur um sie zu halten. Viele gesicherte Karten haben keine Jahresgebühr.
• Angemessene Kautionsanforderungen – Einige Karten ermöglichen es Ihnen, ein Konto mit nur 49 Euro zu eröffnen. Andere verlangen 200 Euro oder mehr. Wählen Sie eine, die zu Ihrem Budget passt.
• Berichterstattung an alle drei Kreditbüros – Dies ist ein Muss. Wenn Ihre Karte nicht an Experian, Equifax und TransUnion berichtet, wird sie Ihren Kredit-Score nicht verbessern.
• Klare Aufstiegsmöglichkeiten – Einige Anbieter überprüfen Ihr Konto nach wenigen Monaten und erhöhen automatisch auf eine ungesicherte Karte. Dies ist ideal, da es eine Kreditgeschichte aufbaut, ohne ein neues Konto zu benötigen.
• Zusätzliche Vorteile oder Vergünstigungen – Einige gesicherte Karten bieten Cashback, Zugang zu Ihrer Kreditauskunft oder andere nützliche Funktionen. Diese Extras können während des Kreditaufbaus von Wert sein.
• Niedriger Zinssatz (wenn Sie einen Saldo haben) – Idealerweise zahlen Sie jeden Monat Ihren Saldo vollständig. Aber falls Sie einen Saldo haben müssen, reduziert ein niedrigerer effektiver Jahreszins, wie viel Sie an Zinsen zahlen.

Wählen Sie eine Karte, die so viele dieser Kriterien wie möglich erfüllt. So wird der Prozess, Kredit aufzubauen, reibungsloser und lukrativer.

Top-Auswahl für gesicherte Karten

Es gibt Dutzende gesicherter Kreditkarten auf dem Markt, aber einige stechen aufgrund niedriger Gebühren, einfacher Genehmigung und zusätzlicher Funktionen hervor. Hier sind drei Top-Empfehlungen, die es einfacher machen, Kredit aufzubauen:

• Secured Chime Credit Builder Visa® Kreditkarte – Die gesicherte Karte von Chime funktioniert anders als die meisten. Es gibt keine Mindestkaution, keine Zinsen und keine Jahresgebühr. Stattdessen bewegen Sie Geld auf Ihr Credit Builder-Konto, um Ihr Ausgabe-Limit festzulegen. Um sich zu qualifizieren, benötigen Sie ein Chime Girokonto und mindestens 200 Euro an qualifizierten Direktüberweisungen. Chime meldet an alle drei großen Kreditbüros, was es zu einer starken Option für den Kreditaufbau ohne übliches Kosten macht.
• Discover it® Secured Kreditkarte – Die Discover it® Secured-Karte bietet Cashback – etwas, das die meisten gesicherten Karten nicht tun. Sie erhalten 2% bei Käufen an Tankstellen und in Restaurants (bis zu 1.000 Euro pro Quartal) und 1% auf alles andere. Es gibt keine Jahresgebühr, und Discover berichtet an alle drei Kreditbüros. Nach sieben Monaten können Sie für ein Upgrade auf eine ungesicherte Karte qualifiziert sein und erhalten Ihre Kaution zurück.
• Capital One® Platinum Secured Kreditkarte – Capital One ermöglicht es einigen Nutzern, eine Platinum Secured-Kreditkarte mit einer Kaution von nur 49 Euro zu eröffnen. Die Karte hat keine Jahresgebühr und berichtet an alle drei Kreditbüros. Nach fünf Monaten pünktlicher Zahlungen könnten Sie für ein höheres Kreditlimit ohne zusätzliche Kaution in Frage kommen.

Diese Karten bieten starke Vorteile für Erstbenutzer oder Kreditgeschädigte – und sie binden Sie nicht an hohe Gebühren oder lange Verpflichtungen.

Wie man eine gesicherte Kreditkarte nutzt, um Kredit aufzubauen

Das Erhalten einer gesicherten Karte ist nur der erste Schritt. Die Art und Weise, wie Sie sie nutzen, bestimmt, ob sie Ihnen hilft oder schadet. Befolgen Sie diese einfachen Strategien, um den größtmöglichen Nutzen zu ziehen:

• Immer pünktlich zahlen: Die Zahlungshistorie ist der größte Faktor in Ihrem Kredit-Score. Verspätete Zahlungen können ernsthaften Schaden anrichten, also richten Sie Erinnerungen oder automatische Zahlungen ein, um sicherzustellen, dass Sie kein Fälligkeitsdatum verpassen.
• Halten Sie Ihr Guthaben niedrig: Ihr Kreditauslastungsverhältnis zählt. Versuchen Sie, immer unter 30% Ihres Kreditlimits zu bleiben. Bei einer Karte mit 500 Euro bedeutet das, sodass Sie Ihr Guthaben unter 150 Euro halten.
• Nutzung regelmäßig, aber in bescheidenem Umfang: Sie müssen keine großen Käufe tätigen. Verwenden Sie die Karte einfach für kleine wiederkehrende Ausgaben – wie ein Streaming-Abonnement oder Benzin – und zahlen Sie jeden Monat vollständig ab.
• Vermeiden Sie Zinsen, indem Sie den vollen Betrag bezahlen: Die meisten gesicherten Karten haben hohe Zinssätze. Die beste Möglichkeit, zusätzliche Kosten zu vermeiden, besteht darin, Ihre gesamte Rechnungsbilanz vor dem Fälligkeitsdatum zu begleichen.
• Behandeln Sie es nicht wie kostenloses Geld: Diese Karte ist ein Werkzeug zum Kreditaufbau, kein Ausgabepass. Verwenden Sie sie diszipliniert, und sie wird zu Ihrem Vorteil arbeiten. Wenn Sie zu viel ausgeben oder zu spät zahlen, werden Sie zurückfallen.

Abschließende Gedanken

Gesicherte Kreditkarten bieten Ihnen eine zweite Chance – oder eine erste – um Kredit aufzubauen, wenn andere Optionen nicht verfügbar sind. Sie sind einfach, zugänglich und bewährt, wenn sie richtig verwendet werden.

Wenn Sie beständig bleiben, Ihre Zahlungen pünktlich leisten und Ihr Guthaben niedrig halten, kann Ihnen eine gesicherte Karte den Weg zu besseren Konditionen, besseren Belohnungen und mehr finanzieller Freiheit öffnen. Es geht nicht darum, wo Ihr Kredit heute steht – es geht darum, wo er in ein paar Monaten stehen könnte.

Häufig gestellte Fragen

Wie lange sollte ich eine gesicherte Kreditkarte offen halten?
Halten Sie die Karte mindestens so lange offen, bis sich Ihr Kredit-Score ausreichend verbessert hat, um für ein besseres Kreditprodukt zu qualifizieren. Wenn Sie sie zu früh schließen, kann dies Ihren Kredit schädigen, indem es Ihr durchschnittliches Kontoalter und Ihre Kreditlimits reduziert. In vielen Fällen ist es ratsam, die Karte so lange offen zu halten, bis Sie sie durch eine stärkere ungesicherte Karte ersetzt haben.

Wie viel wird eine gesicherte Kreditkarte meinen Kredit-Score erhöhen?
Es gibt keine feste Zahl, da dies von Ihrem Ausgangspunkt und der gesamten Kreditgeschichte abhängt. Wenn Sie jedoch Ihre gesicherte Kreditkarte konsequent nutzen – indem Sie pünktlich zahlen und Ihr Guthaben niedrig halten – können Sie mit einer stetigen Verbesserung Ihres Kredit-Scores im Laufe der Zeit rechnen. Viele Menschen sehen innerhalb von ein paar Monaten Ergebnisse.

Kann ich mehr als eine gesicherte Kreditkarte haben?
Ja, aber es ist normalerweise am besten, mit einer zu beginnen. Das Management mehrerer Karten bedeutet mehr Fälligkeitstermine zu verfolgen und mehr Einlagen zu binden. Sobald Sie gezeigt haben, dass Sie eine Karte verantwortungsbewusst nutzen können, könnte das Hinzufügen einer zweiten Karte helfen, Ihre Kreditmix zu verbessern und Ihr gesamtes verfügbares Kreditlimit zu erhöhen – stellen Sie nur sicher, dass Sie beide Konten verwalten können, ohne Zahlungen zu verpassen.

Sind Kreditanlaufdarlehen eine gute Alternative zu gesicherten Karten?
Sie können es sein. Kreditanlaufdarlehen sind kleine Ratenkredite, bei denen das Geld auf einem Sparkonto gehalten wird, bis Sie es zurückgezahlt haben. So wie gesicherte Karten melden sie Ihre Zahlungen an die Kreditbüros. Wenn Sie keine Kreditkarte öffnen möchten oder Ihre Mischung aus Kreditarten stärken müssen, ist ein Kreditanlaufdarlehen eine kluge Option, die Sie in Betracht ziehen sollten.