Was ist ein autorisierter Benutzer bei Kreditkarten?

Das Hinzufügen einer Person als autorisierter Benutzer auf einer Kreditkarte klingt einfach, kann aber erhebliche Auswirkungen auf die Kreditwürdigkeit beider Beteiligten haben. Es kann dabei helfen, die Kreditgeschichte aufzubauen, die Kreditwürdigkeit zu verbessern und den Zugang zu Geld zu erleichtern. Doch damit verbunden sind auch Risiken, die nicht immer sofort ersichtlich sind.

Egal, ob Sie darüber nachdenken, jemanden zu Ihrer Kreditkarte hinzuzufügen oder selbst hinzugefügt zu werden, es ist klug, zu verstehen, wie das Ganze funktioniert. Hier erfahren Sie, was es wirklich bedeutet, ein autorisierter Benutzer zu sein - und wie es Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen kann.

Ein autorisierter Benutzer ist jemand, der zu einem Kreditkartenkonto einer anderen Person hinzugefügt wird. Sie erhalten eine eigene Karte und können Einkäufe tätigen, sind jedoch nicht rechtlich für die Zahlung der Rechnung verantwortlich. Diese Verantwortung liegt weiterhin beim Hauptkarteninhaber.

Der Kreditkartenanbieter meldet die Kontobewegungen an die Kreditauskunfteien unter dem Namen des autorisierten Benutzers, obwohl dieser das Konto nicht tatsächlich besitzt. Das macht diese Einrichtung nützlich für den Aufbau von Kredit.

Einige Kreditkartenunternehmen erlauben es dem Hauptkarteninhaber, Ausgabenlimits für autorisierte Benutzer festzulegen, jedoch nicht alle. In den meisten Fällen kann der autorisierte Benutzer so viele Einkäufe tätigen wie der Kontoinhaber, erhält jedoch keine Abrechnungen und hat keine Kontrolle über das Konto.

Ein autorisierter Benutzer und ein gemeinsamer Kontoinhaber haben beide Zugang zu derselben Kreditlinie, aber die Gemeinsamkeiten enden dort. Ein gemeinsamer Kontoinhaber ist gleichermaßen für die Schulden verantwortlich. Beide durchlaufen den gleichen Antragsprozess wie der Hauptkarteninhaber, und die Kreditgeschichten beider Personen werden überprüft. Wenn einer von beiden eine Zahlung versäumt, wirkt sich das negativ auf die Kreditwürdigkeit beider aus - beide sind für den Saldo verantwortlich.

Ein autorisierter Benutzer hingegen muss sich nicht bewerben oder einen Kreditcheck bestehen. Sie werden vom Hauptkarteninhaber hinzugefügt, normalerweise einfach durch Angabe ihres Namens und ihrer Sozialversicherungsnummer. Und obwohl sie Einkäufe tätigen können, sind sie nicht für den Saldo verantwortlich.

Dieser Unterschied ist entscheidend. Wenn das Konto nicht bezahlt wird, wird ein gemeinsamer Kontoinhaber für die Schulden zur Verantwortung gezogen, ein autorisierter Benutzer hingegen nicht. Allerdings können beide Nutzer trotzdem sehen, dass das Konto in ihrem Kreditbericht aufgeführt ist.

Die meisten Menschen werden autorisierte Benutzer aus einem von zwei Gründen: um die Kreditwürdigkeit zu verbessern oder um Familienmitgliedern das Ausgeben zu erleichtern. Erstens erleichtert es Menschen ohne Kredit oder mit schlechter Kreditwürdigkeit, zeitnah ein Kreditkartenkonto in ihren Kreditbericht aufzunehmen. Wenn der Hauptkarteninhaber eine starke Zahlungshistorie und niedrige Salden hat, profitiert der autorisierte Benutzer davon.

Eltern fügen häufig Teenagern oder College-Studenten als autorisierte Benutzer hinzu, damit sie Notfälle oder gemeinsame Ausgaben abdecken können. Einige Paare fügen sich gegenseitig hinzu, insbesondere wenn eine Person über eine längere Kreditgeschichte oder bessere Kreditwürdigkeit verfügt.

Ein autorisierter Benutzer zu sein, ist keine langfristige Kreditstrategie, kann jedoch ein nützliches Hilfsmittel sein, um einen Startvorteil zu erlangen oder um Kredit aufzubauen, während eigene Konten eingerichtet werden.

Wenn ein Kreditkartenanbieter autorisierte Benutzerkonten an die Kreditauskunfteien meldet, kann dies sowohl positive als auch negative Auswirkungen auf die Kreditwürdigkeit des autorisierten Benutzers haben. Der gesamte Kontoverlauf, einschließlich Zahlungen und Salden, wird normalerweise in ihren Kreditbericht aufgenommen.

Wie stark sich dies auswirkt, hängt vom Verhalten des Hauptkarteninhabers ab. Wenn dieser pünktlich zahlt und niedrige Salden hält, kann die positive Historie die Kreditwürdigkeit des autorisierten Benutzers erhöhen. Missen sie jedoch Zahlungen oder überziehen die Karte, kann das stattdessen negative Auswirkungen haben.

Das Sein eines autorisierten Benutzers kann auf verschiedene Weise helfen: Es ermöglicht einen schnellen Aufbau der Kreditgeschichte, das Konto wird mit der vollständigen Historie in den Kreditbericht des autorisierten Benutzers aufgenommen. Wenn der Kontostand niedrig ist und alle Zahlungen pünktlich geleistet werden, fügt dies dem Kreditbericht positive Daten hinzu und erhöht den insgesamt verfügbaren Kredit, was die Kreditnutzungsquote verbessert, ein entscheidender Faktor bei der Berechnung der Kreditwürdigkeit.

Ebenso kann ein stärkerer Kreditbericht dazu beitragen, dass der autorisierte Benutzer in Zukunft für Kreditkarten, Autokredite oder andere Finanzierungsarten genehmigt wird. Diese Strategie funktioniert jedoch am besten, wenn der Hauptkarteninhaber eine saubere, langjährige Kreditgeschichte vorweisen kann. Andernfalls könnten die Vorteile minimal oder sogar negativ sein.

Es gibt ebenfalls Nachteile, autorisierter Benutzer zu werden. Schlechtes Verhalten des Hauptkarteninhabers kann sich negativ auf die Kreditwürdigkeit des autorisierten Benutzers auswirken. Wenn der Hauptkarteninhaber spät zahlt oder hohe Salden hat, kann diese Information zu einer Herabstufung des autorisierten Benutzers führen. Sie haben jedoch keine Kontrolle darüber, wie das Konto verwaltet wird.

Ein plötzlicher Ausschluss kann ebenfalls die Kreditwürdigkeit beeinflussen. Wenn das Konto nicht mehr im Kreditbericht angezeigt wird, kann sich die durchschnittliche Kreditdauer oder der insgesamt verfügbare Kredit reduzieren. Zudem kann dies Spannungen in der Beziehung schaffen, wenn der Karteninhaber denkt, der autorisierte Benutzer gebe zu viel aus. Aufgrund aller dieser Risiken sollten stets klare Erwartungen festgelegt werden, bevor jemand autorisierter Benutzer wird. Vertrauen und Transparenz sind ebenso wichtig wie die Kreditstrategie.

Jeder Kreditkartenanbieter hat seine eigenen Verfahren, aber das Hinzufügen oder Entfernen eines autorisierten Benutzers ist in der Regel schnell und unkompliziert. Um jemanden hinzuzufügen, muss der Hauptkarteninhaber normalerweise einfach in sein Konto einloggen oder den Kundenservice anrufen. Geben Sie den vollständigen Namen des autorisierten Benutzers sowie häufig das Geburtsdatum und die Sozialversicherungsnummer an. Einige Anbieter senden eine separate Karte an den autorisierten Benutzer, andere versenden sie direkt an den Kontoinhaber.

Das Entfernen eines autorisierten Benutzers funktioniert genauso. Der Hauptkarteninhaber kann sich einloggen oder den Anbieter kontaktieren und die Person aus dem Konto entfernen. In einigen Fällen kann der autorisierte Benutzer auch direkt beim Kreditkartenunternehmen um ihr Entfernen bitten.

Sobald sie entfernt wurden, wird das Konto irgendwann auf dem Kreditbericht des autorisierten Benutzers nicht mehr angezeigt. Dies kann ein bis zwei Abrechnungszyklen dauern, je nachdem, wie schnell der Anbieter die Kreditauskunfteien aktualisiert.

Bevor Sie zustimmen, sollten Sie einige Dinge beachten. Ist die andere Person vertrauenswürdig? Beide Parteien müssen finanziell verantwortungsvoll sein. Sind klare Erwartungen festgelegt? Reden Sie darüber, wie die Karte genutzt werden muss. Wer zahlt den Saldo? Setzen Sie im Voraus Regeln fest. Ist dies nur vorübergehend oder langfristig? Der Status eines autorisierten Benutzers sollte eine vorübergehende Lösung sein, nicht ein permanentes Arrangement. Überlegen Sie, ob das Konto Ihrer Kreditwürdigkeit schaden könnte. Wenn die Karte hohe Salden oder eine unregelmäßige Zahlungshistorie aufweist, könnte sie anstatt zu helfen, Ihre Kreditwürdigkeit negativ beeinflussen. Wird das Entfernen des Kontos später Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen? Wenn es Ihr ältestes oder einziges positives Konto ist, könnte der Verlust Ihre Kreditgeschichte verkürzen oder Ihre Kreditnutzungsquote erhöhen.

Das Hinzufügen eines autorisierten Benutzers ist eine persönliche Entscheidung, aber auch eine, die Sie in Bezug auf Ihre Kreditwürdigkeit treffen. Stellen Sie sicher, dass es Ihren Zielen entspricht, bevor Sie sich verpflichten.

Insgesamt kann es eine kluge Entscheidung sein, autorisierter Benutzer zu werden, vorausgesetzt, das Konto wird gut verwaltet und beide Personen sind auf derselben Seite. Es ist eine der schnellsten Möglichkeiten, um Kredit aufzubauen, aber es birgt auch Risiken.

Bevor Sie fortfahren, prüfen Sie Ihre Gründe, legen Sie klare Erwartungen fest und stellen Sie sicher, dass das Konto gut zu Ihnen passt. Richtig umgesetzt, kann dies Ihrer Kreditwürdigkeit einen soliden Schub geben und Sie für zukünftigen Erfolg positionieren.