Schadet das Überprüfen der Kreditwürdigkeit?

Das Überprüfen der eigenen Kreditwürdigkeit hat keinerlei negative Auswirkungen darauf – das ist eine der häufigsten Mythen im Bereich Kredit und hält viele davon ab, ihre Kreditwürdigkeit aktiv im Blick zu behalten.

Häufig entsteht Verwirrung über den Unterschied zwischen sanften und harten Kreditanfragen. Nur harte Anfragen haben einen kleinen, vorübergehenden Einfluss auf den Kreditwert. Sanfte Anfragen, wie das Überprüfen der eigenen Kreditwürdigkeit oder das Vorab-Prüfen für einen Kredit, beeinflussen den Wert gar nicht.

In diesem Artikel erfahren Sie genau, wie Kreditanfragen funktionieren, wann sie Ihrer Kreditwürdigkeit schaden können und wie Sie Ihr Rating schützen können, während Sie Ihr Kreditprotokoll im Auge behalten.

Schadet das Überprüfen der eigenen Kreditwürdigkeit Ihrer Bewertung?

Nein, das Überprüfen der eigenen Kreditwürdigkeit hat keine negativen Auswirkungen. Es zählt als sanfte Anfrage, die sich in keiner Weise auf Ihren Kreditwert auswirkt.

Eine sanfte Anfrage erfolgt, wenn Sie oder jemand anders Ihre Kreditauskunft zu Informationszwecken überprüfen. Dazu gehören Dinge wie die Überwachung Ihres Scores, eine Vorab-Prüfung für einen Kredit oder Hintergrundprüfungen durch Vermieter oder Arbeitgeber.

Im Gegensatz dazu geschieht eine harte Anfrage, wenn Sie einen neuen Kredit beantragen. Dies signalisiert den Kreditauskunfteien, dass Sie aktiv nach neuer Kreditaufnahme suchen, was dazu führen kann, dass Ihr Score kurzfristig um einige Punkte sinkt.

Viele Menschen verwechseln diese beiden Arten von Anfragen, zumal beide auf Ihrem Kreditbericht erscheinen. Allerdings sind sanfte Anfragen nur für Sie sichtbar. Kreditgeber sehen nur die harten Anfragen, wenn sie Ihren Bericht prüfen.

Unterschied zwischen harten und sanften Anfragen

Eine Kreditanfrage ist ein Aufzeichnung, dass jemand auf Ihre Kreditberichte von einer Kreditauskunftei – Equifax, Experian oder TransUnion – zugegriffen hat. Es gibt zwei Arten von Kreditanfragen, die Ihre Kreditwürdigkeit unterschiedlich beeinflussen.

Eine harte Anfrage erfolgt, wenn Sie einen neuen Kredit beantragen. Dazu zählen:

• Kreditkarten
• Autokredite
• Hypotheken
• Persönliche Kredite
• Einige Studienkredite

Harte Anfragen können Ihren Kreditwert um einige Punkte vorübergehend senken und verbleiben zwei Jahre lang in Ihrem Bericht, während die Auswirkungen meist nach etwa zwölf Monaten nachlassen.

Eine sanfte Anfrage erfolgt, wenn eine Kreditanfrage zu Informationszwecken und nicht zur Kreditbeantragung durchgeführt wird. Dazu können folgende Punkte gehören:

• Überprüfen der eigenen Kreditwürdigkeit
• Vorab-Prüfung für einen Kredit
• Hintergrundprüfungen durch Vermieter oder Arbeitgeber
• Prüfungen von Versicherungen, Versorgungsunternehmen oder Mobilfunkanbietern

Sanfte Anfragen haben keinen Einfluss auf Ihren Kreditwert und sind nur für Sie sichtbar.

Einfluss von Kreditvergleich auf Kreditanfragen

Wenn Sie einen Hypothekendarlehen, Autokredit oder Studienkredit beantragen, werden mehrere Anträge, die innerhalb eines kurzen Zeitraums – typischerweise 30 bis 45 Tage – gestellt werden, als eine einzige harte Anfrage behandelt. Diese Regelung ermöglicht es Ihnen, Kreditangebote zu vergleichen, ohne Ihren Kreditwert zu schädigen.

Die Anfragen erscheinen zwar in Ihrem Kreditbericht, führen jedoch nicht zu mehreren Abwertungen Ihres Wertes, wenn sie innerhalb des Zeitraums für den Kreditvergleich liegen.

Bereit, Ihren Kreditbericht aufzuräumen?

Erfahren Sie, wie Fachleute für Kreditreparatur Ihnen beim Anfechten von Ungenauigkeiten in Ihrem Kreditbericht helfen können.

Wann sollten Sie sich um harte Anfragen sorgen?

Einige harte Anfragen über einen längeren Zeitraum verteilt werden Ihnen nicht viel schaden. Wenn Sie jedoch mehrere in kurzer Zeit ansammeln, kann das einen falschen Eindruck bei den Kreditgebern erwecken.

Mehrere Anträge für verschiedene Kreditarten – insbesondere Kreditkarten – können den Anschein erwecken, dass Sie verzweifelt nach Geld suchen oder sich übermäßig übernehmen wollen. Das kann während der Kreditgenehmigung Bedenken aufwerfen, selbst wenn Ihr Kreditwert noch gut ist.

Im Gegensatz zum Kreditvergleich für einen Autokredit oder eine Hypothek werden Antragstellungen für Kreditkarten nicht zusammengefasst. Jede zählt als separate harte Anfrage, die schnell summiert werden kann. Wenn es nicht klar ist, dass Sie nur eine Art von Kredit beantragen, können Kreditgeber annehmen, dass Sie mehr Schulden aufnehmen als sie sehen können.

Wie man unbefugte Kreditanfragen anfechten kann

Kreditgeber benötigen Ihre Erlaubnis, bevor sie eine harte Kreditanfrage durchführen können. Wenn Sie eine harte Anfrage in Ihrem Kreditbericht sehen, die Sie nicht erkennen, ignorieren Sie sie nicht.

Beginnen Sie damit, das Unternehmen zu kontaktieren, das die Anfrage gestellt hat. Fordern Sie die Dokumentation an, die zeigt, dass Sie dem zugestimmt haben. Wenn sie dies nicht können, verlangen Sie die Entfernung der Anfrage aus Ihrem Kreditbericht.

Wenn das Unternehmen nicht reagiert oder sich weigert zu kooperieren, gehen Sie einen Schritt weiter und legen Sie einen Streitfall bei der relevanten Kreditauskunftei ein. Seien Sie dabei konkret über welche Anfrage inkorrekt ist und warum sie entfernt werden sollte.

In den meisten Fällen ist es nicht wert, eine einzelne harte Anfrage anzufechten, es sei denn, Sie planen in naher Zukunft einen Antrag auf eine Hypothek oder ein anderes großes Darlehen. Wenn Sie jedoch versuchen, Ihren Kredit vor einer großen Beantragung zu bereinigen, kann das Entfernen unbefugter Anfragen einen Unterschied machen.

Sichere Möglichkeiten zur Überwachung Ihrer Kreditwürdigkeit

Das Überprüfen Ihrer Kreditbewertung ist völlig sicher. Es beeinflusst Ihre Kreditwürdigkeit in keiner Weise und gibt Ihnen die Informationen, die Sie benötigen, um Ihre finanzielle Gesundheit im Blick zu behalten.

Viele Banken und Kreditkartenunternehmen bieten mittlerweile kostenlos Zugang zu Kreditwerten als Teil ihrer Dienstleistungen an. Sie können Ihre Kreditwürdigkeit auch über Webseiten wie Credit Karma oder direkt von myFICO abrufen, wenn Sie Ihre FICO-Bewertung möchten.

Die Nutzung eines Kreditsicherungsdienstes kann Ihnen dabei helfen, Änderungen an Ihrem Score zu verfolgen, Fehler frühzeitig zu erkennen und Anzeichen von Identitätsdiebstahl zu entdecken. Wenn jemand versucht, ein Konto in Ihrem Namen zu eröffnen, erhalten Sie eine Benachrichtigung, sodass Sie handeln können, bevor ernsthafter Schaden entsteht.

Beste Praktiken, um Schäden an Ihrem Kreditwert durch Anfragen zu vermeiden

Es ist leicht, Ihren Kreditwert unwissentlich zu schädigen – insbesondere, wenn Sie zu oft oder auf die falsche Weise Kredite beantragen. Diese einfachen Gewohnheiten können Ihnen helfen, unnötige harte Anfragen zu vermeiden:

• Beantragen Sie keinen Kredit nur, um Ihre Kreditwürdigkeit zu überprüfen - das führt zu einer harten Anfrage.
• Verwenden Sie Vorab-Prüfwerkzeuge zum Vergleichen von Zinssätzen - diese ermöglichen das Vergleichen von Angeboten, ohne Ihren Kreditwert zu beeinflussen.
• Vermeiden Sie mehrere Anträge innerhalb eines kurzen Zeitraums - insbesondere für Kreditkarten.
• Verteilen Sie Kreditanträge über die Zeit - das minimiert den Einfluss auf Ihren Kreditwert.

Wenn Sie nicht möchten, dass Gläubiger auf Ihre Informationen zugreifen und Ihren Briefkasten mit unerwünschter Werbung füllen, können Sie sich bei OptOutPrescreen.com abmelden.

Kreditsicherung hilft Ihnen, vorauszuschauen

Die Überwachung Ihres Kreditwerts geht nicht nur darum, Fortschritte zu verfolgen – es ist auch eine der besten Methoden, um Betrug zu erkennen und frühzeitig Fehler zu berichtigen.

Wenn Sie regelmäßig Ihren Score überprüfen, können Sie:

• Identitätsdiebstahl erkennen, bevor er ernsthaften Schaden anrichtet
• Nachverfolgen, welche Handlungen Ihren Kreditwert verbessern oder verschlechtern
• Fehler in Berichten auffangen, bevor die Kreditgeber sie sehen

Einige zuverlässige Kreditschutzdienste sind:

• Credit Karma – Kostenloser Zugang zu Ihren Kreditberichten von TransUnion und Equifax
• myFICO – Bietet echte FICO-Werte und vollständige Kreditschutzüberwachung
• Experian CreditWorks – Beinhaltet tägliche Wertupdates und Identitätsschutz

Wählen Sie einen Dienst, der Ihren Bedürfnissen entspricht, und integrieren Sie die Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit in Ihre monatliche Routine.

Fazit

Nicht alle Kreditanfragen beeinflussen Ihren Wert gleich. Das Überprüfen der eigenen Kreditwürdigkeit ist völlig unbedenklich und eine kluge Entscheidung.

Halten Sie Ihren Kreditbericht sauber, indem Sie ihn regelmäßig überwachen, neue Kredite nur bei Bedarf beantragen und alles anfechten, was nicht in Ordnung aussieht. Indem Sie die Kontrolle über Ihre Kreditauskunft übernehmen, sind Sie besser positioniert, um Kredite zu qualifizieren, bessere Zinssätze zu sichern und sich vor Identitätsdiebstahl zu schützen.