12 Schnelle Methoden um Geld zu leihen

Fast 60% der Amerikaner haben nicht einmal 1.000 Dollar für Notfälle zur Seite gelegt. Wenn unvorhergesehene Ausgaben wie Autoreparaturen, medizinische Rechnungen oder Mietzahlungen auftauchen, wird es zur obersten Priorität, schnell Geld zu finden.

Dieser Leitfaden zeigt Ihnen klare, praktikable Möglichkeiten, um umgehend Geld zu leihen. Wir haben Optionen für Menschen mit sowohl guter als auch schlechter Kreditwürdigkeit abgedeckt, ebenso wie kurzfristige und langfristige Bedürfnisse. Am Ende werden Sie wissen, welche Lösung am besten zu Ihrer Situation passt, ohne dass es später komplizierter wird.

12 Beste Möglichkeiten, um schnell Geld zu leihen

Wenn Sie schnell Geld benötigen, hängt die beste Option davon ab, wie viel Sie benötigen, wie schnell Sie es brauchen und wie Ihre Kreditwürdigkeit aussieht. Hier sind einige der schnellsten und zugänglichsten Möglichkeiten zu leihen – egal ob Ihre Kreditwürdigkeit exzellent ist oder etwas Aufmerksamkeit benötigt.

1. Persönliches Darlehen von einem Online-Kreditgeber

Online-Kreditgeber sind eine beliebte Wahl, wenn Sie schnell Bargeld benötigen. Die Antragstellung ist unkompliziert, die Genehmigung erfolgt oft am selben Tag und viele Kreditgeber arbeiten auch mit Kreditnehmern mit schlechter Kreditwürdigkeit zusammen. Einige ermöglichen sogar eine Vorqualifikation mit einer weichen Kreditprüfung.

- Am besten geeignet, wenn: Sie eine schnelle Genehmigung benötigen und keinen Bank- oder Kreditgenossenschaftskredit bekommen.

- Darlehensbetrag: 1.000 bis 50.000 Dollar

- Finanzierungszeit: 1 bis 3 Werktage (einige bieten auch sofortige Finanzierung)

- Wichtiger Nachteil: Leicht zugänglich mit schlechter Kreditwürdigkeit, aber die Zinsen können hoch sein.

Wenn Ihr Kredit-Score niedrig ist, sollten Sie sich auf Kreditgeber konzentrieren, die sich auf Darlehen für schlechte Kreditwürdigkeit spezialisiert haben. Achten Sie jedoch auf hohe APRs, Gebühren oder kurze Rückzahlungsfristen, die das Darlehen schwer handhabbar machen können.

2. Persönliches Darlehen von einer Bank oder Kreditgenossenschaft

Wenn Sie über eine gute Kreditwürdigkeit und ein stabiles Einkommen verfügen, kann ein persönliches Darlehen von einer traditionellen Bank oder Kreditgenossenschaft niedrige Zinsen und vorhersehbare monatliche Zahlungen bieten. Diese Darlehen sind in der Regel ungesichert, sodass Sie keine Sicherheiten hinterlegen müssen.

- Am besten geeignet, wenn: Sie gute bis sehr gute Kreditwürdigkeit haben und einen strukturierten Rückzahlungsplan wünschen.

- Darlehensbetrag: 1.000 bis 50.000+ Dollar

- Finanzierungszeit: 1 bis 7 Werktage

- Wichtiger Nachteil: Niedrige Zinsen für starke Kreditwürdigkeit, aber langsamere Genehmigung und strengere Anforderungen.

Kreditgenossenschaften bieten oft niedrigere Zinssätze als Banken, besonders wenn Sie bereits Mitglied sind. Einige verzichten möglicherweise sogar auf Bearbeitungsgebühren. Wenn Ihr Kredit-Score unter dem Durchschnitt liegt, könnte es jedoch möglich sein, dass Sie nicht qualifiziert sind oder nur für kleinere Beträge zu höheren Zinsen zugelassen werden.

3. Peer-to-Peer-Kreditvergabe

Peer-to-Peer (P2P)-Kreditplattformen verbinden Kreditnehmer direkt mit einzelnen Investoren anstelle einer traditionellen Bank. Diese Plattformen berücksichtigen oft mehr als nur Ihre Kreditwürdigkeit bei der Prüfung von Anträgen.

- Am besten geeignet, wenn: Sie einen schnellen Kredit wollen, aber nicht durch eine Bank qualifiziert werden.

- Darlehensbetrag: 1.000 bis 40.000 Dollar

- Finanzierungszeit: 3 bis 7 Werktage

- Wichtiger Nachteil: Flexible Genehmigung, aber höhere Zinsen und weniger Schutz für Kreditnehmer.

P2P-Darlehen sind einen Blick wert, wenn Ihre Kreditwürdigkeit durchschnittlich ist oder Sie diese wieder aufbauen möchten. Stellen Sie jedoch sicher, dass Sie die Plattformen vergleichen und das Kleingedruckte lesen, bevor Sie sich festlegen.

4. Bargeldvorschuss-Apps

Bargeldvorschuss-Apps bieten kleine, kurzfristige Darlehen basierend auf Ihrem kommenden Gehalt. Diese Apps verlangen keine Zinsen, können aber Tipps erwarten oder monatliche Gebühren erheben.

- Am besten geeignet, wenn: Sie weniger als 500 Dollar benötigen, um kurzfristige Ausgaben zu decken.

- Darlehensbetrag: 20 bis 500 Dollar

- Finanzierungszeit: Sofort bis 2 Werktage

- Wichtiger Nachteil: Keine Kreditprüfung, aber begrenzte Beträge und wiederkehrende Gebühren.

Diese Apps sind bequem und unkompliziert, sollten jedoch nur gelegentlich verwendet werden – nicht als regelmäßige Möglichkeit, Rechnungen zu begleichen.

5. Persönlicher Kreditrahmen

Ein persönlicher Kreditrahmen ermöglicht es Ihnen, Geld nach Bedarf bis zu einem festgelegten Limit zu leihen. Sie zahlen nur Zinsen auf den Betrag, den Sie tatsächlich aufnehmen, was diese Option flexibler macht als ein festes persönliches Darlehen.

- Am besten geeignet, wenn: Sie über einen längeren Zeitraum flexibel auf Mittel zugreifen möchten.

- Darlehensbetrag: 1.000 bis 100.000 Dollar

- Finanzierungszeit: Einige Tage nach Genehmigung

- Wichtiger Nachteil: Zinsen nur auf das, was Sie nutzen, aber Raten sind oft variabel.

Dies ist eine solide Option, wenn Sie sich nicht sicher sind, wie viel Sie benötigen oder eine zusätzliche Finanzierungsquelle benötigen.

6. 0% APR Kreditkarte

Einige Kreditkarten bieten eine einführende 0% APR-Periode für Einkäufe oder Überweisungen. Wenn Sie den Saldo während dieses Aktionszeitraums begleichen können, kann dies eine kostenlose Möglichkeit sein, Geld zu leihen.

- Am besten geeignet, wenn: Sie gute Kreditwürdigkeit haben und Ihren Saldo schnell ausgleichen können.

- Darlehensbetrag: Bis zu Ihrem Kreditlimit

- Finanzierungszeit: Sofort bis 7 Tage

- Wichtiger Nachteil: Keine Zinsen im Voraus, aber hohe APRs treten in Kraft, wenn Sie einen Saldo tragen.

Achten Sie unbedingt auf die Dauer des Einführung Zeitraums und welchen Zinssatz Sie danach haben werden. Wenn Sie eine Zahlung versäumen oder nicht rechtzeitig begleichen, können die Zinsen schnell ansteigen.

7. Jetzt kaufen, später bezahlen

Jetzt kaufen, später bezahlen (BNPL)-Dienste ermöglichen es Ihnen, Einkäufe in kleinere Raten zu unterteilen, oft ohne Zinsen zu erheben. Diese Optionen sehen Sie normalerweise sowohl beim Online- als auch beim stationären Einkauf.

- Am besten geeignet, wenn: Sie einen Kauf aufteilen möchten und keine Kreditkarte verwenden möchten.

- Darlehensbetrag: 50 bis 2.000+ Dollar

- Finanzierungszeit: Sofort beim Checkout

- Wichtiger Nachteil: Einfach zu nutzen und zinsfrei, wenn pünktlich bezahlt, aber Gebühren können erheblich sein, wenn Sie in Rückstand geraten.

BNPL kann hilfreich für die Budgetierung sein, aber versäumte Zahlungen können Ihrer Kreditwürdigkeit schaden und unerwartete Gebühren verursachen.

8. 401(k) Darlehen

Ein 401(k)-Darlehen erlaubt es Ihnen, Geld aus Ihrem Ruhestandskonto auszuleihen, ohne eine Kreditprüfung durchzuführen. Sie zahlen das Darlehen mit Zinsen zurück, aber diese Zinsen gehen wieder in Ihr eigenes Konto. Auch wenn es verlockend klingt, bringt es ernsthafte Risiken mit sich.

- Am besten geeignet, wenn: Sie keine bessere Option haben und sich sicher sind, dass Sie es zurückzahlen können.

- Darlehensbetrag: Bis zu 50.000 Dollar oder 50% Ihres angesparten Betrags

- Finanzierungszeit: 1 bis 7 Werktage

- Wichtiger Nachteil: Keine Kreditprüfung, aber Sie gefährden Ihre Altersvorsorge und könnten Strafen auslösen.

Wenn Sie Ihren Job wechseln oder ein 401(k)-Darlehen nicht rechtzeitig zurückzahlen können, wird der ausstehende Betrag als Abhebung betrachtet. Das bedeutet, dass Sie Einkommenssteuern und möglicherweise eine Strafe von 10% zahlen müssen, wenn Sie unter 59½ sind.

9. Margin-Konto

Ein Margin-Konto ermöglicht es Ihnen, Geld von Ihrem Broker zu leihen, um mehr zu investieren, als Sie auf Ihrem Konto haben. Dies kann Gewinne vervielfachen, aber Verluste ebenso schnell magnifizieren.

- Am besten geeignet, wenn: Sie ein erfahrener Investor mit hoher Risikobereitschaft sind.

- Darlehensbetrag: Basierend auf dem Wert Ihres Portfolios

- Finanzierungszeit: Gleicher Tag oder am nächsten Tag

- Wichtiger Nachteil: Verleiht Ihrer Gewinn, setzt aberIhr gesamtes Investitionskonto einem Risiko aus.

Margin Calls können Sie zwingen, Ihre Investments zu einem Verlust zu verkaufen, wenn der Wert Ihres Kontos sinkt. Dies ist keine Methode zur Kreditvergabe für casual Investoren.

10. Bargeldvorschuss von einer Kreditkarte

Kreditkarten ermöglichen es Ihnen, Bargeld über einen Geldautomaten oder eine Bankfiliale abzuheben, aber es ist eine teure Art zu leihen. Die Zinsen beginnen sofort, und Gebühren werden im Voraus erhoben.

- Am besten geeignet, wenn: Sie keine andere Option haben und dringend Bargeld benötigen.

- Darlehensbetrag: Üblicherweise ein Teil Ihres Kreditlimits

- Finanzierungszeit: Sofort

- Wichtiger Nachteil: Schneller Zugriff, aber hohe Gebühren und Zinsen ab dem ersten Tag.

Verwenden Sie einen Bargeldvorschuss nur, wenn Sie in einer echten Notlage sind und wissen, dass Sie ihn schnell zurückzahlen können. Andernfalls können die Kosten schnell steigen.

11. Darlehen von Familie oder Freunden

Von jemandem zu leihen, dem Sie vertrauen, kann eine der günstigsten Möglichkeiten sein, Hilfe zu erhalten. Es gibt normalerweise keine Beantragung oder Zinsen, aber Sie setzen die Beziehung auf die Probe.

- Am besten geeignet, wenn: Sie Hilfe benötigen und jemand bereit ist, informell zu verleihen.

- Darlehensbetrag: Variiert

- Finanzierungszeit: So schnell wie sie es senden können.

- Wichtiger Nachteil: Keine Gebühren oder Kreditprüfung, aber es kann persönliche Beziehungen belasten.

Setzen Sie klare Bedingungen schriftlich fest, damit beide Seiten auf dem gleichen Stand sind. Selbst ein einfacher Vertrag kann unangenehme Missverständnisse später vermeiden.

12. Pfandhaus-Darlehen

Pfandhäuser ermöglichen es Ihnen, Geld zu leihen, indem Sie etwas Wertvolles als Sicherheit hinterlegen – Schmuck, Elektronik, Werkzeuge oder andere gefragte Objekte. Wenn Sie das Darlehen nicht zurückzahlen, behält und verkauft das Geschäft Ihren Gegenstand.

- Am besten geeignet, wenn: Sie schnelles Bargeld benötigen und etwas Wertvolles zur Verfügung haben.

- Darlehensbetrag: 50 bis einige tausend Dollar

- Finanzierungszeit: Am selben Tag

- Wichtiger Nachteil: Keine Kreditprüfung, aber hohe Gebühren und das Risiko, Ihren Gegenstand zu verlieren.

Diese Option eignet sich am besten für sehr kurzfristige Bedürfnisse. Verpfänden Sie nichts, was Sie sich nicht leisten können zu verlieren.

Was Sie vor der Kreditaufnahme beachten sollten

Bevor Sie Geld leihen, sollten Sie sich darüber klar werden, was Sie tatsächlich benötigen. Die beste Option hängt davon ab, wie schnell Sie Bargeld benötigen, wie stark Ihr Kredit-Score ist und welches Risiko Sie bereit sind einzugehen.

Kurze vs. lange Darlehen

Schnelle Lösungen wie Bargeldvorschüsse oder Payday-Darlehen können Ihnen schnell Geld beschaffen – kommen aber oft mit hohen Zinssätzen und kurzen Rückzahlungsfristen. Diese sind am besten für Notfälle geeignet, nicht für große Ausgaben.

Wenn Sie eine größere Investition tätigen, z.B. den Kauf eines Autos oder die Gründung eines Unternehmens, kann ein langfristiges Darlehen mit einem niedrigeren Zinssatz sinnvoller sein. Seien Sie sich jedoch bewusst, dass Sie sich damit langfristig verpflichten und insgesamt höhere Zinsen zahlen.

Ihr Kredit-Score ist wichtig

Ihr Kredit-Score spielt eine große Rolle bei dem, wofür Sie sich qualifizieren. Ein guter Kredit-Score bedeutet meistens niedrigere Zinsen, bessere Darlehensbedingungen und Zugang zu höheren Beträgen. Ziehen Sie in Betracht, Ihre Kreditberichte von TransUnion, Experian und Equifax abzurufen. Bestreiten Sie alle Fehler, die Sie finden.

Wenn Ihr Kredit-Score verbessert werden muss, konzentrieren Sie sich darauf, Rechnungen pünktlich zu bezahlen und Ihre Kreditkartenstände niedrig zu halten. Selbst kleine Verbesserungen können helfen.

Schlechte Kreditwürdigkeit? Das bedeutet nicht, dass Sie ohne Optionen dastehen. Einige Online-Kreditgeber haben sich darauf spezialisiert, mit Kreditnehmern zu arbeiten, die weniger als perfekte Kreditwürdigkeit haben.

Berücksichtigen Sie die Risiken

Einige Optionen sehen im Voraus einfach aus, bringen aber oft Fallstricke mit sich. Von Ihrem 401(k) zu leihen, schadet zwar Ihrer Kreditwürdigkeit nicht, nimmt jedoch Geld von Ihrem Altersvorsorgekonto. Eine 0%-APR-Kreditkarte klingt nach einem großartige Angebot, aber wenn Sie die Rückzahlungsfrist verpassen, könnten Sie mit nachträglichen Zinsen kämpfen müssen.

Stellen Sie sicher, dass Sie wissen, was schiefgehen könnte, bevor Sie etwas unterschreiben.

Denken Sie über den akuten Bedarf hinaus

Es ist einfach, sich darauf zu konzentrieren, schnell Geld zu bekommen. Aber die wirklich wichtige Frage ist: Können Sie es zurückzahlen, ohne Ihren Haushalt zu sprengen?

Betrachten Sie die Rückzahlungsbedingungen genau. Kennen Sie die monatlichen Kosten, Fälligkeiten und was passiert, wenn Sie zu spät dran sind. Ein Darlehen sollte Ihre Situation verbessern, nicht verschlechtern.

Darlehensoptionen, die Sie vermeiden sollten

Einige Darlehen mögen wie eine schnelle Lösung erscheinen, verursachen jedoch oft mehr Probleme, als sie lösen. Diese Optionen kommen mit hohen Kosten, riskanten Bedingungen oder beidem – und sollten vermieden werden, wenn Sie bessere Alternativen haben.

Payday-Darlehen

Payday-Darlehen bieten schnelles Bargeld, müssen jedoch in der Regel in voller Höhe bei Ihrem nächsten Gehaltsscheck zurückgezahlt werden. Die Zinssätze übersteigen oft 300 % APR, und das Rollover des Darlehens führt nur zu mehr Gebühren. Viele Kreditnehmer geraten in einen Schuldenkreislauf, der schwer zu durchbrechen ist.

Auto-Title-Darlehen

Auto-Title-Darlehen erlauben es Ihnen, gegen den Wert Ihres Autos zu leihen. Wenn Sie nicht rechtzeitig zurückzahlen können, kann der Kreditgeber Ihr Fahrzeug nehmen – auch wenn Sie den Großteil des Darlehens bereits zurückgezahlt haben. Die Zinssätze sind typischerweise hoch, und das Risiko, Ihr Auto zu verlieren, ist real.

Stammdarlehen

Einige Online-Kreditgeber agieren unter dem Stammesrecht, was es ihnen ermöglicht, staatliche Kreditgesetze zu umgehen. Während dies legal ist, verlangen viele extreme Zinssätze und bieten nur begrenzte Schutzmaßnahmen, wenn etwas schiefgeht. Die Raten können 500 % APR oder mehr erreichen.

Wie man ein Darlehen zurückzahlt, ohne in Rückstand zu geraten

Das Geld zu bekommen, ist nur die halbe Miete – das pünktliche Zurückzahlen ist ebenso wichtig. Versäumte Zahlungen können zu verspäteten Gebühren führen, Ihre Kreditwürdigkeit schädigen und das Darlehen teurer machen als notwendig. Hier sind einige Tipps, wie Sie Ihren Rückzahlungsplan im Auge behalten können.

Kenntnis der Bedingungen, bevor Sie unterschreiben

Jedes Darlehen hat seine eigenen Regeln. Stellen Sie sicher, dass Sie verstehen, wie viel fällig ist, wann die Zahlungen fällig sind und ob es eine Karenzzeit für verspätete Zahlungen gibt. Nehmen Sie keine Annahmen vor – lesen Sie die Bedingungen und stellen Sie Fragen, wenn etwas unklar ist.

Richten Sie Auto-Pay ein

Automatisierte Zahlungen helfen Ihnen, versäumte Fälligkeitstermine und Verzugsgebühren zu vermeiden. Wenn Ihr Kreditgeber dies erlaubt, aktivieren Sie die automatische Zahlung von Ihrem Girokonto oder Ihrer Debitkarte. So können Sie trotzdem jeden Monat nachsehen, aber die Automatisierung nimmt Ihnen eine Aufgabe ab.

Darlehenszahlungen in Ihr Budget einplanen

Bevor Sie leihen, sollten Sie Ihr monatliches Budget anpassen, um die Darlehenszahlung einzubeziehen. Wenn die Zahlen nicht stimmen, ist es besser, es jetzt zu wissen – nicht nachdem die erste Rechnung fällig ist. Stellen Sie sicher, dass Sie den monatlichen Betrag decken können, ohne auf weitere Schulden zurückzugreifen.

Fazit

Der beste Weg, Geld zu leihen, hängt von Ihrer Kreditwürdigkeit, der benötigten Summe und der Dringlichkeit ab. Einige Optionen sind besser für kurzfristige Bedürfnisse, während andere besser für größere Ausgaben mit längeren Rückzahlungsfristen geignet sind.

Egal für welche Option Sie sich entscheiden, stellen Sie sicher, dass Sie es sich leisten können, es zurückzuzahlen, und unternehmen Sie Schritte, um zu vermeiden, in Zukunft wieder Geld leihen zu müssen. Ein Notfallfonds, auch wenn er klein ist, kann Ihnen helfen, die Überraschungen des Lebens zu bewältigen, ohne auf kostspielige Darlehen zurückgreifen zu müssen.