2024 Rückblick: Ein Jahr des Wandels

Das Jahr 2024 neigt sich dem Ende zu, und es ist an der Zeit, eine Rückschau zu halten. Für viele Investoren war es ein herausragendes Jahr. Der S&P 500 verzeichnete einen Anstieg von etwa 25 %, während die Immobilienpreise in den meisten Teilen des Landes trotz hoher Hypothekenzinsen weiter steigen. Auch Investoren in Bitcoin, Gold und Risikokapital konnten Erfolge verzeichnen.

2024 war ein Jahr des Glücks, da viele – myself eingeschlossen – nicht mit solch positiven Ergebnissen gerechnet hatten. Die durchschnittliche Prognose für den S&P 500 lag zu Beginn des Jahres bei 4.861 Punkten, die optimistischste Schätzung sogar bei 5.500. Das bedeutet, dass mindestens 15 % der 25 % Zuwachs als Bonus betrachtet werden können. Mit den Prognosen für 2025, die durchschnittlich bei 6.500 Punkten für den S&P 500 und einem Anstieg der Immobilienpreise um 4 % liegen, könnte uns noch mehr Glück zuteilwerden!

Für mich persönlich stellte 2024 ein Jahr des Wandels dar. Nachdem ich vier Monate Teilzeit bei einem Start-up gearbeitet hatte, begann ab September 2024 mein jüngstes Kind, das seit April 2017 zu Hause war, die Schule in Vollzeit zu besuchen. Plötzlich hatte ich 40 Stunden in der Woche zur Verfügung, die ich sinnvoll nutzen konnte. Diese Umstellung verlief erfolgreicher, als ich es mir erhofft hatte. Je mehr freie Zeit ich hatte, desto mehr schätzte ich sie.

Ich gliedere diese Rückschau in vier Abschnitte: Vermögen, Gesundheit, Familie und Financial Samurai. Ich lade euch ein, in den Kommentaren zu teilen, wie euer Jahr verlaufen ist.

Vermögen 2024: Note A-

Ungefähr 28 % meines Vermögens sind in Aktien investiert. Aufgrund meines technologieorientierten Portfolios habe ich den S&P 500 um 10 % übertroffen, was sich mit den Ergebnissen von 2023 deckt. Allerdings lag ich im Bärenmarkt von 2022 um 7 % unter dem Index. Diese Volatilität ist der Preis, den man als aktiver Investor von Einzelaktien zahlen muss.

Rund 45 % meines Vermögens entfallen auf physische Immobilien. Nach dem Kauf eines neuen Hauses im vierten Quartal 2023 stieg der Anteil an physischen Immobilien auf 50 %. Der Transfer produktiver Vermögenswerte aus Aktien und Anleihen in meine Hauptwohnung hat das Wachstum meines Vermögens verlangsamt. Berichten zufolge sind die Immobilienpreise in San Francisco im Jahr 2024 um 4 % gestiegen, während San Jose, 50 Minuten weiter südlich, sogar 8 % Zuwächse verzeichnet hat.

Die kommerziellen Immobilien, die etwa 6 % meines Vermögens ausmachen, zeigen seit Mitte 2024 Anzeichen einer Erholung. Die Preise sind um 5-6 % gestiegen, nachdem 2022 und 2023 aufgrund aggressiver Zinserhöhungen der Fed eine schwierige Zeit erlebten. Glücklicherweise hat der Fonds, in den ich investiert bin, eine Reihe hochwertiger notleidender Immobilien erworben, die starke langfristige Potenziale bieten.

Schließlich investiere ich etwa 15 % meines Vermögens in Risikokapital. Mit der Erholung des S&P 500 kamen auch private Investitionen in wachstumsstarke KI-Unternehmen. Da private Firmen länger privat bleiben und private Investoren größere Gewinne erzielen, erscheint es logisch, weiterhin Kapital in diesen Sektor zu investieren. Einige dieser privaten Unternehmen verzeichneten in nur einem Jahr Zuwächse von 300 %.

Ich investierte 148.000 USD in Fundrise Venture, da ich davon überzeugt bin, dass viele der Portfoliounternehmen an die Börse gehen werden. ServiceTitan und Databricks sind tolle Beispiele. Ich hätte gerne mehr investiert, aber ich hatte nicht genügend Liquidität.

Vermögenswachstumsziel für 2024 erreicht

Insgesamt wuchs mein Vermögen im Jahr 2024 zwischen 14 % und 18 %, abhängig von der Bewertung meiner Immobilien- und Privatinvestitionen. Seit meiner Pensionierung im Jahr 2012 ist einer meiner Hauptbenchmarks, mein Vermögen um das 2- bis 3-fache der risikofreien Rendite zu steigern. Ich strebe nach stetigem Wachstum mit weniger Volatilität, um mir keine Sorgen um Geld machen zu müssen.

Ich fühle mich extrem glücklich, dass ich in einem weiteren Bullenmarkt investieren konnte. Etwa 98 % meines Vermögens sind in Risikoinvestitionen angelegt, was die letzten zwei Jahre zu einem spannenden Erlebnis gemacht hat. Ich bereite mich jedoch auch auf den nächsten Rückgang oder Bärenmarkt vor.

Finanzbereiche mit Verbesserungsbedarf

Leider traf ich die falsche Entscheidung, in Indexfonds mit Zieltermin zu investieren, um die 529-Pläne meiner Kinder zu füllen, was dazu führte, dass sie die Performance des S&P 500 deutlich unterboten. Ich werde künftig mehr in Richtung S&P 500 (höheres Risiko) umschichten, da die Kinder noch 11-14 Jahre bis zur Hochschule haben.

Ich ließ meine Kinder nicht online arbeiten, und da sie somit kein Einkommen hatten, um in ihre Roth-IRAs einzuzahlen, war das ein weiterer Fehler, zumal der S&P 500 2024 so gut abschnitt. Ich konzentrierte mich so sehr darauf, mein Engagement in Aktien wieder aufzubauen, dass ich dies vergaß, obwohl ich sie für Landschaftsarbeiten und die Pflege unserer Mietobjekte einsetzte.

Gesundheit 2024: Note A-

Glücklicherweise habe ich keine ernsthaften gesundheitlichen Probleme gehabt. Ich hatte keine Arztbesuche, trotz einer monatlichen Prämie von 2.500 USD für die unsubventionierte Krankenversicherung, und keine Verletzungen. Einzig ein heftiger Magenvirus im Dezember war unangenehm! Ohne Gesundheit ist es schwer, andere Aspekte des Lebens wertzuschätzen.

Nach einem Gewichtszuwachs von 5 Pfund im Jahr 2020 während der Pandemie bin ich seit 2000 wieder bei meinem stabilen Gewicht von etwa 75-76 Kg. Ich bin überzeugt, dass etwa 70 % unseres Körpergewichts und -typs genetisch bedingt sind. Dennoch bleiben 30 % für gesunde Ernährung und regelmäßige Bewegung in unserer Verantwortung.

Sport und Körperpflege

Ich habe das ganze Jahr über 3 bis 4 Mal pro Woche Tennis oder Pickleball gespielt, auch im Winter, da ich Mitglied eines Hallensportclubs bin. 180 USD pro Monat für die Mitgliedschaft sind eine großartige Investition in die Gesundheit. Ich kann diese „Investition“ nur empfehlen. Gleichzeitig verbessert sich das eigene Können – ich bin mittlerweile ein legitimer Pickleball-Spieler auf dem Niveau 4.5.

Ich liebe Essen wie Wagyu NY Strip, Cheeseburger, Jamón ibérico, Kalbi, Milkshakes und Apfelkuchen. Aber ich weiß, dass ich dadurch nicht lange mit meinen kleinen Kindern spielen kann. Also versuche ich, gesündere Nahrungsmittel zu konsumieren.

Ein einfacher Ansatz zur Überwachung der Nahrungsaufnahme ist, sich an der Menge zu orientieren, die jemand Gewichts leichter ist als man selbst. Mein Ziel ist es, die gleiche Portion wie meine Frau zu konsumieren, die etwa 30 Kg leichter ist als ich. Dadurch wird es einfacher und intuitiver, meine Nahrungsaufnahme zu steuern.

Verbesserungsbedarf: Krafttraining

Derzeit mache ich mir keine Sorgen um Gewichtskontrolle, vielmehr konzentriere ich mich darauf, meine Kraft zu erhalten. Nach dem 40. Lebensjahr nimmt die Muskelmasse schneller ab. In 2024 habe ich möglicherweise insgesamt sechs Mal Gewichte gehoben, was mindestens 46 Mal zu wenig ist!

Auf Hawaii entdecke ich oft, wie fit manche Menschen sind, und das motiviert mich, selbst fitter zu werden – ein weiterer Grund, warum ich nach Honolulu ziehen möchte.

Familie 2024: Note B+

Elternschaft kleiner Kinder ist herausfordernd. Es ist härter als mein stressiger Job im Banking, der ständige Reisen, frühe Ankünfte und anspruchsvolle Kunden erforderte. Die Erziehung meiner kleinen Kinder hat jedoch auch unsere Beziehung belastet. Dennoch habe ich mein Versprechen eingehalten, die ersten fünf Jahre meines Lebens als Stay-at-Home-Dad bei meinen Kindern zu verbringen, was mir das Gefühl gibt, mein Bestes gegeben zu haben.

Ich bin sicher, dass ich vor Gericht nicht als guter Vater dastehen würde!

Trotz vier Monaten Teilzeitberatung, die wiederum meine Zeit mit meiner Tochter an einigen Dienstagen und Donnerstagen beeinflussten, konnte ich nicht mehr Zeit mit ihr verbringen. Mein Hauptziel als Stay-at-Home-Dad war es, eine positive Korrelation zwischen Engagement und Beziehungsqualität zu erreichen. Während meine Kinder zwischen 1 und 3 Jahre alt waren, war diese Verbindung nicht stark. Da meine Frau ebenfalls zu Hause ist, war ich oft die zweite Wahl. Diese Gedanken führten mich oft dazu, zu zweifeln, warum ich nicht arbeiten und Geld verdienen sollte. Doch nach dem 3.5. Lebensjahr wurde mir deutlicher, dass je mehr Zeit ich mit meinen Kindern verbringe, desto mehr schätzen sie dies. Heute haben wir eine unglaublich liebevolle Beziehung.

Erfreuliche Fortschritte

2024 brachte ich meiner vierjährigen Tochter das Schwimmen und Radfahren bei, was eine befriedigende Leistung für uns beide war. Diese Meilensteine erreichten wir ein Jahr früher als bei meinem Sohn. Vermutlich hilft es, vorherige Erfahrungen als Eltern hilfreich zu sein, um sicherer beim Loslassen zu sein.

Beide Kinder lieben ihre Schule und bitten uns immer, sie später abzuholen. Das macht die hohen Kosten für die private Grundschule akzeptabler, ebenso wie ihr Lernen der Mandarin-Sprache. Mein eigenes Mandarin hat sich ebenfalls verbessert, da ich ständig nach der richtigen Übersetzung suche und Podcasts auf Mandarin höre.

Trotz meiner Sehnsucht nach meinem Sohn, den wir während der Pandemie 18 Monate lang zu Hause unterrichtet haben, verbringen wir nach der Schule und am Wochenende viel Qualitätszeit miteinander. Anstatt am Wochenende von 10 bis 13:45 Uhr Softball zu spielen, spiele ich jetzt von 7 bis 9 Uhr Pickleball, um mehr Zeit mit der Familie zu verbringen.

Im Juni nahmen wir die Kinder auf ihren ersten Flügen nach Honolulu, Hawaii, um meine Eltern zu besuchen. Der Ausflug verlief gut – abgesehen von unserem Besuch in der Notaufnahme, nachdem mein Sohn sich den Kopf an einem Pfosten gestoßen hatte, was zu Nähten führte! Bei unserem Dezember-Besuch sind wir nun entspannter, da wir in vertrauteren Umgebungen bleiben.

Der größte Verbesserungsbereich

Mein größter Fehltritt 2024 war, nicht geduldiger mit meiner Frau zu sein. Wir operieren auf unterschiedlichen Geschwindigkeiten, was oft zu meiner Unzufriedenheit führt. Ich sollte langsamer werden und klarer kommunizieren, da sie glaubt, neurodivergent zu sein.

Manchmal fühlte ich mich frustriert, weil trotz aller Anstrengungen, ein guter Vater zu sein, es mir nicht genug erschien. Diese Gefühle von Unzulänglichkeit traten besonders auf, wenn die Kinder weinten oder klagten. In diesen Momenten musste ich mich daran erinnern, dass die Schwierigkeiten eines Kindes Gelegenheiten sind, um ihnen Resilienz für die Zukunft zu vermitteln.

Der Austausch mit anderen Vätern hat mir zudem gezeigt, dass ich durchaus auf dem richtigen Weg bin. Ein großer Unterschied ist, dass ich niemals auf Geschäftsreise gehe, was bedeutet, dass ich meine Frau niemals alleine mit den Kindern lasse. Daher brauche ich mir keine Sorgen um mein Nutzen zu machen, denn ich bin immer da.

Financial Samurai Website und Schreibjahr 2024: Note A-

Insgesamt habe ich über 156 Beiträge geschrieben, 52 Newsletter veröffentlicht und 30 Podcasts (die man auf Apple oder Spotify hören kann) aufgenommen. Ich habe mich nicht einen einzigen Moment zurückgelehnt, auch nicht, als ich krank war oder im Urlaub. Wenn ich alles zusammenrechne, klingt das nach viel. Es ist jedoch etwa 30 % weniger, als ich zufriedenstellend über einen längeren Zeitraum leisten kann.

Ich mache weniger, weil ich Angst vor einem Burnout habe. Jedes Jahr fühlt es sich an, als käme ich dem gefährlichen Punkt näher. Wenn das Burnout einmal zuschlägt, kann es den gesamten Körper lahmlegen und einen krank machen. Ich habe viele erlebt, die ihre Leidenschaft aufgegeben haben und niemals zurückgekehrt sind. Das möchte ich verhindern, denn ich plane, bis 2037, wenn mein Jüngster 18 wird, weiter zu schreiben.

Nach 13 Jahren im Bankwesen und dem Teilzeitstudium für meinen MBA, während ich im Banking arbeitete, war ich so erschöpft, dass ich mit 34 Jahren beschlossen habe, ganz aufzuhören. Ich wünschte mir, ich hätte meine Karriere um mindestens fünf Jahre verlängert und wäre irgendwo auf der Welt in ein anderes Büro versetzt worden. Das wäre spannend gewesen.

Schreiben zur Lösung von Problemen und zur Unterhaltung des Geistes

Ich möchte weiterhin über alltägliche Dilemmata und Lösungen schreiben. Es macht auch Spaß, neue Erkenntnisse und Meinungen zu teilen, die mir zuvor nicht in den Sinn kamen. Täglich gibt es so viel Neues zu lernen. Von Lesern zu hören, motiviert mich jeden Tag aufs Neue. Es ist ein Gefühl, als wäre es Weihnachten morgen.

Jeder Beitrag vermittelt mir ein Gefühl der Erfüllung, da ich keinen Bürojob habe. Sobald ein Beitrag von der Idee auf das Papier gebracht wurde, kann ich den Rest des Tages ohne Schuldgefühle tun, was ich möchte. Das ist wie sich selbst zuerst zu bezahlen, bevor man Geld ausgibt.

Übrigens fühlt sich der monatliche Umsatz dieser Seite wie ein Lottogewinn an, denn ich würde es für umsonst tun. Und da ich auch gerne für umsonst schreibe, macht es mir viel mehr Spaß, über jedes Thema zu schreiben, das mir in den Sinn kommt. Das Fehlen eines Paywalls oder Abonnements für meine Newsletter fühlt sich auch so an, als könnte ich jedem helfen, der seine Finanzen verbessern möchte.

Die Einnahmen aus dieser Seite reichen aus, um die monatlichen Kosten von 1.600 bis 1.800 USD für Server, Wartung, Abonnements und unerwartete technische Probleme zu decken. Der übliche Überschuss wird größtenteils in Aktien und Immobilien investiert.

Mein zweites Buch abgeschlossen

Nach mehr als zwei Jahren des Schreibens habe ich endlich mein zweites Buch über persönliche Finanzen mit Portfolio Penguin abgeschlossen! Seit Juli 2024 intensive ich mit meiner Frau, um es sorgfältig zu redigieren und zu verfeinern. Wir befinden uns mittlerweile in der fünften und letzten großen Überarbeitungsrunde nach mehreren Überprüfungen des Teams von Penguin. Der Aufwand für die Erstellung eines gelungenen Endprodukts hat mir eine neue Wertschätzung für Bücher gegeben.

Der nächste Schritt besteht darin, unterstützende Wertschätzungen von anderen Autoren zu sammeln, mit einer Frist bis Mitte Januar 2025. Danach wird das Buch spätestens im März 2025 in die Druckerei kommen und am 6. Mai 2025 veröffentlicht werden.

Als „Buy This Not That“ im Juli 2022 erschienen ist, war es ein glücklicher Moment, als ich mit meinen Kindern zu Buchhandlungen ging, um ein Exemplar zu suchen – das war wie eine Schatzsuche. Ich kann es kaum erwarten, das erneut mit diesem neuen Buch zu erleben.

Bereiche mit Verbesserungsbedarf

Diese Seite steht aufgrund der künstlichen Intelligenz vor einer Existenzkrise. Daher muss ich lernen, wie ich KI am besten nutzen kann, um die Produktivität zu steigern und auf andere Medienplattformen zu erweitern. Aber das fühlt sich bald wie Arbeit an, was den Spaß am Betreiben dieser Seite verringert.

Außerdem muss ich lernen, weniger reaktiv auf Kritiken und gelegentliche hasserfüllte Kommentare zu reagieren. Das verschwendet unnötige Energie, obwohl ich Debatten eigentlich mag.

Insgesamt Note für 2024: A für den Aufwand, B+ für die Ergebnisse

Mit dem Ziel, bis zum 31. Dezember 2027 ein zusätzliches passives Einkommen von 80.000 USD pro Jahr zu generieren oder 2 Millionen USD an investierbaren Vermögenswerten zu akkumulieren, habe ich mich während des Jahres aktiv gefühlt, zu verdienen, zu sparen und so aggressiv wie möglich zu investieren. Dieses ehrgeizige Ziel entstand aus einem Moment der Selbstsabotage im Jahr 2023, als ich mein Traumhaus kaufte, um unsere Kinder zu erziehen. Ein Ziel zu haben, macht das Verdienen großartig!

Ich bin auch dankbar, dass die Pandemie vorbei ist. Manchmal erinnere ich mich daran, wie glücklich wir sind, keine Einschränkungen mehr zu haben. Meine Frau und ich gingen häufiger essen, sahen unser erstes Musical seit 10 Jahren und besuchten viele Veranstaltungen und Feiern. Die negativen Erfahrungen von 2020 und 2021 haben mir geholfen, die Freiheit, die wir heute haben, besser zu schätzen.

2024 war in der Tat ein glückliches Jahr für unsere Finanzen, und ich hoffe, dass es für viele von euch ähnlich ist. Die Verluste von 2022 lassen 2024 noch besonderer erscheinen. Mein Plan ist es, so viel wie möglich von unseren finanziellen Fortschritten zu bewahren, während wir einen Teil unserer Gewinne ausgeben.

Am meisten stolz bin ich auf meine Kinder und ihre Entwicklung sowie darauf, dass ich mein Schreibprogramm beibehalten habe, das ich seit Juli 2009 durchführe. Solange man sein Bestes gibt, fühlt man sich unabhängig vom Ergebnis gut.

Danke 2024! Als nächstes kommen meine Ziele für 2025.

Leser, teilt einige eurer Erfolge und Misserfolge aus 2024. Was hat euch positiv überrascht? Wo hättet ihr besser abschneiden können?