Was ist ein fairer Kredit-Score?

Ein fairer Kredit-Score schließt Sie nicht vom Ausleihen aus – kann jedoch erheblich teuer werden. Höhere Zinssätze und eingeschränkte Kreditkartenoptionen zeichnen dieses mittlere Spektrum aus, in dem Genehmigungen möglich sind, jedoch selten ideal.

Falls Ihr Kredit-Score in diesem Bereich liegt, fragen Sie sich vielleicht, was das bedeutet, welche Einschränkungen damit verbunden sind und wie Sie sich verbessern können. Dieser Leitfaden erklärt alles: die Grenzen des fairen Kredits, den Vergleich zu anderen Kredit-Scores und die besten Strategien zur schnellen Verbesserung.

Wichtige Erkenntnisse:

• Ein fairer Kredit-Score liegt zwischen 580 und 669 auf der FICO-Skala. Trotz einiger Kreditmöglichkeiten sind höhere Zinssätze und Gebühren häufig die Folge.
• Zur Verbesserung Ihres Kredit-Scores gehören Schritte wie die Anfechtung von Ungenauigkeiten im Kreditbericht, fristgerechte Zahlungen, Schuldenabbau und eine niedrige Kreditauslastungsquote.
• Auch wenn fairer Kredit nicht der schlechteste ist, kann das Streben nach einem besseren Score Zugang zu vorteilhafteren Finanzprodukten und -bedingungen verschaffen.

Ein fairer Kredit-Score bewegt sich zwischen 580 und 669 auf der FICO-Skala. Diese Klasse signalisiert Kreditgebern, dass es in der Vergangenheit einige Probleme mit Krediten gab, Sie jedoch nicht als hochriskant gelten.

Mit einem fairen Kredit-Score können Sie Kredite, Autokredite und sogar Hypotheken beantragen. Die Angebote sind jedoch meist mit höheren Zinssätzen, niedrigeren Kreditlimits und weniger Vorteilen verbunden. Kreditgeber verlangen möglicherweise auch zusätzliche Unterlagen oder einen Mitunterzeichner, insbesondere bei größeren Krediten.

Eine Verbesserung des fairen Kredit-Scores kann Ihnen Zugang zu besseren Finanzprodukten verschaffen und Ihnen helfen, Geld bei Zinsen und Gebühren zu sparen.

FICO Kreditscore-Bereiche:

Das FICO-Kreditbewertungssystem, das von den meisten Kreditgebern verwendet wird, nutzt eine Skala von 300 bis 850:

• 300–579: Schlechter Kredit-Score
• 580–669: Fairer Kredit-Score
• 670–739: Guter Kredit-Score
• 740–799: Sehr guter Kredit-Score
• 800–850: Ausgezeichneter Kredit-Score

Wenn sich Ihr Score im fairen Bereich befindet, sind Sie nicht allein – es gibt jedoch Spielraum zur Verbesserung. Durch Maßnahmen zur Verbesserung Ihrer Kredithabits können Sie in den Bereich für gute Kredit-Scores aufsteigen, wo die Bedingungen viel günstiger sind.

Was fairer Kredit den Kreditgebern über Sie erzählt:

Ein fairer Kredit-Score vermittelt den Kreditgebern kein volles Vertrauen, zeigt jedoch, dass Sie einige Kredite verantwortungsvoll verwaltet haben. Es gibt zwar keine strengen Anforderungen, aber Verbraucher mit fairen Kredit-Scores weisen oft einige gemeinsame Eigenschaften auf:

• Beschränkte Kreditgeschichte: Üblicherweise etwa drei Jahre Kreditaktivität.
• Einige negative Einträge: Möglicherweise eine oder zwei verspätete Zahlungen, in der Regel über 60 Tage überfällig.
• Niedrige bis moderate Kreditlimits: Oft unter 5.000 Euro an insgesamt verfügbarem Kredit.
• Aktive Konten: Mindestens eine Kreditkarte oder ein Darlehen, das derzeit offen ist.

Mit einem fairen Kredit-Score könnten Sie für Kredite und Kreditkarten qualifiziert werden, jedoch wahrscheinlich mit höheren Zinsen und weniger Vorteilen. Kreditgeber sehen Sie als moderates Risiko – fähig zur Rückzahlung, aber mit einer Vorgeschichte, die Vorsicht gebietet.

Fairer Kredit vs. Schlechter Kredit:

Der Unterschied zwischen fairem und schlechtem Kredit kann den Unterschied zwischen Genehmigung oder Ablehnung bedeuten.

Hier ist ein Vergleich über wichtige Finanzfaktoren:

Beispiel: Jane hat einen Kredit-Score von 650. Sie wird für ein Autokredit genehmigt, jedoch mit einem Zinssatz von 10%. Wäre ihr Kredit-Score im guten Bereich, könnte sie stattdessen einen Zinssatz von 5% erhalten und so tausende Euro über die Laufzeit des Kredits sparen.

Fairer Kredit vs. Guter Kredit:

Der Wechsel von gutem zu fairem Kredit kann deutlich bessere Konditionen und Vorteile bei fast allen Finanzprodukten ermöglichen.

Hier ist ein Vergleich, um zu zeigen, was auf dem Spiel steht:

Beispiel: Mark hat einen Kredit-Score von 665 und erhält eine Kreditkarte mit einem Limit von 500 Euro und ohne Belohnungen. Sobald er seinen Score auf 700 verbessert, qualifiziert er sich für eine Karte mit einem Limit von 5.000 Euro und 2% Cashback auf Käufe.

Wie man einen fairen Kredit-Score verbessert:

Die Verbesserung eines fairen Kredit-Scores erfordert konsistente Maßnahmen – doch der Vorteil sind niedrigere Zinsen, bessere Darlehensoptionen und mehr finanzielle Freiheit. Hier sind Schritte, um Ihren Kredit-Score von fair zu gut (oder sogar ausgezeichnet) zu verbessern:

• Jede Zahlung pünktlich leisten: Die Zahlungshistorie ist der größte Faktor für Ihren Kredit-Score. Richten Sie automatische Zahlungen oder Kalendereinträge ein, um versäumte Fälligkeitstermine zu vermeiden.
• Bestehende Schulden abbauen: Konzentrieren Sie sich zuerst auf hochverzinsliche Kreditkarten. Die Reduzierung Ihrer Salden senkt Ihre Kreditauslastungsquote, die einen direkten Einfluss auf Ihren Kredit-Score hat.
• Halten Sie Ihre Kreditauslastung niedrig: Versuchen Sie, weniger als 30% Ihres insgesamt verfügbaren Kredits zu nutzen. Wenn Ihr Kreditlimit beispielsweise 10.000 Euro beträgt, halten Sie Ihren Saldo unter 3.000 Euro.
• Überprüfen Sie Ihre Kreditberichte auf Fehler: Holen Sie sich Ihre kostenlosen Kreditberichte von allen drei Kreditbüros – Experian, Equifax und TransUnion – auf AnnualCreditReport.com. Legen Sie Widerspruch gegen ungerechtfertigte Informationen ein, die Sie finden.
• Vermeiden Sie zu viele neue Kreditanträge: Jede Antragstellung führt zu einer harten Abfrage, die Ihren Kredit-Score vorübergehend senken kann. Stellen Sie Anträge nur wenn nötig.
• Fügen Sie positive Kreditgeschichte hinzu: Eine gesicherte Kreditkarte oder ein Kreditaufbaukredit kann Ihnen helfen, konsistent rechtzeitig Zahlungen nachzuweisen und Ihr Kreditprofil zu erweitern.

Einen Bonus-Tipp: Sie müssen nicht immer zahlen, um Ihre FICO-Scores zu überprüfen. Viele Banken und Kreditkartenanbieter bieten kostenlose FICO-Kredit-Scores als Teil ihres Online-Dashboards an. Falls dies nicht der Fall ist, sollten Sie in Betracht ziehen, einen Dienst anzumelden, der eine Überwachung Ihres Scores umfasst – oder erwerben Sie Ihren Score direkt von FICO.

Mit kontinuierlichen Gewohnheiten und klugen Entscheidungen kann sich ein fairer Kredit-Score innerhalb weniger Monate erheblich verbessern.

Wann man Hilfe bei der Kreditreparatur in Betracht ziehen sollte:

Falls Fehler oder veraltete Informationen Ihren Kredit-Score belasten – und Sie sich unsicher sind, wie Sie diese beheben können – könnte professionelle Hilfe bei der Kreditreparatur von Nutzen sein.

Hier sind einige Situationen, in denen dies sinnvoll sein könnte:

• Sie haben Konten gefunden, die Ihnen nicht gehören
• Ihr Kreditbericht listet Schulden auf, die bereits beglichen wurden
• Sie haben versucht, Fehler anzufechten, sind jedoch auf Hindernisse gestoßen
• Sie haben keine Zeit, um den Streitprozess selbst zu verwalten

Kreditreparaturunternehmen können Ihnen helfen, ungenaue Informationen zu identifizieren, Widersprüche bei den Kreditbüros einzureichen und sicherzustellen, dass Ergebnisse erzielt werden. Achten Sie nur darauf, mit einer seriösen Firma zu arbeiten – es gibt viele Betrügereien. Suchen Sie nach Unternehmen mit transparenten Preismodellen, keinen Vorauszahlungen und klaren Stornierungsrichtlinien.

Fazit:

Ein fairer Kredit-Score bedeutet nicht, dass Sie feststecken, aber Sie zahlen mehr, um Geld zu leihen. Die gute Nachricht? Sie können das ändern.

Durch pünktliches Bezahlen, Schuldenabbau und Überwachung Ihrer Kreditberichte können Sie Ihren Kredit-Score steigern und in einen besseren Bereich gelangen. Und wenn Fehler Sie zurückhalten, kann eine Kreditreparaturhilfe in Betracht gezogen werden.

Je schneller Sie handeln, desto schneller qualifizieren Sie sich für die Finanzprodukte – und Zinssätze – die Sie tatsächlich wünschen.